Liga Asuransi – 在印尼保險和退休基金產業蓬勃發展的背景下，金融服務管理局（OJK）不斷加強監管以保護消費者利益。最近，OJK 強調了受到特殊監管的機構數量的增加，其中包括 14 家退休基金公司和 8 家保險公司。這項行動體現了 OJK 透過提高保險業治理和監管合規品質來維護金融部門穩定的承諾。在本文中，我們將進一步討論這種嚴格監管的重要性，並提供有關印尼保險業的最新動態，包括強調精算師在風險管理中的作用以及向公眾提出的各種保護計劃。
OJK強調精算師在保險公司風險管理的重要性
金融服務管理局（OJK）正在收緊保險公司配備精算師義務的規定。截至 2024 年 10 月，OJK 指出，有 9 家保險公司尚未配備精算師或提交候選人進行資格測試。
OJK 保險、擔保和退休基金監管機構執行長 Ogi Prastomiyono 表示，精算師的存在對於保險業的風險管理流程至關重要。奧吉在周一（4月11日）OJK委員會（RDK）會議上發布的一份書面聲明中解釋說：“對於不符合要求的公司，OJK已按照現行規定實施了監管措施。”
Ogi 補充說，OJK 正在與印尼精算師協會 (PAI) 積極合作，該組織在為精算師頒發認證方面發揮作用。此次合作旨在確保擁有專業且活躍的精算師 認證的 在保險業。
精算師的重要性日益增加，特別是隨著會計準則PSAK 117（原PSAK 74）的實施，要求保險公司透過精算師加強風險管理。除此之外，2014 年有關保險的第 4 號法律 (UU 40/2014) 和 OJK 法規也規定了保險公司配備精算師的義務。
精算師的存在不僅符合法律要求，也是應對當今保險業面臨的挑戰和風險的策略性努力。在OJK的監管行動下，希望保險公司能更認真地滿足精算師的需求，以實現產業的永續與穩定。
實現糧食自給自足，水稻種植業保險計劃 保護 農民免受農作物歉收的風險
為了實現糧食自給自足，普拉博沃·蘇比安托總統制定了未來三到四年的目標，將收穫土地擴大到 400 萬公頃。這項措施得到了水稻種植商業保險（AUTP）計畫的支持，該計畫旨在為農民提供保護，使他們免受農作物歉收的風險。
AUTP 計劃基於 2013 年關於農民保護和賦權的第 19 號法律。該計劃提供農業保險，作為農民免受農作物歉收可能造成的經濟損失的一種保險。 Jasindo保險公司秘書Brellian Gema表示，這項保險可以讓農民在下一個種植季節擁有流動資金，即使他們面臨歉收的風險。
政府也透過提供80%的保費補貼來減輕農民的負擔，讓農民只需繳納每公頃3.6萬印尼盾，即可獲得每公頃600萬印尼盾的擔保。截至2024年8月，Jasindo已為22個省份超過40萬名土地面積超過25萬公頃的農民提供保險。
AUTP 已支付理賠額為31.7億印尼盾，保護土地面積為50萬公頃，理賠率為7.08%。該計劃的最大參與者來自西爪哇、東爪哇和中爪哇。
然而，AUTP的實施面臨一些挑戰，例如覆蓋範圍大、農民對20%保費支付的理解、SIAP應用程式的使用以及特有土地的管理。不過，Jasindo 樂觀地認為，透過更廣泛的覆蓋範圍，今年的 AUTP 目標將會實現，從而使整個印尼更多的農民得到保險的保障。
AXA Mandiri 推出新保險，為兒童教育創造更美好的未來
AXA Mandiri 金融服務公司 (AXA Mandiri) 推出了其最新產品 Asuransi Mandiri Future Sejahtera。這種雙重用途的保險產品提供人壽保險，並提供各種靈活的福利，可根據家庭的財務需求進行調整，例如死亡福利和保險期結束福利。
AXA Mandiri 總裁 Handojo G. Kusuma 表示，該產品的好處不僅是為了保護客戶，也是為了幫助他們實現家庭目標，例如在兒童教育方面。 Handojo 在產品發布會上表示：“Asuransi Mandiri Future Sejahtera 預計將成為一種金融解決方案，幫助家長為孩子提供直至大學水平的優質教育。”
