Liga Asuransi – 印尼保險界正在蓬勃發展！從撼動健康保險業的新規定，到尚未充分開發的海運航線的巨大潛力。在這些挑戰和機會中，產業參與者需要做好準備面對即將到來的巨大變化，包括LPS從2028年開始的保證保險新授權。本文總結了保險界您必須關注的7個最新、最完整的新聞，特別是對於那些從事金融、物流和商業風險保障行業的人來說。
2025年保險理賠率下降！這背後的秘密卻沒有多少人知道
2025 年初，印尼保險業的理賠率下降。據金融服務管理局 (OJK) 稱，這一下降很大程度上受到保險公司調整健康保險費率的影響，或者重新定價——去年醫療通膨飆升之後。
OJK保險、擔保和退休基金監管執行長Ogi Prastomiyono表示，2024年醫療費用通膨率將達到10.1%，遠高於僅3%的整體通膨率。這迫使許多保險公司提高保費以維持財務穩定。
「由於重新定價，索賠率確實有所下降。這是為了應對我們非常高的醫療通膨，甚至高於 6.5% 的全球平均水平，」奧吉在周五（11/4）的 OJK 委員會 (RDK) 會議上表示。
為了從整體上應對這一情況，OJK 目前正在起草一份新的 OJK 通函（SEOJK），該通函將加強與健康保險實施相關的法規。該法規預計在與利害關係人討論後於 2025 年 5 月發布。
SEOJK 將包括重要的法規，例如對可以銷售健康保險產品的公司的要求、醫療諮詢委員會的組建、產品設計治理、風險管理以及與 BPJS Health 的福利協調計劃。
截至 2025 年 2 月，OJK 指出，人壽保險（傳統保險和伊斯蘭教法）的索賠率為 45.42%，而普通保險的索賠率為 34.7%。 2024年全年，該行業索賠率將小幅下降至71.2%，儘管這一數字不包括保險公司營運成本，該成本通常佔索賠總額的10%至15%。
「如果我們看一下綜合索賠和營運支出比率，到 2023 年，該比率仍將高於 100%，但到 2024 年，它將開始降至 100% 以下。這是一個相當積極的趨勢，」Ogi 補充道。
隨著監管措施的推出和適當的保費調整，保險業預計將在客戶保護和業務永續發展之間保持平衡。
來源：https://keuangan.kontan.co.id/news/ojk-rasio-klaim-asuransi-turun-imbas-penyesuaian-premi-kesehatan
海運貨物保險堪稱保險業的金礦，卻只貢獻5%的保費！
印尼海運物流業潛力大，各業務線的貢獻海運貨物 在一般保險業中保費收入還比較小。最新數據顯示，僅約5% 源自海上貨物運輸保險的一般保險業保費總額的比例。
風險管理從業者兼印尼保險作家社群 (Kupasi) 總主席 Wahyudin Rahman 評估說，該業務線的潛力非常大，但尚未得到最佳利用。 「印尼是一個群島國家，擁有超過 17,000 個島嶼。這意味著地區之間的貨物分配非常依賴海上模式，」週日（2025 年 4 月 13 日）引述他的話說。
他表示，隨著電商、基礎商品配送、物流、能源等產業發展帶動國內航運量增加，貨物運輸保障需求也應隨之增加。同樣，政府繼續透過計劃鼓勵出口部門去出口，為海上貨物保險創造了巨大的機會。
業界數據顯示，溢價海運貨物 到 2024 年，這一數字將達到 5.30 兆印尼盾，比前一年的 5.08 兆印尼盾增加 4.2%。儘管正在成長，但這一數字僅佔普通保險業保費總額（112.86兆印尼盾）的5%。
為什麼這個數字仍然很小？
Wahyudin解釋說，海上貨物保險市場的滲透率較低是由多種因素造成的：
- 缺乏識字和意識 商業行為者了解貨物運輸過程中保護的重要性。
- 假設保險只會增加成本，儘管與潛在損失相比，溢價非常小。
- 激烈的關稅競爭尤其是國內市場，使得利潤空間越來越薄。
- 港口和船舶基礎設施 分配不均會增加貨物損壞的風險。
- 理賠流程複雜且耗時，例如文件損壞和索賠支付排隊。
事實上，政府已強制要求透過以下方式運輸貨物時必須使用保險：貿易部長條例2020年第40號，並由 OJK 進行監督。
外交政策影響？
針對美國關稅政策對印尼出口的潛在影響，瓦胡丁解釋稱，對國內海運貨物保險業務的影響將是非常小。
「我們對美國的大部分出口都採用離岸價計劃，因此為貨物投保的人是美國的買家。印尼沒有記錄該保單，」他解釋道。只有採用 CIF 方案的貨物才必須由印尼出口商投保。
換句話說，如果由於關稅政策而導致對美國的出口下降，對國內海運貨物保險影響較小，但基於 CIF 的發貨除外，該發貨也受到了嚴重影響。
底線是什麼？
海上貨物保險業務線是尚未充分開採的金礦。如果能夠克服識字率、教育和基礎設施方面的挑戰，海運貨物對一般保險業的貢獻可能會躍升至 5% 以上。
