在複雜且充滿風險的商業環境中，保險是保護公司財務利益的關鍵工具。然而，許多人並不了解，處理保險理賠並非易事，尤其是在理賠金額龐大且涉及國際再保險公司等機構的情況下。
保險經紀人在此扮演著至關重要的角色——他們不僅銷售保單，還充當顧問、代理人和投保人與保險公司之間的橋樑。 PT Liberty and General Insurance Broker（L&G Insurance Broker）是一家經驗豐富且值得信賴的公司，二十多年來，該公司已幫助印尼多家公司成功處理了數百起保險理賠案件，並取得了最佳結果。
本文將深入探討如何成為保險理賠專家，為什麼經紀人職業需要接受專門的教育和認證，以及經驗和誠信如何成為保險業成功的關鍵。
為什麼處理保險理賠並不像看起來那麼容易
許多人認為保險索賠只是簡單的行政手續：報告事故、提交文件，然後等待賠償。然而，實際情況遠比這複雜得多，尤其當索賠金額高達數十億印尼盾時。
保險公司不會在沒有經過漫長而嚴格的核實程序的情況下就輕易支付大額賠償金。這是因為：
- 高額重置成本通常涉及外國再保險方。
- 需由獨立專家（理賠員）進行技術調查。
- 必須確保損失確實在保單承保範圍內，並且不違反任何條款。
對保單條款理解上的微小錯誤都可能導致索賠被拒絕。例如，如果損失原因不在「承保風險」範圍內，或被保險人未在規定時間內履行報告義務。
在這種情況下，保險經紀人扮演專家顧問的角色，確保所有程序、證據和索賠文件從一開始就準備好。經紀人幫助投保人避免可能導致索賠被拒絕的代價高昂的錯誤。
保險經紀人在理賠中的策略作用
與代表保險公司的保險代理人不同，保險經紀人代表的是投保人（客戶）。他們的職責不僅是銷售保單，還要作為專業的代理人，維護客戶的利益。
保險經紀人在理賠過程中扮演的角色包括：
- 深入檢視保單內容，確保風險真正得到保障。
- 陪伴客戶完成理賠的每個階段，從報案、準備文件到與保險公司談判。
- 與理賠員協調，並協助提供所需的任何技術數據或說明。
- 連接國際保險公司和再保險公司，尤其是在大額索賠方面。
- 確保按時支付理賠款項，並符合約定的損失金額。
在印度尼西亞，PT Liberty and General Insurance Broker (L&G) 已成為處理建築、採礦、能源、物流和製造業等行業大額索賠案件最活躍的保險經紀公司之一。 L&G 不僅精通技術層面，還擁有數位化理賠管理系統，方便客戶透明地監控理賠流程。
教育與認證：保險經紀人職業的基礎
成為專業的保險經紀人並非一朝一夕之功。這需要接受系統的教育、獲得官方認證以及累積豐富的從業經驗。
保險經紀人必須掌握以下技能：
- 風險管理概念
- 保單的類型和範圍
- 損失理算過程
- 談判和溝通技巧
- 保險法規和法律
要成為認證專業人士，經紀人需要擁有多項國際和國家級資格認證，其中包括：
APAI（印尼保險經紀專家）
該認證由印尼保險和再保險經紀人協會（ABAI）頒發。
證明持有者了解保險基礎、OJK法規和經紀人職業道德。
CIIB（印尼認證保險和再保險經紀人）
這是更高一級的層次父系CIIB 持有者被認為具備風險分析、再保險安排和複雜索賠結算的能力。
澳新保險與金融協會 (ANZIIF)
國際認證，全球認可。證明具備符合全球標準的保險、理賠和風險管理的專業能力。
此外，印尼還有國家專業認證機構（BNSP）頒發的國家級能力認證，分為以下幾個等級：
- 5級：保險經紀領域的基本技術能力。
- 第六級：管理能力與風險分析。
- 7級：作為保險經紀經理或董事的策略能力。
達到最高專業水準需要三到五年的嚴格學習和工作。這個過程確保每位經紀人都真正具備能力、恪守職業道德且值得信賴。
經驗：保險理賠領域最優秀的老師
