Liga Asuransi – 冒險者們好，讓我們回顧一下上週印尼保險界的有趣發展和事件。我們在此提醒您，在商業中，保險對像不僅限於車輛、健康、人壽和財產。事實上，保險對象的範圍非常廣泛，幾乎涵蓋了業務流程的各個方面。本期我們精選了您必須了解的 7 則與保險相關的重要新聞，其中包括有關 Tapera 的熱門話題。如果您發現本文有用，請隨時與您的同事分享，以便他們也能獲得相同的見解。
途穀保險榮獲2024年度人力資源優良獎
BUMN旗下PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk（Tugu Insurance）喜獲殊榮，取得輝煌成績 2024年人力資源優秀獎 來自 SWA Media Group 和印尼大學經濟與商業學院管理學院 (LMFEB UI)。該獎項是在活動中頒發的 2024 年第 15 屆印尼人力資源卓越會議暨頒獎典禮，它帶有一個主題 “培養敏捷性和工作經驗，打造面向未來的組織”。
在此次盛會中，途穀保險榮獲“ 非常好 在類別中 薪資管理與人才保留策略。這項成就證實了 Tugu Insurance 在人力資源 (HR) 管理方面表現出色的公司的地位，特別是在獎勵和人才保留策略方面。
本次活動成功吸引了來自銀行、非銀行金融機構、消費品、製造業、種植園、採礦和能源、運輸、分銷、電信和新創公司等各行業領域的 55 家企業參與。每位參與者都與評審團進行了演講和線上問答環節，然後評審團評估了公司在各個類別的人力資源績效，例如 學習與發展 (L&D) 與知識管理, 薪資管理與人才保留策略, 人力資源數位化與人員分析, 雇主品牌和人才招聘， 也 健康管理。然後對參與的公司進行人力資源管理分級評級 出色的, 非常好， 和 好的。
這項活動是為了應對人力資源管理中斷的挑戰，特別是在科技快速發展和工作世界趨勢不斷變化的情況下。公司適應和利用最新技術的能力是在日益活躍的商業世界中贏得競爭的關鍵。
Tugu Insurance 財務和企業服務總監 Emil Hakim 對此獎項表示歡迎，並強調該公司致力於根據需要利用技術繼續建立組織敏捷性。 「我們希望這個獎項能夠加強積極的工作文化和環境，並透過產品和服務創新來維持我們對未來的承諾，使我們能夠繼續成為一家值得信賴的保險公司，」埃米爾·哈基姆說。
此次獲獎證明途穀保險不僅注重業務績效，還注重可持續、適應性強的人力資源管理，以適應時代的變化，成為保險業值得信賴的合作夥伴。
保險業需要加強治理和誠信以預防金融犯罪
金融服務業，尤其是保險業，經常面臨風險 金融犯罪 或以非法手段獲取經濟利益。洗錢、詐騙、貪污等案件 網路犯罪 經常給這個部門著色。在印尼，已經出現了幾起保險業大案，例如 吉瓦斯拉亞保險, 克里希納生活, 瓦納薩生活, 土著AJB, 巴克里生活， 和 布米阿西再也人壽保險。
對此，《保險觀察家》回應： 雷薩·羅納爾多，強調改善保險業良好治理的重要性。他表示，公司的重點不僅應該是獲利最大化，還應該加強風險管理和誠信。
「風險管理需要再次加強。讓我們透過良好的治理而不是資訊操縱來重振保險業。禮薩表示：“如果精算師給出了某個數字，那麼就必須執行該數字。” Infobank 網路研討會“謹防金融領域的金融犯罪模式” 2024 年 8 月 13 日在雅加達舉行。
禮薩強調了保險業必須關注的兩個重要面向： 治理 和 正直。他強調了代理人和經紀人在維護保險業聲譽方面的重要作用，因此像這樣的案例 克里希納生活 和 瓦納薩生活 不再重複，公眾信心才能再次增強。
「這些案件的發生是因為監管薄弱和貪婪。過度追求短期利益往往會導致狡猾和違反規則。禮薩補充道：“我們敦促所有行業參與者共同努力解決這一問題。”
他還強調，在技術快速發展和數位化的背景下，監管機構和執法人員需要進行監管調整。禮薩表示，這一步驟對於識別和逮捕肇事者非常重要 金融犯罪 經常隱藏自己身分的人。
「監管者不能在監管上犯錯。作為政策制定者，我們必須支持 OJK 所做的努力。業界也必須遵守法規，因為違反法規只會產生負面影響。 「這對我們所有人來說都是一個挑戰，需要我們改進並做得更好，」禮薩說。
