歡迎來到 Liga Asuransi，您可以在這裡找到值得信賴的風險管理和保險指南，尤其是在印尼的航運業。本部落格是為希望做出明智且策略性決策以保護船舶資產的專業人士，包括船東、船隊營運商、技術經理和風險顧問。
在本文中，我們將從實際角度全面討論如何在購買保險之前有效地評估船舶風險。船舶保險風險評估不僅僅是一種形式，而是決定您的保單是否會在需要時發揮作用，還是會留下損失的第一步。
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每位船東、船隊操作員或技術經理都深知，船舶營運的意義遠不止於燃油效率或航程準確性。在看似例行公事的航行活動背後，隱藏著複雜且不可避免的海上風險。正因如此，船舶風險評估是投保前至關重要的一步。
海上環境並非易事。天氣可能在數小時內發生劇烈變化，暗流可能使船舶偏離航線，即使所有系統正常運行，也可能發生事故。此外，船舶年齡、維護歷史、貨物類型以及船員資格等技術因素也是決定船舶風險等級的重要變數。
如果沒有準確的風險評估，您最終可能會購買一份對低風險來說過於昂貴的保險，甚至更糟的是，這份保險甚至無法承保您船舶面臨的主要風險。這時，風險評估就派上用場了：它不僅能降低保費，還能確保您在最壞的情況下獲得全面保障。
本文將逐步指導您如何有效地評估船舶風險，涵蓋從技術狀況到營運因素的各個方面。透過這種方法，您不僅可以為購買保險做好準備，還能以積極主動且專業的方式管理風險。
船齡、船舶類型、認證和維護評估
評估船舶風險最重要的初始步驟之一是對船舶的物理和管理狀況進行技術評估。必須考慮的四個主要方面是船舶年齡、船舶類型、認證和維護歷史。這四個方面都會極大地影響船舶的風險水平，並最終影響保費金額和所需的保險類型。
- 船齡
船舶越老，風險等級越高。船齡超過15年的船舶通常會出現結構性能下降、引擎故障風險增加，並且需要更多維護。保險公司通常會對老舊船舶收取裝載費，或要求進行額外的狀況檢驗。
- 船舶類型
油輪、客船、貨船、拖曳船或駁船－每種船舶都有其獨特的風險特徵。例如，油輪因運載易燃物質而風險較高。駁船可能沒有自己的推進裝置，但高度依賴拖船的牽引。
- 認證和適航性
船舶安全機構（例如英國船舶檢驗局 (BKI)、美國船級社 (ABS)、英國勞氏船級社 (Lloyd’s Register)）頒發的證書顯示船舶符合國際安全標準。然而，這些證書必須有效並定期更新。未獲得有效認證或證書過期的船舶將難以投保或需要支付高額保費。
- 維護歷史
擁有完整且定期維護記錄的船舶，顯示管理層致力於維護船舶的營運可行性。這在核保人眼中是一項加分。如果文件記錄不足或維護不定期，風險則會顯著增加。
透過客觀評估這四個要素，您將能夠更好地確定適當的保險類型和結構，並在與保險公司打交道時擁有更好的談判地位。
基於運輸路線的風險：國內運輸與國際運輸
航線是評估船舶風險的關鍵因素。每條航線都有其自身的挑戰，取決於該地區的地理條件、氣候條件、港口交通和海上安全。因此，在選擇合適的保險類型之前，了解航線的風險狀況是至關重要的一步。
- 國內航線
在印尼水域航行的船舶通常面臨以下相關風險：
- 天氣屬熱帶氣候，季節性，東部有大浪，南部有暴風雨。
- 在狹窄和淺的水域航行，例如馬六甲海峽、巽他海峽或加里曼丹沿海地區。
- 港口和設施有限，尤其是小型港口或不太現代化的碼頭。
- 交通繁忙，尤其是戰略物流路線。
雖然戰爭風險整體較低，但因人為失誤導致停飛和事故的風險卻相當高。
- 國際航線
跨境航行的船舶將面臨更複雜的風險，例如：
- 衝突或海盜多發區，例如紅海、亞丁灣或索馬利亞週邊水域。
- 更嚴格的港口要求，包括港口當局（港口國控制）更嚴格的檢查。
- 船舶延誤和滯留的風險，影響營運成本和收入。
對於國際航線，考慮保險擴展非常重要，例如：
- 戰爭險
- 海盜與恐怖主義封面
- 租金損失保險
暫時結論：
航運路線越長、越複雜，風險敞口越高。全面的航線評估將幫助您確定最佳的保護措施，並避免海上意外事故。
極端天氣、人為錯誤和港口條件
