Liga Asuransi – 各位冒險家，大家好，我們回到討論上週印尼保險界的發展和事件。我們再次想表達的是，在日常業務中，保險對像不僅僅是車輛、健康、人壽、財產保險，可以投保的對象還是非常廣泛的。幾乎所有業務流程從頭到尾都可以受到保險的保障。本期我們一如既往地精選了7條值得您了解的保險相關新聞。也收錄了最近關於 Tapera 的熱門內容。
一如既往，如果您對本文感興趣，請與您的同事分享，以便他們和您一樣理解。
盧比貶值對印尼保險和再保險業的影響
PT Reinsurance Indonesia Utama (Indonesia Re) 總裁 Benny Waworuntu 透露了印尼盾兌美元匯率走弱對保險和再保險業的影響。引用彭博數據，自2024年4月以來，印尼盾匯率已觸及1.6萬印尼盾兌1美元，且持續波動。週三（2024年7月24日），印尼盾匯率為1美元兌16,215印尼盾。 Benny表示，盧比匯率走弱會影響保險和再保險業的投資結果，進而對公司收入產生影響。
週三（2024 年 7 月 24 日），本尼在雅加達舉行的 2024 年印尼再保險國際會議間隙表示：“（匯率）上漲可能會對保險和再保險公司的投資產生影響。”除此之外，盧比貶值也會影響再保險公司，特別是從外部購買保護或轉分保時。
然而，本尼認為這種影響是季節性的。他樂觀地認為盧比匯率在 2024 年下半年仍有機會走強。 「我們認為這是季節性的。所以還沒有，我們將在年底之前全面考慮它。所以我們希望盧比稍後仍將保持穩定，這可能對所有利益相關者產生積極影響，」他說。
根據金融服務管理局（OJK）的報告，2024年5月保險業資產達到1,120.57兆印尼盾，較上年同期的1,106.23兆印尼盾成長1.30%。商業保險總資產達900.99兆印尼盾，成長2.10% 同比。商業保險業績顯示，累計保費收入達137.40兆印尼盾，成長8.59% 同比。其中，壽險保費年增2.23%，價值73.51兆印尼盾；一般保險和再保險保費年增16.94%，價值63.89兆印尼盾。
儘管面臨印尼盾匯率波動帶來的挑戰，印尼保險和再保險業呈現積極的成長態勢，為業內人士帶來希望。
政府鼓勵保險業數位轉型：經濟永續成長的關鍵
政府越來越關注保險業，該業已成為國內生產毛額（GDP）的主要貢獻者之一，並具有最佳潛力。經濟事務統籌部長Airlangga Hartarto表示，隨著國民經濟的成長，保險業的表現持續成長。
他在印尼再保險國際會議上發表虛擬主題演講時表示：「透過動員國內儲蓄，保險可以減少損失，提高金融穩定性，並鼓勵貿易活動，從而使保險在可持續經濟增長中發揮重要作用。」 ( IIC) 2024 年，來自雅加達市中心，星期四（2024 年7 月25 日）。
Airlangga強調，數位科技的發展目前是保險業面臨的挑戰。這鼓勵保險業向業務流程數位化方向發展。
他表示：“保險業的數位轉型得到人工智慧、機器學習、預測分析、行動服務和即時聊天的支持，使保險公司能夠永續發展業務。”
儘管基礎設施差距和網路安全問題等挑戰仍然存在，但協調部長艾爾蘭加樂觀地認為，印尼的保險業已準備好面對重大的數位轉型。
他補充說：“這一轉型預計將在未來幾年提高營運效率、擴大市場覆蓋範圍、提高客戶滿意度，並有可能增加保險業對印尼 GDP 的貢獻。”
政府樂觀地認為，繼2024年經濟成長達到5.05%（同比）後，到2024年底將能夠實現5.2%的經濟成長率。印度尼西亞黃金年的願景。
為了實現這一願景，經濟轉型是政府為促進包容性和永續經濟成長所需採取的重要步驟之一。透過利用人口紅利和國際信任，實現 2045 年黃金印尼願景的機會正在增加，需要政府加以優化。
完善營商環境的法規與程序，也是政府認真進行結構性改革的體現。透過這些努力，2024年印尼的競爭力排名將大幅提升。在管理發展學院 (IMD) 2024 年世界競爭力排名 (WCR) 中，印尼在 2023 年排名第 34 位，在 67 個國家中上升至第 27 位。
印尼保險業正處於關鍵時刻，數位化是邁向光明未來的關鍵。政府、產業和其他利害關係人需要共同努力，確保這項轉型順利進行，以實現永續經濟成長和 2045 年印尼黃金願景。
