巴淡島，一個蓬勃發展的旅遊和商業城市
巴淡島不僅是著名的工商業區，也是通往印尼西部的國際旅遊門戶。其地理位置優越，距離新加坡僅20公里，使其成為國內外遊客的熱門目的地。每個週末，成千上萬的遊客透過國際港口和韓納丁機場抵達，享受遍布全城的飯店、度假村、水療中心和美食。
旅遊和酒店業的快速發展為投資者和企業家帶來了巨大的機會。然而，在旅館業光鮮亮麗的背後，也隱藏著各種可能威脅業務連續性的風險——從火災和財產損失，到客人的訴訟，再到聲譽受損。
遺憾的是，巴淡島的許多旅館和餐廳老闆仍然將保險視為“額外開支”，而不是長期投資。一旦發生災難，損失可能高達數十億盧比，更不用說維修費用、客人賠償以及營運中斷造成的收入損失。
這時，像 L&G 保險經紀公司這樣的專業保險經紀人就顯得至關重要。保險經紀人不僅僅是銷售保單，他們還充當風險顧問，幫助飯店業主和企業家了解真實風險，設計全面的保障方案，協商最佳保費，並確保索賠時全額賠償。
在經驗豐富的經紀人的支持下，酒店業主可以專注於發展業務，同時風險保護和緩解也得到專業管理。
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巴淡島酒店和旅遊業的主要風險
酒店業面臨一系列獨特的風險。飯店每天都要與賓客互動，營運電力設施、廚房、游泳池以及賓客資訊系統。以下是一些最常見的風險：
1.火災和爆炸
餐廳廚房、洗衣房和電力系統是最容易發生火災的區域。在巴淡島，多起飯店火災都是因為短路或廚房疏忽造成的。火災損失可能高達數十億美元，並導致酒店停業數月。
- 極端天氣造成的設施損壞
巴淡島經常遭遇強風、海上風暴和局部洪災，尤其是在丹絨廖內、瑟古邦和巴都阿吉等沿海地區。屋頂、窗戶和戶外設備經常受損。
- 客人事故和法律索賠
客人在泳池滑倒、從樓梯上摔下來或觸電等事件可能會導致重大的法律索賠，特別是如果涉及外國遊客——損失可能高達數億盧比。
4.食物中毒
巴淡島的大型飯店和餐廳每天要處理數千份食物。食物儲存過程中的一個小錯誤可能引發大規模食物中毒，造成經濟和聲譽損失。
- 客人物品遺失
在房間或大廳遺失貴重物品可能會引發訴訟，甚至損害飯店在 Google Reviews 或 TripAdvisor 等線上平台上的聲譽。
- 營運中斷
新冠疫情為飯店業帶來了深刻的教訓。許多飯店暫時關閉，且未獲得經濟補償。然而，有了業務中斷保險，此類風險可以有效管理。
- 數位和網路風險
現代飯店如今高度依賴數位化系統——從預訂、付款到賓客數據。網路攻擊或資料外洩可能造成重大損失和隱私外洩。
旅館和旅遊企業必須擁有的保險類型
為了保持業務的可持續性，酒店業主需要全面的保障。建議購買以下類型的保險：
為酒店建築、餐廳、家具、冷卻系統和客人設備等所有實體資產提供保護，使其免受火災、雷擊、爆炸、風暴和洪水的風險。
保單可以包括豪華內裝和高價值裝飾的保險。
2.營業中斷保險（BI）
承保因 PAR 保單涵蓋的災難導致飯店停止營運而造成的收入損失。
例如，如果一家旅館因火災而不得不關閉兩個月，BI 保險將承擔收入損失和員工薪資等固定成本。
3.公共責任保險
保護飯店免受第三方索賠，例如客人滑倒、跌倒或食物中毒。此保單涵蓋法律費用和受害者賠償。
- 金錢保險
承保因搶劫或竊盜而在收銀機、保險箱或前往銀行途中造成的現金損失。
- 忠誠保證
承保因飯店員工詐欺行為或竊盜造成的損失。
- 工傷賠償（工傷意外）
為遭受工傷事故的員工提供賠償。在印度尼西亞，每家公司都必須購買此保險。
- 網路保險
防止預訂系統被駭客入侵、客人資料外洩以及數位攻擊造成的聲譽損害的風險。
飯店業真實案例
📍案例一：名古屋山酒店廚房火災
