在當今的數位時代，整個現代銀行系統都依賴資料中心作為營運的支柱。從金融卡交易和手機銀行，到清算系統和國家支付系統，一切都依賴全天候運作的資料中心基礎設施的可靠性。然而，在這些技術進步的背後，隱藏著一個重大且經常被忽視的威脅：資料中心維護故障的風險。一個關鍵系統的一次宕機就可能對整個國家金融網絡產生連鎖反應，在數小時內造成數十億盧比的財務損失。
類似案例並非空穴來風。 2024年，印尼遭受勒索軟體攻擊，政府資料中心癱瘓，各種公共服務數天無法運作（資料來源：Data Center Dynamics）。這次事件警醒人們，資料中心的管理與維護不容小覷。對於銀行業而言，其影響可能更具破壞性。即使是最輕微的中斷，也可能造成全國範圍內的金融交易中斷，損害客戶利益，並損害數十年來建立的聲譽。
因此，風險管理和保險保障必須並進，才能維持金融穩定。在當機事件擾亂所有金融服務之前，請確保您的保障系統處於最佳狀態。在現代金融世界中，每一秒的延誤都可能意味著巨大的損失。接觸 L&G保險經紀公司 從現在開始 08118507773 在發生任何風險之前提供免費諮詢。
維護失敗導致銀行停止營運的案例
全球事件及停機後果
全球範圍內發生的多起事故表明，即使是資料中心的輕微維護故障也可能造成災難性的損失。例如，新加坡的星展銀行和花旗銀行在2024年因IT系統配置錯誤而遭遇了重大業務中斷。在八小時內，超過250萬筆數位交易無法處理（資料來源：亞洲新聞台）。
想像一下，如果這種情況發生在印度尼西亞，後果會有多嚴重？因為那裡每分鐘都會發生數百萬筆金融交易。客戶可能會失去帳戶存取權限，ATM 系統會崩潰，甚至銀行間交易也會被阻止。對銀行而言，直接損失不僅是營運成本，還有公眾信任的喪失，以及可能遭到客戶起訴。
人為錯誤是主要誘因
此類錯誤通常並非源自網路攻擊，而是由於資料中心維護期間的人為失誤。軟體更新、伺服器配置或冷卻系統中的一個小錯誤都可能引發系統全面癱瘓。如果銀行使用的是老化或過時的基礎設施，發生此類故障的風險會更大。在這種情況下，企業需要擁有一套行之有效的備份系統和災難復原計畫。然而，如果所有預防措施都失效，剩下的唯一保障就是公共和專業風險保險，它可以承保因中斷造成的財務損失和法律責任。
對金融部門和聲譽的財務影響
資料中心維護故障造成的損失不容小覷。根據波耐蒙研究所 (Ponemon Institute) 的一項研究，大型資料中心的平均停機成本高達每分鐘 8,851 美元，約合每分鐘 1.4 億印尼盾。如果一個銀行系統停機八小時（例如新加坡的情況），直接損失總額可能超過 670 億印尼盾。這一數字還不包括資料恢復、取證調查和客戶賠償的費用。
銀行面臨的財務影響包括：
- 監理處罰：金融機構（OJK 或印尼銀行）因大規模服務中斷和系統合規違規而處以的罰款。
- 投資者信心喪失：銀行的信用評級和股票價值可能因停機消息而大幅下降。
- 訴訟：因係統無法存取而遭受財務損失而導致的客戶和業務合作夥伴（商家）提起的訴訟。
公共責任的重要性
幾年前，曼迪利銀行（Bank Mandiri）遭遇數位系統中斷，其社會和聲譽影響可能持續數日。在這種情況下，公共責任保險對於保護金融機構免受因營運中斷而導致的第三方索賠至關重要。該保險涵蓋因技術疏忽造成的賠償成本、訴訟和損失。
來自第三方和供應商的額外風險
許多大型銀行並非直接管理其資料中心，而是將其外包給第三方供應商。這種外包雖然高效，但也帶來了新的合約風險。如果供應商未能妥善維護資料中心，後果可能不堪設想。
Tempo.co 的一篇關於 2024 年勒索軟體攻擊後政府資料中心維護資金被濫用的報告強調，供應商監管薄弱可能會加劇系統中斷的影響，從而引發公眾信任危機。在銀行業，如果 IT 供應商未能按照合約維護系統，銀行可能會損失數十億盧比，但如果責任條款不明確，索賠就會變得困難。這時，保險經紀人在彌合這一法律漏洞方面發揮著至關重要的作用，他們為供應商安排專業責任險，為作為服務提供者的銀行安排公共責任險。在經紀人的協助下，合約關係中的每一項風險都可以被清楚地描繪出來，並適當地轉移給保險公司。
策略性保護解決方案：資料中心保險建議
在應對複雜的資料中心風險方面，保險經紀人作為策略顧問發揮著至關重要的作用。他們不僅銷售保單，還幫助企業了解其面臨的風險，並根據其業務狀況量身訂做保險方案。 L&G 保險經紀公司是 IT、基礎設施和銀行保險領域的領先經紀公司，專注於對資料中心系統進行全面的風險評估。
銀行資料中心的保險建議
