當挫折成為轉捩點
貝卡西及其周邊地區的許多企業主——從工廠主、承包商到物流企業家——經常遇到同樣的情況：即使他們已經支付了高額保費並收到了保單，保險索賠仍然被拒絕。
這個問題由來已久。每年都有許多公司抱怨理賠流程繁瑣。有些公司甚至認為保險是一種負擔，而非解決之道。
然而，這個問題並非完全源自於保險本身有缺陷，而是因為保單和理賠流程並非由真正了解風險和機制的人員處理。正因如此，PT. Liberty and General Insurance Broker（L&G Insurance Broker）的角色才顯得至關重要。
L&G是一家專業的保險經紀公司，擁有超過30年的經驗，為製造業、建築業、能源業、物流業和運輸業等多個行業提供風險管理服務。作為一家註冊保險經紀公司，並受金融服務管理局（OJK）監管，L&G始終站在客戶的立場上，而非保險公司的立場。
這意味著 L&G 的首要職責是保護客戶的利益，從風險分析和製定適當的保單到爭取合理的賠償。
為什麼很多保費很高的理賠申請還是被拒絕？
實際上，許多企業家感到失望，因為他們誤以為支付高額保費就一定能獲得全面保障。然而，保費金額並不能保證理賠的有效性。
保險索賠經常被拒絕的主要原因有很多，尤其是在勿加泗、芝卡朗、MM2100、賈巴貝卡和卡拉旺地區的商業、工業和建築行業。
- 該政策並非根據實際情況制定。
許多政策僅基於一般數據，而沒有進行現場檢查。例如，一家工廠被貼上「混凝土建築」的標籤，而實際上該建築的大部分區域是由更易燃的夾芯板建造的。
因此，當發生火災時，保險公司會因為風險描述有差異而拒絕理賠。
- 保險金額不足（保險不足）
這是一個典型的例子：價值 1000 億印尼盾的資產只投保了 500 億印尼盾。
發生火災時，賠償金只能按比例支付 50%。
勿加泗的許多工廠主沒有意識到，錯誤地確定資產價值可能會導致重大損失索賠。
- 未知的保單除外責任
大多數投保人不會仔細閱讀保單條款。他們沒有意識到一些常見風險，例如洪水、雷擊或鍋爐爆炸，可能不在承保範圍內。
當災難來臨時，他們意識到自己的保險並不能涵蓋他們所面臨的風險。
- 行政錯誤和索賠文件
保險公司需要正式證據：警方報告、損失證明、維修證明、事故前後的照片等等。
由於缺乏專業指導，許多創業者無法達到所需的文件標準，導致索賠被拒絕。由於行政管理上的不足。
真實案例：貝卡西塑膠廠火災
保險公司的客戶之一是位於勿加泗 MM2100 地區的一家塑膠工廠。
2023年，工廠生產區因機器短路發生火災，損失達120億印尼盾。
此前，他們直接向保險公司購買了一份保險，沒有透過經紀人。然而，當他們提出索賠時，保險公司拒絕全額賠付，理由如下：
- 保單中對建築物的描述與實際情況不符。
- 保險金額僅70億印尼盾。
- 沒有關於碎片的條款。 移動 和建築師費用警察。
最終，他們只收到了 45 億印尼盾的賠償——儘管總損失幾乎是這個數字的三倍。
事件發生後，管理層決定與L&G保險經紀公司合作。 L&G進行了重新風險評估，重新評估了資產，並重組了整個保單。
一年後，一台注塑機因電力浪湧而損壞，索賠在短短三週內就得到解決，並且全額賠付，沒有任何爭議。
這是一個真實的案例，說明了專業保險經紀人的角色如何能極大地影響客戶的信心和挫折感。
L&G等保險經紀公司的關鍵作用
保險經紀人不僅僅是中介——他們是獨立的風險顧問，其職責是代表客戶的全部利益。
以下是L&G成為貝卡西及週邊地區眾多公司策略夥伴的主要原因：
- 風險評估與風險映射
在簽發保單之前，L&G 會對客戶所在地進行全面的風險分析。
根據評估結果，L&G 可協助確定：
- 適當的保險類型（財產一切險、機械故障險、責任險等）
- 適當的保險價值
- 其他需要承保的風險（例如洪水、騷亂、機械故障等）。
- 政策制定與談判
保險單中的每一項條款都具有法律和財務意義。
L&G 確保所有重要條款均包含在內，例如：
- 恢復條款（以新價值替換）
- 放棄代位求償權
- 清除垃圾
