2025年10月25日（星期六）下午，東龍目島縣普林加巴亞區特科村特科達亞村，扎伊納爾·阿比丁（Zainal Abidin, S.Pd.）的家居建材商店發生大火。初步懷疑起火原因是電路短路，造成約10億印尼盾的財產損失。所幸無人傷亡。
此類由電路短路引起的火災並不少見。在印度尼西亞，超過60%的住宅和商業火災都是由電路短路造成的。東龍目島的這起事故再次警醒企業主、店主和小企業主，切勿忽視財產保險和火災風險管理。
在本文中，L&G 保險經紀公司將回顧保險、風險管理，以及使用專業保險經紀人而不是代理人或直接從保險公司購買保險的重要性，以確保有效的保險保障，並在災難發生時確保您的索賠得到全額賠付。
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火災年表
根據消防救援部門的報告（消防部門東龍目島下午1點46分左右發生火災。接獲居民通報後，警方立即派出一輛消防車和六名人員前往現場。不久後，來自「馬科號」的另外三輛消防車和十三名人員也抵達現場。消防部門。
警方於印尼中部時間下午2點15分左右抵達現場，立即對受災區域進行檢查、滅火及冷卻。火勢最終於印尼中部時間下午4點10分控制，距離首次報告已近三小時。
火災未造成人員傷亡，但財產損失估計達10億印尼盾。建築物及其內部大部分物品被大火燒毀，其中包括油漆、稀釋劑和膠合板等易燃建築材料。
印尼火災的主要原因仍然是電路短路
救援負責人消防部門東龍目島索菲亞哈迪表示，火災原因極有可能是電路短路。損壞的電纜或一堆劣質電纜產生的微小火花都可能引發大火，尤其是在堆滿易燃物的商店環境中。
這一事實與環境部韌性與氣候總局的數據相符，該局指出，印尼超過 60% 的火災是由電路短路引起的。
這意味著這個問題不僅是技術性的，還涉及風險管理和預防意識。
商業和家庭中電氣短路的危險
在印度尼西亞，電路短路是引發火災最常見的原因。雖然看似簡單，但其影響卻能在幾分鐘內摧毀貴重物品。在保險領域，只要保單條款得當，電路短路引發的火災通常屬於承保範圍。
家庭和商業場所中因電路短路引發火災的常見原因有以下幾種：
- 該電氣裝置不符合SNI標準。
許多建築物使用的電纜低於其承載能力，且沒有足夠的接地保護。 - 電力負荷累積。
同時使用高功率電動工具（例如電鑽、水泵或空調）會超過電纜的容量限制。 - 電纜損壞或連接鬆脫。
即使是連接鬆動產生的小火花也可能引發火災，尤其是在封閉空間內。 - 老舊或維護不善的設備。
磨損的插座和開關也是常見的火災誘因。
在扎伊納爾·阿比丁的案例中，五金店很可能存放了油漆、稀釋劑、木材、塑膠和紙板等易燃物品。短路加上這些易燃物品加速了火勢蔓延，造成了無法避免的損失。
常被忽視的財務和心理影響
10億印尼盾的損失看似“只是一個數字”，但其影響遠不止於有形資產的損失。
此類火災可能導致：
- 失去主要收入來源。商店在恢復期間將無法營業。
- 情感上的損失和巨大的壓力。我們住的房子也被燒毀了。
- 債務負擔和緊急支出。業主必須從零開始，沒有任何經濟擔保。
如果你買了保險，所有損失都可以轉嫁給保險公司。如果沒有，你就得自己承擔一切損失。
因此，風險管理和透過保險進行財務保障是維持業務連續性的主要基礎。
此類案件需要哪些類型的保險？
像這樣的房屋和店鋪火災應該由以下類型的保險承保：
- 火災保險
承保因火災、雷擊、爆炸、飛機墜毀和煙霧造成的損失。
這項保單可以涵蓋住宅、店屋、店鋪和商業建築。如果扎伊納爾·阿比丁投保了有效的火災保險，根據保額，他可以獲得最高10億印尼盾的損失賠償。
- 商業財產保險（財產一切險 – PAR）
比火災保險的保障範圍更廣。除了火災風險外，它還承保洪水、地震或爆炸、短路等非火災事故造成的損失。
- 股票保險
承保因火災造成的家具、商品庫存和設備損失。
- 營業中斷保險
保障企業在因火災停業期間免於收入損失。對於嚴重依賴日常現金流的企業主來說，這項保險至關重要。
