Liga Asuransi-印尼保險業持續展現出令人振奮的活力，從產品創新和策略規劃，到擴大保障範圍，再到在全球經濟情勢下維持成長的挑戰。該行業不斷湧現各種新動向——從災害保險自動化理賠的突破、國有資產保護，到大型保險公司為鞏固自身地位而採取的戰略舉措。以下新聞全面概述了印尼保險業的發展方向，該行業的發展與公眾和商界的需求日益密切相關。
伊斯蘭教法普及率上升，但包容性卻落後！保誠智慧策略，拓展保障
根據2025年OJK全國金融知識普及與包容性調查（SNLIK），伊斯蘭教法金融知識普及率從2024年的39.11%上升至2025年的43.42%。然而，包容率僅略有上升，從12.88%上升至13.41%。事實上，伊斯蘭教法保險滲透率尚未達1%。
這種情況強調了創新和擴大伊斯蘭教法保護的管道對於更廣泛的社區利益至關重要。
Prudential Syariah 首席客戶行銷官，維文·阿爾比安蒂·喬達摩強調創新不只是推出新產品，而是確保產品真正根據參與者的需求提供利益，並且價格實惠。
維文週日（2025 年 9 月 14 日）表示：“我們致力於提供相關、負擔得起且有益的符合伊斯蘭教法的保護解決方案，同時也促進印尼人民獲得醫療保健的機會。”
保誠伊斯蘭保險自身成功維持了產業領先地位，總資產達7兆印尼盾。 2025年第二季（年初至今）的繳費也較去年同期成長3%，達到1.9兆印尼盾。此外，理賠和賠償金額達到1兆印尼盾，這切實體現了受保人員互助互愛的原則。
為了滿足社會需求，保誠伊斯蘭保險持續強化其產品組合。其旗艦產品包括：
- 保誠信託– 生命保障解決方案。
- PRUSafar 計劃– 為朝覲的準備和實施提供伊斯蘭教法保護。
- 保誠醫療回教法– 以公平價格理念保障健康（公平定價）。
- 伊斯蘭法典– 針對年輕一代的創新產品。
分銷也是重點關注點，而不僅僅是產品。憑藉超過8萬名符合伊斯蘭教法的營銷人員的支持，以及與印尼伊斯蘭教銀行（BSI）合作拓展銀保渠道，保誠伊斯蘭保險目前已覆蓋超過2000萬BSI客戶。
在掃盲方面，該公司推出了伊斯蘭教法知識中心 (SKC)，並擴展了其數位教育項目，覆蓋超過300萬人。此外，該公司與社區、大學以及伊斯蘭教士聯合會 (NU)、穆罕默迪亞和艾資哈爾等主要伊斯蘭組織開展策略合作，透過社會和教育計畫使約30萬人受益。 Vivian總結：
我們相信，基於伊斯蘭教法的保護可以成為公共福利的重要支柱。因此，我們將繼續創新，擴大覆蓋範圍，加強合作，讓更多人能夠享受符合伊斯蘭教法的保護。
金光保險如何為 Nusantara Lima 衛星發射提供保障
PT Asuransi Sinar Mas（ASM）承保了PT Pasifik Satelit Nusantara（PSN）的「努桑塔拉利馬」衛星的發射，再次展現了其在保險業的領先地位。 ASM總監Dumasi M M Samosir透露，該公司已經承保了三顆PSN衛星，包括這顆最新的衛星。
為了保障財務安全，ASM 與 PT Reasuransi Nusantara Makmur（Nusantara Re）合作，後者是 ASM 的當地合作夥伴，並與 Marsh Re 合作，後者與國際再保險公司建立了聯繫。 ASM 簽發的保單為衛星發射前保單，承保從衛星發射到衛星入軌期間的風險。衛星入軌後，承保範圍將過渡到衛星在軌保單。
杜馬西解釋說：“衛星發射保險涵蓋所有損失，包括部分損失和全部損失。”
