印尼重型設備市場目前正在經歷重大轉型。三一重工、徐工集團、中聯重科、臨工、柳工、山推、雷沃重工、龍工、福田汽車、廈工和宇通等中國品牌憑藉其極具競爭力的價格、便捷的融資渠道和豐富的備件供應，日益佔據主導地位。這促使許多礦業、承包商和種植園公司轉而使用中國製造的重型設備來支持其專案。
然而，在這種快速成長的背後，隱藏著一個重大且常常被忽視的風險：重型設備保險安排中的錯誤。許多經銷商和客戶在沒有充分了解保單條款和條件的情況下，直接從代理商或「朋友」購買保單。結果，當重型設備發生翻車、火災或沉沒等事故時，他們的索賠往往會被保險公司拒絕。
這就是為什麼專業且獨立的保險經紀人在確保保護在需要時真正發揮作用方面發揮如此重要的作用。
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重型設備產業的廉價保險現象
在重型設備銷售的激烈競爭中，許多經銷商都在努力降低營運成本，包括保險成本。有些經銷商提供非常低的保費，並承諾“全覆蓋”，但這些保單並不涵蓋實際的現場風險。
例如：
- 為價值 30 億印尼盾的挖土機提供「全險」保險，保費為每年 200 萬印尼盾。
- 「全險」保單實際上只涵蓋倉庫內的火災和竊盜，而不涵蓋設備在礦井中運作時的情況。
- 保費便宜，不含傾覆、操作風險、洪水和山崩等重要條款。
一切似乎都很好——直到災難降臨。
真實故事：當廉價保費變成惡夢
山推的一家重型設備經銷商曾透過當地代理商以超低保費投保。無需風險評估，無需措辭審查，整個過程瞬間完成。幾個月後，一輛價值45億印尼盾（約40萬美元）的推土機在加里曼丹礦區翻車，徹底損毀。
提交索賠時，保險公司拒絕了，理由是：
- 保單中未列出翻車風險，
- 交易結束時未報告工作地點，
- 沒有運營延期條款。
索賠被徹底駁回。經銷商自行承擔損失，而客戶則要求賠償。總損失超過50億印尼盾。這一切都源自於一個簡單的決定：在沒有專業經紀人協助的情況下選擇廉價保險。
為什麼低保費=高風險
1. 低廉的保費意味著最低限度的保障
保費是根據風險等級決定的。如果保費過低，則表示許多風險不在承保範圍內。例如，在露天礦場作業的重型設備可能只承保在車庫內的風險，而沒有衝擊、碰撞、山體滑坡或洪水等附加條款。因此，儘管被稱為“一切險”，但承保範圍實際上非常有限。
2. 低廉的保費並沒有帶來強勁的再保險
每個重大索賠通常涉及國際再保險。然而，低保費保險公司往往缺乏足夠的再保險支持。當索賠金額達到數十億美元時，他們往往無力支付，最終只能找藉口拒賠。
3. 低廉的保費 = 薄弱的理賠流程
低成本保險公司通常缺乏專業的理賠團隊。理賠流程緩慢、反應遲鈍，甚至可能在中途停滯。如果沒有經紀人的支持，客戶往往會感到困惑，最終一無所獲。
4. 無需風險調查或技術評估
合適的保險總是始於風險評估。然而，廉價的方案往往會忽略這一步。結果，當客戶提出索賠時，保險公司會以「設備先前受損」或「風險與保單不符」為由拒絕理賠。
廉價方案的骨牌效應
中國重型設備在印尼的分銷生態系統涉及多方：製造商、分銷商、租賃公司、客戶，甚至專案方。一旦索賠失敗，影響將波及所有環節。
- 經銷商損失慘重
如果沒有索賠，分銷商就會失去資產或信用抵押品，從而擾亂現金流並阻礙擴張。 - 租約面臨壞帳
大多數重型設備都是透過租賃融資購買的。如果設備遺失且索賠失敗，客戶將停止分期付款，租賃公司將蒙受損失。 - 客戶失去信任
索賠失敗會讓消費者失望，轉而選擇其他品牌。聲譽受損很難修復。 - 與中國製造商的關係破裂
未能處理索賠會導致製造商認為分銷商不專業，而事實上問題在於不正確的保險安排。
保險經紀人在避免災難中發揮重要作用
這時，像 L&G Insurance Broker 這樣的專業保險經紀人就顯得至關重要。經紀人不僅僅是保單銷售員，他還是風險顧問，以及您在保險和再保險公司的代表。
1. 經紀人確保風險適當的政策
L&G保險經紀公司了解中國重型設備在印尼的運作狀況—從加里曼丹的煤礦到巴布亞的基礎設施專案。我們確保保單涵蓋傾覆、撞擊、碰撞、營運使用、洪水、山崩、地面沉降和水上運輸等實際風險。
2. 經紀人協商合理的保費
低廉的保費並非解決方案。我們需要的是具有競爭力的保費和全面的保障。經紀人會幫助您平衡價格和保障，確保您不會購買高風險的「廉價」保險。
3. 理賠期間經紀人陪同您
理賠流程通常冗長複雜。選擇理賠經紀人，您將擁有一支專業的團隊，從報案到理賠全程為您提供指導。 L&G 擁有獨立的理賠部門，在處理高額理賠方面擁有豐富的經驗，涵蓋重型設備損壞、沉沒或火災等索賠。
4.經紀人建立長期關係
L&G 保險經紀人不僅在保單簽發時在場，還透過 LIGASYS 系統持續陪伴客戶進行年度審查、索賠培訓和數位投資組合管理。
結論：今天保費便宜，明天災難
保險不僅僅是一種形式，更是企業的生命線。如果您選擇低保費卻沒有合適的保障，那麼您實際上將在未來承擔巨大的損失。許多在印尼的中國重型設備經銷商已經經歷過理賠被拒絕的痛苦——這並不是因為他們沒有繳保費，而是因為他們買了錯誤的保險。
便宜不一定安全。保險的意義不在於保費有多低，而是災難來臨時，你能獲得多少保障。
將您的重型設備保險事宜委託給 L&G 保險經紀人（PT Liberty and General Insurance Broker）—一家經驗豐富的獨立經紀人，擁有以下優勢：
- 為印尼各地數千台中國重型設備提供保險，
- 成功處理了數十起大額索賠案件，
- 並被公認為印尼重型設備和建築項目最好的專業經紀人之一。
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