如果您是承包商，您一定知道重型設備有多貴。一台挖土機的價格可能高達數億甚至數十億盧比。但更昂貴的是，當您的CPM重型設備保險索賠被拒絕時，您將損失大量時間和金錢。
不幸的是，這樣的情況在實際生活中經常發生。
在許多專案中，承包商感到安心，因為他們的重型設備都「投保」了。但一旦發生災難，無論是挖土機翻車、起重機墜落或推土機起火，他們的索賠都會被拒絕。原因多種多樣：「文件不完整」、「不符合保單要求」、「適用除外責任」等等。
問題在於，許多承包商直接向代理人或保險公司購買保單，卻不了解條款細節。當索賠發生時，他們會感到困惑，因為沒有人幫助他們處理索賠，也沒有人向保險公司維護他們的利益。
這就是 L&G 保險經紀公司等保險經紀人的角色所在。遊戲規則改變者。
經紀人並非保單銷售代理人。經紀人為被保險人（承包商）工作，而不是為保險公司工作。
這意味著經紀人將從一開始就為您提供幫助：從選擇正確的保單，確保保險範圍滿足您的專案需求，到協助您快速、輕鬆地獲得索賠。
因此，在您因索賠失敗而遭受重大損失之前，讓我們先了解承包商在CPM重型設備保險理賠 被拒。
需要免費諮詢 CPM 重型設備保險理賠，或想了解最適合您專案的保單？請聯絡我們的專家團隊。L&G保險經紀公司 在 WhatsApp 上08118507773 或發送電子郵件至 halo@lngrisk.co.id。
我們從一開始就提供幫助，直到索賠得到解決，並且不收取任何諮詢費。
這就是許多重型設備保險索賠被拒絕的原因
1. 選擇錯誤的保單類型－保險並不涵蓋所有風險
最常見、最致命的錯誤是承包商選擇了錯誤的保險類型。許多人認為，僅僅購買機動車保險保護挖土機、推土機和自卸卡車。但這是一個大錯誤。
挖土機、起重機或壓路機等重型工程設備不能透過常規車輛保險進行投保，因為：
- 重型設備沒有高速公路牌照，
- 在專案區域內作業（越野），以及
- 包含更複雜的機械風險。
應該使用承包商的廠房和機械（CPM）保險。
該保單專為在專案環境中工作的重型設備設計，承保傾覆、沉沒、燃燒、意外損壞，甚至暴力盜竊造成的遺失等風險。
如果承包商從一開始就選擇了錯誤的保單，則任何索賠都無法自動處理，因為從法律和保單條款的角度來看，保險與投保對像不符。
2. 發生損失時缺乏強力證據
在索賠過程中，證據就是一切。
遺憾的是，許多承包商在這方面缺乏紀律。例如：
- 沒有事故前後設備狀況的照片，
- 現場經理沒有提交任何事故報告，
- 警方沒有接獲有關竊盜或火災的報告。
如果沒有明確的證據，保險公司就無法核實事件是否確實發生或是否符合保單條款。
例如：
一輛挖土機在礦區因山崩翻車。然而，承包商沒有事故現場的照片，也沒有官方報告，設備也立即進行了維修。最終，索賠因“沒有事故證據”而被駁回。
如果您選擇像 L&G 保險經紀這樣的經紀公司，我們的團隊將立即引導您完成正確的初始步驟：從文件準備、按時間順序排列的報告到與理賠員的溝通。這樣，您可以最大限度地降低理賠被拒的風險。
3. 未按時申報索賠
每張保單（包括 CPM）都有索賠報告期，通常自事故發生之日起最多為 7 天。
不幸的是，許多承包商僅在設備修復後一周甚至一個月才報告。
對保險公司來說，這是一個紅色 旗幟他們可以拒絕索賠，因為他們認為：
- 沒有有效證據，
- 遲到的報告，
- 在進行調查之前，情況已經有所改善。
像 L&G 這樣的保險經紀人總是提醒客戶盡快報告損失。即使時間順序不完整，也必須提交初始報告才能獲得理賠的行政認可。之後，可以根據需要完成相關文書工作。
4. 重型設備投保金額低於其實際價值（保險不足）
許多承包商為了節省保費，會以低於其實際市場價值的價格為重型設備投保。例如，一台價值15億印尼盾的挖土機，保額僅10億印尼盾。雖然這看似經濟，但在索賠時後果可能不堪設想。
因為保險公司會採用比例原則（平均條款）：如果你的保額不足30%，你的理賠只會是70%。所以，如果你的損失是5億印尼盾，你只能得到3.5億印尼盾的賠償。