然而，原定使用SpaceX獵鷹9號火箭發射的「努桑塔拉利馬」衛星（Nusantara Lima Satellite）於美國佛羅裡達時間週二（2025年9月9日）第二次被推遲。原因是美國太空總署（NASA）透過空軍表示，由於天氣風險過高，未授予發射許可。 PSN執行長阿迪·拉赫曼·阿迪沃索（Adi Rahman Adiwoso）表示，這項決定是在火箭預定發射時間前30秒鐘做出的。
資深保險專家朱利安諾爾強調，衛星發射屬於高風險類別。他認為，本土保險公司承保能力有限，因此通常需要國際再保險。他認為，理想情況下，印尼的衛星保險應該由一個財團在專業衛星專家的支持下進行。
暴亂災害威脅國有資產？國企保險的重要性可見一斑！
近期，印尼頻頻發生各種可能造成國家重大損失的事件。這些事件包括演變成騷亂、公共設施受損的示威活動，以及隨時可能發生的地震等天災。這些事件警告我們，國家財產（BMN）必須投保。
印尼普通保險協會（AAUI）主席布迪·赫拉萬（Budi Herawan）強調，理想情況下，所有國有資產都應受到保險保障。然而，現實情況遠非理想。面臨的主要挑戰包括：
- 預算限制，無法全額支付保費。
- 在保險下，保險價值與實際資產價值不相稱，導致索賠無法最大化。
事實上，布迪認為，有了國營資產保險，國家可以避免在資產受損時出現突如其來的預算負擔。此外，事故後的復原過程將更快、更可衡量，國家的財政風險也將更易於管理。
下降趨勢：僅56個部會/機構參與國營企業保險
截至2025年6月，僅有56個部會/機構透過國有財產保險（ABMN）計畫為其資產投保。儘管國有資產數量持續成長，且風險日益複雜，但這一數字與2024年底相比仍有所下降。
保險聯盟支持
PT Asuransi Asei Indonesia（ABMN財團成員）總裁Dody Dalimunthe強調，所有重要的國有資產都應投保。理由很簡單：如果資產受損，可能造成巨大的經濟損失，公共服務也可能中斷。
不過，多迪補充道，鑑於國家預算的限制，保護計畫仍遵循優先原則，並分階段實施。目前，Asei及其財團正在保護國家資產，例如各部會/機構辦公大樓、教育和醫療設施以及公共基礎設施。
優質來源和保護計劃
值得注意的是，BMN 保險費來自國家預算（APBN），透過各部會/機構的預算撥付。這些保費資金由保險財團管理，該財團目前由 59 家保險和再保險公司組成。承保的風險根據各公司的承保能力進行分配，其中一部分轉嫁給再保險公司。
程式 國營企業 該計劃本身自2019年開始運行，是政府在災難或騷亂時維持公共服務連續性的重要策略之一。
為什麼 BMN 保險至關重要？
- 避免因資產損壞而造成國家損失。
- 加速受損後的恢復過程。
- 控制國家金融風險。
- 確保即使發生中斷，公共服務也能繼續運作。
結論
隨著騷亂、火災甚至地震的風險日益增加，透過國有財產保險計畫保護國有資產不再是一種選擇，而是一種迫切需求。
來源：https://keuangan.kontan.co.id/news/belum-semua-aset-barang-milik-negara-diasuransikan
好消息！明年災害保險理賠將自動理賠，無需調查
印尼保險業正準備推出一款堪稱革命性的新產品。保險和再保險公司正與金融服務管理局（OJK）及相關協會合作，開發全國性的參數化災害保險計劃。該產品預計將於2026年正式推出。
PT Reasuransi Indonesia Utama (Indonesia Re) 產業研究部主管，菲扎·維拉·阿特瑪賈透露，參數保險的開發在過去一年中一直在進行。印尼再保險公司本身就是積極參與這項研究的公司之一。
「這是一項政府聯合倡議。我們正在製定全國範圍的參數保險，目標是到2026年實施，」菲扎表示（2025年8月17日）。
什麼是參數保險？