隨著教育費用的通貨膨脹逐年增加，該產品可以成為減輕家長面臨教育費用上漲負擔的一種方式。 AXA Mandiri董事Rudi Nugraha透露，根據中央統計局（BPS）的數據，教育成本每年持續增加10-15%，因此長期財務規劃非常重要。
「Mandiri Future Sejahtera 保險讓家長可以輕鬆準備教育資金，並可以靈活地確定最終福利金額和付款時間。 「這種自由讓父母可以更冷靜地規劃孩子的教育未來，」魯迪補充道。
該產品提供兩種選擇，即 Plan Optima 和 Plan Maksima。 Maksima 計劃包括死亡福利、保費豁免福利和保險期結束福利。另一方面，Plan Optima 提供死亡撫卹金和一次性現金撫卹金。事實上，如果沒有死亡風險，客戶仍然有權獲得這兩個計劃的保險期結束福利。
AXA Mandiri 希望透過 Asuransi Mandiri Masa Sejahtera 提供一個解決方案，不僅幫助人們實現財務繁榮，而且在經濟變革中保障孩子教育的未來。
遊客激增，Jasindo 旅遊保險保費增加 239%
國內外遊客數量的不斷增加，為保險業尤其是旅遊保險提供了巨大的機會。 PT Asuransi Jasa Indonesia (Jasindo) 是成功利用這一勢頭的公司之一，其旅遊保險保費年增長率高達 239%，截至 2024 年 10 月達到 28 億印尼盾。
Jasindo 業務發展總監Diwe Novara 透露，中央統計局(BPS) 的數據顯示，截至2024 年8 月，國內旅遊年增長率為29.31%，國際旅遊年增長率為20.93%。 ，顯示人們對旅遊感興趣保險旅行也有所增加。
「Jasindo 記錄的旅遊保險保費呈現快速成長，與去年同期相比成長了 239%，」Diwe 解釋道。作為後續步驟，Jasindo 也正在為 BUMN 生態系統中的部會、機構和公司開發官方旅遊保險計劃。
Jasindo 也透過企業對企業對消費者 (B2B2C) 的方式擴大數位合作關係，以覆蓋更多消費者。除了合作夥伴的支持外，這項成長動力還需要旅遊生態系統的支持，提供各種類型的旅遊，例如清真旅遊、宗教旅遊和居家度假促銷，相信會吸引人們選擇旅遊保險保障的興趣。
即便如此，迪威表示，在印尼普及旅遊保險仍面臨挑戰。他認為，服務創新和更豐富的福利是贏得市場的關鍵因素。透過這種方式，希望旅遊保險能成為希望有安全感的印尼遊客的主要選擇。
購買保單以獲得最佳保障之前的 5 個重要步驟
在現代生活中，保險日益成為首要需求，尤其是對於那些有家庭的人來說。家庭的首要任務不再只是滿足基本需求，現在還包括為健康、教育、分期付款和退休準備資金。保德信印尼首席客戶兼行銷長Karin Zulkarnaen表示，保險可以保護我們免受未來各種金融風險的影響。然而，仍有許多人不了解保險的運作方式，尤其是保單中規定的條款和條件。
在決定購買保險之前，潛在客戶需要注意幾件重要的事情，以便按照現有規定最大限度地獲得保障利益。在購買保險前需要考慮以下五個重要步驟：
- 全面了解產品
確保您選擇的產品適合您的需求和財務狀況。在收到行銷人員的資訊後，客戶必須注意產品的每個細節，包括適用的條款和條件。 - 準確的個人資料和健康史
完整的個人資料資訊對於提供最佳保險利益非常重要。透過始終更新的數據，潛在客戶還可以避免因數據不完整或未披露錯誤而導致索賠被拒絕的風險。 - 充分了解豁免條款
保單中的排除條款提供了有關保險不承保的條件或風險的資訊。透過了解這一例外情況，潛在客戶可以在提出索賠時避免誤解。 - 正確的索賠提交程序
