這篇文章寫在 Kupasi.id 上，標題為「Ngopi Kupasi 保險業動盪時期緊急股權增加」（https://kupasi.org/2023/07/20/ngopi-kupasi-period-turbulensi-industri-insur – peningkatan– 股權緊急/)
Liga Asuransi – 在充滿變化和挑戰的氛圍中，印尼保險業正在經歷重大轉型。金融服務管理局（OJK）領導設計了保險業務重組計劃，這些新政策預計將帶來深刻的變化。
由印尼保險作家社群組織的「Ngobrolin Opini (NGOPI) Saling Silang Permodalan Asuransi」討論會是利害關係人探討 OJK 舉措的影響和意義的重要論壇。本文概括了該討論的實質，深入探討了圍繞股權增強、重組計劃以及國家保險業面臨的挑戰的核心爭論。
探索反映產業動態的專家觀點、深入分析和見解，旨在全面了解印尼保險業的發展方向。祝您閱讀愉快，讓我們一起踏上美好的未來！
OJK保險業務重組計劃的迅速實施預計將在該行業中造成動盪，至少在未來四年內如此。這項啟示是在印尼保險作家社群於 2023 年 7 月 14 日星期五舉行的「Ngobrolin Opini (NGOPI) Saling Silang Permodalan Asuransi」討論中浮出水面的。
這場 2 小時 45 分鐘的活動由 Kupasi 副主席 Azuarini Diah P. 主持，主講人為 AAUI 主席 Budi Herawan，主講人為 OJK IKNB 監管與發展部主管 Djonieri。小組成員包括 Kupasi 監事會主席 Irfan Rahardjo、UGM MM-FEB 專案講師 Kapler Marpaung、保險觀察員 Yasril Rasyid、金融分析師 Tri Joko Santoso 和資深記者 Mucharor Djalil。
討論圍繞著 OJK 公開宣布的計劃展開，該計劃預計將從根本上改變保險業。強調了五項重大轉變，從2025年1月1日同步實施IFRS 17、設立內部精算師的義務、強調伊斯蘭教法業務部門的分離、基於股權的保險集群，到OJK的逐步增資計劃。
在討論的早期階段，有消息指出保險公司資本預計在5年內達到2028年達到1兆印尼盾。印尼保險作家協會（Kupasi）董事會主席Firdaus Djaelani表示，隨著這項監管計畫的出台，保險業預計將在未來3至4年內面臨動盪。
Firdaus 在 2023 年 7 月 14 日星期五由 Kupasi 主辦的“Ngobrolin Opini (Ngopi) Saling Silang Permodalan Asuransi”活動中表示：“這種[連續業務轉型]非常具有挑戰性，尤其是對股東而言。” 2012年至2017 年OJK 非銀行金融業監理執行主管強調，產業參與者必須為不斷變化的商業環境做好準備。
影響力，尤其是與資本相關的影響力，是主要亮點。他表示，股東的一個合理選擇是透過合併，就像印尼伊斯蘭銀行（BRIS）所做的那樣。
在同一論壇上，OJK IKNB 監管和發展部負責人 Djonieri 表示，與資本相關的資本和保險分類問題是為了賦予該地區保險業更大的作用。德約涅裡將小資本保險公司比喻為浮橋船，而擁有大量股權的保險公司則比喻為遊輪。他強調，由於這種容量差異，它們之間的距離或可吸收的業務是巨大的。
關於 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) 保險業務重組計劃的討論預計將在短時間內引發行業動盪，至少在未來四年內如此。這是在印尼保險作家社區於 2023 年 7 月 14 日星期五組織的“Ngobrolin Opini (NGOPI) Saling Silang Permodalan Asuransi”活動中透露的。
這場 2 小時 45 分鐘的活動由 Kupasi 副主席 Azuarini Diah P. 主持，主講人包括 AAUI 主席 Budi Herawan 和 OJK IKNB 監管與發展部主管 Djonieri 等主講人。參與本次討論的小組成員包括 Kupasi 監事會主席 Irfan Rahardjo、UGM MM-FEB 專案講師 Kapler Marpaung、保險觀察員 Yasril Rasyid、金融分析師 Tri Joko Santoso 和高級記者 Mucharor Djalil。
討論內容涵蓋了 OJK 公開宣布的計劃，預計將從根本上改變保險業。從2025年1月1日同步實施IFRS 17、設立內部精算師的義務、強調伊斯蘭教法業務部門的分離、基於股權的保險集群，到OJK的計劃，有五項重大轉變將顯著改變行業格局。逐步增加資本。
在討論的早期階段，有消息透露，到2028年，保險公司資本預計將在5年內達到1兆印尼盾。印尼保險作家協會（Kupasi）董事會主席Firdaus Djaelani表示，依照監理機關的計畫順序，預計未來3至4年內保險業將經歷動盪。
Firdaus 在 2023 年 7 月 14 日星期五由 Kupasi 主辦的“Ngobrolin Opini (Ngopi) Saling Silang Permodalan Asuransi”活動中表示：“這種[連續業務轉型]非常具有挑戰性，尤其是對股東而言。” 2012年至2017 年OJK 非銀行金融業監理執行主管強調，產業參與者必須為不斷變化的商業環境做好準備。
影響力，尤其是與資本相關的影響力，成為主要焦點。他表示，股東的一個合理選擇是透過合併，就像印尼伊斯蘭銀行（BRIS）所做的那樣。
