萬丹的商業成長與風險之間
萬丹省是印尼經濟成長最快的地區之一。從芝勒貢的重工業區、丹格朗的製造業區、西冷的貿易中心，到潘德格朗和勒巴克的旅遊和農業綜合企業潛力，萬丹省擁有數千家企業，涵蓋微型、小型和中型企業（MSME）以及跨國公司。
然而，在這種巨大潛力的背後，卻有一個經常被忽視的問題：商業風險。
每年都會發生大量工廠火災、洪水或因意外營運中斷造成的損失。諷刺的是，大多數企業都購買了保險，卻仍然無法提出索賠，因為他們的保單並非基於適當的風險分析而設計。
“保險固然重要，但更重要的是確保你購買的保單能夠真正涵蓋你面臨的風險。”“一位來自南丹格朗L&G保險經紀公司的客戶說。”
因此，對於萬丹省的企業家來說，在購買保單之前進行風險管理諮詢是一個重要的步驟。
保險領域的風險管理是什麼？
風險管理是指識別、評估和控制企業資產面臨的威脅的過程。在保險領域，這意味著了解哪些因素可能導致財務損失，然後確定如何將這種風險轉移給保險公司。
風險管理的三大原則：
- 風險規避：避免風險（例如，不要將易燃化學品存放在火源附近）。
- 降低風險：減少潛在影響（安裝噴淋器和煙霧偵測系統）。
- 風險轉移：透過適當的保單將風險轉移給保險公司。
像 PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G Insurance Broker) 這樣的保險經紀人作為獨立顧問，幫助企業家完成整個過程，而不僅僅是銷售保單。
萬丹省企業家在購買保單時常犯的錯誤
萬丹省仍然有很多企業家——中小微型企業以及大型企業—它們在購買保險時並未進行風險分析。一些常見的錯誤包括：
- 購買原因是與經紀人相識，而不是出於業務需求。
- 對未投保的風險（例如洪水或地震）一無所知。
- 保險金額過低（投保不足）。
- 即使資產不斷增長，也沒有每年審查保單。
例如，里德萬先生是西冷鎮一家建材商店的老闆，他購買了一份標準的火災保險。然而，當他的倉庫被洪水淹沒時，他的索賠被拒絕了，因為洪水不在保險範圍內。在諮詢了L&G保險經紀公司後，他購買了一份財產綜合險，並根據西冷鎮的地理位置增加了自然災害保障。
為什麼風險管理諮詢如此重要
不諮詢醫療專業人員就購買保險，就像不經醫生診斷就服用藥物一樣。你可能花了錢，但未必能獲得適當的保障。
透過風險管理諮詢，企業家將：
- 了解企業的獨特風險狀況。
- 確定哪種類型的警察才是真正重要的。
- 避免因重複投保而浪費保費。
- 確保政策符合營運條件和地點要求。
在萬丹，每個地區的風險各不相同——芝坎德的工廠更容易發生火災，而安耶的酒店則面臨風暴和海嘯的風險。
如果沒有這項分析，保險單可能無效。
與L&G保險經紀公司進行風險諮詢的步驟
L&G 保險經紀公司位於南丹格朗的賓塔羅，為萬丹省各類企業提供專業的風險諮詢服務。
過程包括：
- 風險識別
L&G 團隊會到企業所在地進行現場考察——例如，Cikande 的一家工廠、Bitung 的一家倉庫或 Anyer 的一家旅館。
- 風險分析
評估每項潛在損失的可能性和影響。
- 緩解計劃
提供風險預防和控制建議，例如改進安全系統、電氣檢查或放置滅火器。
- 保險方案設計
確定適當的保單類型－財產一切險、責任險、海上貨物險或營業中斷險。
- 年度評估
L&G 每年都會進行保單審查和風險審計，以確保保險範圍與客戶的業務發展保持一致。
案例研究1—芝勒貢鋼鐵業
PT Baja Sentosa（化名）是一家位於芝勒貢的鋼鐵公司。去年，該公司發生熔爐爆炸事故，造成高達120億印尼盾的損失。不幸的是，他們的保險只涵蓋火災，不包括爆炸事故。
該索賠被駁回。
在諮詢了保險經紀人後，該公司獲得了全面的風險分析，並轉而投保了包含營業中斷險的工業綜合險。六個月後，當另一地區發生類似事故時，保險公司全額批准了索賠——這凸顯了購買保單前進行充分風險諮詢的重要性。
案例研究#2 – 安耶爾的飯店
安耶爾的塔曼薩穆德拉酒店（Hotel Taman Samudra）是當地一家住宿場所，遭遇熱帶風暴襲擊，部分屋頂和海灘設施受損。該酒店之前的保險不涵蓋風暴和洪水災害。
經紀人進行風險評估後，保單將更新，增加對風暴、洪水和海嘯的額外保障。
下一次風暴來襲時，飯店遭受的損失較小，但全部 12 億印尼盾的維修費用都由保險公司全額支付。
萬丹省常見風險類型
| 地區 | 一般業務類型 | 主要風險 | 合適的保險方案 |
| 丹格朗和賓塔羅 | 製造業、物流 | 火災、發動機損壞 | 工業一切風險 |
