印尼保險業正步入關鍵階段，一系列新政策、創新措施和各項業務領域的積極成果相繼出台。從金融服務管理局（OJK）收緊資本和保險產品監管，到印尼存款保險公司（LPS）準備推出保單擔保計劃，所有這些動態都預示著印尼保險業正朝著更加健康、透明和更具競爭力的方向發展。此外，多家保險公司的良好業績以及公眾金融保障意識的不斷提高，顯示該行業正朝著整合和永續成長的方向邁進。
資金短缺？準備接受限制！金融服務管理局（OJK）將透過新的SEOJK法規嚴格監理保險產品銷售。
金融服務管理局 (OJK) 正在最終確定一份 OJK 通函草案 (SEOJK)，該草案將收緊資本有限的保險和再保險公司的業務活動。該規定直接源自 2023 年第 23 號 POJK 通函，該通函規定了最低股本要求以及基於股權保險公司集團 (Equity Insurance Company Groups) 對保險公司的分類。KPPE）。
在這個方案中，OJK將產業參與者分為兩大類——KPPE1 和KPPE2.
- 為了KPPE1. 保險公司的最低股本上限為5,000億印尼盾，再保險公司的最低股本上限為1兆印尼盾。同時，對於伊斯蘭教法單位，資本要求為…最低2000億印尼盾（保險）和4000億印尼盾（再保險）。
- 至於KPPE其中兩項業務的股權要求更高：保險業務為 1 兆印尼盾，再保險業務為 2 兆印尼盾。而根據伊斯蘭教法，這兩項業務的股權要求分別為 5,000 億印尼盾和 1 兆印尼盾。
未能達到最低資本標準的公司將被歸類為 KUPA（保險公司業務集團）結構中的子公司。
根據目前正進入徵求產業意見階段（規則制定規則）的SEOJK草案，該公司KPPE1 可能只能銷售簡單的保險產品。
對於傳統人壽保險和伊斯蘭教法人壽保險，有三種類型的產品被禁止銷售，分別是：
- 組合式終身壽險產品
- 年金業務線產品
- 產品 PAYDI（單位連結）。
同時，KPPE 1組的傳統和伊斯蘭教法一般保險被禁止提供以下產品：
- 伊斯蘭教法信用保險和融資
- 貿易信用保險
- 保險業務涵蓋船舶船體、飛機、衛星、能源（陸上和海上）以及工程等高價值業務，自留額超過 100 億印尼盾。
對於傳統再保險公司和伊斯蘭教法再保險公司KPPE1. 類似的禁令也適用。他們不得為這些產品提供再保險，尤其是在保險金額超過200億印尼盾的情況下。
除了產品限制外，該公司KPPE1. 也被禁止經營收費業務，例如：
- 員工福利的ASO（僅提供行政服務）管理
- 推銷其他金融機構的產品，
- 同一所有權下的業務協作。
另一方面，該公司KPPE2 將擁有充分的自主權來組織所有保險產品和業務活動。
確定公司是否屬於KPPE第1組或第1組KPPE第 2 條將根據經審計的 2028 年財務報告實施，並將於 2029 年 7 月 1 日至 2030 年 6 月 30 日期間生效。
印尼金融服務管理局（OJK）也將根據公司的財務狀況，每年對公司分類進行評估和更新。 OJK通函草案指出：“該分類有效期為一年，從7月1日開始，到次年6月30日結束。”
LPS推出保單保障計畫：為投保人提供全新保障，為保險業帶來全新穩定！
存款保險公司（LPS）正加快推進保單保證計劃（PPP）的籌備工作。該計劃是一項策略性舉措，旨在保護投保人的利益，並為國家金融體系的穩定奠定新的基礎。此舉可望重塑大眾對保險業的信心，近年來，保險業因一系列違約事件而受到衝擊。
LPS保單保障計畫委員會委員費迪南德D普爾巴解釋說，該項目是根據各國的最佳實踐而設計的。
「正如在韓國、加拿大、英國和馬來西亞一樣，公私合營模式的實施已被證明可以增強公眾信任，加快處理破產保險公司，並維持保險業的穩定，」他在周四（2025 年 11 月 6 日）於萬隆舉行的 AAJI 2025 年首席營運官峰會上表示。
費迪南表示，PPP是保險業應對潛在危機的復甦和處置框架的關鍵組成部分。該計劃也發揮國家金融安全網的作用，確保處置過程有效且不損害客戶利益。
他補充說，PPP的角色與銀行業已實施的存款擔保計劃（PPS）相一致。其影響顯而易見：自LPS開始運作以來，銀行業的第三方資金平均成長率已從7.7%提高到15.3%。
「馬來西亞也出現了類似的情況。在實施保單承保計劃（PPP）後，保費增長率從5.5%上升到9.7%。這清楚地表明，保單承保可以增強保險業的業績，」費迪南強調。