經紀人在確保保險價值與市場價格（重置價值）相符方面發揮著至關重要的作用。 L&G 通常會為客戶提供最新的重型設備市場價格數據，確保您的資產不會定價錯誤。
5. 對警察豁免權的誤解
許多承包商只有在索賠被拒絕時才意識到有「例外」。
但是，所有 CPM 政策都有一個標準的排除列表，應該從一開始就了解這些列表。
CPM 重型設備保險中常見例外情況的一些例子：
- 由於正常磨損或缺乏維護造成的損壞，
- 操作員的重大疏忽（例如醉酒或無照駕駛），
- 戰爭、暴動或恐怖主義行為（購買擴張除外），
- 挪用公款或損失不留痕跡，
- 小部件（螺栓、玻璃、燈等）損壞。
像 L&G 這樣的經紀人有責任用簡單易懂的語言解釋所有條款細節，包括擴展的承保範圍選項，以確保您的保護真正符合當地情況。
6. 缺乏對操作人員的監管
許多索賠失敗是因為人為錯誤造成的。
例如，操作員疏忽大意、忘記關機或在允許區域外操作工具。
如果保險公司認為有重大過失，可以拒絕索賠。
事實上，如果承包商有良好的 SOP 並且有操作員培訓的證據支持，這種情況是可以避免的。
L&G 保險經紀公司的一些客戶甚至獲得幫助，制定標準安全程序來支持未來索賠的有效性。
7. 購買保險時不要透過經紀人。
這是所有最常見問題的核心。
許多承包商認為透過代理人或直接向保險公司購買保險就足夠了。然而：
- 代理人為保險公司工作，而不是為您工作。
- 代理人只幫忙銷售保單，不協助索賠。
- 如果索賠金額較大，您將獨自對抗法律團隊和保險公司的索賠。
而保險經紀人，例如 L&G 保險經紀人，則是被保險人（您）的官方代表。
我們獲得了 OJK 的許可並承擔法律義務來維護客戶的利益。
因此，如果您的索賠被拒絕或變得複雜，經紀人將介入，而不是代理人。
L&G 甚至擁有專門的索賠和法律支援團隊，幫助您制定論點、完成文件並直接與保險公司談判，以便您的索賠可以迅速得到支付。
8. 資產文件不完整
許多承包商仍然隨意保存採購發票、設備序號或所有權證書等重要文件。
提出索賠時，需要提供此文件，如果無法證明，保險公司有權拒絕。
保險經紀人可以從一開始就幫助您準備所有支持文件，包括：
- 各種角度的重型設備照片，
- 引擎和底盤序號，
- 購買或所有權證明，
- 專案位置說明，
- 操作日誌。
L&G 保險經紀甚至提供 CPM 標準文件模板，以確保您在風險發生時做好準備。
9.索賠過程中缺乏溝通
提交索賠報告後，該過程仍然需要承包商、測量員、理賠員和保險公司之間進行密切溝通。
問題是，許多承包商很被動，不跟進，不詢問狀態，最終索賠被拖延甚至被拒絕，因為它被認為是「沒有跟進」。
像 L&G 這樣的經紀人充當各方之間的積極聯絡人，確保每個階段順利進行並且不會出現任何文件卡住的情況。
這就是為什麼透過經紀人提出的客戶索賠比直接購買保單的客戶索賠更容易實現的原因。
10.缺乏全面的保護策略
有些承包商只保護他們的重型設備，但忘記了專案風險不止於此。
例如：
- 項目損壞（應使用汽車保險），
- 對第三人的法律責任（TPL保險），
- 或長期的工作風險。
像 L&G 這樣的經紀商將協助您制定一個結合 CPM、CAR 和 TPL 的全面風險管理策略，以便您的業務可以真正從各個方面得到安全保障。
結論
CPM重型設備保險理賠 被拒絕並不是因為運氣不好，而是因為從一開始就缺乏理解和指導。
大多數承包商只有在遭受重大損失並且索賠被徹底拒絕後才意識到經紀人的重要性。
如果您希望您的專案安全運作、您的重型設備得到保護並且您的索賠能夠順利得到支付，請不要直接從代理商或保險公司購買保險。
確保你擁有官方授權的經紀人，例如L&G保險經紀公司 他總是站在你這邊，而不是保險公司那邊。
立即諮詢您的保護和索賠需求！
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我們的團隊將協助您從最初的保單購買到索賠支付，快速且安全。
在 L&G 這樣的專業經紀人的幫助下，您不僅可以購買保單，還可以保證風險實際發生時索賠的確定性。
