Liga Asuransi – 保險世界永遠充滿活力和有趣的新聞。從憲法法院改變印尼保險法律格局的判決，到東京海上印尼海運貨運業務保費成長的精彩報告，一切都成為今年年初的重要亮點。同樣有趣的是，濟州航空的悲劇再次凸顯了航空保險在防範重大風險的重要角色。本文深入探討了保險業的最新發展，以及2025年全球不確定性下所面臨的挑戰和機會。
MK決定：保險公司不能再取消單方面理賠
憲法法院（MK）剛剛在印尼保險界取得了重大突破。星期五（3月1日），憲法法院批准了馬里巴蒂·杜哈（Maribati Duha）提出的對《商法典》（KUHD）第251條進行司法審查的請求。該決定記錄在案件編號 83/PUU-XXII/2024 中，並指出《刑法》第 251 條的規範現在有條件地違憲。
該裁決確認保險公司不再有權單方面取消索賠。本文是先前在保險公司與客戶關係中應用最大誠信原則或最大誠信原則的基礎。
對保險界的廣泛影響
據保險觀察家 Irvan Rahardjo 稱，這項決定具有重大影響。 “隨著刑法第251條的廢除，保險公司在執行誠信原則時必須更加專業和謹慎。”Irvan表示，“現在必須以更加謹慎的方式預見客戶的不誠實風險。”
他補充說，保險公司現在必須透過更全面的客戶歷史評估流程來改善風險緩解。此外，也必須評估保險代理人的角色。 「到目前為止，代理商只是以銷售為導向，追求佣金，而沒有過多考慮可能發生的風險，」他說。
新挑戰：道德風險與欺詐
印尼人壽保險協會（AAJI）執行董事Togar Pasaribu表示，廢除刑法第251條可能會帶來新的挑戰。託加爾解釋說：“作為保險公司與客戶之間關係基礎的誠信原則已被破壞。最終，道德風險和欺詐案件的可能性可能會增加。”
託加爾強調，保險公司需要準備更成熟的緩解措施。這包括加強客戶資料系統、應用風險分析技術以及對索賠流程進行更嚴格的監督。
新法規的重要性
AAJI 管理委員會主席 Budi Tampubolon 強調了最大誠信原則在保險業務中的重要性。 「絕對誠實是保險的主要基礎。 「隨著第251條的廢除，這個行業需要更換法規，以免出現法律真空，」他強調。
Irvan Rahardjo 也支持這一觀點，建議保險公司、協會和金融服務管理局 (OJK) 合作制定新法規。這些法規必須能夠在客戶保護和公司利益之間保持平衡。
保險業專業化動力
憲法法院的這項裁決可以成為提高保險業專業水準的動力。公司需要在從保單簽發到理賠的每個流程中更加透明、負責和詳細。
對於客戶來說，這項決定令人耳目一新，因為它為他們的權利提供了更多保護。然而，客戶也應該在提供資訊時保持誠實和負責任。
面對種種挑戰，印尼保險業正進入一個充滿活力的新時代。各方合作是打造更好、更值得信賴的保險生態系統的關鍵。
Tokio Marine Indonesia 海運貨運業務成長 11%
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia（Tokio Marine Indonesia）在2024年全年的海上貨物保險業務線中取得了輝煌的業績。增長11%。
Tokio Marine Indonesia 總裁 Sancoyo Setiabudi 透露，這項成長主要是由當地企業利用代理商和經紀人管道推動的。他週五（3 月 1 日）對 Kontan 表示：“我們的海上貨物保險業務收入出現了非常好的增長，這符合我們專注於當地商業部門的戰略。”
全球動態中的樂觀情緒
儘管貿易世界正面臨各種挑戰，包括美國候任總統川普即將實施的貿易關稅政策，但桑科約相信，該公司的海運貨物保險業務受到的影響將很小。
「鑑於我們覆蓋的進出美國的進出口貨物量相對較小，對我們來說影響不會很大，」他解釋道。
看到這一正面趨勢，Tokio Marine Indonesia 的目標是到 2025 年海運貨運業務線實現兩位數成長。
2025年戰略
