以下文字是L&G 保險經紀公司對航空保險和風險管理的重要性進行了分析，這項分析是由週一（2025 年 10 月 20 日）ACT 航空公司代表阿聯酋航空運營的一架波音 747 貨機在香港國際機場墜毀引發的。
主要摘要：
- 意外事件：一架貨機在香港國際機場北跑道滑出，撞上一輛保全巡邏車，部分機身沉入海中。 這起事故造成兩名機場保全人員死亡，並導致飛機嚴重受損。
- 風險管理分析：此事件凸顯了航空營運風險的複雜性，包括以下潛在因素：
- 人為錯誤
- 天氣和跑道狀況（跑道濕滑、能見度低）
- 地面安全和無菌區（跑道周圍無菌區管理的差距）
- 營運協調失敗（涉及營運商、貨主、機場當局等多方）。
- 相關保險類型：各種類型的保單在彌補損失方面發揮作用，即：
- 航空機身保險：承保飛機的實體損壞（價值高達 1.5 億至 2 億美元）。
- 航空責任保險：承保業者對第三方的法律責任（機場人員死亡索賠）。
- 貨物保險：承保貨物損壞。
- 機場責任保險：承保機場當局在發生疏忽時的法律責任。
- 工傷賠償和人身意外傷害保險：為機場人員受害者提供保護。
- 保險經紀人的重要性：L&G保險經紀人強調風險無法完全消除，只能最小化和轉移。 在這種複雜的案件中，經紀人（站在客戶這邊）的角色對於協助風險評估和索賠過程至關重要，而代理人則站在保險公司這邊。
這次事故清楚地提醒我們，透過適當的保險和健全的風險管理進行財務保護是物流和航空業業務永續發展不可或缺的組成部分。 L&G 保險經紀公司是綜合風險管理領域的策略夥伴。
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週一（2025年10月20日）凌晨，一架由ACT航空代表阿聯酋航空營運的波音747貨機在香港國際機場墜毀，再次提醒世人風險管理和保險保障在航空業的重要性。這起悲劇事件造成兩名機場保全人員死亡，貨機嚴重受損，部分機身沉入海中。
作為一家經驗豐富的保險經紀公司，L&G保險經紀公司認為此案清楚地展現了航空業複雜的風險鏈，涵蓋了從營運安全到相關方的法律責任等諸多方面。此類事故不僅會造成物質損失，還可能引發訴訟、聲譽受損，甚至造成嚴重的業務中斷。
事件簡表
根據半島電視台及多方官方消息報道，事故發生在當地時間凌晨4點左右，由ACT航空擁有、阿聯酋航空貨運公司包租的波音747貨機降落在香港國際機場北跑道上。
然而，飛機輪子剛接觸跑道，就滑出了航線，撞上了護欄，隨後又撞上了圍欄另一側的一輛機場安保巡邏車。撞擊將巡邏車拖入海中，距離海岸線約五公尺。
巡邏車內兩名乘客（一名30歲男子和一名41歲男子）死亡。其中一人當場死亡，另一人被緊急送往醫院後死亡。同時，飛機受損嚴重：尾部斷裂，緊急滑梯啟動，駕駛艙下部嚴重受損。
事故導致機場區域人員大規模疏散，北跑道暫時關閉。香港機場管理局及航空監管機構立即對脫軌原因展開調查。
風險管理分析
從風險管理角度來看，此事件表明，即使採用現代航空技術和嚴格的安全程序，也無法完全消除營運風險，只能透過適當的保險機制將風險降至最低並轉移。
從此次事件可以分析出幾個潛在的風險因素：
1.人為錯誤
世界上大多數的飛機事故都是由人為因素造成的，無論是在駕駛艙、在指揮塔，或是在地面作業區。
飛行員疲勞、與空中交通管制溝通不良或操作失誤都可能導致飛機在降落時失控。
2. 天氣和跑道狀況
雨水導致跑道打滑、能見度低或側風等外部因素會增加打滑的風險。
在這種情況下，初步報告提到凌晨天氣陰沉且濕度高。
3. 地面安全與無菌區
巡邏車撞擊事件凸顯了跑道周圍無菌區域管理的缺陷。國際民航組織的國際標準要求，跑道周圍的某些區域必須完全禁止與飛行操作無直接關係的車輛或活動。
4. 行動協調失敗
在這種跨國貨運飛行的情況下，通常會涉及多方：