身為保險業的從業人員，雷札認為，如果這些事情能夠改善，民眾對保險業的聲譽和信任將會再次成長。
「永遠不要違反規定。加強風險管理，並確保我們對代理商進行教育，以免他們進行詐欺。必須誠實對待客戶。 「過去可能會有流氓代理商玩弄保費，但現在這肯定是我們共同關心的問題，」禮薩總結道。
來源 ： https://infobanknews.com/pengamat-tekankan-hal-ini-untuk-cegah-asuransi-tersandung-financial-crime/
醫療通膨高企，健康保險保費增加30%
今年健康險保費漲幅備受保險業關注。通常，健康保險保費每年都會上漲10%左右，但今年漲幅高達30%，是平時的三倍，引發了人們的擔憂。印尼普通保險協會（AAUI）主席布迪·赫拉萬（Budi Herawan）透露，這一增長是由於前一年健康保險狀況不佳的影響，當時保險公司之間展開價格戰，以實惠的價格提供產品以吸引更多保單持有人。 。
然而，這種關稅戰策略實際上在今年引發了問題，醫療費用通膨飆升，迫使保險公司大幅提高保費。 「以健康產品為主的普通保險平均漲幅為20%-30%。去年，關稅戰仍在繼續，」布迪週三（14/8/2024）向Bisnis解釋。
關稅戰被認為對保險業來說是一個壞消息。儘管今年全年保費收取有所增加，但投保人數量相對增加不多，因此收入的增加更多是由於保險費率的上漲。 AAUI 指出，2024 年 1 月至 6 月，普通保險中的健康保險保費收取額達到 4.81 兆印尼盾，每年成長 16.88%（年比）。
一般保險業的健康保險投保人一般來自團體參與者，例如公司註冊的員工。不過，去年發生的價格戰並沒有對保單人數的增加造成明顯影響。 「這場關稅戰是我們的危險信號。我們想在這樣的情況下繼續下去嗎？當然不想，」布迪強調。
健康保險保費的成長受到多種因素的影響，例如純保費、理賠成本（燒錢成本）、藥品價格、住院費用以及整體醫療通膨等。這些方面都需要仔細考慮，特別是考慮到人們的購買力日益減弱。根據美世達信福利 (MMB) 2024 年健康趨勢研究，預計今年印尼的醫療通膨率將維持在 13% 左右。相較之下，去年的醫療通膨率達到 13.6%，遠高於印尼的整體通膨率，2024 年 7 月的整體通膨率為 2.13%（年比）。
金融服務管理局（OJK）保險、擔保和退休基金監管首席執行官奧吉·普拉斯托米約諾（Ogi Prastomiyono）承認，醫療通膨高企是推動健康保險保費上漲的主要因素。奧吉說：“這促使保險公司提高健康保險費，以便他們有足夠的資金來支付保單持有人的醫療費用。”
OJK目前正在起草有關健康保險產品的法規，以加強該業務線，希望該行業保持健康，並且公眾不會因保費大幅上漲而承受負擔。 「對於需要監管的主要問題和方面，我們仍處於研究階段，」奧吉補充道。
風險管理與保險學院（STIMRA）院長阿比塔尼·泰姆（Abitani Taim）建議保險公司尋找在不大幅提高保費的情況下預測醫療通膨的方法。他表示，增加健康保險費是確保受保人理賠的必要條件，但企業也必須注意人們購買力下降的情況。 「策略是公司必須在營運中提高效率並優化技術，這樣淨保費的成長就可以透過營運成本來補償，而且保費率的成長不會太高，」阿比塔尼告訴比斯尼斯。
阿比塔尼也強調了保險公司提供真正適合人們需求的健康保險產品的重要性。 「人們在花錢時肯定會優先考慮他們的需求，」他說。
同時，PT Prudential Life Assurance（Prudential Indonesia）首席客戶兼行銷長 Karin Zulkarnaen 解釋說，Prudential Indonesia 還提高了保費率，以應對高醫療通膨和健康保險索賠數量。 Karin 表示：“從 2024 年 8 月開始，今年之前存在的保德信印尼健康保險產品的保費或保險費用將調整 39%。”
保誠印尼致力於在醫療通膨高企的挑戰下繼續為客戶提供最佳的長期保障服務。當被問及健康保險保費收入趨勢與投保人數的比較時，卡琳並沒有提供細節。不過，他表示，2024年第一季，保德信印尼傳統產品保費收入達到1.2兆印尼盾，較去年同期成長23.3%。
