保險聯盟 – 隨著經濟挑戰、新法規和健康風險威脅變得越來越現實，保險業繼續動態發展。在本期中，我們介紹了印尼保險界的七條最新、最完整的新聞——從公司股本激增、利潤成長策略，到對國家再保險赤字的關注。在醫療費用不斷上漲和重大疾病威脅日益嚴重的情況下，伊斯蘭教法保險已成為保護人們財富和財務彈性的策略解決方案。本文對於想要全面了解保險業發展方向的人來說是一個重要的參考。
PT Asuransi Bintang Tbk (ASBI) 財務報告根據 PSAK 117，股本飆升至 4,178 億印尼盾！投資人檢查這些重要事實！
PT Asuransi Bintang Tbk (ASBI) 宣布已根據最新標準 PSAK 117 成功提交 2025 年第一季財務報告以及 2024 年第一季財務報告重述、截至 2024 年 12 月和 2023 年 12 月的財務狀況報告。這是遵守第 271 號法律第 271 條的一種形式。 2023 年關於發展和加強金融部門 (UU P2SK) 的第 4 條，以及 POJK No. 20/POJK.04/2021 關於證券公司財務報告編制的第 2、7 和 8 條。
ASBI已按時向印尼證券交易所（BEI）提交了所有這些報告。根據 PSAK 117.C04/IFRS 17.C4 段，向 PSAK 117 的過渡是透過根據舊 PSAK 104 終止確認所有資產和負債，然後根據 PSAK 117 進行新確認來進行的。由此產生的差異在過渡日直接記錄在權益上。
根據規定，此轉變影響了本年度和上期的財務報告，因此ASBI有義務對2024年12月31日、2023年12月31日和2024年3月的財務報告進行重述。由於持續的努力和可持續的策略，該公司自2023年中期以來已參照PSAK 104和PSAK 117進行了並行記錄。這項舉措使得報告重述過程順利有效地進行。
從2025年第一季財務狀況報告的結果以及2024年12月和2023年報告的重述可以看出，創投組合的品質有所提升。這項改善體現在負債的減少，其幅度遠大於資產的減少，因而對公司股本產生正面影響，股本從2023年12月的3,784億印尼盾增至4,178億印尼盾。
BRI保險列印出45%的驚人利潤，這是一個有效的策略！
一般保險業繼續表現出積極的表現，其中之一是 BRI Insurance (BRINS)，其報告稱，2024 年毛保費將達到 3.90 萬億印尼盾，比上一年的 3.30 萬億印尼盾增長 18.25%。同時，BRINS 的淨利潤猛增 45.36%，達到 7,020 億印尼盾，而 2023 年為 4,830 億印尼盾。
在年度股東大會 (AGMS) 上，BRI 保險總裁 Budi Legowo 解釋了為實現這一輝煌業績而實施的策略，即堅定的承諾。布迪在周五（2/5/2025）的新聞稿中表示：“第一個承諾是為維持印尼的經濟彈性和成長做出貢獻。第二，我們致力於創建健康、可持續成長的業務組合。”
2025年，BRINS將承載一個主題核心能力持續滲透，優化產品與通路，非自保小微及零售業務成長30%。 Budi 解釋說，這一策略步驟將透過與 BRI 集團（自保）和其他業務合作夥伴（非自保）所有利害關係人的大規模合作來實現。
「我們的目標是提高客戶參與度，從而從 BRI 保險中產生價值和收益，從而使公司能夠成為最重要的 在印尼的一般保險業，」他強調。
BRINS 總裁專員 Kris Hananto 也對公司的成果表示讚賞。他表示：“我感謝公司管理層以及為公司在 2024 年取得成功業績做出貢獻的所有各方。”
股東大會也同意任命安永會計師事務所（EY）審計公司2025財年的財務報告。此舉預計將提高公司的透明度、可信度和內部控制。
AGMS的其他議程包括批准公司2025-2029年長期計畫（RJPP），以及實施有關BUMN治理和重大企業活動指南的BUMN部長級法規No.Per-2/MBU/03/2023，旨在確保BRI保險能夠在全球變化和日益複雜的經濟挑戰中高效、透明和可持續地運營。
