本文首次發表於 Bisnis.com，ladder（2022 年 3 月 1 日）。標題為“I重大疾病保險解決方案”
保險聯盟 – Bisnis.com，雅加達—當保單持有人生病時，重大疾病保險需要等待一段時間才能索賠。這是因為某些先決條件必須先得到保險公司的確認。
保險觀察家Azuarini Diah Parwati表示，健康保險包括兩種類型：純粹的健康保險和附加險。她提到，針對嚴重疾病的保障通常是作為附加保險（附加險）提供，需要一段等待期。 「為什麼會有等待期？標準邏輯是，當投保人患上重病時，不會立即表現出來，但會有初步症狀。當投保人出現這種情況時，他們有一個選擇，是否接受治療。”無論是否接受治療，有時保單持有人都會低估這一點，」Azuarini 週二（2022 年3 月1 日）對Bisnis 說道。
等待期是保單持有人/被保險人在提出保險索賠之前必須經過的強制性期限。保險公司通常採用該規定作為監控和評估潛在保單持有人的風險程度的一種方式。對受保人來說，這段等待期有利於首次申請，無須先進行身體檢查。阿祖里尼解釋說，重症疾病通常需要進一步治療，包括藥物和療法。
這就是為什麼保險公司總是要求重疾有等待期的原因。 「有時人們在已經生病的情況下購買保險，並且在填寫SPAJ 或聲明表時，他們沒有誠實地透露自己已被診斷出患有某種疾病。這種[不誠實的SPAJ 數據]可能是索賠的原因之一無法處理，」阿祖里尼說。也請閱讀Indra Bekti 在越南之後經歷的腦出血的症狀和原因，保險新創公司Fuse 確保在東南亞擴張Wanaartha Life 和Kresna Life 付款失敗案例的最新情況，來自OJK，通告RUPS Azuarini，他也是該協會的副主席保險作家社群（Kupasi）分享了防止投保人索賠被拒絕的技巧，即在身體仍然健康時購買健康保險。
她提到保單持有人認為自己健康的現象，但事實可能恰恰相反。這會在提出索賠時產生影響，包括有服用重大疾病藥物的歷史，導致索賠不予承保。里尼也活躍於印尼保險理事會（DAI），她鼓勵純粹的健康保險，即僅提供健康保障的保險產品。她也建議趁年輕、身體相對健康的時候購買健康保險。 「至少在25-30歲的時候買保險，這樣你仍然可以獲得便宜的保費和足夠的保障。因為如果你超過50歲，保障範圍往往會減少。
最後，不要忘記閱讀保單。」Azuarini 說。在藝術家 Indra Bekti 由於尚未超過等待期而無法完全領取保單的消息傳出後，重大疾病保險受到了嚴格審查。
重大疾病保險是一種保險，當投保人被診斷出患有特定的重大疾病或健康狀況時，向他們提供一次性付款。重大疾病保險的目的是在困難時期為受保人提供財務支持，幫助支付醫療費用、生活費用或因疾病可能產生的其他財務義務。
了解重大疾病保險
重大疾病保險的主要特點通常包括：
承保疾病：
保單指定了承保範圍內的一系列重大疾病或醫療狀況。常見的例子包括癌症、心臟病、中風、器官移植和其他嚴重疾病。
一次性付款：
如果保單持有人被診斷出患有承保疾病並度過了等待期（如前面的對話中提到的），保險公司將一次性支付金額。無論實際發生的醫療費用如何，都會支付這筆費用。
等待期：
從購買保單到承保生效通常有一段等待期。在此等待期內，保單持有人沒有資格提出索賠。
無需支付醫療費用：
與傳統健康保險不同，重大疾病保險不需要投保人提交醫療帳單或收據進行報銷。賠償是一次性支付的，被保險人可以根據需要使用這筆資金。
自由使用支付：
投保人可以靈活地將一次性賠償用於各種目的，例如支付醫療費用、支付生活費用、償還債務或進行必要的生活方式調整。
覆蓋期限：
重大疾病保險保單通常有特定期限，承保範圍在保單期限結束時終止。一些保單也可能提供可再生或可轉換的選擇。
保費：
保單持有人定期支付保費以維持承保範圍。保費金額根據年齡、健康狀況、承保金額和保單期限等因素決定。
對於考慮購買重大疾病保險的個人來說，仔細查看保單條款和條件、了解承保疾病清單並了解任何排除或限制非常重要。此外，通常建議個人在相對健康時購買此類保險，因為原有疾病可能會影響承保資格。與任何保險產品一樣，諮詢財務顧問或保險專業人士可以幫助個人根據自己的特定需求和情況做出明智的決定。
結論
應對複雜的健康挑戰不僅需要醫療護理，還需要強大的財務安全網。重大疾病保險是一種強大的解決方案，可以抵禦嚴重醫療狀況帶來的不可預見的負擔。透過了解早期考慮、透明揭露和策略規劃的重要性，個人可以主動維護自己的福祉和財務穩定。
當您踏上通往安全、有彈性的未來的旅程時，請記住，正確的重大疾病保險可以作為強大的盟友，讓您安心，並堅定地抵禦生活的不確定性。做出明智的選擇，優先考慮您的健康，並享受重大疾病保險的保護，以確保明天更光明、更安全。”
本文是《我們的保險的崛起》一書的一部分，主講人是 OJK 監事會成員 Muhammad Eddi Purnawan 教授。 2024 年 2 月。ISBN，IPB 出版社。
這本書的售價為 155,000 印尼盾，可透過ligasuransi.com 訂購。
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Irvan Rahardjo
Lebih dari 40 tahun berkecimpung di dunia asuransi dimulai dari asuransi joint venture hingga pernah menjadi Direksi Asuransi BUMN ; Komisaris Independen AJB Bumiputera 1912 dan Asuransi SOMPO Indonesia. Saat ini menjabat sebagai Komisaris Utama di L&G Risk Insurance Broker.