與根據現場物理損壞調查結果支付索賠的傳統保險不同，參數保險根據某些參數（例如降雨量或地震震級）自動支付索賠。
這意味著資金的發放不再需要冗長的損失調查流程。例如，如果某個地區因極端降雨而發生洪澇災害，其理賠率將高於降雨量較低的地區。
主要目的不是補償財產或生命損失，而是提供緊急資金，以便立即進行災害管理。
發展進展與挑戰
Fiza 解釋說，參數化保險產品設計目前已經完成，但仍需要進行一些修改和調整。目前正在審查的一些面向包括：
- 保費金額與風險相適應。
- 基於參數的索賠支付方案。
- 國內和國際市場上需要承保的風險部分。
「產品設計已經完成，只需要進行一些修改。我們已經與國際市場分享了它。」他補充道。
它對印尼為何重要？
印尼是一個災害頻繁的國家，地震、洪水、火山爆發等災害頻繁，亟需快速、透明且有針對性的金融保障體系。參數保險被認為是潛在的解決方案，原因如下：
- 災害發生時加快資金撥付。
- 減輕亞太銀行應對緊急災難的融資負擔。
- 為地方政府、機構和受影響的私人團體提供財務確定性。
結論
如果一切按計畫進行，印尼將在2026年推出首個全國性的參數災害保險產品。透過數據驅動的理賠系統而非損害調查，人們希望災害管理能更靈敏、更有效率，為大眾提供最大程度的保護。
印尼出口面臨違約威脅？貿易保險是應對全球風險的強大武器！
全球經濟不確定性可能擾亂國家出口，貿易保險在其中扮演日益重要的角色。這種保障產品不僅可以保護企業免受違約風險，也能提升印尼出口在全球市場的競爭力。
PT Asuransi Asei Indonesia 總裁 Achmad Sudiyar Dalimunthe 強調，保險保障是出口商面臨各種風險（包括商業和政治因素）的策略解決方案。
他週三（2025 年 8 月 20 日）在雅加達表示：“貿易保險不僅可以保護企業免受違約風險，還可以成為提高國家出口競爭力的催化劑。”
全球和伊斯蘭教法合作
Asei Insurance 本身積極與出口生態系統中的各方合作，例如印尼出口融資機構 (LPEI)、國際伊斯蘭貿易金融公司 (ITFC) 和伊斯蘭投資和出口信貸保險公司 (ICIEC)。
這項合作不僅加強了保護，也為基於伊斯蘭教法的融資開闢了機會，特別是對中小微型企業而言。
在全球範圍內，作為 PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero) 的子公司，Asei 也與 Aman Union 和 Berne Union 這兩個負責監管國際信用保險和出口融資公司的大型協會有聯繫。
保險業績持續成長
金融服務管理局（OJK）的數據顯示，截至 2025 年 6 月，保險業總資產達到 1,163.11 兆印尼盾。在保費方面，商業業成長 0.65% 至 166.26 兆印尼盾，而一般保險保費在 2025 年第二季上漲 5.84% 至 58.50 兆印尼盾。
同時，Asuransi Asei 的業績令人矚目，截至 2025 年 8 月，保費為 2,342 億印尼盾，比去年同期成長 42.76%。
大好機會就在我們眼前
透過《2023-2027 年印尼保險業發展與加強路線圖》，金融服務管理局 (OJK) 的目標是將全國保險滲透率從 2022 年的 2.27% 提高到 2027 年的 3.2%。
這一目標為貿易保險在維持印尼出口永續性方面發揮更大作用提供了重要機遇，尤其是在全球經濟充滿風險的動態中。
峇裡島洪水淹沒汽車？保險理賠激增，如果你的保單沒有延長保障，要小心了
PT Asuransi Astra Buana 報告稱，受峇裡島洪水影響，車輛保險理賠數量激增。截至週五（2025年9月12日），該公司已收到數十起理賠，較前一天的數十起大幅增加。
