Liga Asuransi – 印尼保險業正面臨各種新挑戰，從計畫在2025年將增值稅提高至12%，到醫療通膨飆升影響健康保險的可持續性。在這種充滿活力的環境中，政府、企業參與者和監管機構之間的策略合作對於確保穩定和成長變得越來越重要。在本文中，我們將討論影響國家保險業的一些當前問題，包括創新、合作以及為應對現有挑戰和機會而採取的策略步驟。請參閱下面的完整評論！
透過小額保險保護加強中小微型企業：BRI Life 與西爪哇園藝局的合作
在中小微型企業（MSME）的世界裡，風險是不可避免的一部分。然而，保險保障往往不是優先考慮的事項。許多中小微型企業（包括農民）仍然認為人壽保險的需求較不緊迫。事實上，保險可以成為意外危機時的解決方案。
為了應對這項挑戰，BRI Life 正在與西爪哇糧食作物和園藝服務局合作，加速中下階層的金融包容性和掃盲。具體步驟透過提供以下形式的保護來實現： 小額保險小額福利信貸 (AMKKM) 到 35,224 名農民 從 24個區 在西爪哇省。
西爪哇農民的教育與保護
BRI Life 行銷總監 Sutadi 透露，中下階層社會的保險素養較低仍然是一個很大的挑戰。人們對保險的好處有許多誤解，這使得人們對利用這項服務猶豫不決。
「BRI Life 致力於為大眾提供最大限度的保險教育和知識。 「我們實現這一目標的方法之一是與萬隆的糧食作物和園藝服務機構合作，」蘇塔迪解釋道。
在此計劃中，BRI Life 提供 AMKKM 保障，總保費為 17億印尼盾。提供的福利包括事故保護、健康和死亡賠償。
透過 BRILink 代理連結金融生態系統
除了提供保護外，此次合作還透過引入支持「一帶一路」集團生態系統的發展 BRILink代理。該機構是農民及其家庭獲得普惠金融尤其是保險產品的切入點。
「這項努力不僅為農民提供了保護，還擴大了他們的融資管道。 「透過 BRILink 代理商，希望農民能夠更輕鬆地了解和利用現有的金融服務，」Sutadi 補充道。
中小微型企業未來的策略步驟
透過這項舉措，一帶一路人壽展現了其致力於支持中小微型企業，特別是農民，增強其應對風險的能力。透過以教育和保障為重點的合作，「一帶一路」人壽也幫助創造一個包容且永續的金融生態系統。
此次合作是如何透過政府和私營部門之間的協同作用實現金融知識和包容性的真實例子。透過保險作為解決方案的一部分，看到中小微型企業發展壯大、農民生活更加富裕的希望更接近成為現實。
了解保險單對於最佳財務保障的重要性
在人生的每個階段，尤其是建立家庭後，財務需求變得越來越複雜。它不再只是滿足衣食住行的需要，還涵蓋醫療基金、子女教育、還款、準備退休金等。在這種需求中，保險作為一種解決方案而存在，以保護家庭免受未來可能發生的財務風險的影響。
然而，保誠印尼首席客戶和行銷長 Karin Zulkarnaen 透露，大眾對保險重要性的認識仍然常常因缺乏對保險產品運作方式的了解而受到阻礙。 「許多人並不真正了解他們購買的保險單的內容，包括其中的條款和條件，」卡琳週四（2024 年 11 月 26 日）說道。
選擇並了解保險單的步驟
為了使客戶能夠最佳地利用保險，必須考慮以下重要步驟：
- 了解您所購買的保險產品
確保您選擇的產品適合您的需求並了解其優點和範圍。 - 檢查資料完整性
確保個人資料和健康史填寫完整、準確。 - 研究排除條款
檢查解釋警察保護不包括哪些內容的條款。 - 了解索賠程序
確保您了解提出索賠所需的文件和步驟。 - 定期評估政策
根據您的財務狀況或生活方式的變化調整您的保險需求。
按時繳交保費的重要性