財產保險蓬勃發展！經濟挑戰下保費收入快速成長
面對經濟挑戰，多家財險公司財產險業務表現良好。其中之一是印度尼西亞 PT Asuransi Asei。
印尼Asuransi Asei公司轉型與策略計畫部門負責人Wahyudin Rahman透露，該公司在2024年第一學期成功實現保費收入190億印尼盾。 「與去年同期相比，這一價值增加了 179%，」他週一 (22/7) 告訴 Kontan。
Wahyudin 解釋說，這種高成長是由於 BUMN 關閉了幾家資產保險造成的。今年，Asei Insurance的財產保險保費收入目標為500億印尼盾。為了實現這一目標，Asei 將專注於實施多項策略。
Wahyudin 補充說：“我們將繼續嘗試透過交叉銷售從合作夥伴銀行和我們不同客戶的資產進入房屋融資市場。除此之外，我們還與 BUMN 進行協同合作。”
PT Great Eastern General Insurance Indonesia (GEGI) 的財產保險業務保費收入也取得了正面的業績。印尼大東方財產保險行銷總監Lingugati Tok表示，財產保險保費收入是該公司投資組合中最大的部分。 2024年第一季，財產保險保費收入達2,626億印尼盾，較上年同期成長23%。
Lingkawati 解釋說，這一增長是由於增值稅 DTP 激勵措施對住宅和公寓的需求增加所致。除此之外，商業和工業領域的保費成長也支持了這一成長。
至2024年，大東方的財產保險保費收入總額目標為4,392億印尼盾。為了實現這一目標，大東方將最大限度地提高中小微型企業的目標，這些企業被認為是經濟低迷時期最具彈性的企業。
除此之外，大東方也將專注於其他房地產領域，例如辦公室和購物中心。林加瓦蒂樂觀地認為財產保險業務線未來仍將大有可為。
他希望房地產業和工業發展將繼續成長，同時加強盧比的價值和利率的穩定。因此，來自地產業的保險收入也將持續成長。
財險業績大幅飆漲！保費收入飆漲達 179%
在各種經濟挑戰下，多家財物保險公司在財產保險業務領域取得了不俗的表現。 PT Asuransi Asei Indonesia 和 PT Great Eastern General Insurance Indonesia (GEGI) 是其中兩家在 2024 年第一學期財產保險保費收入顯著增長的公司。
受惠於BUMN資產保險的關閉，Asuransi Asei Indonesia實現保費收入190億印尼盾，較去年同期成長179%。同時，受住宅和公寓需求增加的推動，大東方保費收入達到 2,626 億印尼盾，成長 23%。
由於策略重點關注中小微型企業市場和其他房地產領域，兩家公司都樂觀地認為未來將繼續實現積極成長。
壽險投資表現大幅下滑，但有的甚至飆升！
印尼壽險公司的投資報酬率大幅下降。金融服務管理局 (OJK) 的數據顯示，2024 年 5 月，年減 42.23%，至 6.29 兆印尼盾。 4 月為7.56 兆。
然而，在這種情況下，PT Asuransi Jiwa IFG (IFG Life) 報告的投資表現在 2024 年 6 月實際同比增長 15.6%，達到 8,440 億印尼盾，而去年同期為 7,300 億印尼盾。
IFG Life 公司秘書 Gatot Haryadi 解釋說，該公司專注於投資中低風險工具，其中大部分投資於政府證券 (SBN)。加託對康坦表示：“我們始終保持審慎的投資管理，以便IFG人壽能夠專注於創新和擴張，使其能夠持續、持續地增長，為國家和全體印尼人民提供最好、長期的服務。” co.id，週三(24/7)。
Gatot也補充說，IFG Life優先配置中低風險投資，因此IFG Life的主要重點是配置政府公債。 「我們採用負債驅動的投資理念，即投資必須符合公司的負債狀況，以保持向投保人支付理賠的能力。我們審慎、嚴格地按照公司的規定進行投資配置。良好的治理實踐，」他說。
另一方面，PT BNI Life Insurance 的目標是到 2024 年全年投資回報達到 1.087 兆印尼盾。 BNI Life 公司秘書處、法律和企業傳播部總經理 Arry Herwindo 表示，他有信心在今年年底前實現這一目標。
