Liga Asuransi – 在當今時代，駕駛安全越來越成為一個主要問題，不僅是駕駛員的問題，也是可能受到道路事故影響的第三方的問題。第三方責任保險（TPL）是在道路使用者中營造安全感和責任感的重要工具。在印度尼西亞，強制 TPL 保險的實施不僅為受害者提供了經濟保護，還有助於提高對交通安全和遵守法律重要性的集體認識。本文將討論在印尼實施強制性 TPL 保險的緊迫性，並回顧保險業最近與此發展相關的七個新聞報告。
遊客不斷增加，旅遊保險業迎來巨大機遇
隨著來訪和旅行遊客數量的激增，特別是在年底假期之前，印尼的保險業正在尋找旅遊保險領域的巨大機會。 2024年9月，赴印尼旅遊的外國遊客達1,037萬人次，較去年同期大幅成長20.28%。這種正面趨勢預計將持續到 2024 年底，為旅遊保險帶來廣闊的市場機會。
旅遊運動帶來的巨大機遇
風險管理從業者兼印尼保險作家協會 (Kupasi) 總主席 Wahyudin Rahman 認為，國內和國際旅遊量的增加使旅遊保險成為一個日益龐大的市場。 2024 年 1 月至 7 月期間，印尼記錄了 5.987 億次旅行，這一數字顯示了保險業的巨大市場潛力。瓦胡丁表示：“遊客數量的增加為保險業擴大客戶群提供了機會。”
提高旅遊保險知識
除了是一個市場機會之外，旅行增加的時刻也是保險業提高大眾對旅遊保險好處的認識的機會。瓦胡丁強調了更廣泛地了解旅遊保險產品的重要性，例如緊急健康保護、旅行取消和延誤以及個人物品保護。 「此外，出國旅遊的遊客必須購買旅遊保險，」他補充道。
年末假期：享受特別優惠的好時機
隨著年終假期的臨近，瓦胡丁相信旅遊保險業的需求將會激增。 “從趨勢來看，第四季度始終是增加旅遊保險保費的最佳時機。”瓦胡丁解釋說，“此時，保險公司往往會記錄來自國內和國際遊客的需求增加。”
對於保險公司來說，這是一個提供與消費者相關且有吸引力的產品的機會，例如增加對旅遊保險興趣的特別套餐或特別促銷。這可以為消費者創造一個機會，讓他們更了解他們在旅行時可以獲得的保護。
實施旅遊保險的挑戰
儘管市場潛力非常大，但瓦胡丁也表示，旅遊保險業面臨的主要挑戰是識字率低。除了旅行社要求的之外，許多遊客並不深入了解旅遊保險的好處。他強調說：“旅遊生態系統、保險業和監管機構的所有利益相關者進行更深入的宣傳非常重要。”
除此之外，還需要考慮提高索賠便利性、產品透明度和更好的可及性，特別是在數位管道上，以便消費者在使用旅遊保險時感到更加舒適和自信。
總體而言，年終假期的勢頭為旅遊保險業提供了發展和擴大市場範圍的絕佳機會。隨著遊客的增加，旅遊保險正成為越來越重要的解決方案。然而，這項成功也取決於業界在提高保險知識、便利性和產品透明度方面所做的努力。另一方面，透過有吸引力的優惠和適當的宣傳，消費者將越來越意識到旅行中保障的重要性，使旅遊保險不再只是一項義務，而是旅行中不可分割的必需品。
AJB Bumiputera 的漫長故事，從輝煌的歷史到未能支付警察費用
AJB Bumiputera 陷入危機無法付款
未能支付1912年原住民聯合人壽保險（AJB）保單的案例再次出現。 2024年11月11日，44名投保人向雅加達南地方法院起訴該公司，訴訟金額達6.79億印尼盾。初步審判定於 2024 年 11 月 18 日進行。
此前，2024年3月，272名保單持有人也透過集體訴訟向阿威地方法院提起了類似訴訟。該訴訟由阿維攝政王奧尼·安瓦爾·哈索諾 (Ony Anwar Harsono) 牽頭，未付索賠總額達 64.8 億印尼盾。
原住民歷史
AJB Bumiputera 1912 作為印尼互助保險的先驅有著悠久的歷史。該公司於 1912 年 2 月 12 日在馬格朗成立，最初名為 相互人壽保險公司 荷蘭東印度群島教師協會 由三位教師創立：Mas Ngabehi Dwidjosewojo、Mas Karto Hadi Karto Soebroto 和 Mas Adimidjojo。
