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災害對糧食安全的威脅
印尼是世界上最容易遭受自然災害的國家之一。由於我國位於環太平洋火山帶的地理位置，經常遭受地震、火山爆發、洪水、乾旱和山崩等災害。農業部門是最容易受到這些災害影響的部門之一。
在國家糧食安全的背景下，天災不僅造成土地損壞、農作物損失，還會擾亂糧食供應鏈，引發物價上漲，削弱人們的購買力。從長遠來看，這會導致對糧食進口的依賴，增加貧困率，並降低年輕一代進入農業領域的興趣。
隨著全球氣候變遷導致災害發生的頻率和強度增加，農業部門的風險管理策略不能再是被動應對的。需要採取全面、有計劃的風險管理方法，讓所有利害關係人參與其中，包括中央和地方政府、農民、金融機構和私營部門。
事實證明，農業保險是減輕災害風險的有效解決方案之一。有了保險的保障，農民在遭受損失時也能保持經濟活力，同時保持糧食生產和供應的穩定。本文將討論農業災害風險的類型、其經濟影響、相關的防護方案以及可在全國範圍內實施的教育策略和政策。
農業領域常見的災害風險類型
印尼農業部門面臨各種週期性或突發性的災害風險。這些災害不僅影響農作物和牲畜生產，也對農民、農業企業參與者和地方政府造成巨大的經濟損失。
- 洪水和淹沒
洪水是侵襲農田最常見的災害之一，尤其是在中爪哇、蘇門答臘和加里曼丹等低地地區。洪水除了破壞正在生長的農作物外，還會破壞灌溉網絡、加速土壤侵蝕，並引發植物和牲畜疾病的傳播。
- 乾旱和極端天氣
乾旱對印尼東部許多地區和雨養農業區構成了嚴重威脅。厄爾尼諾等不可預測的極端天氣對農作物產量下降甚至農作物絕收有重大影響。乾旱也造成灌溉用水短缺，迫使農民推遲甚至停止種植活動。
- 植物害蟲生物體（OPT）的侵襲和牲畜疫情
氣候變遷也導致害蟲和植物疾病（如飛蝨、粘蟲和螟蟲）的數量增加和傳播。在畜牧業，非洲豬瘟（ASF）和口蹄疫（FMD）等疫情的出現是造成大量牲畜死亡和重大損失的真正威脅。
- 山崩和火山爆發
在山坡上，農民面臨山崩的風險，山崩可能會瞬間摧毀農田。此外，默拉皮火山、塞梅魯火山或錫納朋火山等火山爆發不僅會帶來破壞農作物的火山灰，還會迫使人們遷移，並擾亂長期的種植週期。
- 旋風和海嘯
沿海地區的園藝農民和漁民經常因強風和巨浪而遭受損失。基礎設施受損、農作物受損以及短時間內農作物損失都是經常無法解決的常見問題。
每一種災害風險都需要不同的管理和防護方法。但它們都有一個共同點：對災難的準備不足將直接影響國家糧食供應。
農業災害造成的經濟損失
攻擊農業部門的自然災害不僅對土地、農作物或牲畜造成物理損害，還會對個別農民以及地區和國家經濟造成重大經濟損失。在許多情況下，一個種植季節的失敗就會引發骨牌效應，加劇貧困並降低印尼農業的競爭力。
根據國家災害管理局（BNPB）和農業部的數據，農業災害造成的損失每年可達數兆盧比，尤其是洪水和乾旱造成的損失。在因德拉馬尤、德馬克、博喬內戈羅等糧食中心地區，季節性洪水經常會破壞數千公頃的稻田，造成農作物歉收，農民因此失去收入，政府不得不發放緊急援助資金。
這種損失不僅直接影響農民，也對供應鏈產生了影響。食品價格變得不穩定，分銷中斷，長遠來看會導致基本商品通膨。當這種風險在沒有適當緩解的情況下再次發生時，農業領域的投資者將不願參與，而保險也不願在沒有系統支持的情況下承擔高風險。
除了經濟損失外，還有社會損失，如季節性失業、農村人口向城市遷移以及年輕一代對農業職業興趣的下降。這削弱了農村社會結構，增加了未來農民再生的挑戰。
如果沒有建立良好的風險預防體系來應對這些損失，國家糧食安全計畫就很難實現。這就是農業保險存在的重要性所在，它可以為受災農民提供快速補償，同時保持災後糧食生產的連續性。
小農戶是農業領域面臨災害最脆弱的族群。他們通常土地面積小、資本有限，日常生存高度依賴收成。當洪水、乾旱或蟲害等災害發生時，他們往往會失去所有的收入來源，沒有經濟安全網。在此背景下，小額保險是一種經濟實惠且相關的保護解決方案。
農業小額保險是一種專為小農戶設計的風險保障形式，保費低、機制簡單。其主要目的不是彌補全部損失，而是提供最低限度的補償，以便農民在下一季仍然擁有種植資本，而不會陷入債務或結構性貧困的循環。
在印度尼西亞，政府實施了水稻種植業保險（AUTP）和牛業保險（AUTS）等小額保險計劃，提供大量保費補貼。儘管這些計劃是積極的，但挑戰仍然存在，特別是在社會化、手動註冊和低效的索賠流程方面。為了應對這些挑戰，一些地區已經開始嘗試參數或天氣指數方法作為更快、數據驅動的替代方案。
在參數方案中，索賠是根據某些參數（例如感測器或衛星記錄的降雨量）支付的，而無需進行實地調查。此方案更適合小農戶，因為流程透明、快捷，並降低了管理成本。然而，該計劃的成功在很大程度上取決於數據和技術基礎設施，以及對農民如何運作的教育。