Arry解釋說，公司的大部分投資資產是債券，約佔73%，共同基金約佔20%，股票約佔5%，其餘為存款。 「它被放置在債券中，因為它最適合保險產品的需求，」週三（24/7）阿里向 Kontan.co.id 表示。
他還補充說，考慮到2024年第二季基準利率的預期下調，目前的首要任務仍然是將投資資產放在債券上。 BNI Life 看到了利用這一機會獲利的機會。
隨著大多數人壽保險公司的投資回報率下降，IFG Life 和 BNI Life 等採取的策略措施表明，在現有的經濟挑戰中，有生存甚至成長的方法。
來源 ： https://keuangan.kontan.co.id/news/hasil-investasi-asuransi-jiwa-menurun-4223-pada-mei-2024
佐科維開聲了！機動車強制保險規則成熱議話題
總統佐科·維多多 (Jokowi) 終於對預計明年生效的強制性摩托車和汽車保險法規表示興奮。有消息稱，第三方責任（TPL）保險將於2025年1月開始實施。
週四（2024 年 7 月 25 日），佐科威在雅加達麗思卡爾頓酒店舉行印尼黃金簽證儀式後向記者解釋說：“尚未就（強制性 TPL 保險）召開會議。”
TPL保險是針對被保險機動車輛直接受到損害的第三方，因保單所保證的風險而提供賠償的保險產品。
OJK 保險、擔保和退休基金監管機構執行長 Ogi Prastomiyono 表示，目前車輛保險是自願的。然而，《金融部門發展和加強法》(UU PPSK) 規定，所有汽車和摩托車車主都必須購買車輛保險。
政府目前正在製定《PPSK 法》的衍生法規。 「希望有關強制保險的政府法規最遲在 PPSK 實施後 2 年內符合法律規定，這意味著到 2025 年 1 月，每輛車都將擁有 TPL，」週二（16/7/ 2024）。
強制機動車輛保險的做法已在包括東協地區在內的其他國家實施。 「如果我們看看世界各國，包括東盟，它們都實施了強制性車輛保險，」奧吉補充道。
小木還解釋說，強制機動車保險是相互合作的。這樣，當發生多方交通事故時，可以減少損失。
但仍需完成的一項功課是強制保險的實施機制。我們需要一個平台，可以用來找出每輛機動車所使用的保險。
建立強制性保險計畫的授權載於關於發展和加強金融部門 (UU PPSK) 的 2023 年第 4 號法律，特別是第 39A 條。政府可以根據需要設立強制保險，並指定社會特定群體繳納保費或參與繳費，作為強制保險的資金來源。
有關強制保險計劃實施的進一步規定將在獲得 DPR 批准後由政府法規規範。如果政府法規 (PP) 已發布，它將降級為金融服務管理局法規 (POJK)。
目前，金融服務管理局（OJK）仍在等待有關強制性保險法規的政府法規草案（RPP）。 OJK 保險、擔保和退休基金監管局 (PPDP) 執行長 Ogi Prastomiyono 表示，PP 是 PPSK 法的衍生性商品。
強制保險計劃已納入2023-2027年保險路線圖。這種強制保險的目的是鼓勵擴大保險深度和密度。
「政府要求特定人群強制投保的政策，也需要支持保險產品的發展。因此，保險業必須創新，才能提供適合人民需求的保險產品，支持國家發展計劃。」從路線圖文件保險。
隨著所有動態的發生，印尼保險業正處於一個重要的十字路口，準備好面對現有的挑戰和機遇，以實現國家經濟的成長和穩定。
兆豐保險看好達成目標 汽車市場低迷保費收入大幅成長！
截至2024 年5 月，PT Asuransi General Mega（Mega Insurance）的車輛保險保費價值為1,500 億印尼盾。 Mega Insurance 合規總監Diang Edelina 透露，2024 年第一學期的總承保保費（GWP）並未顯著增加 Mega Insurance ，尤其是用於機動車輛保險。這與國內汽車市場的低迷相符。
Diang 週二（2024 年 7 月 23 日）對 Bisnis 表示：“目前 Mega Insurance 的重點是改善所有業務線的風險緩解或選擇流程，因此有幾項業務對其市場份額產生影響。”