Bumiputera 成立時沒有初始資本，僅由會員根據所選產品支付保費。團結和相互合作的理念成為公司的主要基礎，直到 1966 年更名為 AJB Bumiputera。
危機與違約
2010年，由於投資失敗，財務問題開始顯現，導致該公司債務膨脹至22.77兆印尼盾，而資產僅12.1兆印尼盾。這種情況對未支付的客戶索賠數量產生了影響。
原住民總裁董事 Irvandi Gustari 承認，該公司沒有遵守 OJK 第 1/POJK.05/2018 號法規的財務健康要求。為了克服這個問題，管理層於 2023 年制定了財務重組計劃，並獲得了 OJK 的批准。實施的策略包括資產處置、優化擔保基金和營運重組。
康復的希望
在2022年5月的成員代表機構（BPA）特別會議上，同意原住民將繼續作為合資企業。依公司章程，虧損由會員按比例分擔。
BPA 發言人 R.M. 表示：“做出這一決定是為了挽救保單持有人的權利，同時維護原住民的可持續發展。”幹得好，伊朗。
儘管充滿挑戰，原住民仍有希望崛起並重新成為印尼互助保險的值得信賴的象徵。
蘇黎世伊斯蘭教法為咖啡和可可種植者推出參數保險：吸引 Z 世代的興趣
PT Zurich General Takaful Indonesia (Zurich Syariah) 目前專注於開發參數保險產品，專門幫助印尼的咖啡和可可種植者。這項創新產品不僅是為了保護農民，也是為了吸引年輕一代，尤其是Z世代的關注，他們對伊斯蘭教法保險產品越來越感興趣。
為農民和年輕一代提供解決方案
蘇黎世Syariah總裁Hilman Simanjuntak解釋說，這款參數保險產品旨在滿足易受極端天氣變化（例如農作物歉收）風險影響的農民的需求。 「這樣的產品非常適合吸引年輕一代的興趣，尤其是 Z 世代，他們更關心社會目標和對社會的積極影響，」希爾曼於 2024 年 11 月 12 日在雅加達舉行的一次有限討論中表示。
對於年輕一代，尤其是 Z 世代來說，既能提供經濟利益又能對社會（尤其是那些服務不足的群體）產生正面影響的產品很有吸引力。 「這個產品幫助了那些遙不可及的人們，特別是生活在偏遠或中下階層地區的農民。這符合年輕一代所欣賞的價值觀，」他補充道。
參數保險：農民保護創新
蘇黎世Syariah於2022年推出的參數保險以天氣指數為參數來計算理賠。透過這種方法，該保險可以保護咖啡和可可種植者免受因乾旱或不穩定降雨等極端天氣變化而導致農作物歉收的風險。
該計劃始於亞齊省，特別是 Benar Meriah 地區，涉及 1,500 名咖啡農。 2023 年，蘇黎世伊斯蘭教法透過讓可可種植者參與，將其覆蓋範圍擴大到蘇拉威西東南部的唐加穆斯、楠榜和科拉卡。 2023年底，受保護農民數量將增加至約4,600人，其中30%是可可農民，其餘是咖啡農民。
擴張目標和長期影響
蘇黎世Syariah的目標是到2024年底將受保護的農民人數擴大到9,000人。尤其是在為有需要的人創造金融包容性。保險保障。
「該產品不僅是為了經濟保護，也是為了支持農民，特別是那些最需要幫助的農民。希爾曼總結道：“我們希望透過更具創新性和相關性的方法，提高年輕一代對保險重要性的素養和認識。”
透過該計劃，蘇黎世伊斯蘭教不僅專注於業務成長，還致力於提高印尼農業部門的可持續性，並透過更容易獲得的保險保護來支持服務不足的社區。
數位轉型：2027 年之前印尼保險業成長的關鍵
改善保險業未來的數位化分銷
根據金融服務管理局 (OJK) 制定的路線圖，數位轉型現在是實現印尼保險業到 2027 年成長目標的主要重點之一。在這項發展計畫中，OJK的目標是數位分銷管道或電子商務對總保費收入的貢獻達到45%，而代理商的貢獻將從目前的主要貢獻者之一減少到僅1%。
具體到壽險產業，根據印尼人壽保險協會（AAJI）的數據，截至2024年上半年，代理商通路仍占主導地位，保費收入達27.94兆印尼盾，較去年同期成長3.4%（年比）。然而，新的電子商務通路貢獻了819億印尼盾，佔總保費收入88.49兆印尼盾的不到0.1%。