為了使保單保持有效並享受保險利益，客戶必須按時繳納保費，而無需透過中介。 「直接付款到保險公司的官方帳戶有助於避免數據濫用或差異的風險，」卡琳補充道。
了解政策的機會：免費查看期
保險公司自收到保單後提供14天（免費查看期間），以便客戶正確研究保單詳情。如果您覺得不同意現有條款，客戶可以取消保單並要求退還保費，但部分保費將從行政費和體檢費（如有）中扣除。
客戶投訴解決方案
若對保險產品或服務有投訴，建議客戶聯絡公司官方管道。如果您還沒有找到解決方案，客戶可以透過以下方式提交投訴 爭議解決協會 (LAPS) 是在 OJK 的監督下。
開放與誠實：保險的關鍵
「了解保單的內容不僅是每個客戶的權利，也是義務，以便他們能夠享受最佳的保障利益，」Karin 總結道。按原則 最大誠意，客戶和保險公司可以建立起相互信任的關係，讓保險的好處真正如期感受到。
保險是保護家人未來的明智之舉。在做出決定之前，請毫不猶豫地提出問題並了解產品的每個細節。請記住，良好的保護始於深刻的理解。
Jasindo保險2024年底業績亮眼：獲利成長228%
PT Asuransi Jasa Indonesia（Jasindo 保險公司） 2024 年以輝煌的財務表現結束。截至 2024 年 10 月，Jasindo 的公司利潤為 383.9億印尼盾，大幅躍升至 228,47% 與去年同期相比，公司虧損 298.8億印尼盾。
這一增長與保費收入的增長密不可分。 2.95兆印尼盾, 增加 26,47% 與上一年相比。除此之外，Jasindo的承保業績也有所成長 10.98% 變得 2,151.4 億印尼盾，描繪了可靠的風險管理和核保策略。
有效的策略和卓越的治理
Jasindo 保險總裁、 安迪塞繆爾強調這項成就是注重獲利能力和良好治理的業務策略的結果。
安迪在 2024 年 11 月 26 日星期二的一份官方聲明中表示：“這一成就表明 Asuransi Jasindo 有能力繼續發展和適應市場挑戰，同時鞏固其作為一般保險行業主要參與者之一的地位。”
成功關鍵的方法之一是概念 風險管理合作夥伴。這種方法將 Jasindo 定位為策略合作夥伴，幫助客戶全面識別和管理風險。
「我們不僅提供風險保障，還充當 風險工程師，主動分析潛力並識別可能出現的風險差距，」他補充道。
專家團隊是成功的關鍵
安迪強調了總部和代表處業務團隊的積極角色對於該策略成功的重要性。憑藉強大的技術專長，Jasindo 團隊能夠為客戶提供合適的保險解決方案。
安迪繼續說道：“他們在提供增值服務、幫助客戶識別風險差距以及設計有效的緩解策略方面發揮著非常重要的作用。”
令人印象深刻的投資回報成長
除了營業利潤外，Jasindo的投資績效也錄得大幅成長，達到 2,152億印尼盾 直到 2024 年 10 月。 37,12% 與去年同期相比 1,569.4 億印尼盾。
安迪表示：“這種增長反映出在動態的經濟條件下日益謹慎和優化的投資管理。”
BUMN 對國家的支持
作為 BUMN 生態系統的一部分，Jasindo 致力於透過增加收入和增值服務來支持 BUMN 對國家的貢獻。
「我們希望繼續成為為社區和商界提供風險保護的可靠合作夥伴。 「我們還與策略合作夥伴合作開發了各種服務分銷管道，」安迪補充道。
2025 年前景樂觀
憑藉今年的非凡成就，Asuransi Jasindo 對來年的挑戰持樂觀態度。利潤、保費、承保和投資的成長清楚證明，正確的業務策略可以帶來穩健的業績，同時為國家保險業做出真正的貢獻。
