祝您閱讀愉快！歡迎 Liga Asuransi 致力於印尼風險管理和保險洞察。藉此機會，我們想分享對企業主尤其日益需求的保險產品。
在日益複雜和競爭激烈的商業世界中，內部詐欺的風險可能對公司的可持續性構成嚴重威脅。在這種情況下，許多內部人員實施的貪污或財務操縱案件，只有在發生重大損失後才被發現。這表明，僅靠內部控制系統是不夠的。不誠實是保護公司免受員工貪污、詐欺或濫用職權等行為造成的損失的重要解決方案。
在國內，人們越來越意識到這種保險的重要性，尤其是在銀行、金融和其他容易遭受詐欺的大型企業領域。因此，透過不誠實保險（保險術語中稱為「不誠實保險」）獲得額外保護， 忠誠保險 是一項策略性舉措，可以為您的業務營運提供安心和長期保護。
本文將討論我們作為保險經紀人如何幫助您全面了解風險，同時提供最佳建議，以便您將公司內部犯罪行為造成的損失降至最低。
什麼是忠誠保險？
正如我們之前所說，在某些情況下，公司通常會面臨財務人員挪用公款的情況，例如，一些擁有支付管理權限的員工會利用內控系統的漏洞，透過虛假交易文件將資金轉入個人帳戶。這種行為可能持續數月，不易被發現，因為它是逐步進行的，並且具有隱藏性。
不誠實保證保險是一種專門為克服因公司員工或公司內部人員的詐欺、欺騙或挪用公款行為而造成的財務損失風險而設計的保險。 “保真度」本身就代表著忠誠和信任，因此這種保險專注於保護公司免受組織內部人員違反信任的行為的影響。
與財產保險或火災保險等一般保險不同，這些保險可以防範外部風險，例如災害或竊盜等，忠誠保險保險處理的是源自公司內部的風險。例如，員工故意竊取公司資金、偽造財務報告或操縱數據，從而損害公司財務狀況。
這項政策對於有大量金融交易的公司尤其重要，例如銀行、投資公司、分銷公司等。透過對員工詐欺風險的保障，您的公司可以最大限度地減少因員工不誠實行為造成的損失的影響，並維護財務穩定和商業信譽。
鑑於防範公司內部犯罪行為的重要性，這項保險理所當然地能為公司帶來許多策略優勢，尤其是在管理難以預測的內部風險方面。以下是公司透過這項保障可以獲得的一些主要優勢：
- 防止因員工詐欺造成的財務損失
諸如挪用公款、偽造文件或財務操縱等內部詐欺行為，可能會對公司造成巨額損失。有了忠誠保險，這些損失可以由保險公司承擔，從而顯著減輕公司的財務負擔。 - 維護利害關係人的聲譽和信任
員工詐欺造成的損失若處理不當，可能會損害公司的聲譽。此項不誠信責任保險的設立，反映了公司對良好治理和透明度的承諾，從而增強了客戶、投資者和業務合作夥伴的信任。 - 強化內部控制系統
申請此保險的公司通常也被要求擁有良好的內部控制系統。這鼓勵公司改進監控和審計程序，從而從一開始就預防詐欺風險。 - 降低法律風險和責任
如果員工詐欺行為對第三方造成損害，公司可能面臨法律訴訟。在這種情況下，它可以幫助彌補這一風險，從而使公司獲得更好的法律保護。 - 讓管理階層安心
管理階層可以專注於經營業務，而不必過度擔心內部詐欺的風險，因為有保險保障可以減少損失的影響。
憑藉這些優勢，詐欺責任保險不僅是財務保護，也是加強治理和維持業務連續性的策略工具。
發生的風險類型
此保險保障旨在保護公司免受員工或其他內部人員實施的各種形式的詐欺和挪用公款行為的侵害。以下是忠誠保險通常承保的主要風險類型：
- 挪用現金或公司資產
有權使用現金、銀行帳戶或公司貴重資產的員工可能會直接或透過會計操縱的方式挪用公款。忠誠保險可以為此類損失提供賠償。 - 文件偽造和財務報告操縱