名古屋地區一家三星級飯店因廚房電路短路起火，損失高達50億印尼盾（約30萬美元），飯店被迫關閉兩個月。幸虧飯店購買了財產一切險和營業中斷險，所有維修費用和收入損失都得到了保險賠償。
📍案例二：客人在泳池滑倒
一名外國遊客因在飯店泳池受傷而提起訴訟。飯店面臨8億印尼盾的索賠。幸運的是，飯店購買了公共責任險，承擔了所有法律費用和賠償。
📍案例三：員工挪用資金
一名飯店收銀員挪用了1.2億印尼盾的客人押金。此案已結案擁有忠誠保證保險，可全額賠償飯店。
巴淡島酒店和餐廳的保險費估算
| 保險類型 | 保險價值 | 預計年度保費 | 筆記 |
| 財產一切險 | 500億盧比 | 6000萬至8000萬盧比 | 包括洪水和風暴 |
| 業務中斷 | 100億盧比 | 2000萬至2500萬盧比 | 飯店收入 |
| 公共責任險 | 20億盧比 | 500萬至1000萬盧比 | 客人索賠 |
| 金錢保險 | 5億盧比 | 10-200萬盧比 | 現金和送貨 |
| 忠誠保證 | 10億盧比 | 30-500萬盧比 | 對於大酒店 |
| 工傷賠償 | 根據最低工資 | 每位員工 100-300 萬盧比 | 政府強制 |
| 網路保險 | 10億盧比 | 800萬至1200萬盧比 | 保護客人數據 |
保費會根據飯店位置、保全系統、資產價值和先前的索賠記錄而有所不同。因此，諮詢專業的保險經紀人至關重要，以避免多付或少付保費。
保險經紀人在旅館業中的策略作用
- 風險分析與現場審計
保險經紀人協助飯店各區域進行風險調查，包括廚房、電力系統、游泳池和數位資料。根據調查結果，經紀人會提供實際有效的保險建議。
- 設計綜合保險方案
像 L&G Insurance Broker 這樣的經紀商設計了全面的保護套餐——從 PAR、BI、責任到網路保險——以滿足酒店業務的特定需求。
- 保費及特別條款的議付
經紀人與 Chubb、Sompo、Allianz、Tugu 和 Tokio Marine 等主要保險公司有著廣泛的網絡，因此他們能夠獲得更具競爭力的保費率，並根據酒店的需求添加重要條款。
4.指導索賠時
當災難發生時，經紀人會積極協助收集文件、協調損失理賠員，並確保索賠及時全額支付。
- 飯店管理教育與培訓
經紀人提供風險管理、職業安全和索賠程序的培訓，以確保飯店管理層更好地應對緊急情況。
為什麼選擇 L&G 保險經紀公司
- L&G 在巴淡島、峇裡島和雅加達處理飯店、度假村、餐廳和水療中心政策方面擁有 30 多年的經驗。
- L&G 團隊了解飯店業的獨特需求，並能夠提供全面的風險分析。
- 在購買保單前提供免費的風險評估服務。
- 提供索賠模擬，以便管理層了解保險範圍如何運作。
- 致力於協助客戶，直到索賠過程 100% 完成。
巴淡島酒店和餐廳業主的提示
- 每兩年重新評估資產，以確保保險價值與市場價值相符。
- 將 BPJS 與工人賠償保險結合起來，最大程度地保護員工。
- 在續簽年度保單之前，請與您的經紀人進行風險審計。
- 使用數位安全系統並啟動網路保險保護。
- 確保向保險公司報告任何裝修或建築擴建情況，以確保其仍受到承保。
結論：聲譽是旅館業的主要資產
酒店和旅遊業建立在信任和舒適之上。賓客之所以選擇入住，是因為他們能享受安全和優質的服務。然而，如果缺乏足夠的保障措施，一場火災或外國客人的索賠等單一事件，就可能毀掉多年來建立起來的聲譽。
有了正確的保護——財產一切險、公共責任險、營業中斷險和網路保險－巴淡島的旅館業主可以更安心地經營。有了L&G保險經紀公司作為您的專業合作夥伴，您不僅擁有一份保險單，更擁有一位真正的風險顧問和業務保護者。
不要浪費時間，用正確的保險來保障您的財務和業務。
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