這項成績不僅鞏固了Jasindo保險的行業地位，也為其他保險公司在挑戰中不斷創新和適應提供了啟發。
來源 ： https://mediaasuransinews.co.id/asuransi/laba-asuransi-jasindo-naik-22847-per-oktober-2024/
OJK 制定新規則來控制健康保險索賠
由於 COVID-19 大流行後醫療通膨飆升，健康保險行業面臨重大挑戰。為了維持保險生態系統的穩定性和可持續性，金融服務管理局（OJK）現在正在製定 OJK 通函 (SE)。 這將對健康保險索賠設定限制。
OJK 保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官， 奧吉·普拉斯托米諾表示，這項措施是 OJK 改善保險產品法規和業務流程承諾的一部分。 「我們正在敲定健康保險產品通告。我們希望這一過程能夠繼續下去，就像之前的 PAYDI（與投資掛鉤的保險產品）保險更新一樣，」奧吉在活動結束後表示。 2024 年風險與治理高峰會 星期二（2024 年 11 月 26 日）在雅加達。
關注健康保險索賠限制
Ogi 解釋說，OJK SE 制定的要點之一是限制健康保險索賠。此舉預計將減輕保險公司因目前不斷加劇的醫療通膨高企而面臨的財務壓力 18% 至 20%。
然而，OJK 並不是單獨運作的。 “我們也在共同努力 衛生部 (Kemenkes) 制定這些規則。奧吉解釋說：“我們希望能夠制定出具體的解決方案來改善健康生態系統，使醫院、藥房、醫生和其他相關方變得更加高效和健康。”
由於同一部長領導下政策的連續性，OJK 和衛生部之間的合作變得更加容易。 「繼續已經建立的溝通。希望各方都能感受到結果，」他補充道。
醫療通膨引發理賠率危機
數據顯示了該行業面臨的真正挑戰。人壽保險公司記錄的健康索賠付款 11.83兆印尼盾 在第 I-2024 年學期。根據 弗雷迪·坦林印尼人壽保險協會（AAJI）掃盲與消費者保護分會主席，健康保險索賠比例已達 105.7%，超過累計保費。
「人壽保險公司目前必須『立即行動』來支付健康索賠費用。 「這當然不理想，因為業務可持續性受到威脅，」弗雷迪說。
健康產業新希望
隨著SE OJK的最終確定，健康保險產業希望能夠找到一個平衡客戶需求和公司永續發展的解決方案。限制索賠是在不犧牲對保單持有人的服務的情況下克服索賠率赤字的一種策略。
不僅如此，與衛生部的合作也為未來創造更具彈性、透明和高效的衛生生態系統提供了機會。希望這一步將成為健康保險新時代的開始，客戶將繼續獲得最佳保護，而保險業也能夠應對日益活躍的經濟的挑戰。
保險業準備好面臨最低資本挑戰，併購是解決方案嗎？
為加強保險公司的資本結構， 金融服務管理局 (OJK) 已透過以下方式製定了最低股權規則 OJK 法規 (POJK) 2023 年第 23 號。該規則要求保險公司擁有最低資本 2500億印尼盾 2026年。
然而，截至2024年9月的最新數據顯示，從 145家保險公司，多達 44家公司 尚未滿足這些要求。不符合要求的企業分佈如下： 23家普通保險公司, 15家人壽保險公司, 3家伊斯蘭人壽保險公司, 2 伊斯蘭教一般保險公司， 和 1家再保險公司。
滿足最低資本要求的挑戰
印尼人壽保險協會（AAJI）執行董事, 託加爾·帕薩里布透露，保險公司面臨的主要障礙之一是資金來源有限。託加爾表示：“壽險業需要長期資本回報的特徵使得投資者往往更加挑剔。”
較高的宏觀經濟壓力也使情況變得更糟。即便如此，AAJI 仍然鼓勵公司透過有機策略（例如增加溢價銷售）和非有機策略（例如 併購。