會議也宣布了關於2025年GMS「一帶一路」印尼新管理層組成的決定，其中包括：
- 主要專員：克里斯·哈南托
- 獨立專員：班尼‧伊瑪目‧斯亞菲 (Benny Imam Syafii)
- 獨立專員：瓦哈卜‧塔勞胡
- 主要導演：R. Budi Legowo
- 財務與營運總監：索尼哈索諾
- 業務總監：Recky Plangiten
- 合規與風險管理總監：Heri Supriyadi
- 伊斯蘭教法監事會主席：Nilmayetti Yusri
- 伊斯蘭教法監事會成員：Abdul Ghoni
除此之外，也宣佈在任期結束後光榮解僱管理層，即獨立專員 Ayahanita Kussetyaningsih 和技術總監 Ade Zulfikar。
來源：https://finance.detik.com/moneter/d-7895960/bisnis-industri-asuransi-umum-masih-moncer
印尼再保險赤字擴大12兆印尼盾！ OJK 解決方案：資本必須每年增加 15%
金融服務管理局（OJK）指出，過去三年國家再保險赤字持續增加。克服這個問題的主要策略之一是加強國內保險業的資本。風險管理從業者兼印尼保險作家協會 (Kupasi) 主席瓦胡丁·拉赫曼 (Wahyudin Rahman) 評估說，再保險赤字的惡化趨勢反映了該行業的多重壓力，包括承保、索賠和有限的資本能力方面。
瓦胡丁表示，這種情況強調需要重組風險自留策略並優化國內再保險。他週二（2025年4月29日）對Bisnis表示：“為了能夠迎頭趕上，普通保險業需要鼓勵未來每年至少10-15%的股本增長，以達到監管機構設定的2026年底至2028年的目標。”
他也強調，加強資本和開放新市場的措施——例如監管機構目前正在推動的強制性TPL保險——是擴大保費基礎和改善再保險資產負債表狀況的策略步驟。 「然而，該計劃的成功在很大程度上取決於資本的增加、產品創新、業務多元化，以及政府、監管機構、行業和所有利益相關者之間的強大協同作用，」他補充道。
關於資本強化，OJK指出，保險業的股本有所增長，但普通保險和人壽保險部門之間存在明顯的不平衡。 2024年全年，壽險業的股票年增24.5%至130.16兆印尼盾，而一般保險業僅較去年同期小幅成長1%至74.68兆印尼盾。瓦胡丁認為這種差距反映了兩個產業之間業務特徵和風險抵禦能力的差異。
在此之前，OJK保險、擔保和退休基金監管機構執行長Ogi Prastomiyono強調了加強國內保險業資本的重要性。截至 2024 年底，記錄的再保險赤字達到 12.10 兆印尼盾，其中約 40% 的再保險保費流向國外。 「為了減少對外國再保險的依賴，我們正在推動的解決方案之一是增加國內保險公司的資本，」奧吉週日（2025 年 4 月 27 日）在書面聲明中解釋道。
醫療費用飛漲！伊斯蘭教法保險是保護財富免受重大風險影響的關鍵
在充滿不確定性的世界中，管理風險的能力是維持和成長已累積的財富的主要基礎。一個人能否成功地維持其資產在很大程度上取決於他們是否準備好面對意外的財務風險。最大的風險之一是健康風險，它可以在短時間內消滅財富。
全球數據顯示，2023年將有4,300萬人死於重症，佔全球死亡總數的74%。在印尼，重症病例一年內大幅躍升28%，從2022年的2,300萬例增加到2023年的2,900萬例。另一方面，國內外的醫療費用持續飆升至數億甚至數十億盧比。如果沒有足夠的保護，一個人不僅面臨失去健康的風險，還面臨失去財務穩定和寶貴資產的風險。
Prudential Syariah 首席客戶兼行銷長 Vivin Arbianti Gautama 在周三（2025 年 4 月 30 日）於雅加達舉行的 2025 年全球伊斯蘭金融峰會上表示：「我們常常感到安全，因為我們擁有資產，但當發生健康危機時，這些資產並不總是能立即使用伊斯蘭教。這就是保險法（包括基於伊斯蘭教法的保險法）的財務作用。