在這方面，L&G保險經紀公司等保險經紀人的角色十分重要。作為農民、保險提供者和政府之間的聯絡人，L&G 可以幫助設計適合當地需求的小額保險產品，並向農民宣傳這種保護的好處。
透過正確的設計、技術支援和多部門合作，小額保險計畫可以成為從基層維護糧食安全的重要基礎。
與其他國家比較（案例研究）
印尼作為一個易受自然災害影響的農業國，可以藉鏡其他國家透過農業保險建立風險保障體系的經驗。印度、菲律賓和日本的案例研究表明，只要有一致的公共政策、適當的技術和強大的私營部門參與作為支持，保險就可以成為糧食安全體係不可或缺的一部分。
印度－國家作物保險計劃（PMFBY）
印度推出了 Pradhan Mantri Fasal Bima Yojana（PMFBY）計劃，作為一種非常雄心勃勃的國家作物保險形式。該計劃涵蓋了5000多萬農民，並提供了大量保費補貼，並積極吸引私人保險公司的參與。採用基於地區的索賠來加快付款，並要求地方政府提供支援數據。儘管在透明度和索賠分配方面面臨挑戰，該計劃仍成功提高了農民的金融包容性，並使保險成為國家保護工具。
菲律賓—天氣指數和多部門合作
菲律賓採取了天氣指數保險的做法，特別是針對玉米和水稻種植者。政府與私部門、捐助機構和保險科技公司合作制定了一項基於天氣參數的方案。因此，一旦滿足參數，索賠可以在不到兩週的時間內支付。該計畫還涉及農民數位教育和衛星數據整合，大大提高了農民對該系統的信任。
日本——綜合保險模式
日本提供了最先進的模式之一，其農業保險不僅適用於農作物歉收，還涵蓋農場資產、牲畜和收入的保險。該系統以合作方式運行，並得到國家補貼的大力支持。日本將數據驅動、風險測繪和農產品品質控制結合，打造全面且穩定的風險管理系統。
印尼的教訓
從這三個國家的情況來看，成功的關鍵顯然是：
- 強而有力且持續的政策支持，
- 技術與數據的整合，
- 經紀人和私人保險公司的積極參與，
- 對農民進行系統教育。
印尼具有開發類似系統的巨大潛力。由於農業人口眾多且糧食需求不斷增加，實施指數型保險、索賠數位化和公私合作夥伴關係是必須立即採取的策略方向。
地方政府與風險教育的作用
農業保險在應對災害風險方面能否取得成功，很大程度上取決於地方政府的積極作用，因為地方政府是該領域政策實施的第一線。地方政府與農民直接接觸，可以獲得當地數據，並有權分配預算和資源來支持糧食安全計畫。
首先，地方政府可以在區域風險測繪中發揮作用。透過農業服務，可以收集和分析有關潛在洪水、乾旱、山體滑坡或蟲害的信息，以確定優先保護的區域。這個風險地圖對於保險公司設計符合當地特色的產品也具有重要意義。
其次，透過區域保費補貼（APBD）提供預算支持非常重要。儘管國家計劃提供了補貼，但許多小農戶仍然無法支付全額保費。省、區（市）政府可給予額外補貼，以增加投保人數，擴大保障覆蓋率。
第三，需要加強農業推廣人員的作用，支持農民進行風險管理教育和保險知識普及。許多農民還不了解保險的概念，更不用說索賠程序了。因此，推廣人員可以成為變革的推動者，用簡單的術語解釋保險的好處，提供真實的案例，並協助農民完成行政管理過程。
此外，地方政府還可以與L&G保險經紀公司等保險經紀公司合作，成為教育流程、保單註冊和理賠協助的策略夥伴。透過諮詢方式和 LIGASYS 等數位技術，經紀人可以幫助提高系統的效率和透明度。
地方政府也可以充當農民、合作社、BUMDes 和保險公司之間合作的促進者。這種合作可以加強農民的談判地位並創造可持續的風險保護生態系統。
在中央和地方政府強有力的協同作用下，加上私營部門的支持，農業保險計劃將更具包容性、有效性，並能夠系統地抵禦災害衝擊。
結論和國家戰略方向
自然災害對印尼的農業部門來說是真實且反覆出現的威脅。其影響不僅是物質損失，更是經濟和社會損失，威脅國家糧食安全穩定。因應這項挑戰，農業保險是保護農民、確保糧食生產永續性的重要手段。
然而，要使農業保險真正發揮作用，需要強而有力的國家承諾。中央政府必須繼續擴大保險計劃的覆蓋範圍，簡化索賠系統，並整合數據和數位技術。地方政府必須積極進行教育、風險測繪，並為小農提供額外補助。
私部門的參與，特別是保險經紀人 喜歡L&G保險經紀公司，透過適當的保護產品來滿足現場需求至關重要。 L&G 憑藉其經驗和數位系統支持，願意成為擴大農業保險覆蓋率和普及程度的合作夥伴。
透過有針對性的、協作的和可持續的策略，印尼可以建立一個有彈性的農業風險保護體系——這是實現真正國家糧食安全的主要基礎。
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