數位化成為挑戰與機遇
AAJI 產品、風險管理和 GCG 主管 Fauzi Arfan 表示，要增加數位管道的收入貢獻，保險業還有很長的路要走。 Fauzi補充說，數位化在過去五、六年才開始在人壽保險行業廣泛實施，最大的驅動因素之一是COVID-19大流行後投保人行為的變化。
Fauzi也透露，雖然數位化潛力巨大，但仍需要面對許多挑戰，例如所需的投資和保險公司本身的準備。現在，數位化轉型被認為是保險公司能夠繼續在國內和全球市場上競爭的必然步驟。
技術創新，方便服務
人壽保險行業越來越多地使用的一種數位化適應形式是聊天機器人的日益複雜的使用。這個聊天機器人不僅能夠為保單持有人的問題提供更準確的答案，還可以根據當前的上下文調整對話。
除此之外，數位應用程式還允許保單持有人在線上提交索賠，從而節省時間，而無需直接前往公司辦公室。然而，對於某些索賠，保單持有人仍需要根據保單和公司政策的規定提供證明文件。
數位化，必然的未來
Fauzi提醒，保險公司要成功實現數位轉型，必須在資源和投資方面做好全面準備。然而，為了未來壽險產業能夠隨著技術的發展和市場需求的變化而快速發展，這一步是必要的。
隨著技術的不斷發展和消費者行為的變化，數位化將成為塑造印尼保險業未來的主要基礎。這種轉變當然會影響保險公司的運作方式，並為所有保單持有人提供更有效率、更容易獲得的服務。
PT Asuransi Jasindo Syariah 表現積極，2024 年第三季營收成長 25.54%
伊斯蘭教法保險收入大幅增加
PT Asuransi Jasindo Syariah 在 2024 年第三季取得了積極的業績，伊斯蘭教保險總收入達到 2,037.9 億印尼盾。這一數字較去年同期（YoY）大幅成長25.54%。除此之外，截至 2024 年 9 月底，該公司的總資產也達到 5,480 億印尼盾。
績效改善和分銷擴張策略
為了保持成長勢頭，Asuransi Jasindo Syariah 透露了多項策略，以繼續鼓勵公司的積極業績。 Jasindo Syariah 保險公司秘書 Wahyudi 解釋說，公司將更加關注那些已被證明對收入貢獻較大的產品。除此之外，他們還將進行更優化的行銷和促銷活動，以接觸更多的消費者。
該公司還計劃透過與銀行、電子商務和金融科技平台等各種合作夥伴建立新的合作來擴大其分銷網絡。預計這將加強伊斯蘭教保險產品的分銷並擴大公眾獲得這項服務的機會。
數位化和營運效率
Asuransi Jasindo Syariah 正在實施的另一項策略是提高營運效率和服務品質。為此，公司致力於加速數位化進程，在各項保險服務中採用自動化技術。此舉預計將提高營運效率，同時為客戶提供更好的體驗。
Wahyudi還補充說，該公司將透過各種媒體開展密集的教育活動，以提高公眾對伊斯蘭教法保險好處的認識和了解。透過這種方式，希望更多的人能夠了解基於伊斯蘭教法的保護的重要性。
對伊斯蘭教保險業的正面預測
瓦尤迪也強調，伊斯蘭教保險業總體上經歷了顯著成長。預計到2024年底，該行業的資產預計將比上年增長20%左右。這一增長是由於公眾對保險重要性的認識不斷提高以及營銷趨勢的轉變越來越關注數位平台而引發的。
面向未來的轉型
作為金融部門轉型和加強的一部分，Asuransi Jasindo Syariah 也根據 2008 年第 21 號伊斯蘭教法銀行法第 68 條（經該法修訂）的授權，分離了其伊斯蘭教法業務部門（分拆）。年第4 號關於金融部門的發展與加強(PPSK)。
透過這些策略步驟，PT Asuransi Jasindo Syariah 樂觀地認為，它能夠在 2024 年結束時取得令人滿意的業績，並在未來繼續成長。
庫隆普羅戈牲畜保險計畫：農業部補貼為農民提供保護
庫隆普羅戈農民擁有的總共 98 頭牛現在受到農業部補貼的牲畜保險計劃的保障。該計畫為飼養者提供經濟保護，每年補貼15萬印尼盾，讓飼養者每頭只需支付5萬印尼盾。