「這種整合很重要，特別是對於小公司來說，這樣它們可以增強能力並面臨財務風險。 「除此之外，採用先進技術還可以提高服務質量，」託加爾補充道。
併購：解決方案還是新挑戰？
許多各方將併購視為遵守最低資本法規的實際解決方案。 高級研究員 IFG 進展, 易卜拉欣·拉赫曼表示，在公眾對保險的信任度較低的情況下，透過增加保費收入的有機方法將很難實施。
「從目前的保費成長趨勢來看，企業很難有機地追求資本需求。 「併購是一種解決方案，儘管並不容易，」易卜拉欣說。
他強調，公司之間資產和負債管理（負債驅動投資）的差異可能是整合過程中的一個挑戰。 「在併購過程順利進行之前，公司必須制定成熟的策略來調整其財務資產負債表，」他補充道。
保險公司集群
為了未來更容易管理保險公司，OJK 也將強制執行 基於股權的保險公司集群（KPPE） 最新的 2028 年 12 月 31 日。
此聚類分為兩組：
- KPPE 1：一般保險的最低資產為 5,000 億印尼盾，伊斯蘭教保險為 2,000 億印尼盾，再保險為 1 兆印尼盾，伊斯蘭教再保險為 4,000 億印尼盾。
- KPPE 2：一般保險的最低資產為 1 兆印尼盾，伊斯蘭教保險為 5,000 億印尼盾，再保險為 2 兆印尼盾，伊斯蘭教再保險為 1 兆印尼盾。
據保險觀察人士稱 伊凡·拉哈喬，這種集群允許無法滿足資本法規的公司與其他公司合併。 Irvan 表示：“通過 KPPE 進行整合可能是小公司繼續在行業中生存的一條出路。”
保險業的未來
隨著最低資本監管和集群化，印尼保險業正進入一個要求效率和創新的新時代。對於準備好適應的公司來說，透過整合來增強競爭力的機會是開放的。
但從另一方面來說，這項規定對於尚未具備紮實資本策略的企業來說，也是敲響了警鐘。他們會選擇靠增加保費收入求生存，還是以併購作為捷徑？
可以明確的是，這項新規不僅將重塑保險業格局，還將決定未來繼續存在的主要參與者。
2025年增值稅增加12%將是保險業的新挑戰
政府決定在 2025 年將增值稅 (VAT) 提高至 12%，這項決定引起了包括一般保險在內的各個工業部門的關注。這項政策的影響預計將影響人們的購買力，尤其是與機動車輛保險密切相關的產品。
PT Zurich General Takaful Indonesia（蘇黎世回教）總裁、 希爾曼·西曼俊塔克透露，車輛保險與汽車等第三商品的銷售有著密切的關係。
「每次購買車輛都需要繳納增值稅。 「人們擔心這種上漲會提高汽車價格，從而降低車輛購買和保險水平，」希爾曼在雅加達的業績發布會上解釋道（25/11）。
蘇黎世伊斯蘭教法的挑戰與策略
希爾曼表示，蘇黎世超過50%的投資組合來自車輛保險。儘管汽車市場面臨壓力，蘇黎世仍然樂觀地認為它可以透過新措施實現成長。
他表示：「儘管我們受到汽車行業低迷的影響，但我們仍在努力通過擴展現有產品、追加銷售、交叉銷售以及通過新計劃和更好的服務提高客戶忠誠度的策略來實現增長。」 。
蘇黎世也將增加 微型產品 作為覆蓋社會更多階層的替代方案。透過這種方式，蘇黎世印尼對維持今年實現的業務成長勢頭持樂觀態度 17%。
「明年，我們希望成長得更高，而不是低於今年，」希爾曼補充道。
觀察家的觀點：購買力下降的風險
同時，保險觀察家 德迪克里斯蒂安托 評估認為，增值稅上漲 12% 可能會影響保險費價格。人們擔心這會降低人們對保險產品的購買力。
「關於增加增值稅的討論對大多數行業來說並不是好消息，因為這意味著消費者必須支付額外的成本。「結果是，保險產品的購買力可能會下降，」戴迪說。