儘管保險理賠上升，商業保險保費成長仍然較高
金融服務管理局（OJK）透露，儘管保險業的索賠有所增加，但這被保費增長保持強勁所抵消。這種情況預計將支持保險公司在全球經濟不確定的情況下繼續積極成長。
OJK 保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官 Ogi Prastomiyono 在 2024 年 8 月 14 日星期三舉行的 2024 年 7 月委員會月度會議 (RDKB) 新聞發布會上表示，儘管保險索賠有所增加，但商業保險保費成長仍呈現較好表現。
「截至2024年6月，商業保險理賠額年增2.42兆印尼盾，即2.27%，達到108.90兆印尼盾。」在普通保險和再保險領域，理賠金額甚至較去年同期增加4.05兆印尼盾，即15.05% ，」奧吉說。
他補充說，索賠增加最多的業務是信用保險，索賠增加2.09兆印尼盾，較去年同期成長29.75%。相比之下，人壽保險索賠實際減少了 1.64 兆印尼盾，即負 2.06%。
商業保險保費維持正成長
在保費方面，Ogi報告稱，截至2024年6月，商業保險保費為165.18兆印尼盾，年增15.10兆印尼盾，相當於10.06%。 「總體而言，盡管理賠有所增加，但商業保險保費成長仍然較高，」他強調。
健康保險延續正面趨勢
同時，直到 2024 年中期，健康保險繼續呈現積極成長趨勢。截至2024年6月，一般保險領域健康保險保費達到4.81兆印尼盾，較上年成長16.88%。
理賠方面，2024年第二季度，一般保險領域健康險理賠金額達3.45兆印尼盾，較去年同期成長7.04%。小木解釋說，推動健康保險費上漲的因素之一是醫療費用的高通膨。
根據美世達信福利 (MMB) 2024 年健康趨勢估計，印尼的醫療通膨預計將維持在高位，今年將達到 13%。他補充說：“醫療費用的增加是保險公司調整保費的一個原因，以確保有足夠的資金來支付保單持有人的醫療費用。”
OJK 準備健康保險新規定
關於健康保險法規，OJK 計劃準備一份有關健康保險產品的 OJK 通函 (SEOJK)。這樣做是為了加強健康保險業務線，因為 OJK 已發布有關投資掛鉤保險產品 (PAYDI) 的 SEOJK 5/2022。目前，OJK正在對未來需要監管的主要問題和方面進行深入研究。
小木總結道：“我們將繼續監控和調整法規，以便保險業，特別是健康保險能夠良好發展，並能夠應對現有的挑戰。”
OJK強調保險業風險管理和增資的重要性
金融服務管理局 (OJK) 繼續強調在保險業實施充分風險管理的重要性。 OJK提醒保險公司定期評估用於確定保費和保費準備金的假設，並進行必要的調整以維持公司的財務穩定。
Staco Mandiri Insurance 總裁 Sigit Suciptoyono 解釋說，在 Capitol Group 收購後，該公司立即將法定資本增加至 2500 億印尼盾，實收資本為 1800 億印尼盾。根據 OJK 規定的要求，此步驟可確保公司股本達到 2,500 億印尼盾的最低限額。
Sigit 表示：“透過這一步驟，我們確保公司股本達到 OJK 規定的最低 2500 億印尼盾。” 商業 週四（8/8/2024）。
此次收購後，Staco Mandiri Insurance 計劃與 Capitol Group 成員公司及其業務合作夥伴開展業務協同。 Capitol Group本身就是一個業務集團，業務涵蓋種植園、房地產、貿易和國際貿易領域。
在此次收購實現之前，Staco Mandiri Insurance 為滿足 OJK 為一般保險公司設定的最低資本義務，經歷了漫長的歷程。 2015年中期，該公司被OJK列入紅色雷達，因為它是六家未達最低資本限額的保險公司之一。
然而，透過 Capitol Group 收購後採取的策略步驟，Staco Mandiri Insurance 成功增加了資本並增強了公司的財務狀況。此舉預計將增加客戶信任並確保公司業務的長期可持續性。