PPP活化目標在2028年之前實現
LPS的目標是在2028年之前啟動保單擔保計畫。目前，該機構正在完善保險公司（包括伊斯蘭教法保險公司）的技術政策和處置機制。
費迪南解釋說：“如果所有先決條件都按計劃得到滿足，人壽保險公司和一般保險公司將於 2026 年第三季度開始註冊參加 PPP 項目。”
公共採購局 (LPS) 與金融服務管理局 (OJK) 之間的協調是該專案成功的關鍵，尤其是在保險資料交換方面。 LPS 的目標是到 2025 年使綜合資訊交換平台 (SAPIT) 系統上線，該系統將作為公私合作計畫 (PPP) 資料基礎設施的基礎。
基於全球慣例和風險原則
PPP設計基於全球標準，並受2023年第4號《關於發展和加強金融部門的法律》（P2SK法）的監管。這項新授權強化了LPS作為風險最小化者的地位，確保風險不僅得到高效率且公平的解決。
費迪南強調，擔保的範圍和限制將進行調整，以防止道德風險並降低爭議解決成本。目前，LPS正在根據風險特徵、賠付率和市場份額，審查需要擔保的產品類型和業務線。
有趣的是，印尼保單服務公司（LPS）正在考慮實施基於風險的保費制度——這與大多數仍採用固定保費制度的國家不同。 「如果成功，印尼有望成為在保單承保領域率先實施這種模式的國家之一，」他解釋道。
與產業協會合作
作為一項具體舉措，LPS 還於 2025 年 10 月 18 日與 AAJI、AAUI、AASI 和 AAMAI 簽署了諒解備忘錄，建立了合作關係。該合作包括提供專家、行業培訓、公眾教育和研究，以加速 PPP 的實施。
此外，根據 P2SK 法的規定，保險公司必須提交基於投保人、被保險人和參與者的保單數據，以便 LPS 能夠準確地確定哪些保單有權獲得承保。
費迪南總結道：“憑藉強大的基礎設施、跨部門協作和透明的治理，PPP 將成為國家保險業消費者保護和穩定的新里程碑。”
動盪中依然保持穩定獲利！ Tugu保險公司預計到2025年底將實現5,940億印尼盾的利潤。
在競爭日益激烈的保險業中，印尼圖古保險公司（PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk，簡稱圖古保險）保持了穩健的業績，展現了強大的業務韌性。截至2025年第三季度，該公司淨利達5,948.2億印尼盾，約2024年淨利7,000億印尼盾的85%，預示著全年業績前景良好。
在總裁董事 Adi Pramana 的領導下，Tugu Insurance 的財務狀況得到加強，股本達到 10.93 兆印尼盾，資本充足率 (RBC) 達到 361%，遠遠超過金融服務管理局 (OJK) 要求的 120% 的最低限額。
阿迪強調，公司的主要策略不僅僅是追求成長，而是透過加強業務基本面、健全的治理和穩健的風險管理來維持長期穩定。
「對我們而言，穩定並不意味著停滯不前。穩定意味著透過加強公司治理和風險管理來實現永續成長。我們樂觀地認為，圖古保險公司今年的業績將持續向好，」他說。
除了提升財務業績，圖古保險也致力於產品多元化和服務創新，以便更好地滿足市場需求。本公司秉持「信任、便利、友善」的原則，致力於提升客戶體驗，並透過精準的行銷策略，拓展策略網絡與通路。
人力資源也是公司高度重視的一環。圖古保險公司在整個組織中貫徹專業、適應能力和高度誠信的價值觀。協作的工作文化被視為公司長期成功的關鍵基石。
圖古保險公司取得的卓越績效離不開三大成功要素的實施：
- 端到端數位化—數位化工作系統和流程的現代化
- 以能力為基礎的人力資本－以能力為基礎的人力資源開發
- 成長型思維－一種在組織各個層面都具有進步性和創新性思維的文化。
這種一致的品質為他們贏得了各種獎項，包括 SWA 雜誌頒發的 2025 年印尼最具聲譽公司獎（一般保險類）和金融雜誌頒發的 2025 年金星獎——20 強金融機構獎（評級為「優秀」）。
憑藉著穩健的保費成長與可控制的理賠率，圖古保險持續展現出擴張與風險管控之間的理想平衡。展望未來，公司致力於成為值得信賴的保險合作夥伴，為股東、客戶及所有利害關係人創造更多價值。
每年增長9%！駕駛意外險成為全球保險業的新寵