雖然教育和認證很重要，但實地經驗仍然是成功解決理賠的關鍵。每個理賠案件都有其自身的動態和挑戰，這取決於：
- 保單類型（財產險、責任險、工程險、海運險等）
- 損失規模
- 被保險人的特徵
- 涉及的保險和再保險當事方
這正是像L&G保險經紀公司這樣經驗豐富的經紀公司能夠發揮優勢的地方。
L&G 處理過數百起涉及各個行業的索賠案件，從小額索賠到價值數千萬美元的大額索賠。
憑藉豐富的經驗，L&G 了解保險和再保險公司的思維方式，知道如何建立強有力的技術論點，也知道何時進行談判，何時用法律或技術數據施壓。
為什麼大額索賠更複雜、風險更大
小額索賠和大額索賠之間最顯著的差異在於風險規模和涉及的當事人數量。
- 小額索賠（例如車輛損壞或個人物品遺失）通常能很快解決。有時，代理人與保險公司之間的私人關係有助於加快處理速度。
- 重大索賠，例如工廠火災、重型設備故障或自然災害造成的損失，涉及大量的技術和財務分析。
在大額理賠案件中，保險公司通常會：
- 指定一名理賠員評估損失原因和程度。
- 與國際再保險公司協調，因為大部分風險已經轉移給了他們。
- 進行文件審核和調查，以確保不存在任何疏忽或違反保單條款的情況。
這個過程可能需要數月甚至數年。如果沒有了解法律和技術方面的經紀人的幫助，客戶可能會錯失獲得最高賠償的機會。
保險經紀人：被保險人利益的守護者
保險經紀人的主要職能不僅是幫助購買保單，而且是從頭到尾保障被保險人的權益。
從風險分析、選擇保險範圍到理賠流程，經紀人在每個階段都扮演客戶的策略夥伴的角色。
選擇像L&G保險經紀公司這樣的專業經紀人的優勢包括：
- 與國際保險和再保險公司建立了廣泛的合作關係。
- 由「LIGASYS保險經紀系統」數位系統提供支持，以確保理賠過程得到良好的監控和記錄。
- 由獲得 APAI、CIIB、ANZIIF 和 BNSP 7 級認證的專家團隊營運。
- 根據規定，該機構已在金融服務管理局 (OJK) 註冊並接受其監管，每 4 個月必須提交業務報告，最低實收資本為 50 億印尼盾。
這一切都是為了保護客戶的利益，以免他們因索賠被拒或未按預期獲得賠付而遭受損失。
為什麼你不應該不透過經紀人直接購買保險
根據各種法律研究和行業報告，超過 90% 的問題理賠案件源於直接購買或透過代理人購買的保單。
另一方面，透過經紀人處理的索賠很少出現問題，因為從一開始，所有擔保細節都經過了仔細分析。
直接購買保險看似便宜，但便宜往往代表保障範圍有限。
一旦提出巨額索賠，就會發現許多風險並不在承保範圍內。
更糟的是，沒有人幫忙解讀政策或維護消費者權益。
透過經紀人購買保險，您無需支付任何額外費用。經紀人直接向保險公司獲得正式佣金。
但是，如果您在索賠發生後才尋求經紀人的幫助，通常會被收取索賠金額的 5% 到 10% 的成功費用——這是一筆相當可觀的金額。
一項極具價值的保護性投資
成為保險理賠專家並非一朝一夕。這需要教育背景、資質認證、經驗累積以及高度的誠信。
同樣，選擇合適的保險合作夥伴是對您企業長期保障的投資。
選擇 PT Liberty and General Insurance Broker (L&G Insurance Broker)，您不僅可以獲得一份保險單，還能獲得一位專業的合作夥伴，他了解風險的方方面面，並確保您的索賠得到預期的賠付。
如果您的公司目前面臨複雜的索賠，或想要確保您的業務項目和資產得到最大程度的保護，請立即聯絡 L&G 保險經紀公司。
因為在保險領域，你需要的不只是一份保單，而是能夠為你爭取權益的專家。
—
不要浪費時間，選擇合適的保險來保障您的財務和業務安全。
L&G 24 小時熱線： 0811-8507-773（電話 – WhatsApp – 簡訊）
網址：lngrisk.co.id
電子郵件：halo@lngrisk.co.id
—