保險具有保障和支持財務安全的功能。這也適用於伊斯蘭教法保險，該保險在發生死亡或健康風險時提供福利。
伊斯蘭教法保險以參與者之間互助原則的形式提供附加價值。每個支付保費的參與者都會幫助其他正在經歷災難的參與者。即使他們從未提出索賠，參與者仍然在支持他人方面發揮積極作用。
除此之外，伊斯蘭教保險以無高利貸、無gharar和maysir的原則為基礎，參與者資金透過Tabarru’基金公平、透明地管理。這就是伊斯蘭教保險的力量──參與者互相支持面對生命的風險，讓保障不再是個人的事情，而是社會團結的體現，從而獲得祝福。
伊斯蘭教保險的好處不僅在災難發生時反映出來，也是長期財富規劃的一部分，例如退休基金、兒童教育以及無需出售生產性資產即可維持緊急資金。保險範圍可以成為維持業務和家庭連續性或為子孫後代留下遺產的重要流動性來源。
伊斯蘭教法保險灌輸這樣一種信念：財富不僅可以享受，還必須明智管理和負責任地繼承。儘早設定保護意味著為未來創造安心。在生活中，成功不僅在於收集，還在於關心和延續已經建立的東西。伊斯蘭教法保險是維持信任以保護自己和家人的努力的一部分。
「預防永遠勝於治療，包括在財務管理方面。透過保險，尤其是伊斯蘭教法保險，我們可以最大限度地降低意外巨額損失的風險，保護資產並讓家庭安心，」Vivin 總結道。
來源：https://investor.id/finance/396224/ini-manfaat-lebih-asuransi-syariah-dibanding-konvensional
房屋租賃購買計劃現在獲得人壽保險！ SMF 的突破為非受薪人群提供了住房
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) 或 SMF 是財政部支持下的 BUMN，鼓勵保險業透過分期付款或租賃方式參與住宅融資。 租以擁有 （RTO）。印尼人壽保險協會（AAJI）產品、風險管理和GCG部門主席Fauzi Arfan表示，人壽保險業基本上支持旨在改善人民福利的政府計劃，包括SMF的RTO倡議。
福齊表示，該計畫非常具有戰略意義，因為它針對的是收入不穩定的人——這個群體越來越難以擁有住房。在這個計劃中，未來的房主可以先租房居住，然後再完全購買。若租賃期間發生租戶死亡等風險，保險公司預計會到場提供人壽保障。
福齊評估說，這種合作可以創造一個更安全、更永續的住房融資體系，並將生命保護的範圍擴大到目前獲得金融服務機會最少的社會階層，例如非正規工人和非固定收入工人。這被認為符合 AAJI 持續鼓勵的普惠金融精神。
他也強調，人壽保險業願意與所有利害關係人進一步討論設計適當的保障產品、風險評估機制以及教育大眾長期保障的重要性。
Fauzi 認為，這項 RTO 計畫有可能催生具有創新性和相關性的新保險產品，並增強人們對人壽保險是買房等重大財務決策重要組成部分的認識。他補充說，為了使該計劃的利益能夠平均分配，所有壽險公司都需要獲得平等的參與機會，不受任何歧視，以創建健康的融資生態系統，提高公眾對壽險保障的信任。
同時，SMF業務總監Heliantopo表示，RTO計畫預計於2025年第二季開始運作。該計劃專為非固定收入社區設計，具有各種風險緩解策略，包括為死亡租戶提供保險保障。他希望金融保險業的參與能增強該計劃的吸引力。
YOII 溢價飆漲 162%！這種數位保險揭示了成功的關鍵和 2025 年的宏偉目標
PT Asuransi Digital Bersama Tbk。 YOII 在 2025 年第一季實現保費 1,106.6 億印尼盾，與去年同期的 424 億印尼盾相比，年增 162%。 YOII 財務總監 Randy Tandra 表示，這項成長主要得益於旅遊保險業務的快速成長。