- 專業費用
- 自動恢復
這樣一來，保險公司就沒有理由以技術性理由拒絕理賠了。
- 理賠協助（理賠援助）
當發生損失時，L&G 會立即協助客戶，確保報告和索賠證據完整併符合保險公司的標準。
L&G 團隊也會直接與理賠員和保險公司進行談判，爭取公平的理賠金額。
因此，理賠流程更加快速透明。
- 監控與續訂管理
保險單不應任其失效。 L&G 會定期進行監控，更新資產價值，並確保不會因營運活動的變化而出現風險缺口。
每年，L&G 也會協助保單審查和續保，以確保最佳保障和滿足最新的業務需求。
| 保險經紀人、保險代理人或直接保險公司之間有什麼區別？ | ||||||||||||||||||||||||
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換句話說，像 L&G 這樣的經紀人是你自身的延伸，而不是保險公司的延伸。
他們力求確保您支付的每一分保費都能帶來最大的收益，而不僅僅是複雜的保單文件。
為什麼這與勿加泗及其周邊地區的公司有關
勿加泗地區——包括 Cikarang、Jababeka、Delta Silicon、MM2100 和 Lippo Cikarang——是印尼最大的工業中心。
該地區每年都有數千家工廠、物流倉庫和建築項目在進行。
由於人口密度高、資產價值高，發生火災、爆炸、洪水和工傷事故的風險非常高。
不幸的是，該地區的許多公司仍然依賴沒有進行深入風險分析的標準保險。
結果，他們都陷入了同樣的困境：
- 該政策與現場條件不符
- 理賠速度慢或拒賠
- 當發生糾紛時，沒有任何一方會為他們辯護。
L&G 對勿加泗地區的特徵瞭如指掌－從金屬、塑膠、電子、汽車到物流業的風險概況。
憑藉在 EPC 專案、發電廠和大型倉庫方面的經驗，L&G 非常清楚如何根據實際風險量身定制保單。
L&G為客戶提供的具體步驟
為避免客戶感到沮喪並確保每項理賠都能順利進行，L&G 實施了三階段服務流程：
等級1：風險預處理工程
- 直接實地考察與調查
- 物理和操作風險評估
- 改進和風險緩解建議
- 準備完整的核保文件
等級2：職位安排與談判
- 比較幾家最佳保險公司的報價
- 專業地協商保費和條款
- 準備最終保單文件，並提交客戶批准。
等級3：索賠管理
- 索賠文件收集指南
- 與理賠員直接談判
- 監控理賠進度至付款完成
- 客戶檔案和審計的最終索賠報告
透過這種方式，L&G 可以確保在關鍵時刻不會出現意外。
客戶評價和真實效果
賈巴貝卡工業園區的一位物流業客戶曾說：
「在使用經紀人之前，我們的理賠總是很複雜，耗時很長。與L&G合作後，一切都變得簡單多了。他們不僅幫助我們處理理賠，還用通俗易懂的語言幫助我們理解保單條款。”
芝卡朗電廠建設工程的另一位客戶表示：
“我們以前認為經紀人只會增加我們的成本。但事實並非如此。L&G 實際上幫我們省錢，因為他們的保單結構非常精準，沒有浪費任何保費。”
這兩位客戶評價說明了許多公司在與 L&G 合作後所經歷的真實變化。
結論：不要讓挫折感再發生
如果你曾經：
- 繳高額保費，但理賠卻被拒絕。
- 等待理賠款項數月仍無消息，
- 或者你剛發現你的保單不涵蓋重大商業風險，
那麼，是時候換用正確的方法了。
像 PT. Liberty and General Insurance Broker (L&G) 這樣的專業保險經紀人，旨在確保保險真正為您服務，而不是對您不利。
L&G 擁有數十年的經驗、一支專家團隊，並在工業、建築、物流和運輸領域享有盛譽，是了解您在勿加泗及週邊地區業務風險的合作夥伴。
🔹想知道您的保單是否足以保障您的業務？
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我們隨時準備好協助您審核保單，確保每一分保費都能為您的業務帶來最佳效益。
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