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近年來，印尼已成為主要目的地之一投資者中國發展鎳礦開採、冶煉廠建設、新能源以及道路和港口基礎設施等策略性領域的業務。巨大的本地市場機會和地緣政治支持創造了強勁的資本流動。中國在印尼的項目繼續大幅增加。
然而，在這些機會背後，也存在著一些常被外商忽略的重要挑戰：遵守印尼的保險法規或者所謂的保險合規性。
很多中國投資者在印尼許多公司未能意識到，不遵守當地保險義務可能導致法律風險、索賠被拒，甚至專案終止。這不僅會造成財務損失，還會損害公司在當地合作夥伴和監管機構心目中的聲譽。
在本文中，我們將深入探討什麼是保險合規，為什麼它對外國公司如此重要，以及如何確保所有項目都合法合規並獲得最佳保護。
什麼是保險合規？它對外國公司為何重要？
保險合規性在印尼營運的每家公司都有義務遵守國家保險法規，包括保單安排、使用的保險類型以及當地保險公司的參與。印尼的外國投資者，尤其是從事大型專案的中國公司，理解這一概念是避免不必要的法律風險和財務損失的第一步。
印尼政府透過金融服務管理局（OJK）規定，所有在印尼境內發生的風險必須由持有執照的保險公司或再保險公司承保。這不僅適用於本土公司，也適用於其他公司。外國公司在印尼營運的 — — 包括屬於中國在印尼的項目。
這種合規性也是各種印尼政府專案合約尤其是涉及國有企業或國家機構的合約。許多合約都包含一項條款，規定保險單必須由當地保險公司簽發，並透過印尼保險經紀公司正式在OJK註冊。
如果沒有適當的合規性，外國公司將面臨以下風險：
- 索賠被拒因為根據印尼法律，該政策無效
- 行政或法律制裁來自監管機構
- 合約終止由當地合作夥伴或政府
- 壞名聲在工業界
在此背景下，保險合規不僅僅是滿足規則——它也是確保專案在各方眼中安全、順利和可信地運作的策略。
中國投資者必須了解的印尼保險法規
為了合法、安全地運行該項目，中國投資者在印尼您必須了解適用的保險法規。許多外國公司正是因為缺乏了解而遭遇法律挑戰或索賠被拒絕。印尼的保險安排規則。
以下是外商投資企業必須了解的重要法規：
- OJK和財政部法規
作為印尼保險業的監理機構，金融服務管理局（OJK）已確定在印尼發生的任何風險都必須透過當地保險公司投保。。這些規定在以下法律中得到規範：
- 2014年第40號保險法
- 男孩號 69/POJK.05/2016關於保險業務實施細則
這意味著，未經特別許可，外國公司不得直接在海外簽發保單。外國保險公司簽發的保單如果索賠發生在印度尼西亞，則不會獲得法律承認，除非在非常有限的條件下並得到 OJK 的批准。
為了印尼的外國投資者這意味著，每一個受保的項目或資產——無論是冶煉廠、重型設備還是建築物——必須受到當地保險公司或透過某種機制的保護共同保險和再保險這是有效的。
- 工程合約條款
在許多印尼政府專案合約和 BUMN 項目，有條款明確要求：
- 透過以下方式投保在 OJK 註冊的本地經紀商
- 某些類型的保險，例如汽車/耳朵（承包商一切險/安裝全險），責任保險， 和保證金
- 將雇主或專案業主的姓名加入為“附加被保險人”
違反本條款可能導致嚴重後果，包括終止合約、不收到付款擔保或雇主終止專案。
- 工人和健康保險
僱用本地和外國員工的中國公司也必須提供醫療保險。這包括：
- BPJS 健康與 BPJS 就業會員
- 額外的外籍勞工的私人健康保險符合印尼移民和就業政策
不遵守這些義務可能會導致工作許可被吊銷和行政罰款。
透過了解並遵守上述所有法規，中國企業可以更安心地進行投資，並加強與當地合作夥伴和印尼政府的良好關係。
不遵守規定將面臨法律和財務風險
為了不遵守印尼保險法規的中國企業，其後果不僅影響經營合法性，也直接影響企業的財務狀況和聲譽。缺乏保險合規性可能會導致許多法律和財務風險嚴肅的。
以下是最常見的影響：
- 保險索賠失敗
如果中國企業不遵守OJK規定，直接在國外投保，那麼當發生專案火災、工傷事故、設備損壞等事件時，保險索賠可能被拒絕這是因為該政策在印尼被視為法律無效。
很多情況下，專案業主感覺自己受到了保護，但當災難發生時，卻無法撥付重置資金，因為保單投保不符合印尼法規。
- 法律風險及監管機構處罰
OJK和財政部有權對違反保險法規的外國公司實施制裁。制裁措施包括：
- 行政罰款
- 書面警告
- 阻止商業活動