不過，Diang樂觀地認為機動車保費將比去年同期增加。該公司的策略包括在 CT Corp 生態系統之外增加機動車輛保險銷售細分。目前，該公司的行銷人員正在與多家經銷商和財務公司接洽。
Diang 表示：“我們非常樂觀地認為公司的目標將在 2024 年 12 月之前實現。”
Mega Insurance 目前採用與經銷商、租賃和多元化金融公司的產品捆綁模式。從Mega Insurance 2024年6月的常規月度財務報告來看，該公司錄得保費收入8,090億印尼盾，較2023年6月的6,790億印尼盾有所增長。增至264億印尼盾，獲利後稅收從 408 億印尼盾增至 500 億印尼盾。從風險基礎資本 (RBC) 來看，該公司的財務健康水準達到 233.35%，高於 2023 年 6 月的 225.77%。
此前，金融服務管理局（OJK）記錄，截至 2024 年 5 月，機動車輛保險保費達到 9.39 兆印尼盾，年增 5.36%，儘管同期國內汽車銷量下降 13.29%。
OJK保險、擔保和退休基金監管局（PPDP）執行長Ogi Prastomiyono強調，機動車輛保費不僅來自新車保險，還來自現有車輛所有權的保險。為了預測汽車市場的低迷，OJK 鼓勵保險公司創新和多樣化其產品，包括推廣基於使用情況的保險、遠端資訊處理或其他類型的保險產品，以滿足不斷變化的消費者需求和行為。
機動車輛業務仍是財險業保費貢獻前三名的業務。根據印尼普通保險協會（AAUI）的數據，2024年第一季度，一般保險公司實現的保費收入總額為32.71兆印尼盾，三大貢獻者是財產險、車輛險和信用險。財產保險貢獻了9.59兆印尼盾，比2023年第一季的6.35兆印尼盾增加了51%。成長了13.8%。
憑藉樂觀的態度和正確的策略，Mega Insurance 和印尼普通保險業已準備好面對挑戰，即使在充滿挑戰的市場條件下也能繼續發展。
政府將保險設立資本增至1兆印尼盾：這就是對產業的影響！
金融服務管理局 (OJK) 剛剛宣布一項新規定，將設立保險公司的最低實收資本要求提高至 1 兆印尼盾。這項變更包含在 2023 年第 23 號 OJK 法規 (POJK) 中，涉及保險公司、伊斯蘭教保險公司、再保險公司和伊斯蘭教再保險公司的商業和機構許可。
OJK保險、擔保和退休基金監管首席執行官Ogi Prastomiyono解釋說，此次調整旨在加強保險業的能力。這一步驟預計將提供法律確定性並提高許可過程的效率和便利性。
「對於申請設立的公司，實收資本的監管如下：保險公司1萬億印尼盾，再保險公司2萬億印尼盾，伊斯蘭教保險公司5000億印尼盾，伊斯蘭教再保險公司1萬億印尼盾。”印尼再保險國際會議。 2024 年，星期三（24/7/2024）。
股本調整階段
小木還解釋說，獲得營業執照的公司將分兩個階段進行股本調整：
- 第一級：調整期截止至2026年12月30日，並符合以下條件：
- 保險公司：2900億印尼盾
- 再保險公司：5000億印尼盾
- 伊斯蘭教保險公司：1000億印尼盾
- 伊斯蘭教再保險公司：2000億印尼盾
- 第二級：調整期截至 2028 年 12 月 30 日，基於再保險公司集團 (KPPE)：
- KPPE 1:
- 保險公司：5000億印尼盾
- 再保險公司：1兆印尼盾
- 伊斯蘭教保險公司：2000億印尼盾
- 伊斯蘭教再保險公司：4000億印尼盾
- KPPE 2:
- 保險公司：1兆印尼盾
- 再保險公司：2兆印尼盾
- 伊斯蘭教保險公司：5000億印尼盾
- 伊斯蘭教再保險公司：1兆印尼盾
- KPPE 1:
公司所屬 韓國PPE 1 只允許開展經營活動和簡單的保險產品，同時 韓國PPE 2.可以開展一切商業活動和保險產品。
透過這些監管變化，OJK希望保險業能夠發展得更強大、更具競爭力，同時為大眾提供更好的保障並確保遵守更高的標準。
此消息由 L&G 保險經紀人為您帶來， 保險經紀人 曾在印尼經歷過。
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