為了在 2025 年實現業績最大化，Tokio Marine Indonesia 將把成長重點放在當地商業部門作為主要動力。該公司也持續加強電子貨運等優質服務，使客戶能夠更輕鬆地以數位方式管理其保險需求。
「我們在商業領域有幾個主要優勢，其中之一是強大的全球網路的支持，該網路在全球擁有 250 多家理賠代理。 「這使我們能夠有效率、快速、準時地解決索賠，」桑科約說。
基於技術的服務是關鍵
Tokio Marine Indonesia 也利用科技不斷創新，為客戶提供最好的服務。電子貨運服務是該公司數位轉型的具體例子，它使客戶能夠更輕鬆、透明地監控和管理他們的保單。
海運貨物保險的光明前景
憑藉著成熟的策略和注重創新，東京海上印尼公司樂觀地認為，其能夠繼續成為海上貨物保險業務的領導者。卓越的服務和穩固的全球網路是公司在 2025 年應對挑戰和抓住機會的堅實基礎。
Tokio Marine Indonesia 現在不僅致力於發展，還致力於在不斷變化的全球貿易世界中為客戶提供最佳保護。
濟州航空事故背後的航空保險承保範圍探討
2024年12月29日濟州航空7C2216航班在韓國務安國際機場發生的悲劇凸顯了航空保險的重要角色。這架波音737-800飛機在緊急迫降時發生嚴重事故，造成179人喪生，機場設施遭受重大損害。
這次事故引發了許多有關航空保險承保的問題，特別是保險如何保護航空公司、乘客和相關方。
綜合航空保險
航空保險從業者阿曼·賈弗里 (Arman Juffry) 解釋說，航空保險保護的不僅僅是飛機。
- 飛機的協議價值：
飛機的價值是根據飛機所有者和保險公司之間的初步協議投保的。
- 機場費用：
包括使用滅火泡沫、損壞跑道或圍欄等設施以及清理碎片的費用。
- 搜救：
保險還涵蓋尋找失蹤飛機的費用，特別是在發生重大事故的情況下。
- 乘客賠償：
- 喪葬費和葬禮費用（適用於印尼的情況）。
- 救護車將受害者或遺體送往近親居住的地區。
- 對受害者家屬進行賠償。
- 調查費用：
包括依照AVN 76的規定揭露事故原因並進行深入分析。
「所有支出都必須符合公平合理的原則，不能過度，」阿曼強調。
濟州航空保險索賠詳情
事故中的濟州航空飛機由三星火災海上保險承保，並由 AXA XL 的再保險支持。飛機保險總價值達到10.3億美元（約16兆盾），其中包括：
- 主要賠償限額：死亡和受傷賠償10億美元。
- 飛機損失：3651萬美元。
韓國金融當局確保三星火災海上保險公司等五家涉案保險公司向罹難者家屬提供快速、充分的賠償。
此外，為了使個人旅遊保險索賠更加容易，韓國政府與當地人壽和健康保險協會合作建立了一站式服務中心。
濟州航空事故年表
事故發生時，飛機在收到地面控制中心可能發生鳥擊的警告後，在沒有前輪的情況下緊急降落。前輪未能放下，導致飛機高速打滑，撞上跑道盡頭的混凝土路堤，引發大爆炸。
從這次悲慘事件中吸取教訓
濟州航空慘案提醒人們，航空保險對於重大風險提供全面保障的重要性。對航空公司來說，保險不僅是為了減輕經濟損失，也是為了確保受害者及其家人得到足夠的賠償。
覆蓋範圍廣泛，涵蓋物理損壞、營運成本和乘客權利，這就是航空保險在航空業中發揮如此重要作用的原因。在高風險中，航空保險在不確定性面前提供了確定性。
全球不確定性下2025年保險業的挑戰與機會
預計2025年將是保險業充滿活力的時期。從全球經濟的不確定性、氣候變遷的影響到日益激烈的商業競爭，一系列重大挑戰正在考驗該領域商業參與者的應變能力。
2025 年保險業面臨的主要挑戰
保險觀察家Mike Rini表示，今年保險業面臨的最大挑戰包括：
- 全球經濟的不確定性：
不穩定的經濟情勢影響了人們的購買力和對保險業的投資。 「全球經濟的不確定性顯然會產生很大的影響，尤其是對人們購買保險產品的興趣，」里尼說。
- 氣候變遷風險：
由於氣候變遷而變得更加頻繁的自然災害給保險業帶來了更大的壓力，特別是與災害索賠激增有關。