全球駕駛員意外傷害保險市場持續加速成長。研究公司估算預計該市場價值將從 2024 年的 61.5 億美元增長到 2025 年的 67.3 億美元，複合年增長率 (CAGR) 為 9.4%。
引用亞洲保險業截至2025年11月7日（星期五），這一激增是由多種因素造成的，包括各國車輛保有量的增加、道路基礎設施狀況依然落後以及交通事故導致的醫療費用上漲。此外，農村地區公共交通有限以及緊急醫療服務取得不均等也增加了駕駛者對保險保障的需求。
從中期趨勢來看，預計到2029年，該市場規模將持續成長至95.1億美元，複合年增長率（CAGR）為9.0%。這一增長將得益於遠端資訊處理技術在保險產品中日益普及，以及基於駕駛習慣的保費模式的推廣應用，這些模式能夠提供更公平的費率。
其他支援因素包括：零工經濟司機（如線上摩托車計程車司機和快遞員）對保障的需求不斷增長；更多國家實施強制性保險法規；以及專門為老年司機設計的產品的推出。
展望未來，該行業將受到以下幾個主要趨勢的影響：
- 更準確的即時事故偵測，
- 利用人工智慧（AI）加快理賠流程，
- 面向個人駕駛員的靈活按需保險應用程式的出現，
- 此外，還將實施更個人化、高效的基於車輛數據的動態定價模型。
隨著數位創新和人們對道路風險意識的提高，預計未來幾年，駕駛員意外傷害保險市場將成為全球保險業最有發展前景的領域之一。
出口飆升！從煤炭到棕櫚油，ACA貨物保險保費收入高達1,920億印尼盾！
印尼中亞保險公司（PT Asuransi Central Asia，簡稱ACA）在2025年第三季的海運業務取得了令人矚目的業績。 ACA海運及航空業務部負責人Hasudungan Sianipar透露，該業務板塊年增51%，從1,278億印尼盾增至1,927億印尼盾。憑藉這一成績，海運保費目前佔ACA總保費的4.82%。
Hasudungan解釋說，採礦業的出口產品，例如煤炭，以及種植園產品，例如原始棕櫚油（CPO）及其衍生物，是今年海上貨物保險需求的主要來源。為了拓展市場，ACA也正在與JNE、Tiki、Ninja Express、印尼郵政等主要物流和快遞公司以及多家貨運公司建立合作關係。
然而，他並未否認激烈的競爭仍然是一個重大挑戰，尤其是保險經紀人提供的極具競爭力的價格。
「我們的策略是透過我們的代理商網路最大限度地發揮直接客戶的業務潛力，」Hasudugan解釋道。
同時，保險業觀察家瓦尤丁·拉赫曼認為，價格競爭只是海運貨物運輸業務面臨的眾多挑戰之一。他強調，小型出口商的保險意識普遍較低，全球經濟波動也會影響出口量和再保險成本。
他建議保險公司應專注於服務數位化、與物流企業合作以及市場教育，尤其要關注中小微型企業出口商。他認為，將保險產品與出口服務捆綁銷售也是擴大服務範圍的有效策略。
此外，瓦尤丁預計，到2025年底，海運貨物運輸業務將成長7%至10%，這與國內出口持續穩健成長相符。未來2至3年，前景依然樂觀，但高度依賴全球經濟穩定和國家下游產業化計畫的可持續性。
根據印尼中央統計局（BPS）報告，2025年1月至9月，印尼出口總額達2,098億美元，較上年同期成長8.14%。其中，非油氣出口額成長9.57%至1,997.7億美元，油氣出口額下降14.09%至100.3億美元。
憑藉強勁的出口動能和適應性強的業務擴張策略，ACA 重申其致力於鞏固自身作為國內海運貨物保險領域主要參與者之一的地位。
別等到老了才買保險！人生以下五個階段，現在就該買保險。
在經濟情勢不明朗、財務負擔日益加重的背景下，印尼年輕一代正面臨日益複雜的財務風險。然而，透過保險獲得保障，卻是未來維護財務穩定的簡單而關鍵的步驟。
儘管國民經濟成長率為5.12%（菲律賓統計局，2025年第二季），但IDEAS調查顯示，家庭購買力實際上正在減弱。同時，印尼金融服務管理局（OJK）的數據顯示，年輕人的網路借貸激增，顯示他們面臨巨大的財務壓力。
隨著教育成本不斷上漲和不可預見的健康風險日益增多，長期財務規劃已成為當務之急。然而，儘管保險知識普及率已達到76.25%（SNLIK 2024），但全國保險滲透率僅為2.72%（OJK 2025）。
此外，印尼46.3%的Z世代被認為是“夾心一代”，他們既要養活自己，又要養家。如果沒有保障，疾病、意外或收入損失的風險都可能動搖他們的財務穩定。