了解索賠程序和所需文件將使客戶在以後的索賠提交過程中更加輕鬆。這些資訊將使索賠過程快速、順利地進行。 - 定期評估政策
定期進行保單評估對於確保保單始終滿足您的需求非常重要。定期與行銷或客戶服務人員協商也有助於根據最新情況調整政策。
透過這五個步驟，潛在客戶可以購買合適的保險產品，並最大限度地為未來的需求提供保障。
OJK加強監管力度，14個退休基金和8個保險受到特別監管
截至 2024 年 10 月 28 日，金融服務管理局 (OJK) 強調，有 14 家退休基金公司和 8 家保險和再保險公司受到特別監管。採取這項措施是為了確保保險和退休基金產業的消費者保護。 OJK 保險、擔保和退休基金監管局 (PPDP) 執行長 Ogi Prastomiyono 表示，受到監管的保險公司數量的增加表明監管力度不斷加強，以確保行業品質得到維持。
不僅如此，OJK還對PPDP領域的金融服務機構實施了43項行政制裁。此次監管行動涵蓋了保險公司對精算師的需求，並指出仍有29家公司不符合精算師的要求。
從業績來看，保險業呈現顯著成長。 2024年9月保險業資產達1,142兆印尼盾，較上年同期成長2.46%。商業保險領域總資產達922.48兆印尼盾，較去年同期成長3.81%。商業保費收入也有所成長，達到245.42兆印尼盾，其中人壽保險保費成長2.73%，達到135.64兆印尼盾，一般保險和再保險保費成長9.7%，達到109.78兆印尼盾。
這種積極的表現得益於雄厚的資本，其中壽險和財產保險行業的風險資本（RBC）比率分別為458.31%和329.89%，遠高於OJK設定的120%的門檻。然而，在非商業保險方面，BPJS 的資產和 ASN、TNI 和 POLRI 的保險計劃下降了 2.8%，至 220.02 兆印尼盾。
在退休基金產業，2024 年 9 月總資產年增 10.10%，達到 1,500.06 兆印尼盾。
OJK加強對保險和退休基金行業監管的舉措證明了監管機構在維護金融服務業穩定方面的認真態度。
AAJI 樂觀：人壽保險業的目標是到 2024 年底實現正成長
印尼人壽保險協會 (AAJI) 樂觀地認為，在公眾對健康保護重要性的認識不斷提高的支持下，人壽保險業將在 2024 年底之前實現正增長。 2024 年第三季度，人壽保險保費年增 2.73%，達到 135.64 兆印尼盾。 AAJI 產品、風險管理和治理主管 Fauzi Arfan 表示，除了疫情後健康意識的提高外，數位化的發展也透過數位平台擴大了覆蓋範圍，吸引了更多消費者，從而推動了對保險產品的需求。
透過數位轉型，企業可以觸及更廣大的市場，滿足日益增長的健康保障需求。不過，法齊也提醒，企業需要意識到潛在的挑戰，例如人們購買力下降或全球經濟不確定性可能會影響需求。
為了實現利潤和保障義務之間的平衡，人壽保險公司實施了多種策略。其中之一是產品創新，許多公司現在提供更符合市場需求的附加健康福利的人壽保險。 AAJI 也呼籲保險公司實施更有效率的理賠管理。一種方法是加強新保單的風險評估流程，以最大限度地降低高額索賠的風險。
Fauzi表示，“透過這些策略，希望壽險公司能夠在市場動態中保持均衡的理賠負擔，同時保持穩定的利潤成長。”
AAJI指出，2024年第一季，壽險總投保人數增加2,518萬人，較去年同期成長28.4%至1,1,368萬人。同期總保費收入達 88.49 兆印尼盾，年增 2.6%，賠付總額達 77.67 兆印尼盾，較去年同期下降 2.2%。索賠數量分配給約982萬受益人，顯示公眾對壽險業在財務規劃中的作用越來越信任。
2024年，壽險產業業績穩健，持續成長，面對各種挑戰，呈現正面跡象。
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