不只是銀行！從 2028 年開始，LPS 也準備好為您提供保險保障！這是準備工作
給各位保單持有人的好消息！ 存款擔保委員會（LPS） 將擴大其角色，不再只是銀行業的“資金守護者”，更要做好準備保護保證 在工業中國民保險！
這項新任務已通過關於發展和加強金融部門的 2023 年第 4 號法律 (UU P2SK)。在這些規定中，LPS將啟動2028年起為保險業提供保障。
他說：“LPS 被賦予了新的任務，即 P2SK 法賦予的新任務，以確保保險品質。”福阿德·扎因LPS第三區代表處（蘇拉威西島、馬魯古島、巴布亞島）負責人在活動中論壇報莫取笑 Studio TribunPalu.com，週一（14/4/2025），引自 YouTube。
LPS 準備迎接轉型
Fuad 解釋說，LPS 現在是核心加強人力資源和基礎設施 以便能夠最佳地履行新的職責。原因是保險覆蓋範圍廣泛——從人壽保險、一般保險和健康保險。
「我們正在為實現這一目標做好一切準備，」福阿德說。
憑藉這一新角色，LPS不僅將成為銀行客戶資金的保護者，還將成為為保單持有人“維護平安”。這意味著，如果保險公司出現問題，就會有像目前銀行業那樣的擔保機制。
區域強度圖
為了支援這種功能擴展，LPS 已經三個區域代表處：
- 脂多醣1 棉蘭（蘇門答臘島）
- 脂多醣2 泗水（爪哇）
- 脂多醣3 望加錫（印尼東部地區）
來源：https://palu.tribunnews.com/2025/04/14/mandat-baru-dari-uu-p2sk-lps-jamin-asuransi-mulai-2028
利潤大！蘇黎世回教利潤飆漲174%，資產達1.7兆印尼盾！
財務表現PT 蘇黎世回教保險 (蘇黎世回教保險) 搶盡風頭！截至2024年12月底，這家基於伊斯蘭教法的保險公司已成功記錄淨利高達 438.6 億印尼盾 – 繼續174,38% 相較之下，前一年僅為 159.8 億印尼盾。這一大幅成長證明了公司在激烈的保險業競爭中依然表現出色。
引自財報（經審計）蘇黎世回教繳款收入成長幾乎 15% 每年從 4,826.9 億印尼盾增至5545.4 億印尼盾 截至 2024 年底，儘管索賠費用也增加了約 16.74% 至 1,541.2 億印尼盾，但該公司仍能列印承保盈餘達921.8億印尼盾，高於前一年的 795.3 億印尼盾。
然而，並非所有組成部分都出現成長。 Tabarru的資金盈餘實際上下降了18.41%，從先前的 410.1 億印尼盾增至 334.6 億印尼盾。即便如此，收入等其他組成部分烏傑羅上漲15.67% 達 2,747.9 億印尼盾，收入投資暴增34.84% 至 738.1 億印尼盾。
從財務收支平衡來看，蘇黎世回教銀行資產增加至1.72兆印尼盾，較2023年底成長10.6%。同時，公司股本成長12.07%，從 3,443 億印尼盾增至 3,858.7 億印尼盾。 負債也增加，上漲10.55%至9,686.9億印尼盾。
從償付能力來看，Zurich Syariah的財務狀況非常強勁。 tabarru’基金的償付能力適足率為751%， 暫時的公司的資金償付能力達到了非同尋常的水平，即11,383%！ 這一數字遠遠超過了監管機構要求的最低要求，表明該公司狀況非常健康，並準備好擴張。
來源：https://mediaasuransinews.co.id/asuransi/laba-zurich-syariah-melonjak-17438/
Jasindo的利潤暴漲549%！在經濟困難時期，這家國營保險公司證明了自己的實力
PT Asuransi Jasa 印尼 (Jasindo) 2025年初展現非凡表現。在經濟放緩和市場不確定性的陰影下，Jasindo 成功獲利飆升達 549% 每年，要截至 2025 年 2 月為 701.6 億印尼盾, 僅從之前開始108.1億印尼盾 去年同期。
不僅如此，承保結果 該公司也上市大幅飆漲 128.44%， 從405.3 億印尼盾至 926 億印尼盾。這是一個強烈的信號，表明 Jasindo 正在享受非常積極的業務勢頭。
資本適足率（創投/RBC） Jasindo 也大幅上升至154,05%，遠遠超過設定的最低限度OJK 或 120%。這表明Jasindo 的資本結構保持強勁和健康，並能夠支援未來的業務擴展。
Jasindo 公司秘書，布雷利安·傑瑪透露，這項成就與靈活的業務策略、營運效率和風險管理紀律的結合密不可分。 “在市場壓力和多個行業放緩的情況下，我們成功地維持甚至顯著改善了我們的財務業績，「週六（2025 年 12 月 4 日）他說。
