在建築業中，「承包商的廠房及機械 (CPM)」和「重型設備」這兩個術語經常被聽到，但不幸的是，許多承包商仍然誤解了兩者之間的區別。這種錯誤不僅僅是一個術語問題，而且有可能導致問題。風險這可能對保險理賠產生重大影響。例如，如果設備應被歸類為CPM（客製化設備），反之亦然，則可能導致理賠被拒，或在發生損壞或遺失時保單限額不足。
隨著印尼建築工程的增多，從國家基礎建設到高層建築，各類設備和機械的使用也變得日益複雜。公共工程和公共住房部（PUPR）的數據顯示，到2025年，建築項目的投資價值將大幅增長，而所用設備的類型也將更加多樣化，從起重機、挖掘機到混凝土攪拌機，不一而足。這種情況要求我們更了解專案保險保障，以防止因分類錯誤而導致的財務風險損害承包商的利益。
這種錯誤分類不僅僅是行政問題。當設備損壞、遺失或意外損壞時，索賠可能會因為不符合所選的保單類型而被拒絕。這可能會影響專案現金流、公司聲譽和營運可持續性。
在本文中，我們將討論承包商的廠房機械與重型設備之間的根本區別、錯誤分類帶來的風險，以及正確的保險策略如何保護建築專案資產。透過理解這些概念，承包商可以最大限度地減少潛在損失，確保專案順利進行，避免財務中斷。
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什麼是承包商的工廠和機械（CPM）？
承包商的廠房和機械 (CPM) 是指用於支援建設專案的所有設備和機械，通常不包括移動重型設備或用於運輸的重型車輛。 CPM 包括在專案現場使用的設備，例如混凝土攪拌機、鷹架、發電機、小型堆高機和其他施工設備。這些設備是專案專用的，經常從一個地點移動到另一個地點，其價值可能很高，需要適當的保險保障。
真實案例：
雅加達的一家承包商正在承接一個辦公大樓建設工程。他們每天在工程現場使用一台發電機、一台混凝土攪拌機和一台水泵。工程倉庫的一場小火災嚴重損壞了發電機和水泵。承包商提交了索賠，但結果發現他們的發電機在CPM保單的承保範圍內，而其他幾台設備則被錯誤地歸類為重型設備。因此，錯誤分類設備的索賠被駁回，承包商必須自行承擔維修費用。
CPM的特性：
- 專門用於特定項目。
- 可在工程現場內移動，但很少用於長距離運輸。
- 價值不等，從幾百萬到數十億盧比不等。
- 需要針對專案風險採取特定保護措施，包括損壞、竊盜或事故。
理解這一區別至關重要，因為CPM保險單與重型設備保險單不同。錯誤分類可能導致索賠未付或保費與真實風險不成比例。透過正確的分類，承包商可以保護所有專案資產，同時避免重大的潛在財務損失。
什麼是重型設備以及錯誤分類案例
重型設備指用於建築、採礦或基礎設施工作的車輛和機械，通常具有移動性，適用於各種地點。例如挖土機、推土機、起重機、自卸卡車和裝載機。這類設備與CPM（建築工程機械）的不同之處在於，它們通常價值高、機動性強，並且用於專案的主要體力活動，而不僅僅是支援現場的小型工作。
錯誤分類案例：
一家承包商正在西爪哇興建一條收費公路。他們擁有多台挖土機和推土機。由於缺乏對它們之間區別的了解，這些機器在他們的保險單中被歸類為CPM。當工程現場發生洪水災害時，索賠被拒絕，因為這些重型設備本應在重型設備險的承保範圍內。結果，該公司不得不自行支付維修費用，造成了巨大的經濟損失，並打亂了專案進度。
重型設備的特性：
- 廣泛應用於各種場所。
- 價值相對較高，需要特別小心呵護。
- 具有允許在以下位置之間移動的移動性專案.
- 需要特殊的保險單，與 CPM 不同，涵蓋物理損壞、操作事故和不可抗力造成的損失。
為什麼錯誤分類會造成危害？
- 索賠被拒絕，因為保單與資產類型不符。
- 保費可能會被錯誤計算；昂貴的重型設備屬於 CPM 類別，因此風險沒有完全覆蓋。
- 由於您必須自行承擔維修或更換的費用，因此會擾亂專案現金流。
透過了解這些根本差異，承包商可以優化專案保險保護，保持營運連續性，並降低不必要的財務風險。
承包商工廠和重型設備的保險策略
確保所有專案資產得到妥善保護是成功進行施工風險管理的關鍵。承包商的工廠和機械（CPM）和重型設備需要採用不同的保險方法，因為它們的特徵和麵臨的風險不同。
1.了解工具分類
第一步是記錄所有項目工具和機器，並了解每個類別。 CPM 通常指專案工具，例如混凝土攪拌機、鷹架、水泵；而重型設備則指挖土機、起重機、推土機和自卸卡車。透過正確的分類，專案業主可以選擇合適的保單，確保所有風險均得到承保，並在發生損壞時順利處理索賠。
2. 根據專案風險調整政策
建築工程有不同的風險：火災、洪水、操作失誤造成的損壞，甚至是竊盜。 CPM 保險單應涵蓋物理損壞、專案現場竊盜和日常營運風險。重型設備保險需要更廣泛的保護，包括不可抗力造成的損壞、操作員失誤造成的機器損壞以及專案間移動時的損失。
3. 資產價值評估及專案選址
每種工具的價值各不相同，專案所在地的風險也各不相同。例如，位於洪水易發地區或土壤不穩定地區的工程需要額外的保護。透過評估CPM和重型設備資產的價值及其位置特徵，公司可以確定合適的保險限額，並避免保險不足。
4. 諮詢專業經紀人
保險經紀人在確保適當保障方面發揮著至關重要的作用。經紀人能夠幫助：
- 識別可能被忽略的風險。
- 根據資產類型和項目價值選擇保單。
- 制定有效的風險緩解策略。
在經驗豐富的經紀人的幫助下，承包商可以專注於專案建設，而不必擔心設備或機械損壞帶來的財務風險。
5.定期更新和審核
專案風險並非一成不變。新設備會增多，重型設備會轉移到其他項目，或現場條件會改變。定期更新保單和審核可確保保障範圍始終有效，理賠能夠順利處理，專案順利進行，避免重大中斷。
結論和建議
承包商的廠房及機械 (CPM) 與重型設備之間的根本區別常常造成誤解，這可能會對公司造成不利影響。 CPM 涵蓋專案支援設備，而重型設備則指用於主要施工工作的重型機械。錯誤分類不僅可能導致保險理賠被拒，還可能導致重大財務損失並擾亂專案進度。
合理的保障策略必須始於準確的資產識別和分類，根據專案特定風險客製化保單，並評估設備價值和場地條件。定期更新和審核對於維持保障至關重要，尤其是在增加資產或專案地點發生變化時。強烈建議諮詢專業的保險經紀人，以確保所有風險均在承保範圍內，並順利處理理賠。
採用正確的方法，承包商不僅可以降低財務風險，還能增強客戶信心，確保專案順利進行。全面的保護有助於公司專注於開發和創新，而無需擔心設備和機械風險擾亂營運。
推薦：
- 始終正確分類項目工具和機器。
- 根據CPM或重型設備的特性選擇保險單。
- 聘請經驗豐富的經紀人以最大限度地提供保護。
- 執行定期的政策更新和審計。
在專業支援方面，L&G 保險經紀公司隨時準備協助承包商設計正確、全面、高效的 CPM 和重型設備保險策略。
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