壽險投資報酬率下降29.99%，OJK重點關注PAYDI
金融服務管理局 (OJK) 報告稱，人壽保險公司的投資回報大幅下降，2024 年 6 月同比下降 29.99%，至 11.46 兆印尼盾。 跌幅最大的是投資聯結保險產品 (PAYDI) ）業務線） ，特別是股票工具和共同基金的投資回報。
OJK 保險、擔保和退休基金監管首席執行官 Ogi Prastomiyono 解釋說，這種下降主要是由於資本市場狀況低迷造成的。奧吉在 2024 年 8 月 15 日星期四舉行的 2024 年 7 月 RDKB 新聞發布會上表示：“人壽保險在股票和共同基金工具中的投資相當大，分別佔總投資的 26% 和 14%。”
奧吉補充說，投資回報下降也與經濟成長放緩的影響密不可分，經濟成長放緩影響了資本市場的投資流向。這反映在綜合股價指數（IHSG）的下跌上，自年初以來已下跌逾 6%。
為了克服這種下降，奧吉建議保險公司審查其投資策略，特別是股票和共同基金工具，並考慮轉向提供更好回報的工具。
「保險公司必須堅守原則 負債驅動投資 確保未來向保單持有人支付福利所需的充足投資和及時流動性，」他繼續說道。
奧吉也表示，以目前的市場狀況，未來保險業的投資資產配置可能會有所變動。這種調整對於維持公司績效並為保單持有人提供最佳利益是必要的。
保費實惠、設施齊全的私人健康保險選擇
隨著大眾對健康保護重要性的認識不斷提高，擁有良好的健康保險變得越來越重要。儘管 BPJS Health 是所有印尼公民都必須參加的社會安全計劃，但許多人認為需要透過私人健康保險獲得額外的保護。
私人健康保險通常提供比 BPJS Health 更廣泛的福利和服務。然而，要享受這項服務，客戶需要每月支付保費。對於那些正在尋找保費負擔得起的私人健康保險的人來說，以下是一些值得考慮的最佳選擇：
- 金光健康保險
作為印尼最大的公司之一，Sinarmas 提供全面的醫療服務，從住院、重症監護病房、手術到救護車。 Sinarmas 提供非常實惠的保費，兒童每月 7.7 萬印尼盾起，成人每月 16.4 萬印尼盾起。
可以使用信用卡每月支付保費，對於使用 Sinarmas 信用卡的人，還可獲得額外的免費保護，即每月價值 1000 萬印尼盾的個人意外保險。金光集團的索賠支付系統也非常靈活，提供無現金或報銷選項。
- 宏利健康保險
對於那些正在尋找設施優越的健康保險的人來說，宏利可能是正確的選擇。宏利保險每天承保高達 80 萬印尼盾的住宿費用，並每年提供價值 2,000 萬印尼盾的門診保險和牙科檢查。此保險的保費為 3 名家庭成員每年 980 萬印尼盾。儘管溢價相對較高，但所提供的設施與所產生的成本相稱。
- 保德信健康保險
保誠提供全面的醫療保健設施，包括住院部、加護病房、新生兒加護病房等。 Prudential 每天的住院費用為 350 萬印尼盾。此外，保誠還提供數位卡，讓客戶更輕鬆地在500多家合作醫院進行無現金支付，使理賠流程更加實用和高效。
- 阿斯特拉人壽保險
Astra Life 是一種健康保險選擇，保費實惠，每月約 18 萬印尼盾。儘管這個保費相對較低，但Astra Life提供了相當豐厚的保障，包括每天高達200萬印尼盾的住院費用和每次手術1000萬印尼盾的手術賠償。對於需要額外保障的您，Astra Life還提供額外的健康保險，您可以根據自己的需求進行選擇。
5.安聯健康保險
Allianz 是最好的健康保險之一，保費從每月 30 萬印尼盾起或每年 300 萬印尼盾起。 Allianz 提供住院保險，房費高達每天 75 萬印尼盾，以及針對癌症和愛滋病毒/愛滋病等慢性病的特殊保險。安聯擁有廣泛的合作醫院網絡和完善的設施，是尋求全面健康保障的人士的正確選擇。
來源 ： https://berita.99.co/asuransi-kesehatan-selain-bpjs/
此消息由 L&G 保險經紀人為您帶來， 保險經紀人 曾在印尼經歷過。
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