除了技術因素和航線之外，日常營運風險也在決定船舶安全水準方面發揮著重要作用。必須評估的三個重要因素是極端天氣、人為失誤和港口條件。這三個因素通常是船舶保險索賠的主要原因。
1.極端天氣
印尼是一個熱帶國家，經常面臨難以預測的天氣狀況——巨浪、局部風暴和強勁的海底洋流。在西風季節，東努沙登加拉海域或爪哇海等海域的海況可能在數小時內發生變化。如果沒有周密的航線規劃和可靠的導航設備，擱淺或事故的風險會大大增加。
2.人為錯誤
國際研究表明，超過70%的海上事故是由人為失誤造成的。人為失誤可能是航行疏忽、船舶與港口之間溝通不良，或船員訓練不足。船員管理系統較弱的船舶會被保險公司視為風險較高的船舶。
- 港口條件
印尼並非所有港口都具備充足的基礎建設。一些小型港口：
- 狹窄而淺的碼頭
- 裝卸系統不規範
- 由於交通繁忙，可能與其他船隻發生碰撞
經常停靠在這些港口的船舶面臨額外的風險——從船體損壞到因水中沉積物或異物導致的推進系統中斷。
推薦：
確保導航和船員管理系統處於最佳運作狀態，並始終更新天氣資料和港口狀態。此類營運評估將增強您在保險單和保費談判中的競爭力。
風險對保費和風險配置的影響
在對船舶狀況及其營運進行全面評估後，下一步是了解評估結果如何影響保費金額和風險配置策略。保險公司不僅會評估船舶的價值，還會在確定保費率和承保條款之前考慮船舶的整體風險狀況。
- 風險等級決定保費
根據船舶年齡、事故歷史、港口狀況或航線確定的風險越高，您的保費就越有可能增加（風險負荷）。相反，定期維護、擁有經驗豐富的船員並在安全區域航行的船舶將獲得更具競爭力的保費率。
- 本地市場與國際市場的風險配置
當地市場（國內保險公司）往往對國內船舶的營運環境有更靈活的理解，但可能存在容量限製或不提供戰爭險等特定附加險。
國際市場（勞合社、新加坡、香港）能夠提供更廣泛的保險範圍，包括複雜的風險，但在風險評估方面往往更為嚴格。
3.經紀人在談判中的作用
專業經紀人將協助您準備一份強而有力的核保申請—包含您的技術資料、營運概況和風險管理—以確保以合理的保費將產品投給合適的保險公司。
暫時結論：
風險不僅影響船舶的保障，也影響保障本身的成本。因此，您越善於管理風險，就越有可能獲得更便宜、更全面的保單。
續保和索賠風險評估清單
在保單續保前或面臨潛在索賠時，船東和營運商必須準備一份全面的風險評估清單。這份清單不僅能幫助您準備承保人或理賠員所需的文件和數據，還能確保您的承保範圍與船舶的當前狀況相符。
以下是您應定期檢查的風險評估清單的組成部分：
✅船舶技術資料
- 製造年份和船廠所在地
- 船舶類型、噸位和大小
- 等級證書和當前狀態
- 適航證書
✅營運歷史和索賠
過去 12 個月的巡航歷史記錄
- 主機運轉小時數
- 已發生的事件、損害或索賠清單
- 事故發生後採取的糾正措施
✅維護和維修狀況
- 例行維護計劃和記錄（引擎、船體、導航）
- 上次檢查的結果（檢驗員、分類等）
- 下一個維護計劃
- 已進行重大維修的記錄
✅操作風險概況
- 配送區（國內/國際）
- 經常訪問的港口特徵
- 常見運輸貨物
- 船員人數及資格
✅續簽附加文件
- 船東財務報告（大公司可選）
- 經紀人的延期請求信
- 必要時調整保險價值
這份清單能幫助您更好地準備，有效率地處理保單續保流程，並在發生事故時加快理賠流程。它還能向保險公司展現您是一家致力於安全和專業的保險公司，這將對保費產生積極的影響。
結論：了解風險，減少損失
在航運界，風險並非可以避免，而是必須了解並妥善管理的。您對船舶從技術到營運方面的潛在風險了解得越深入，就越有可能製定有效、高效且合適的保險方案。
風險評估不僅是為了獲得更便宜的保費，更是為了確保當負面事件發生時，您的業務依然能夠正常運作。如果沒有準確的評估，您損失的不僅是您的公司，還有可能失去市場信心、財務穩定以及未來的商業機會。
作為經驗豐富的經紀人，L&G 保險經紀公司隨時準備好幫助您專業地評估風險並制定全面的保險計劃。
因為在航運業中，了解風險是克服風險的第一步。
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