- 激烈的競爭：
隨著該行業參與者數量的不斷增加，保險公司必須能夠進行數位轉型並提供創新產品，以保持在市場中的地位。
可以利用的機會
在現有挑戰的背後，Rini 也看到了產業參與者可以利用的巨大機會：
- 提高公眾意識：
提高大眾對保險重要性的認識開啟了擴大客戶群的潛力。
- 未開發的市場：
仍有某些社會階層和部門尚未最大限度地利用保險，這為更廣泛的滲透提供了機會。
- 基於技術的創新：
利用技術，例如理賠流程數位化和根據客戶需求開發保險產品，是吸引更多用戶的關鍵。
「儘管面臨巨大挑戰，但這個行業仍然存在巨大機遇，特別是透過產品創新和技術服務，」里尼說。
保險業積極發展
在這些挑戰中，保險業的業績仍呈現成長。根據金融服務管理局（OJK）的數據，截至 2024 年 10 月，保險業資產達到 1,133.58 兆印尼盾，每年成長 2.98%（年比）。
這種成長顯示保險業仍然是一個能夠應對經濟動盪和全球競爭的行業。
面向未來的轉型
保險公司要在挑戰中求生存、求發展，就必須具備更強的適應力。 Rini 建議業內人士專注於：
- 從行銷到索賠的流程數位化。
- 根據市場需求調整產品。
- 加強公眾對保險重要性的教育。
2025年是保險業轉型、在挑戰中抓住機會的最佳時機。有了正確的策略，這個產業就能持續發展並為社會帶來真正的利益。
來源 ： https://keuangan.kontan.co.id/news/ini-sejumlah-tantangan-dan-peluang-industri-asuransi-pada-2025
AAJI預測醫療通膨將持續加劇，對壽險有何影響？
印尼人壽保險業在2025年將面臨重大挑戰。印尼人壽保險協會 (AAJI) 執行董事 Togar Pasaribu 表達了這一觀點，他強調這一趨勢是該行業嚴重關切的問題。
醫療通膨導致索賠激增
AAJI數據顯示，2024年第三季健康保險理賠金額達20.91兆印尼盾，比去年同期的15.24兆印尼盾成長37.2%。
託加爾表示：“如此高的索賠額是由醫療費用通膨引發的，醫療費用持續上漲，預計未來將繼續上漲。”
這一峰值顯示了過去三年的一致趨勢，其中健康聲明的比例急劇增加：
- 2022 年第三季：95%
- 2023 年第三季：122.2%
- 2024 年第三季：139.5%
託加爾也提到，醫療通膨可能會迫使保險公司調整保費，以便他們仍然能夠為保單持有人提供最佳保障。
與衛生部門的合作
為了克服這項挑戰，AAJI 與金融服務管理局 (OJK) 一起繼續與衛生部和衛生服務提供者等相關方討論，尋找在保險業和衛生部門之間建立平衡的解決方案。
託加爾解釋說：“需要跨部門合作來控制醫療費用的通貨膨脹，以便在不降低投保人服務品質的情況下最大限度地減少保險公司的壓力。”
挑戰中樂觀
儘管面臨醫療通膨壓力，託加爾仍樂觀地認為壽險業將在2025年繼續積極增長。
「有了正確的策略，人壽保險業就能夠適應，特別是透過適合人們需求的產品和服務創新，」他說。
預期解決方案
為了維持理賠和保費之間的平衡，AAJI 提出了幾個步驟：
- 健康保險數位化：利用科技提高索賠和管理效率。
- 與醫療機構合作：透過策略夥伴關係控制醫療成本。
- 監理改善：制定支持健康保險業穩定的政策。
希望印尼人壽保險業能很好地克服醫療通膨的挑戰，同時保持大眾對保險保障的信心。 2025年將是透過創新、協作和數位轉型強化產業基礎的重要動力。
政府繼續對人壽保險、意外傷害保險和再保險實施零增值稅優惠
印尼政府確認，包括保險業在內的許多商品和服務仍將享有零增值稅（VAT）優惠。財政部長 Sri Mulyani Indrawati 表示，這項政策旨在支持人民的購買力和其他重要部門。
基本商品和服務免徵增值稅