此外，Dedy 擔心增值稅的增加可能會惡化印尼的保險包容性水準。基於 全國金融素養與包容性調查 (SNLIK) OJK和BPS僅記錄了2024年的普惠金融指數 72,02%，顯著下降 85,10% 2022年。
「包容指數的下降表明人們越來越難以獲得包括保險在內的金融服務，」他補充道。
保險業樂觀
儘管這些挑戰是真實存在的，但保險業仍在繼續尋求解決方案以保持相關性並實現發展。蘇黎世和其他行業參與者希望透過產品創新、根據市場需求量身定制的服務以及以客戶為中心的方式，能夠在動態的經濟條件下保持業務穩定。
最終，能否成功應對這一挑戰將在很大程度上取決於保險業的適應能力並為印尼人民提供真正的附加價值。
保險經紀人的目標是到 2025 年貢獻普通保險保費的 40%
印尼保險和再保險經紀人協會（Apparindo）有一個雄心勃勃的目標，即明年增加經紀人分銷管道在普通保險保費收入總額中的貢獻。 尤利烏斯·巴揚卡拉Apparindo董事長表示，目前保險經紀人對上述情況做出了貢獻 35% 一般保險保費總額的百分比。不過，他希望在2025年才能實現這項貢獻 40%。
「到目前為止，保險經紀人已經成為主要的分銷管道，平均保費貢獻超過35%。我們正在努力讓他們的貢獻明年至少提高到40%。」尤利烏斯在接受《金融時報》採訪時表示。 商業 週五（2024 年 11 月 22 日）。
保險經紀人的三個不可替代的角色
Yulius強調，雖然保險業日益數位化， 保險經紀人 持續扮演新技術或通路難以取代的三個重要角色。
- 商業調解：保險經紀人充當保險公司和客戶之間的中間人，確保互惠互利的交易。
- 諮詢：經紀人針對適合客戶需求的保險產品提供合理的建議，並協助他們了解各種保障選項。
- 索賠辯護：當提交保險索賠時，經紀人充當倡導者，為客戶爭取公平處理索賠的權利。
尤利烏斯認為，儘管商業世界越來越受到數位化和科技的影響，最後兩個角色——諮詢和宣傳——是使保險經紀人的存在仍然具有重要意義的主要因素。尤利烏斯說：“這些角色，特別是在諮詢和索賠倡導領域，將繼續為印尼的保險經紀人提供光明的前景。”
保險經紀人仍是保費的主要貢獻者
保險經紀人仍然是一般保險業的主要分銷管道。在 假期一/2024，保險經紀人的貢獻記錄為 34.5% 記錄的一般保險保費總額達到 57.91 兆印尼盾。這個數字與同期相比有了明顯的成長 假期一/2023，記錄於 32.2% 佔一般保險保費總額的 48.90 兆印尼盾。
隨著貢獻數字的持續增加，保險經紀人在提高保費收入和擴大印尼普通保險市場滲透率方面發揮重要作用。
保險經紀業前景廣闊
儘管數位化的挑戰不斷增加，但相信印尼的保險經紀產業將繼續成長。 數位化創新 和 技術改造 可能會帶來保險分配方式的變化，但經紀人在調解、諮詢和理賠倡導方面的策略角色仍然提供了技術無法簡單取代的附加價值。
印尼保險經紀人的目標是到 2025 年實現更大的保費貢獻，並具備適應市場變化的能力，預計將繼續在加強國家保險業和推動永續成長方面發揮至關重要的作用。
確保您的企業受到良好保護 L&G 保險經紀人，您在商業和工業保險領域值得信賴的合作夥伴。憑藉我們作為印尼專業保險經紀人的經驗和承諾，我們隨時準備好幫助您選擇正確的保護來應對各種風險。
對於您所有的商業保險需求，請隨時與我們聯繫。點擊 WhatsApp 按鈕或造訪我們的網站： www.lngrisk.co.id。
現在透過 WhatsApp 與我們聯繫： +62 811-8507-773，並透過 L&G 保險經紀人保護您業務的未來。