以下是銀行業和資料中心維護供應商必須擁有的策略保險建議，由保險經紀人提供協助：
a. 公共責任保險
保護銀行免受因資料中心營運中斷造成的財務損失而導致的第三方（客戶）索賠。這涵蓋因銀行服務中斷而產生的法律費用和外部索賠。
b. 專業責任（PI）保險
針對資料中心維護供應商的強制性政策。該保單旨在保護供應商免受因專業疏忽（錯誤和遺漏）、技術錯誤或未能滿足 SLA 而導致客戶遭受財務損失的訴訟。
c. 財產一切險（PAR）及營業中斷險（BI）
PAR 保護資料中心物理資產（伺服器、冷卻器、UPS）免受物理損壞（火災、洪水）。 BI 承保銀行因 PAR 承保的物理損壞引發的停機而遭受的收入損失。 BI 是銀行快速復甦的財務關鍵。
d. 網路風險保險
防範網路攻擊（勒索軟體、駭客攻擊）導致資料外洩和系統中斷的風險。網路保險也涵蓋客戶通知和聲譽恢復的費用。
資料中心維護週期中風險管理的實施
風險管理必須融入每個資料中心維護週期：
- 規劃階段：保險經紀人協助審查供應商合約和責任條款。銀行確保供應商擁有充分的PI保單。
- 維護階段：供應商執行嚴格的標準作業程序 (SOP) 和維護協議（零停機時間）。需要 24/7 全天候監控系統來防止人為錯誤的風險。
- 事故後階段（災難復原）：經紀人主導直接損失（PAR）和間接損失（BI、PI、PL）的保險索賠流程，確保快速恢復財務。
經紀人進行的風險審計可協助銀行和供應商識別保障缺口，例如重要資產的投保不足或合約條款不明確。 L&G 保險經紀公司確保銀行的保障措施能夠有效應對銀行業固有的高操作風險，尤其是與清算系統和即時交易相關的風險。
針對資料中心所有者和供應商的策略建議
為了讓資料中心維護活動更安全、更有效率，建議採取以下一些策略步驟：
- 詳細的風險計劃：制定詳細的風險計劃，涵蓋從預防到緊急的所有類型的維護，並具有清晰的財務影響矩陣。
- 定期系統審核：每年至少進行兩次定期系統審核，以偵測基礎設施和冷卻系統的潛在中斷。
- 責任條款：在維護合約規劃的早期就讓您的保險經紀人參與進來，以確保責任條款寫得清晰，包括合理的責任限額。
- 強制性公共責任：確保每個供應商都具有與銀行可能承擔的金融風險相稱的公共責任和專業賠償保護。
- 緊急通訊系統：在供應商、客戶和經紀人之間建立緊急通訊系統，以加快事件和索賠回應，最大限度地減少停機時間。
- 實施安全修補：作為維護的一部分，實施嚴格的安全修補和軟體更新協議，降低系統中斷時常伴隨的網路風險。
透過這種策略，可以最大限度地降低風險，並更徹底地預測任何潛在損失。
保險經紀人在銀行財務韌性中的作用
L&G 保險經紀公司是銀行業的風險監護人。 L&G 協助南坦格朗及印尼各地的企業應對複雜的資料中心財務和營運風險。 L&G 保險經紀公司的優勢：
- 監理專業化：了解 IT 風險、金融科技系統以及與系統安全相關的 OJK 和印尼銀行監理合規性。
- 快速索賠：L&G 協助索賠流程（PAR、BI、PI、PL），確保及時支付賠償資金，恢復銀行在停機後的現金流量。
- 協商措詞：經紀人確保保單措詞全面，不包含任何有害的排除條款。
結論
資料中心維護不僅是一項技術任務，更是對資料和客戶信任的重大責任。如果沒有強大的風險管理，一個小錯誤可能導致數十億盧比的財務損失、聲譽受損，甚至銀行業破產。
因此，每個資料中心維護供應商和銀行機構都必須擁有風險保障體系，並獲得專業保險經紀人的支持。 L&G 保險經紀人隨時準備協助您分析風險，制定最佳承保範圍（公共責任險、專業責任險和公共責任/商業責任險），並全程陪同您完成理賠流程。
有效的風險管理是一項保護企業現金流和聲譽的投資。在風險發生和損失擴大之前，接觸L&G保險經紀公司 現在08118507773 在發生任何風險之前提供免費諮詢。
來源：
- https://www.channelnewsasia.com/singapore/dbs-citibank-digital-banking-outage-it-issue-3900031
- https://en.tempo.co/read/1885969/indonesias-data-center-ransomware-attack-dpr-member-suspects-maintenance-fund-misappropriation
- https://www.datacenterdynamics.com/en/news/ransomware-incident-shuts-down-indonesian-govt-data-center