零增值稅便利不僅適用於基本需求，也涵蓋醫療服務、教育和金融服務等關鍵部門。免徵增值稅的商品包括大米、玉米、大豆、水果等主食以及糖和牲畜。這顯示政府致力於維持社會真正需要的基本商品的價格穩定。
公共交通服務部門也享有零增值稅優惠，其中包括火車票、機票以及河流和過境運輸。不僅如此，政府和私人機構提供的教育服務，包括教科書和聖書，也免徵增值稅。
保險和金融服務實施零增值稅
Sri Mulyani 也強調，零增值稅便利涵蓋金融服務業，包括融資、信用卡、退休基金和保險。因此，人壽保險、意外傷害保險和再保險仍然無需繳納增值稅，這為喜歡保險保障的保單持有人提供了福利。
這對金融服務業尤其是保險業很重要，保險業是印尼人民財務保障的支柱之一。透過這項政策，希望更多的人能夠享受保險服務，而無需承擔額外的增值稅費用。
奢侈品增值稅政策
同時，對於奢侈品，政府繼續徵收 12% 的增值稅。徵收該關稅的商品類型包括私人飛機、遊輪、遊艇和豪華機動車輛。該法規受到 2023 年第 15 號財政部長法規 (PMK) 的監管，確保價格超過 300 億印尼盾的商品將被徵收更高的稅。
透過這項政策，政府希望在保護社區和對不影響基本需求或其他重要部門的奢侈品徵稅之間取得平衡。
結論
零增值稅保單對人壽保險、傷亡保險和再保險仍然有效，被視為支持印尼人民經濟穩定和社會保護的一步。衛生、教育和公共交通等其他部門也同樣受益，確保公眾更容易、更實惠地獲得服務。儘管如此，作為政府財政政策的一部分，奢侈品仍需繳納較高的稅率。
OJK 實施新規則，保險公司和金融科技貸款必須報告 SLIK
金融服務管理局 (OJK) 最近發布了最新法規，擴大了金融資訊服務 (SLIK) 系統的報告範圍。該法規包含在 2024 年金融服務管理局第 11 號法規中，旨在加強和發展印尼的金融服務業和金融市場基礎設施。
這項新規定要求保險公司，包括銷售信用保險和/或擔保產品的保險公司，以及金融科技貸款或基於資訊科技的融資服務，將債務人資料報告給 SLIK 系統。隨著這項補充，更多的公司需要向SLIK報告數據，其中包括之前未涉及的五家新類型公司。
需要向 SLIK 報告的五類新公司
OJK 掃盲、金融包容性和通訊部門負責人 Aman Santosa 表示，該法規引入了五種類型的公司，現在需要透過 SLIK 報告債務人資料。這五家公司是：
- 行銷信用保險和/或保證產品的保險公司。
- 伊斯蘭教法保險公司，銷售伊斯蘭教法融資保險產品和/或伊斯蘭教法擔保。
- 擔保公司。
- 伊斯蘭教法擔保公司。
- 基於資訊科技的聯合融資服務 (LPBBTI) 的組織者，例如金融科技點對點 (P2P) 借貸。
如何報告截止日期
值得注意的是，這些公司必須在 OJK 法規頒布後一年內成為 SLIK 報告者。此前，需要透過SLIK報告債務人資料的主體僅涉及銀行、金融機構和證券公司等金融機構。
更全面的 SLIK 報告的重要性
增加需要透過 SLIK 報告債務人資料的各方將提高與債務人相關的資訊品質。這無疑將提供更全面的信用或融資狀況，並提高管理信用風險、保險風險或擔保風險的準確性。
Aman Santosa強調，這項變革不僅為金融服務業的風險管理帶來好處，也支持金融服務機構（LJK）業務活動的順利運作。透過更廣泛、更準確地獲取信息，金融機構可以更有效地管理和減輕與提供融資和保險設施相關的風險。
支持金融業風險管理
此外，更全面的SLIK系統將幫助金融業者在信貸和融資方面進行更好的風險管理。這是維護金融服務業穩定、支持國民經濟永續成長的關鍵。
隨著這項新規的實施，希望印尼金融業變得更加透明，能夠為消費者提供更多保護，並將金融機構面臨的風險降至最低。因此，印尼的金融業可以更加動態地發展並響應市場需求。
本文由 L&G 保險經紀人為您帶來。對於您的所有保險需求，請聯絡保險經紀人 L&G 保險經紀人 現在！
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