在芝卡朗工業區一個寧靜的早晨，Mr. Liang一位台灣商人接到了一通令人心驚膽戰的電話。他經營僅兩年的電子廠發生電路短路，導致其中一條生產線起火。
損失雖然還不算巨大，但還有更嚴重的問題：
保險索賠被拒。
原因很簡單，但卻非常致命：
他購買的保單不涵蓋RSMD/CC（短路造成的損壞）
「這怎麼可能？」他心想。他繳了數千萬美元的保費，但當他最需要這些錢的時候，他的保單卻不起作用。
這種情況在包括台灣企業家在內的外國企業家在印尼開展業務時十分常見。這也正是台灣投資者為何認為討論資產、項目和責任保險至關重要的原因。
印尼：機會巨大，風險也很大
印尼是台灣企業發展的天堂：
- 電子及元件產業
- 製造業（塑膠、紡織品、食品）
- 再生能源
- 工業地產
- 物流及進出口
- 基礎設施和EPC
然而，這些機會背後也隱藏著不容小覷的重大風險。這些風險與台灣面臨的風險有所不同，主要原因是印尼的地理環境、基礎設施和營運特性。
台灣企業家面臨的主要風險（按行業類型劃分）
以下是對最關鍵風險的總結，這將是確定您必須購買的保險類型的依據。
- 電子及元件產業
例如：印刷電路板工廠、電腦元件、電子模組。
典型風險：
- SMT機器高壓引發火災
- RSMD/CC（短路損壞）
- 引擎故障拾取 ＆ 地方
- 高濕度會損壞微晶片。
- 網路對自動化系統的破壞
- 電力供應中斷（停機）
強制保險：
- 財產一切風險
- 機械故障
- 業務中斷
- 網路保險
- 製造業（紡織、塑膠、金屬、食品）
風險：
- 引擎過熱
- 倉庫火災
- 原料盜竊
- 產品污染
- 工傷事故
- 消費者索賠（產品責任）
強制保險：
- 財產一切風險
- 工業一切風險
- 公共責任
- 產品責任
- 基礎設施和建設項目
台灣企業大量參與以下領域的發展：
- 新工廠，
- EPC項目
- 再生能源設施
- 倉庫建設。
風險：
- 結構性故障
- 安裝過程中材料受損
- 不可抗力（強風、雷電、洪水）
- 工傷事故
- 第三方索賠
強制保險：
- CAR/EAR（施工/安裝一切風險）
- 第三方責任
- 承包商設備及機械（CPM）
- 物流與進出口
台灣貿易公司面臨的主要風險：
- 物品在運送過程中損壞
- 卡車翻車了。
- 被竊或遺失
- 運輸延誤
- 港口不可抗力
強制保險：
- 海上貨物保險
- 庫存週轉保險（STP）
- 再生能源產業（太陽能板、生質能、渦輪機）
風險：
- 逆變器損壞
- 雷擊和電湧
- 機械渦輪機損壞
- 過熱引發火災
強制保險：
- 財產一切風險
- 機械故障
- 公共責任
- 科技與新創公司
現代風險：
- 資料外洩
- 勒索軟體攻擊
- 專業失誤（程式設計師/顧問）
- 侵犯隱私
強制保險：
- 網路責任
- 專業責任險（PI）
最大挑戰：從印尼70家保險公司中選擇最佳保險
印尼約有70家保險公司。但是，並非所有保險公司都：
- 容量大，
- 能夠應對工業風險，
- 了解台灣企業的需求，
- 或有強大的再保險支持。
有些公司只擅長：
- 財產，或
- 責任，或
- 海運貨物，或
- 建造。
沒有均碼。
台灣企業家面臨的主要問題：
- 很難分辨哪家保險公司真正稱職。
- 許多保單條款都有多種解釋 → 這是索賠被拒絕的原因。
- 各公司承保條款有差異。
- 不了解再保險方面，儘管這對於重大風險至關重要。
這就是印尼監管機構要求外國公司使用經紀人的原因。
印尼政府關於保險的法規（台灣投資者必須了解）
文章中必須包含以下規定：
- 2014年第40號保險法
規範保險業務活動和保障被保險人權益必須使用在印尼註冊的保險公司。
- 男孩不。69/POJK.05/2016
關於保險業務的實施。
- POJK 第 23/POJK.05/2015 號
關於保險產品、消費者保護和行銷。
- POJK No. 2/POJK.05/2017
關於保險經紀公司牌照發放事宜。
經紀人 = 投保人的代表並非保險公司代表。
- POJK 第 33/POJK.05/2018 號