- 飛行運營商（ACT航空）
- 貨主（阿聯酋航空貨運公司）
- 機場當局
- 地面處理服務提供者
- 航空調節器
各方都有各自的責任和潛在風險，缺乏跨黨派協調往往是隱藏的問題根源。
相關保險類型
在任何類似的航空事故中，幾種類型的保單將根據各方承擔的風險份額發揮作用，彌補損失。
1. 航空機身保險
該保險涵蓋因空中和地面事故造成的飛機物理損壞。
就波音 747 而言，駕駛艙底部的損壞和尾翼斷裂將透過機身全險進行索賠。
一架波音 747 貨機的價值可達 1.5 億至 2 億美元，因此機體保護對於 ACT 航空等營運商來說至關重要。
2.航空責任保險
承擔飛行運營人對飛機外第三人的法律責任（第三者責任）。
由於這起事故中有兩名機場工作人員被撞身亡，因此保單將承保死亡索賠。
賠償金額可能非常大，具體取決於當地法律和適用的保險政策。
3.貨物保險
如果飛機上的貨物因事故而受損，貨主（在本例中為阿聯酋航空貨運公司或發送貨物的客戶）可以向航空貨物保險公司提出索賠。
此索賠涵蓋因事故造成的物理損壞、損失或污染。
4.機場責任保險
香港機場管理局也對機場區域的安全負有法律責任。
如果證明跑道區域車輛交通管理有疏忽，機場責任保險將承擔受害者家屬的部分賠償。
5.工傷賠償及人身意外保險
成為受害者的機場安保人員當然受到就業保險的保障。
然而，在這種致命的情況下，可以透過機場管理部門提供的額外人身意外或團體人壽保險來擴大索賠範圍。
經濟和法律影響
航空事故總是涉及一連串的法律責任。
受害者家屬、航空監管機構，甚至遭遇延誤或損失的貨主都有可能提起訴訟。
除了直接損失外，航空公司和機場的聲譽也受到影響。
此類事故可能導致保險費上漲、安全法規收緊，甚至暫停商業運作以進行安全審計。
保險業的重要教訓
從這次事件中，我們可以汲取幾個重要的教訓，特別是對於在航空、物流和建築等高風險行業運營的行業參與者：
- 風險可以轉移，但不能消除。
無論控制系統有多好，殘餘風險總是存在的。
- 索賠準備是關鍵。
當發生重大事故時，保險索賠過程可能非常複雜並需要數月時間，特別是涉及跨國多方時。
- 保險經紀人的角色非常重要。
經紀人幫助確保各方都擁有正確的保險範圍，了解保單條款，並從頭到尾協助索賠過程。
為什麼要透過保險經紀人，而不是直接透過代理人或公司？
很多生意人還是不懂保險經紀人和保險代理人的根本差別。
在航空等重大風險的背景下，這種差異可以決定索賠的成功和公司的財務保障。
保險經紀人 = 您的身邊
像 L&G Insurance Broker 這樣的經紀人站在客戶這邊，而不是保險公司這邊。
我們的任務是客觀評估您的業務風險，選擇 這從各保險公司中挑選出最佳保單，並確保每個條款真正符合您的營運需求。
保險代理人=保險公司
代理商只能提供一家公司的產品。
重點是銷售保單，而不是在發生索賠時保護您的利益。
當發生此類重大事故時，客戶常常會因為不了解代理人所售條款的細節而陷入索賠糾紛。
L&G保險經紀：風險管理策略夥伴
作為一家在航空、海運貨物、財產和工程保險行業擁有數十年經驗的全國性經紀人，L&G 在處理複雜、高價值索賠方面享有盛譽。
我們不僅銷售保單，還設計從風險評估、安排到索賠協助的全面風險管理策略。
結論
香港機場貨機墜毀事件為整個物流和航空業敲響了警鐘：每項營運活動都存在風險，必須認真看待。
僅僅依靠安全系統或操作員經驗是不夠的；透過適當的保險和健全的風險管理提供的財務保護是企業永續發展不可或缺的組成部分。
在 L&G 保險經紀公司等專業保險經紀公司的支持下，公司可以確保其風險的各個方面都得到分析和投保，並準備在發生事故時迅速處理。
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