針對這種情況，印尼金融集團 (IFG) 控股公司旗下的 PT Asuransi Jiwa IFG (IFG Life) 鼓勵年輕一代了解保險在人生各個階段的重要性，而不僅僅是在風險發生後才採取應對措施。
- 當我還是單身的時候
在這個階段，由於支出尚未很高，保險費仍然相對可負擔。然而，積極的生活方式和較高的活動量會增加受傷或發生事故的風險。諸如此類的產品IFG LifeSAVER提供每月 49,000 印尼盾起的保障，以支持年輕人的積極生活方式。
- 開始職業生涯
步入職場意味著開始獲得穩定的收入，同時也意味著要面對新的風險──疾病、意外事故，甚至收入損失。像IFG LifeCHOICE這樣的保險產品可以提供健康保障，如果沒有發生理賠，還可以獲得保費回饋。
- 結婚
組建家庭後，您的財務責任也會隨之增加。像IFG LifeCOVER這樣的壽險和健康險對於保障您的伴侶和保護您未來的計劃免受意外風險的影響至關重要。
- 生孩子
兒童教育和醫療費用持續上漲。包含教育保障和重大疾病保障等額外福利的保險，可以有效保障家庭未來的生活安全與穩定。
- 進入老年期
老年時期，慢性病風險和醫療費用都會大幅上升。印尼金融服務管理局（OJK）預計，到2025年，韓國醫療通膨率將達到13.6%，幾乎是全球平均的兩倍。如果沒有醫療保險，醫療費用可能會給家庭帶來沉重的負擔。
IFG Life個人業務總監法比奧拉·諾拉利塔強調：“印尼的年輕一代是未來經濟的驅動力。有了早期保障，他們就能安心地專注於追求夢想、發展事業和規劃未來。”
從單身到老年，保險不只是一種金融產品，更是對安心的投資，確保邁向未來的每一步都受到保障。
來源： https://momsmoney.kontan.co.id/news/5-fase-kehidupan-ini-sebaiknya-sudah-terlindungi-asuransi
財產理賠減少，保險費卻飆漲7%！這趨勢背後是什麼原因？
截至 2025 年 8 月，金融服務管理局 (OJK) 記錄顯示，財產保險業的索賠額年減 6.2%，達到 4.8 兆印尼盾。
有趣的是，理賠金額下降的同時，保費收入卻有所成長。據印尼金融服務管理局（OJK）下屬的保險、擔保和退休基金監管局（PPDP）首席執行官奧吉·普拉斯托米諾（Ogi Prastomiyono）稱，財產保險行業的保費收入達到23萬億印尼盾，同比增長7.2%。
然而，汽車保險領域卻出現了不同的趨勢。該領域的理賠金額較去年同期成長2%，達到5.3兆印尼盾，而保費收入實際上卻下降了5%，約為13.5兆印尼盾。
儘管多個商業領域存在波動，但奧吉強調，國家保險業仍保持健康穩定。截至2025年8月，保險業總資產達1.17千兆印尼盾，較去年同期成長3.37%。
商業保險總資產達948.14兆印尼盾，年增3.87%。這一增長得益於2025年1月至8月保費收入為219.52兆印尼盾，較去年同期成長0.44%。
具體而言，人壽保險保費年減 1.21% 至 117.51 兆印尼盾，而一般保險和再保險保費較去年同期下降 2.42% 至 102.01 兆印尼盾。
同時，非商業保險——包括BPJS Kesehatan、BPJS Ketenagakerjaan以及ASN、TNI和Polri計畫——也呈現成長，總資產達222.48兆印尼盾，較去年同期成長1.26%。
關於去年 8 月底騷亂造成的索賠，奧吉透露，來自四個業務領域（財產、機動車輛、工程和雜項）的索賠總額達到約 1500 億印尼盾。
他強調，理賠必須符合保單條款和謹慎原則，這樣才能保障投保人的權利，維護公眾對保險業的信任。
OJK 也持續鼓勵加強風險管理和再保險，以確保對災害和重大風險提供最佳保障。
憑藉各項改革政策、數位轉型和跨機構協同，印尼國家保險業正走上一條通往更大穩定性和公眾信任的重大轉型之路。儘管挑戰依然存在——從監管調整到提高公眾保險素養——但這種變革勢頭為適應性強、著眼長遠的保險公司帶來了巨大的機會。在全球趨勢的推動下，印尼有望成為亞洲地區最具發展潛力的保險市場之一。
—
不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線：0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
—
