想像一下，雅加達一家大型購物中心顧客熙熙攘攘，商店擠滿人，熙熙攘攘。突然，天花板塌陷，地面濕滑導致有人跌倒，甚至美食廣場的小火蔓延到其他租戶。誰該為此負責？
所有這些風險都由建築物業主或管理者承擔。因此，公共責任保險成為所有商業房地產企業（例如商場、旅館和辦公大樓）的強制性「財務保護」。
然而，僅僅擁有保單是不夠的。許多物業經理會犯一個錯誤，直接從保險公司或透過代理人購買保險，最終在索賠時陷入困境。然而，只有像L&G保險經紀公司 有專業知識和合法性，幫助客戶徹底解決索賠。
經紀人不僅是保單銷售者，還是站在您而不是保險公司這邊的風險顧問。
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我們的專家團隊隨時準備好協助您分析商業房地產的風險，並根據您的需求準備最佳的保護措施。
為什麼商場、旅館和商業建築容易受到風險影響？
建築物越大，法律責任越大。作為公共財產的所有者或管理者，您承擔著對第三方（包括訪客、租戶和供應商）的潛在法律風險。
以下是一些經常發生的真實例子：
- 商場：由於工作人員的疏忽，遊客在剛拖過的地板上滑倒，或車輛在停車場受損。
- 飯店：因漏電或電梯堵塞導致客人受傷。
- 辦公大樓：因某租戶電路短路引發火災，火災蔓延至其他房間，造成租戶重大損失。
所有這些案件都可能導致合法的損害賠償要求，賠償金額從數億盧比到數十億盧比不等，具體取決於損害程度和受害者人數。
如果沒有公共責任保險，這些損失必須由建築管理部門或業主直接承擔。這不僅會造成經濟損失，企業的聲譽也可能一夕之間毀於一旦。
什麼是公共責任保險？
公共責任保險是一種為企業主提供法律和財務保護的保險，用於防止因您的商業活動造成的人身傷害、死亡或財產損失而導致第三方（如客人、訪客、租戶或公眾）提出索賠。
在商業建築方面：
- 被保險人：商場、旅館或建築物的業主或管理者。
- 第三方：訪客、飯店客人、租戶、供應商或在您的物業場所遭受損害的任何人。
此保單涵蓋以下費用：
- 損失賠償由法院裁定或與第三人約定。
- 索賠過程中的法律費用和律師費用。
- 如果因您的疏忽而導致第三方受傷，則需要支付醫療費用。
換句話說，公共責任不僅是財務保護，它也是保護企業聲譽的工具。
真實案例研究：索賠何時可以挽救企業
- 泗水商場案
一名小孩在濕滑的美食廣場滑倒，摔斷了手。他的父母起訴商場管理層，稱其未張貼「地面濕滑」警示牌。索賠總額：2.8億印尼盾（醫療費和法律賠償）。幸好商場購買了公共責任險，保險公司賠償了所有費用。 - 峇裡島凱斯飯店
一位外國客人因浴室熱水器短路導致燙傷，起訴飯店。飯店被判賠償近12億印尼盾及律師費。如果沒有保險，這起案件可能會對飯店的財務狀況造成災難性的打擊。 - 雅加達辦公大樓案例
電梯卡住，導致數名租戶員工受困。租戶要求賠償大樓設施維護疏忽造成的損失。公共責任險承擔了所有賠償金和法律費用，總計4.5億印尼盾。
如果您的保單結構正確且您有經驗豐富的經紀人，這樣的索賠可能會成為您企業的救星。
為什麼不直接購買或透過代理商購買？
許多企業家認為直接向保險公司購買保單會更快、更便宜。但實際上，當索賠發生時，他們實際上遭受了巨大的損失。
以下是一些重要事實：
- 代理人為保險公司工作。
他們的重點是銷售保單，而不是保護您免受潛在的索賠被拒絕。 - 經紀人為客戶工作。
經紀人已獲得 OJK 的官方許可，代表您的利益，而不是保險公司的利益。 - 當索賠發生時， 經紀人充當您的談判者和倡導者。
他們收集證據、準備文件並直接與保險公司溝通，以確保您的索賠得到應得的賠償。 - 經紀人可以客製化保單措詞。
代理人無權根據您的業務風險協商條款或調整擔保。
這就是為什麼L&G保險經紀公司始終強調：
“不要直接從保險公司購買保險，甚至不要從代理商那裡購買。通過經紀人購買。”
因為當困難來臨時，只有經紀人才會站在你身邊。
為什麼公共責任保險對商場和飯店如此重要
- 防止訴訟
每件小事都可能演變成重大的法律案件。在數位時代，顧客跌倒的影片可能會被廣泛傳播，並引發公眾訴訟。有了公共責任保險，您可以專注於經營業務，而不必擔心因訴訟而破產。
- 對租戶和投資者的要求
許多主要租戶（例如星巴克、優衣庫或 Gramedia）都要求商場管理者在租賃協議中納入有效的公共責任保險。投資者對擁有全面風險保障的物業更有信心。
3.維護商業聲譽
事故處理不專業，可能會損害您的聲譽。有了保險支持，問題可以迅速透明地解決，避免社群媒體上的爭議。
- 確保營運連續性
巨額索賠可能會中斷企業的現金流。有了公共責任保險，公司可以繼續運營，同時專業地解決法律索賠。
商業財產公共責任險涵蓋哪些內容
- 物業內第三人受傷或死亡
- 因建築物內的活動而對第三人財產造成的損害
- 法律、律師和法庭費用
- 第三方緊急醫療費用
- 因現場工作人員、承包商或供應商的活動而產生的責任
此外，該政策還可以擴展（背書）以包括：
- 商場/飯店區域的促銷活動、展覽或活動
- 臨時裝修活動
- 飯店和餐廳食品/飲料產品的責任
像 L&G Insurance Broker 這樣的經紀人可以幫助您自訂所有這些擴充功能以適應您的業務特點，而不僅僅是「複製和貼上」標準保單。
經紀人如何為您服務
- 風險分析
經紀人團隊會分析您房產中的每一個潛在法律和營運風險，從安全系統、訪客數量到與租戶簽訂的合約。 - 客製化策略設計
經紀人不僅選擇可用的保單，而且設計特殊保證使用保護您真實風險的措詞。 - 保費及條款協商
由於經紀人與許多保險公司建立了廣泛的網絡，因此他們可以協商更具競爭力的保費，同時添加保護您地位的條款。 - 理賠協助
當災難來臨時，經紀人團隊會立即介入。他們準備索賠報告、處理管理事務，並確保根據保單協議支付索賠。 - 定期審計與審查
經紀人還會幫助每年評估政策，以使其與不斷變化的商業環境保持相關性。
結論
隨著公共出行日益頻繁，法律要求也日益複雜，公共責任保險不再是一種選擇，而是一項必需品。商場、旅館和商業大樓的業主和管理者必須意識到，小事故也可能造成重大損失。
然而，如果沒有專業經紀人的協助，保障就無法完全到位。代理人只是銷售保單。保險公司只是根據條款支付理賠。而像 L&G Insurance Broker 這樣的保險經紀人會為您爭取權益，準備所有文件，並確保理賠得到妥善處理。
立即諮詢您的公共責任保險需求L&G保險經紀公司。
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