在同一論壇上，OJK IKNB 監管和發展部負責人 Djonieri 表示，與資本相關的資本和保險分類問題是為了賦予該地區保險業更大的作用。德約涅裡將小資本保險公司比喻為浮橋船，而擁有大量股權的保險公司則比喻為遊輪。他強調，由於這種容量差異，它們之間的距離或可吸收的業務是巨大的。
在此背景下，喬內裡強調了資本相對有限的保險公司依賴投資收益而非保費績效的商業模式。然而，保險是一項風險管理業務，以保單銷售為主要產品並產生保費。
根據監管機構的計算，這個問題可以透過增加保險公司的業務能力來解決，最終需要增加公司的股權。 Djoneri表示，“保險業路線圖將於今年8月在OJK董事會提交後推出”，該路線圖包含加強印尼保險業的各種解決方案。
該路線圖還涉及在印尼營運的全球保險公司和四大附屬財務顧問的意見。 OJK 甚至請求世界銀行支持評估該國的保險業。
仍在路線圖的範圍內，除了考慮最低資本外，OJK 還將監管股權以執行產品行銷集群。 Djonieri表示，OJK仍然支持健康的小型保險公司，「這筆股權將把保險公司分為2組，即Tier 1和Tier 2。Tier 1，例如2026年，最低股本為5000億印尼盾，到2028年，變成 1 兆印尼盾。”
印尼普通保險協會（AAUI）主席布迪·赫拉萬（Budi Herawan）在同一次討論中提到，監管機構正在為該國保險業制定的路線圖草案看起來相當不錯。他表示，需要採取的加強措施已納入即將制定的路線圖中。
「我們（AAUI）在製定機制和政策方面符合（OJK 的計劃），以確保未來保單持有人的利益，」他說。
儘管如此，Budi也希望監管機構能夠與產業開闢討論空間，以利於產業未來的發展。
Kupasi創辦人之一Irvan Rahardjo提到，雖然產業尚未完全健康，但資本並不是唯一的解決方案。他提醒，國內有一家保險公司在沒有出資的情況下營業了數百年，即AJB Bumiputera 1912。同時，一家資本非常龐大的國有保險公司也經歷了失敗，即PT Asuransi吉瓦斯拉亞（Persero） 。
Irvan也指出，在印尼經營的外國保險公司最初並沒有帶來大量資本，但提供了最佳實踐、良好公司治理（GCG）、資產負債管理（ALM）、風險管理、合規性。
「因此，10 年內，他們可能會超越已經存在 100 年的 Jiwasraya，」他說。
Kupasi的創辦人、加札馬達大學（UGM）經濟與商業學院MM課程講師Kapler Marpaung提醒保險公司增加資本的現實並不是一蹴可幾的。
「增資必須精心策劃，這個過程並不容易，也不是一蹴可幾的，」他說。
他認為，每家公司不需要擁有大量的資本，重要的是公司如何管理好業務。保險觀察家亞斯里爾·拉西德(Yasril Rasyid)也贊同加強管理的必要性。
「主要問題不是資本，而是如何管理公司。有些人擁有大量資本，但管理不好，最終資本被侵蝕。」亞斯里爾說。
討論中提出了各種意見，其中之一是 Budi Herawan 提出的，他鼓勵印尼的整個保險生態系統必須整合，包括傳統保險和伊斯蘭保險。
「如果不這樣做，伊斯蘭教保險業將被傳統保險業取代，」他說。
總體而言，該行業必須適應並轉型。每個利害關係人必須相互支持，以使加強保險業的計畫成功。為此，監管機構（在本例中為 OJK）在提供指導和促進利害關係人之間的合作方面至關重要。
結論：
回顧「Ngobrolin Opini (NGOPI) Saling Silang Permodalan Asuransi」的深入討論，我們目睹了印尼保險業面臨非凡挑戰和發生巨大變化的面貌。金融服務管理局（OJK）重組和增強保險公司股權的商業規劃步驟成為對話的主要焦點。在此背景下，增資成為主要路徑，預計到 2028 年將達到 1 兆印尼盾。
利害關係人強調增加股本的重要性，但對其對產業（尤其是小型保險公司）影響的擔憂引發了激烈的爭論。儘管人們意識到增加資本可以帶來穩定，但有關其實施及其對股東影響的問題仍受到關注。討論還詳細介紹了五項重大轉型，包括同步實施IFRS 17、內部精算師的要求、強調Sharia業務部門的分離、基於股權的保險集群以及OJK逐步增資的計劃。
儘管歷史表明，增加資本並非易事，但行業參與者、監管機構和利益相關者必須團結起來尋找最佳解決方案。縱觀即將推出的保險業路線圖，預計將有一個整體解決方案，包括加強資本、良好治理和學習過去的經驗。透過此次合作，印尼保險業可望進入一個穩健、適應性強、競爭激烈的新時代。
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本文將以《我們保險的崛起》一書的形式出版。 OJK 監督委員會成員 Muhammad Edhi Purnawan 教授的序言。 2024 年 2 月 296 頁 + xiv ISBN 出版商 IPB Press
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Irvan Rahardjo
Lebih dari 40 tahun berkecimpung di dunia asuransi dimulai dari asuransi joint venture hingga pernah menjadi Direksi Asuransi BUMN ; Komisaris Independen AJB Bumiputera 1912 dan Asuransi SOMPO Indonesia. Saat ini menjabat sebagai Komisaris Utama di L&G Risk Insurance Broker.
