米是印尼的策略性商品，深受政府、經銷商和出口商的重視。然而，大米儲存時間過長會導致品質下降，這是食品業經常面臨的重大問題，對食品業造成了極大的傷害。這不僅是大米儲存的技術問題，更是財務風險，會直接影響利潤、聲譽和業務的永續發展。
當米品質下降，顏色發生變化，質地變差，香氣變淡，碎米增多時，生產者和分銷商可能會遭受重大損失。如果大量米被買家拒收、受到污染或需要重新分揀，損失尤其嚴重。所有這些都會產生額外的成本，有時甚至相當可觀。
因此，大米倉儲保險至關重要。保險不僅涵蓋倉庫建築，還包括大米庫存、烘乾設備、通風系統以及因營運中斷造成的潛在損失。
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而且必須強調的是：務必透過在印尼金融服務管理局 (OJK) 註冊的官方經紀人購買保險，而不是透過普通代理人或直接向保險公司購買。為什麼呢？因為保單包含許多技術細節和除外責任。即使在選擇保單時出現一個小小的錯誤，也可能導致您的大額理賠被拒。
像官方經紀商這樣的L&G保險經紀公司從保單選擇、風險分析到理賠支持，直到實際賠償，您將獲得全額支持。
為什麼米存放時間過長會變質？
米變質是一個自然過程，但儲存條件不佳會加速這個過程。以下是一些最常見的原因：
- 稻米的氧化和變質
大米長時間暴露在氧氣中會導致其顏色和氣味變化。
- 濕度不穩定
高濕度容易導致黴菌滋生，而低濕度則會使米更易碎裂。
- 害蟲侵擾（蝨子、蛾、毛蟲）
如果倉庫維護不當，害蟲會迅速滋生。
- 微生物污染
像蘑菇一樣麴菌 和青黴菌常見於衛生和通風條件不佳的倉庫。
- 溫度波動
極端溫度變化會導致米吸收或釋放水蒸氣，造成品質損害。
對企業有何影響？
- 售價大幅下降
- 本地和外國買家拒絕購買的股票
- 需要重新排序（需額外費用）
- 供應商聲譽受損
- 合約可能終止
如果積壓量達到數百噸，損失不僅會達到數百萬，甚至可能高達數十億印尼盾。
倉庫中常見的稻米儲存問題
許多倉庫業主認為他們的設施很好，但實際上，大米儲存是一個高度敏感的過程。一些常見問題包括：
- 溫度和濕度不穩定
如果一個工具損壞，幾天之內米的品質就會受到影響。
- 通風不良
潮濕的空氣會沉澱並引發黴菌滋生。
- 機器損壞（鼓風機、烘乾機、除濕機）
如果一台機器發生故障，整批庫存都可能受到影響。受到影響。
- 屋頂漏水或淹水
基本保單通常不涵蓋的重大風險。
- 人為錯誤
麻袋擺放錯誤，新舊米混雜，衛生條件差。
所有這些風險都會導致一個結果，那就是米品質下降，對企業造成重大損失。
米品質下降帶來的財務風險
如果米品質下降，影響的不僅是商品本身，還包括：
- 直接損失
售價可能會下降 40% 至 70%。
- 間接損失
- 買方提出索賠
- 退回物品
- 合約中規定了違約金。
- 商業信譽受損
長期合約可以被取消，尤其是政府供應或出口買家的合約。
- 額外費用
- 燻蒸
- 重新乾燥
- 重新包裝
- 排序
如此巨大的風險不應由個人獨自承擔，而應轉移給保險公司。
儲存米時必須購買的保險類型
這是最重要的部分。如果您經營大米倉儲或分銷業務，以下是您必須購買的強制性保險類型：
- 財產一切險（PAR）或工業綜合險（IAR）
保護建築物、設備和設施免受以下損害：
- 火
- 洪水
- 閃電
- 颶風
- 電氣損壞
- 建築物突然受損
很多人認為這樣就夠了。但事實並非如此。這只是基本的防護措施。
- 存貨損耗保險
這是應對米品質下降問題時最需要考慮的因素。保護庫存免受以下因素造成的損害：
- 冷卻或通風系統損壞
- 濕度過高
- 模具
- 機器故障導致的污染
- 品質下降導致售價降低
對食品業來說，這項政策是最大的救星。
- 機械故障保險
為了保護：
- 烘乾機
- 鼓風機
- 溫度控制器
- 除濕機
- 通風機
如果一台機器發生故障，品質下降幅度可能非常大。
- 營業中斷保險
當倉庫無法運作時，可保護您免受損失。
- 責任保險（法律責任）
如果買方因大米品質與合約不符而提起訴訟。
您擁有大米倉庫嗎？別讓小風險釀成大禍。立即聯絡L&G保險經紀公司，以取得免費風險分析和保單建議。
為什麼不能透過代理人或直接向保險公司購買保險？
許多倉庫業主透過代理人或直接從保險公司購買保險，因為他們認為這樣「更快」。然而…
- 該代理人只提供一家保險公司的產品。
產品選擇有限，福利有限，許多風險不在承保範圍內。
- 直接購買 = 若發生索賠，沒有第三方為您辯護。
如果理賠金額龐大，保險公司往往會尋找漏洞拒賠。誰會站在你這邊？沒人會。
- OJK官方保險經紀商，例如L&G = 獨立運營，站在您這邊
經紀人會這樣做：
- 風險分析
- 從多家保險公司中選擇最佳保單
- 溢價談判
- 檢查保單條款
- 索賠申請將一直隨附直至實際支付為止。
- 定期政策監測
這就是為什麼大型企業、工廠、國有企業甚至銀行都必須使用保險經紀人的原因。
米品質下降案例（產業真實案例）
案例一：通風系統損壞，大米發黴（損失20億印尼盾）
鼓風機系統故障持續三天，導致數百噸米變黑發黴。所幸倉庫所有者購買了存貨損耗保險，所有索賠均已獲得賠償。
案例二－洪水損毀數千袋米（損失40億印尼盾）
該倉庫沒有涵蓋洪水造成的損失的意外險保單。所有損失均由倉庫所有者自行承擔。
政策上的細微差別，卻可能決定一家企業的成敗。
推薦的大米倉儲企業保險方案
基礎套餐
- 火災保險
- 竊盜保險
操作包（標準）
- 財產一切風險
- 機械故障保險
全面防護套裝（L&G 推薦）
- 工業一切風險
- 庫存劣化
- 機械故障
- 業務中斷
- 洪水及天災保險
- 責任保險
有了全面保護，您再也不用擔心米品質下降的風險了。
米品質下降是一個可預防的風險
米品質下降不僅是倉庫的技術問題，更是一項重大的商業風險，可能對企業造成數十億印尼盾的損失。米儲存需要完善的設施、嚴格的標準作業程序（SOP），以及最重要的－適當的保險。
PAR/IAR、庫存損耗、機器故障和營業中斷等保險是保護您的企業免受損失的真正解決方案。
但請記住，切勿草率購買保險。務必透過印尼金融服務管理局 (OJK) 認可的保險經紀人購買，才能獲得從風險分析到理賠的全面支持。
不要等到米品質下降，導致庫存虧損才採取行動！
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