公關主管行銷傳播阿斯特拉保險公司（Astra Insurance）活動部主管勞倫蒂斯·伊万·普拉諾托（Laurentius Iwan Pranoto）強調，標準保單並不會自動承保洪水險。像洪水這樣的自然災害風險，只有客戶在保單中添加了擴展險，才能獲得理賠。
「確保你的保單包含擴展洪水保障，否則你的索賠可能會被拒絕，」伊凡強調。他保證，任何已提交的索賠都將及時處理，無論是維修還是更換。
此外，Iwan也分享了汽車被洪水淹沒時的緊急步驟：
- 確保車輛處於安全位置。
- 斷開負極電瓶電纜以防止短路。
- 檢查油的狀況，因為油有可能混有水。
- 當車輛被淹沒時，請勿啟動引擎。
從業務角度來看，Asuransi Astra 的業績仍然穩健。截至 2025 年 7 月，其毛保費收入達到 5.44 兆盾，較前一年成長 11%。同時，其毛賠款達到 2.35 兆盾。
同時，國家災害管理局（BNPB）的數據顯示，峇裡島的洪水已造成14人死亡，2人失踪，超過562名居民流離失所。 120處地點記錄到洪水，其中登巴薩受災最嚴重（81處）。 18處地點發生山崩，加劇了災害。環境與林業部長哈尼夫法索爾努羅菲克表示，洪水的初步跡像是兩天的強降雨導致排水系統堵塞。
商業保險費大幅下滑，但OJK和業界對年底復甦仍持樂觀態度
金融服務管理局（OJK）記錄顯示，截至2025年7月，商業保險費僅小漲0.77%，達到194.55兆印尼盾。 PPDP（保險和保險監理）副監理專員Iwan Pasila將這種疲軟的成長歸咎於經濟狀況和季節性因素。不過，他樂觀地認為，本季末將出現激增，與往年的趨勢一致。
伊凡強調：“公司必須在管理風險、政策福利義務和投資政策方面保持紀律。”
購買力壓力也被認為是一個主要因素。印尼人壽保險協會（AAJI）執行董事託加爾·帕薩里布（Togar Pasaribu）承認，新保費有所下降，但續保費實際上增長了6.1%，投保人數較去年同期增長了8.8%。他相信，傳統產品將持續支撐產業成長，預計2025年上半年產業將年增6.5%。
託加爾認為，產業永續發展的關鍵在於根據購買力增強投資組合，拓展數位管道，並建立策略夥伴關係。 「憑藉穩健的風險管理、理賠控制和高效的運營，我們對行業持續成長充滿信心。」他說。
印尼普通保險協會（AAUI）主席Budi Herawan認為，國家經濟衰退導致民眾購買力疲軟是導致保費成長停滯的主要因素。他對於今年底保費成長目標能否達到1%以上仍不確定。
同時，保險觀察家Dedy Kristiyanto預測，到2025年，人壽保險保費僅會增加0-3%。他認為，人們的興趣已經從投連險轉向傳統產品。因此，保險公司需要適應監管規定，積極開發數位管道，並提供相關產品。
具體而言，2025年7月人壽保險保費實際下降0.84%至103.42兆盾。相反，一般保險和再保險保費增加2.67%至91.13兆盾。商業保險理賠額為123.25兆盾，較上年下降5.41%。
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從這些報告中可以清楚看出，印尼的保險業正朝著創新、協作和擴大普惠性的方向發展。挑戰依然存在，從低識字率和消費者購買力到複雜的全球風險，不一而足，但推動永續成長的機會也同樣巨大。面對這些變化，保險經紀人在將客戶需求與最佳保障解決方案結合方面發揮著日益重要的作用。L&G保險經紀公司禮物作為值得信賴的合作夥伴，隨時準備好幫助企業、機構和個人根據其需求獲得最合適、最有效、最合適的保險保障。