有些詐欺案件涉及偽造簽名、偽造交易文件，甚至偽造財務報告以掩蓋詐欺行為。此保險承保此類行為造成的損失。 - 濫用權力和有害的財務決策
員工或內部官員濫用職權謀取私利，例如批准虛假或對公司不利的交易，均在風險承保範圍內。 - 與第三方勾結
涉及員工與供應商或客戶合作竊取資產、提高價格或進行虛假交易的欺詐行為也可能受到忠誠保險的保護。 - 內部網路詐欺
在數位時代，員工濫用系統存取權限來轉移資金、竊取客戶資料或破壞公司 IT 系統的行為也可以透過某些類型的現代擴展保真保險來涵蓋。
了解了風險之後，公司可以與保險經紀人合作，選擇最適合的保障。然而，如果公司沒有專業人士的幫助，直接向保險公司購買此類保障，可能會錯過許多獲得最佳保障的機會。這時，保險經紀人的角色就至關重要了。經紀人不僅能依照公司的具體需求，幫助公司選擇保障最廣的保單，還能協助理賠流程和保費談判。透過經紀人，公司可以獲得最大的保障收益，並實現直接購買難以實現的成本效率。本文將進一步探討忠誠保險，以及保險經紀人如何成為您公司的最佳合作夥伴。
在印尼經濟蓬勃發展的背景下，企業面臨來自自身組織內部的嚴峻挑戰，尤其是濫用信任 和員工詐欺這些風險往往隱藏起來，但可能造成重大財務損失、營運中斷，甚至損害公司聲譽。這正是忠誠保險作為一種策略性和有效的風險緩解工具，發揮重要作用。
案例研究範例
丹格朗一家擁有300多名員工的消費品分銷公司因內部詐欺而財務損失激增。兩年間，該公司反覆出現現金異常，最後被揭露一名高階物流員工操縱運輸數據，並將貨物轉售。損失估計高達數十億盧比。
在本案中，該公司審查了監控系統，並追蹤了現有保單是否能夠承保此類損失。結果發現，他們現有的常規保險並未涵蓋員工詐欺風險。在經紀人的建議下，該公司將保障範圍改為不誠信保險，並對內部標準作業程序進行了徹底的審核。
作為回覆 策略，公司可以透過以下細節來降低風險：
- 重組交易授權和報告結構。
- 使用基於雲端的物流軟體實現數據透明。
- 培訓人力資源和財務團隊儘早發現詐欺模式。
- 為所有有權使用財務和庫存的員工增加保險保障。
實施一年後，該公司記錄了潛在詐欺損失減少高達 80%不僅如此，員工們也做出了正面的反應，因為他們覺得公司體系更公平、更透明，不會受到單方面的指責。
因此，除了最大限度地降低財務風險外，此舉還能增強公司整體的誠信。現在，管理階層對營運數據更有信心，也更有準備應對未來類似的風險。忠誠保險不僅是一種保障，更是更健康、更結構化的治理策略的一部分。
為什麼管理內部詐欺風險需要保險經紀人的角色？
即使在監管體系最嚴密的公司，內部詐欺也隨時可能發生。諸如挪用公款、文件篡改和濫用職權等風險不僅會造成財務影響，還會動搖投資者、業務合作夥伴的信任以及公司聲譽。
然而，許多企業主仍然沒有充分認識到這種風險可以轉移透過保護忠誠保險。這時，保險經紀人的角色就至關重要了——不僅可以幫助您選擇正確的保單，還可以幫助您了解保險範圍、評估風險敞口，並在提出索賠時爭取您的權利。
從L&G保險經紀公司我們擁有專業知識，能夠幫助印尼企業識別內部風險缺口並提供解決方案。忠誠保險我們的團隊會對您的內部控制系統中的潛在詐欺和弱點進行全面評估，然後推薦最適合您風險狀況的領先保險公司的保險產品，最重要的是，不要讓此類貪污行為發生。
📞聯絡我們：0811-850-7773– 免費獲得內部風險評估和諮詢，找到最適合您企業的內部責任保險保障。攜手共進L&G保險經紀公司，透過正確且值得信賴的解決方案保護您公司的信任和誠信。