- 房屋保險
保護私人住宅，包括保護建築物和室內物品免受火災、雷擊或盜竊的損害。
防患於未然
保險確實有助於減少經濟損失，但預防仍是第一道防線。
以下是L&G保險經紀公司專家推薦的因短路引起的火災風險管理措施：
- 定期檢查電氣裝置。
確保所有安裝均符合PLN和SNI標準。聘請經認證的技術人員進行年度檢查。 - 將住宅和店舖的電力系統分開。
避免家用電器和工業機械共用同一根電源線。 - 使用防火建築材料。
例如，使用石膏板天花板或磚牆來最大限度地減少火勢蔓延。 - 配備輕型滅火器（APAR）。
每個商業場所的高風險區域都必須配備至少一台裝有乾粉的空氣淨化滅火器，並且該空氣淨化滅火器必須能夠正常工作。 - 將易燃物品存放在專用房間內。
務必遠離電源和熱源。 - 透過專業經紀人為您的資產投保
經驗豐富的經紀人可以幫助評估潛在風險，並在災難發生前提供預防建議。
為什麼選擇透過保險經紀人而不是直接聯繫代理人或保險公司？
許多人誤以為直接向保險公司或透過代理人購買保單就足夠了。然而，根本差別在於誰才是真正為你服務的。
保險代理人受僱於保險公司。
他們的工作是銷售公司指定的特定產品。代理人沒有權限進行深入的風險分析，也沒有權限設計符合您企業需求的保險方案。當發生理賠時，代理人通常不會直接參與理賠過程。
同時，像L&G保險經紀公司這樣的保險經紀人是為投保人服務的。
作為由金融服務管理局 (OJK) 註冊和監管的獨立第三方，經紀人有法律義務保護客戶的利益，而不是保險公司的利益。
經紀人的職責包括：
- 全面分析您的業務和財產風險。
- 確定保費最適合、最有效的保險類型。
- 與保險公司協商爭取最佳條款。
- 從一開始陪伴客戶直到理賠完成。
這是代理商或直接購買所不具備的優勢。
當發生像東龍目島那樣的火災時，保險經紀人將直接協助理賠流程，準備報告，與理賠員談判，並確保理賠款項得到妥善支付。
另一方面，許多直接向保險公司購買保單的客戶在理賠被拒或僅部分賠償時常常感到驚訝，因為事實證明：
- 保險賠償金額不足。
- 或存在一些從一開始就沒有解釋過的技術要求。
經紀人透過確保保單的每個細節都符合實際情況和條件來防止這些事情發生。
從東龍目島案例中學習：房屋和企業面臨的風險不容小覷
Zainal Abidin 的房屋和商店發生的火災清楚地表明了保險對於印尼各地中小企業 (SME) 所有者的重要性。
電路短路隨時可能發生，即使在普通的家庭中也是如此。
沒有保險保障：
- 全部資產可能在幾個小時內消失殆盡。
- 企業主被迫從頭開始。
- 企業能否恢復營運尚無財務保障。
但如果透過專業經紀人安排保險：
- 物質損失由保險公司賠償。
- 理賠過程將由專家團隊全程協助。
- 企業主可以專注於恢復業務。
L&G保險經紀公司在風險和理賠管理中的作用
作為一家擁有 30 多年經驗的獨立保險經紀公司，L&G 保險經紀公司已成為印尼眾多公司和企業主的信賴合作夥伴。
我們為來自各行業的客戶提供服務：
- 製造業和倉儲業。
- 貿易和零售商店。
- 商業和住宅物業。
- 建築工程和重型設備。
L&G 的方法不僅關注保單銷售，還關注風險預防和理賠成功。
L&G團隊將執行以下工作：
- 對企業場所進行全面風險分析。
- 選擇最優秀、最有效率的警察。
- 協助辦理文件和理賠事宜。
這就是為什麼即使面對重大災難，L&G 的客戶也能保持冷靜的原因。
結論
東龍目島的這場火災證明，災難可能隨時降臨到任何人身上，甚至在最意想不到的地方。看似微不足道的電路短路就可能造成價值數十億印尼盾的財產損失。然而，有了合適的保險保障，損失可以挽回，企業也能繼續運作。
選擇穩健的方式：使用像L&G保險經紀公司這樣的專業保險經紀公司的服務。我們不僅銷售保單，還會全程為您提供理賠支援。
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