| 芝勒貢 | 化工和鋼鐵業 | 爆炸、污染、責任 | 財產及責任 |
| 攻擊 | 中小微型企業，貿易 | 火災、洪水 | 所有風險 |
| 潘德格朗和勒巴克 | 農業綜合企業、旅遊業 | 自然災害 | 農作物/飯店保險 |
| 安耶爾的故事 | 飯店及海灘旅遊 | 海嘯、風暴 | 財產全險+洪水險 |
每個地區都需要不同的保障方案。因此，L&G保險經紀公司始終以根據地區和行業類型進行風險諮詢為起點。
L&G保險經紀公司等保險經紀人的角色
- 保險經紀人與保險代理人不同。
- 代理人代表保險公司，而經紀人代表客戶的利益。
- 作為一家獲得印尼金融服務管理局（OJK）許可的獨立機構，L&G保險經紀公司負責：
- 提供書面風險報告。
- 比較多家保險公司提供的各種產品。
- 設計出最有效的保費和保障組合。
- 陪同客戶從風險分析到理賠結算。
換句話說，經紀人是風險顧問和長期業務合作夥伴，而不僅僅是保單銷售商。
經紀人 vs 代理人：誰才是真正為您服務的？
| 方面 | 保險經紀人（L&G） | 保險代理人 |
| 代表方 | 顧客 | 保險公司 |
| 產品選項 | 許多公司 | 一家公司 |
| 風險分析 | 深入而具體 | 很少這樣做 |
| 理賠協助 | 積極、細緻 | 有限的 |
| 客觀性 | 獨立的 | 常帶有偏見 |
| 附加價值 | 風險評估、政策審查 | 銷售重點 |
透過像 L&G 保險經紀公司這樣的經紀人，萬丹省的企業家可以獲得最大限度的保障，而無需額外費用。
高級估價及諮詢費
與 L&G 保險經紀公司合作的優勢之一是風險管理諮詢通常是免費的，因為費用已包含在保險公司的佣金中。
以下是萬丹省預計保費的概述：
| 企業規模 | 資產價值 | 警察類型 | 預計年度保費 |
| 中小微型企業 | 10億印尼盾 | 所有風險 | 200萬至300萬印尼盾 |
| 次要 | 100億印尼盾 | 工業一切風險 | 2500萬至4000萬印尼盾 |
| 大型企業 | 1000億印尼盾以上 | 企業保險套餐（一切險、責任險、海運險） | 1.5億印尼盾以上 |
保險經紀人可以協商保費，使企業家能夠以合理的成本獲得最佳保障。
風險諮詢後的實際影響
在接受L&G保險經紀公司的風險管理諮詢後，萬丹省的許多客戶都表示取得了積極的成果：
- 保費降低，但保障範圍不變。
- 政策與商業環境的相關性較高。
- 更快、更大的索賠申請會被接受。
- 組織內部的風險意識正在增強。
「在使用L&G的服務之前，我們有三份重疊的保單。風險審計之後，保費下降了25%，但保障範圍卻擴大了，」丹格朗的一位製造企業客戶說。
萬丹的風險管理挑戰
萬丹商業界目前面臨的一些主要挑戰包括：
- 缺乏對風險和保險的了解。
- 沿海地區面臨洪水和風暴等高地理風險。
- 依賴單一保險公司。
- 由於缺乏專業協助，索賠被延誤。
最佳解決方案：與像 L&G 保險經紀公司這樣獨立、經驗豐富的保險經紀公司合作，他們了解當地情況，並擁有國內和國際網絡。
L&G保險經紀公司 – 萬丹商業風險管理夥伴
- Liberty and General Insurance Broker（L&G Insurance Broker）是一家專業的保險經紀公司，位於萬丹省南丹格朗市賓塔羅。
十多年來，L&G 一直是萬丹本地和外國企業家的策略合作夥伴，從芝勒貢和芝坎德的工廠到比通的物流公司，再到安耶爾的飯店。
L&G保險經紀公司的優勢：
- 獲得金融服務管理局（OJK）的正式許可。
- 由具有國際經驗的認證風險管理專家組成的團隊。
- 與數十家國內和國際保險公司建立了廣泛的合作網絡。
- 提供從風險評估、保單設計到理賠協助的全方位服務。
結論：用正確的方法保護您的企業
未經風險諮詢就購買保單是一個常見的錯誤，可能會造成致命的後果。
萬丹省的每個企業——無論是西冷的微型企業、芝勒貢的工廠，還是丹格朗的外國公司——都面臨著不同的風險，需要量身定制的解決方案。
“在了解需要保障的內容之前，不要購買保險。”
首先與 L&G 保險經紀公司進行風險管理諮詢，該公司是 OJK 授權的保險經紀公司，隨時準備成為您在萬丹的商業保障合作夥伴。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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