- 撤銷專案許可證（針對 PMA 公司）
此外，不遵守規定可能會阻礙獲得新許可證或延長投資許可證的進程。
- 當地合作夥伴終止合約
在印尼工程合約，其中有一項條款要求根據國家法律履行保險要求。如果不滿足這些要求，專案業主或當地合作夥伴有權單方面終止合約，外國公司不能要求賠償。
這通常發生在涉及國有企業或國家機構的基礎設施、能源和採礦項目中。
4.長期財務損失
如果專案沒有得到妥善的保險，所有風險都會直接落在公司身上。例如，如果重型設備造成數百萬美元的損失，或工傷事故引發訴訟，這些費用必須全部由中國公司承擔沒有保險。
5.損害商業聲譽
不遵守當地法律可能會損害合作夥伴、承包商和印尼政府的信任。不遵守規定的中國企業獲得新項目將變得更加困難，尤其是那些策略性項目或來自公共資金的項目。
因此，保險合規不僅僅是一種形式，而是主盾確保外國投資在印尼的連續性和成功。
中國在印尼計畫強制保險種類
在實施大型投資和專案時，在印尼的中國企業需要購買多種類型的保險，包括強制保險和強烈建議購買的保險。其目的是在專案期間提供全面的保障，以防範人身、法律和財務風險。
以下是一份清單工程項目保險與外商投資注意事項：
- 汽車/耳朵 –承包商一切險/安裝全險
這種保險是基礎設施、製造業、能源和建築項目。車防止施工期間發生的物理損壞，例如：
- 結構故障
- 自然災害
- 火
- 項目設備盜竊
而EAR用於機器安裝、製造和技術安裝項目。
2.責任保險（責任）
此類型保險可保護公司免受因第三方損失（包括人身傷害、財產損失或專案現場事故）而引起的訴訟。
對於高風險項目來說尤其重要，例如冶煉廠、燃煤發電廠、化工廠和收費公路。
3.工業財產保險
涵蓋建築物、倉庫、機械和庫存的保護。這很重要，因為許多中國在印尼的項目價值數億美元的損失，並且容易遭受重大損失的風險。
此保護涵蓋火災、爆炸、地震和機器損壞的風險。
- 就業保險（本地及外籍勞工）
所有本地工人必須向 BPJS 健康和就業部門登記。TKA（外籍勞工），需要補充的是，私人保險涵蓋：
- 住院及門診治療
- 緊急醫療後送
- 死亡遺體遣返
對於涉及從海外運輸重型設備和材料的項目，運輸保險至關重要，以防止在運輸過程中發生損壞或遺失而造成的損失。
透過投保上述類型的保險可靠的當地保險經紀人中國企業在印尼開展投資將受到合法、最優的保護。
確保保險合規的策略：本地經紀人的作用
為了避免違反監理規定或面臨失去保險的風險，在印尼的中國企業最好與值得信賴的當地保險經紀人保險經紀人不僅銷售保單，還充當顧問，確保各方面保險合規性按照印尼的規定履行。
以下是可以採取的策略：
- 政策審計與審查
經紀人可以幫助審查公司的所有政策（包括國內和國際政策），並使其與OJK法規和相關部門保持一致。這確保了不存在任何差異。被視為非法或法律無效的政策。
- 理賠過程中的協助
一旦發生事故或專案事故，經紀人在索賠過程中扮演協調者的角色，與保險公司進行談判，確保賠償順利進行。這對於印尼的外國投資者不了解當地索賠制度的人。
- 與官方保險公司聯繫
本地經紀人可以直接訪問在 OJK 註冊的官方保險公司包括國有和私人保險。這確保了風險分配符合規定，並能夠處理大型項目，例如中國在印尼的項目。
- 降低風險的長期夥伴
經驗豐富的經紀人將協助設計長期保護策略，包括根據專案開發、投資擴張或附加設施調整保單。
牽手專案保險顧問透過與L&G保險經紀公司合作，企業不僅能夠遵守法律，還能獲得高效、透明、量身訂製的保障方案。
結論
保險合規性這不僅是一項行政義務，更是外國投資永續性和長期成功的主要基礎，特別是對於在印尼的中國企業隨著保險法規日益嚴格以及金融服務管理局（OJK）等機構的監督，外國公司需要確保其保險的各個方面都符合印尼的適用法規。
忽略保險合規性這可能導致法律風險、索賠被拒，甚至被當地合作夥伴終止專案。相反，合規性則為最大程度地保護資產、員工和公司聲譽奠定了基礎。
在這種複雜性中，L&G保險經紀公司作為最佳解決方案。印尼值得信賴的保險經紀人，我們在處理各種大型專案方面擁有豐富的經驗，包括中國在印尼的項目.我們的服務包括：
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如果您是目前或將在印尼營運的外國公司的投資者或代表，不要獨自承擔風險。
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