週二（2025 年 4 月 29 日），蘭迪在雅加達舉行的 YOII 公開演講中表示：“旅遊領域的貢獻約佔當前總保費的 50-60%，其次是我們通過與電子錢包合作開發的小額保險。這是主要驅動力之一。”
Randy 樂觀地認為，數位保險業的未來前景非常光明，這符合金融服務管理局 (OJK) 發起的旨在擴大保險滲透率的路線圖，其中之一就是透過加速數位交易。
「路線圖的重點之一是加速數位化採用。監管機構似乎認為，為了鼓勵這種成長，數位管道是必須繼續鼓勵的關鍵，」他解釋道。
不過，Randy強調，「數位保險」本身的定義仍不完全明確。他將這種情況描述為烹飪企業轉移到線上平台，但不會自動成為「數位餐廳」。
儘管所有YOII產品都以數位方式銷售，但他承認，他無法確認它們是否完全納入數位交易，因為定義仍然模糊。
除了巨大的機會外，蘭迪還強調了數位保險行業面臨的挑戰，特別是公眾對保險的整體看法方面。 「這是一個真正的挑戰。我們可以創造最好的產品，但如果公眾對保險的看法不改變，這不僅是數位保險的功課，也是整個保險業的功課。保險有最大誠信原則，必須堅持。」他強調。
YOII 的目標是到 2025 年底能夠收取 420-4300 億印尼盾的保費，與 2024 年全年 3200 億印尼盾的保費總額相比增長約 31.25%。
RI 保險滲透率仍遠遠落後，OJK 揭示增強公眾信任的新步驟！
金融服務管理局（OJK）報告稱，截至2025年2月，印尼的保險滲透率僅達2.72%。儘管較2023年底的2.59%略有上升，但與其他國家相比，這一數字仍然相對較低。相較之下，馬來西亞為4.8%，澳洲和巴西各為3.3%，日本為7.1%，新加坡為11.4%，甚至南非也以12.6%遙遙領先。有趣的是，2025年2月的業績也較2024年9月略有下降，觸及2.80%。
OJK保險、擔保和退休基金監管局（PPDP）執行長奧吉·普拉斯托米約諾（Ogi Prastomiyono）承認，全球不確定性仍然是保險業的主要障礙。不過，他仍然樂觀地認為這個行業將繼續成長。他在周二（29/4/2025）的一份書面聲明中表示：“今年確實充滿挑戰，因為全球不確定性仍然是主要問題，但我們仍然相信，憑藉已經制定的路線圖和對 RPJMN 的支持，保險業將繼續向前發展。”
Ogi解釋說，這種增長得益於近年來進行的各種改革，這些改革有助於恢復公眾對保險業的信心。他還表示，由於加強資本、分離伊斯蘭教業務部門（分拆）以及建立保單持有人保護計劃（PPP）等各種策略性舉措，長期前景仍然穩固。
此外，OJK 鼓勵保險公司越來越關注社區需求，並加強有關保險重要性的素養和教育。 「我們鼓勵該行業推出真正適合人們需求的產品，並透過大規模的教育計劃繼續提高人們的意識，」奧吉補充道。
從資產來看，截至2025年2月，印尼保險業總資產為1,141.71兆印尼盾，較1,130.05兆印尼盾年增1.03%。商業保險資產仍占主導地位，達920.25兆印尼盾，較去年同期大幅成長11.5%。然而，2025年1月至2月保費收入略有下降；商業保險保費較去年同期下降 0.94%，至 60.27 兆印尼盾。具體而言，人壽保險保費上漲 5.16%，至 32.35 兆印尼盾，而普通保險和再保險保費則收縮 7.17%，至 27.91 兆印尼盾。
但產業資本的實力依然強勁。人壽保險的風險資本 (RBC) 為 466.42%，普通保險和再保險為 317.88%，仍遠高於 120% 的最低門檻。
從PSAK 117法規的更新到普通保險領域保費和利潤的激增，所有這些動態都表明國民保險世界正在經歷積極且可持續的轉型。另一方面，在醫療費用飆升和患有嚴重疾病的人數不斷增加的情況下，透過伊斯蘭教法保險來防範健康風險變得越來越重要。對於想要專業且最佳管理風險的行業參與者、專案所有者或企業家來說，本文由L&G 保險經紀人-公司保險經紀人 在印尼值得信賴，他們是為工業和專案需求提供保險解決方案的專家。立即聯絡 L&G 進行諮詢並為您的業務提供最佳保護。