Jasindo 的業務成長越來越明顯2025 年 3 月，多個業務線業績較上年大幅飆升。其中一些：
- 貨物保險 成長42.52%
- 工程 暴漲471.38%
- 能源（陸上） 上漲56.12%
- 責任 成長308.79%
- 人身意外傷害 增加186.02%
根據布雷利安的說法，這項成就是一種祝福有選擇性和有針對性的行銷策略， 也管理階層對加強風險緩解和擴大服務分配範圍的承諾 給客戶。
Jasindo 強調其致力於持續增強業務彈性、擴大保險保障並為所有利害關係人創造附加價值。 Brellian樂觀地認為這種積極趨勢將持續到今年年底。
“憑藉著雄厚的財務基礎和廣闊的商業前景，Jasindo 已準備好應對仍然動盪的全球經濟中的各種挑戰。“他總結道。
新健康保險條例將於 2025 年 5 月推出！業界已準備好應對 OJK 的超嚴格監管
在經歷了延誤之後，金融服務管理局 (SEOJK) 關於實施健康保險產品的通知 最終將正式上線2025年5月。這是直接傳達給OJK 保險、擔保和退休基金監管 (PPDP) 執行長 Ogi Prastomiyono，在關於 2025 年 3 月委員會每月會議結果的新聞發布會上。
“該法規的討論相當複雜，因為它涉及衛生部門的許多利益相關者。這就是發射被推遲的原因「週日（2025 年 4 月 13 日）奧吉說。
這項 SEOJK 草案將全面規範印尼健康保險實施的各個面向。開始於對希望銷售健康產品的保險公司的要求,成立醫療顧問委員會（MAB）,產品設計， 直到風險管理與利益協調（Coordination of Benefits/CoB） 和BPJS 健康。
“該法規將成為健康保險生態系統中所有參與者的主要指南，」小木強調。他還補充說，這項政策旨在應對健康保險領域的主要挑戰，即醫療費用飆漲或醫療通膨 且還在持續增加中。
根據 OJK 數據，2023年健康保險理賠率達97.5%，並略為下降至2024 年 71.2%。然而，這些數字不考慮營運成本 (OPEX) 那可能很糟糕收入的 10-15%， 製作綜合比率 該行業仍面臨虧損風險。
OJK希望這項規定能夠成為遊戲規則改變者 這有助於行業平衡索賠負擔和保費收入。
RSEOJK 中將實施的幾個重要點包括：
- 對健康保險產品提供者人力資源和資訊系統的特殊要求。
- 架構實施共同付款 或在客戶和保險公司之間分擔風險。
- 之間的整合與合作安排與 BPJS Health 合作的私人保險公司 透過方案CoB（利益協調）。
隨著SEOJK的實施，保險業者需要做好準備轉換，以面對更全面、更具挑戰性的法規。
教育保險變優秀！這是保險公司必須採取的正確策略，以免錯過趨勢！
研究所IFG進展 最近發布了令人驚訝的發現：教育保險是現在最受歡迎的產品 印尼人民－無論是已經購買保險還是沒有購買保險的人！
瓦尤丁·拉赫曼、風險管理同時實踐者印尼保險作家社群 (Kupasi) 總主席，認為這一趨勢是保險業加速推出更具相關性和吸引力的產品創新的絕佳機會。
“第一步 「正在創造靈活的產品，」Wahyudin 週四（10/4/2025）說道。他舉了一個計劃的例子，例如每月分期付款 或選項儲值 根據顧客的經濟能力，讓產品更容易為各群體所用。
第二步，他繼續說，是將教育保險與伊斯蘭教法投資結合或基於 ESG（環境、社會和治理）原則。這可能會吸引越來越關注永續性和道德金融問題的人們的興趣。
同樣重要的是，戰略合作 也需要做。他說：“保險公司可以與教育和銀行機構合作，擴大影響範圍並增強公眾信任。”
服務數位化 是第四個不可忽視的關鍵。瓦胡丁表示，公司必須出示實用且透明的數位平台，從購買保單、繳交保費開始，到追蹤資金。目標：培養公眾信任 這對行業來說仍然是一個巨大的挑戰。
它還強調了有希望的驅動因素，例如提高大眾對保護教育重要性的認識、技術進步、政府政策支持，以及印尼中產階級不斷壯大。
然而，這一機會仍然被許多挑戰所掩蓋，例如對保險業缺乏信任,人們的消費模式， 直到經濟不確定性。
「為了克服這個問題，公司需要改進透明度、金融知識以及創造適應現代社會需求的產品，” 他強調。
隨著這種上升趨勢，適應速度最快的保險公司預計將贏得大眾的青睞，當然還有市場份額。
從索賠率下降的趨勢、海上貨物保險的潛在成長，到LPS向保險領域的擴張，一切都證實了這個產業正在經歷重大轉型。在快速變化的過程中，業務參與者在風險管理方面不斷更新並選擇值得信賴的合作夥伴非常重要。 L&G 保險經紀人 作為可靠的合作夥伴，隨時準備好透過最佳的保險解決方案來守護和保護您的業務。不要讓風險阻礙你的進步—立即將您的保險需求委託給 L&G 保險經紀人。