關於審慎與治理原則。
為什麼台灣創業家必須使用經紀人？
頒布此項規定的原因是：
許多外國公司（包括台灣公司）抱怨索賠困難。
常見問題：
- 措辭不符，
- 例外情況的適用範圍過寬。
- 不予談判
- 安置地點與風險不符。
- 索賠時未進行任何陳述。
因此，印尼金融服務管理局（OJK）規定：
保險經紀人是唯一負責代表被保險人的機構。
台灣企業家的保險經紀人職責
這就是像L&G這樣的專業經紀公司所做的：
- 風險調查與風險分析
研究工廠、專案、物流流程、安全標準作業規程。
- 設計高效率的保險方案
確定保單類型、限額、條件和附加條款。
- 向前 5-10 名的保險公司申請
篩選條件：
- 容量
- 等級
- 行業經驗
- 再保險支持
- 保費協商與保單條款
索賠過程順利進行至關重要。
- 準備一份保險投保單
用於最終確定人事安排的正式文件。
- 銀行、貸款機構和金融服務管理局 (OJK) 的隨附審計
尤其適用於大型專案。
- 索賠倡導
從索賠開始到最終賠付，經紀人都會作為客戶的代理人。
真實案例範例（使用化名）
案例一——台灣電子工廠“福爾摩沙科技製造”
地點：卡拉旺
資產價值：7,500億印尼盾
問題：
- 停電了。
- SMT機器損壞，損失達120億印尼盾。
- 索賠被駁回，原因是電氣方面的問題。麻煩不大包括警察
原因：
- 警方直接購買，未使用中間商。
- 沒有“RSMD/CC”和“MB + BI”擴展名。
加入L&G之後：
- 該項目已徹底改革。
- MB + BI 限制擴充
- 在接下來的事件中，索賠已全額支付
案例二——台灣「東方綠色太陽能」工廠建設項目
項目價值：1.9兆印尼盾
問題：
- 卸載過程中面板模組損壞
- 其中一部分被堆高機撞到了
- 最初的索賠存在爭議。
在 L&G 的支持下：
- 此次投資對象包括11家保險公司和瑞士再保險公司。
- 文件已全部準備完畢
- 賠償金最終已支付95%
台灣企業家為何應選擇L&G保險經紀公司
L&G在服務來自不同國家的客戶方面擁有良好的業績記錄：
- 馬來西亞
- 新加坡
- 中國
- 印度
- 日本
- 韓國
- 歐洲
- 以及台灣
L&G優勢：
- 超過30年的經驗
- 建築、製造、能源、物流風險的專家
- 由 LIGASYS 數位系統提供支援
- 以能夠解決複雜索賠而聞名的經紀人
此外，L&G在以下方面實力雄厚：
- 措詞安排
- 大型專案安排
- 進階最佳化
- 理賠協助
結論與行動號召
台灣企業在印尼發展迅速，但印尼的風險不容小覷。從工廠火災、機器故障到供應鏈中斷和第三方訴訟，所有這些都可能造成數十億印尼盾的損失。
台灣投資者需要：
- 合適的保險計劃
- 偏好經紀人
- 國際標準保護
- 措詞正確
- 專業理賠協助
只要方法得當，再加上像 L&G 保險經紀公司這樣值得信賴的經紀公司的支持，每位台灣企業家都可以在印尼更安全、更有效率、更可靠地開展業務。受保護。
本文旨在為在印尼經營的台灣企業家提供有關商業風險和保險保障的一般性教育資訊。為遵守隱私和監管要求，包括印尼《電子資訊和交易法》（UU ITE），文中提及的所有公司、個人和案例名稱均為化名或範例，與真實身分或事件無關。本文資訊不應被視為法律建議或最終的保險安排決定。如需針對貴公司具體需求的專業建議，建議直接諮詢持牌保險經紀公司，例如L&G保險經紀公司。
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不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773 （電話 – WhatsApp – 簡訊）
網站： lngrisk.co.id
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
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