Kulonprogo農業和食品服務局（DPP）畜牧部門負責人Eko Sulistyo解釋說，該計劃運作良好，飼養員參與的熱情很高。 「我們有98頭乳牛得到了保險保障，希望更多的農民能夠得到幫助。」他說。
今年，只有一頭牛因保險計劃承保的疾病死亡後支付了保險索賠。 Kapanewon Nanggulan 的 Tanjungharjo 村飼養員收到的索賠金額達到每頭 1000 萬印尼盾。
Eko 還補充說，該計劃的存在為農民提供了安全感，特別是在牲畜可能遭受疾病威脅的情況下。 「事實證明，這個計劃可以讓人安心，因為農民可以保護他們的牲畜免受意外損失，」他解釋道。因此，他的政黨計劃繼續進行外展活動，以增加育種者的參與。
Kulonprogo DPP 主席 Drajat Purbadi 透露，該黨正在鼓勵更多飼養員參與這項保險計劃，讓每個 Kapanewon 的 Puskeswan 官員都參與其中。德拉賈特說：“我們繼續努力讓更多農民利用這一計劃，特別是因為牲畜目前非常容易受到疾病的侵襲。”
這項牲畜保險計畫不僅為牲畜死亡風險提供保障，也為農民應對充滿不確定性的畜牧業挑戰提供解決方案。未來，希望能繼續提高畜牧保險補貼額度，讓更多農戶受益。
印尼強制第三方責任保險（TPL）的緊迫性，駕駛安全的重要一步
交通事故仍然是印尼的一個嚴重問題。最近發生的事件之一是 2024 年 11 月 11 日在 Cikampek-Purwakarta-Padalarang (Cipularang) 收費公路上發生的一起事故，這再次引發了關於強制性第三方責任保險 (TPL) 重要性的討論。
根據國家警察交通總隊綜合道路安全管理系統（IRSMS）的數據，截至 2024 年 8 月 5 日，已記錄了 79,220 起事故。事故最多發生在 2024 年 4 月，共發生 11,924 起事故。該數字表明，印尼的交通事故發生率仍然很高，因此迫切需要擁有可以保護第三方免受這些事故造成的物質損失的保險。
為什麼強制性 TPL 保險很重要？
印尼普通保險協會 (AAUI) 主席 Heru Budi Herawan 強調，這對公眾來說是一個重要的教訓，讓他們認識到強制 TPL 保險的必要性。根據 P2SK 法（金融部門發展和強化法）的規定，TPL 保險旨在為受事故影響的第三方，特別是遭受物質損失的第三方提供保護。
Budi補充說，Cipularang收費公路發生的事故造成了數十億盧比的損失，這是TPL保險法規重要性的一個明顯例子。他說：“儘管賈薩·拉哈賈通過社會保險為死亡提供保障，但事故造成的損失可能會非常大，尤其是車輛方面。”
快速回應步驟和 TPL 保險監理流程
布迪也對賈薩·拉哈賈 (Jasa Raharja) 在為事故受害者支付索賠方面的積極響應表示讚賞。不過，他強調，類似事故仍時有發生，但規模較小。因此，AAUI敦促政府立即實施強制性TPL保險，最遲不遲於2025年第一季或第二季。
政府正在透過財政部 (Kemenkeu) 和金融服務管理局 (OJK) 制定實施該保險的法規。布迪表示，目前財政部財政政策局（BKF）關於強制車輛保險自由裁量權的討論仍處於最終確定階段。布迪說：“我們正在等待政府向總統提交提案的適當勢頭。”
不過，布迪提醒，儘管總統令（Keppres）及其實施細則已經準備就緒，但根據P2SK法的規定，強制TPL保險的實施仍必須得到第十一屆DPR RI委員會的諮詢。
加強公眾保護和意識
希望強制TPL保險能為受事故影響的人們，特別是遭受物質損失的第三方提供更多保障。實施這項保險也是提高印尼人對保險保護重要性的認識的策略步驟，可以最大限度地減少交通事故造成的財務影響。
憑藉成熟的法規和快速的實施，希望TPL保險能為駕駛者提供更多保障，確保受事故影響的各方都能快速、公平地獲得自己的權利。
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