Liga Asuransi – Sidang pembaca yang luar biasa, apa kabar? Seperti yang disampaikan oleh para pengamat bahwa sektor konstruksi akan menjadi lokomotif untuk kebangkitan ekonomi setelah wabah COVID-19. Pendapat dari para pengamat itu mungkin ada benarnya, saat ini hampir semua negara termasuk negara-negara maju sudah menyiapkan beberapa mega proyek strategis yang diharapkan akan mampu mengangkat perekonomian mereka.
Proyek konstruksi secara langsung akan mengangkat sektor ekonomi yang lain, seperti transportasi, manufaktur, ketenagakerjaan, pengadaan dan penyewaan alat-konstruksi, jasa konsultan dan termasuk asuransi.
Semua jenis pekerjaan konstruksi bisa dijamin resikonya di dalam polis asuransi yaitu Construction Erection All Risks and Third Party Liability Insurance (CAR/EAR/TPL)
Menurut pengamatan ahli asuransi, pekerjaan konstruksi termasuk yang beresiko tinggi. Jumlah klaim dari pekerjaan konstruksi setiap tahun terus meningkat mencapai miliaran dolar. Selain jumlah klaimnya yang besar tapi juga proses penyelesaiannya juga rumit. Salah satu yang sering menjadi masalah adalah perbedaan perhitungan uang pertanggungan atau sum insured.
Banyak kontraktor yang kecewa karena nilai klaim yang diterimanya lebih kecil dari kerugian yang dideritanya. Ternyata masalahnya adalah ada pada jumlah uang pertanggungan. Nilai yang diasuransikan oleh pemilik proyek ternyata di bawah dari harga yang disyaratkan oleh polis asuransi CAR/EAR/TPL yaitu sebesar Reinstatement Value atau nilai membangun kembali.
Sebagai ahli broker asuransi dan konsultan asuransi kami sangat prihatin dengan kondisi ini, oleh karena itu kami ingin membahas mengenai cara menghitung uang pertanggungan asuransi CAR/EAR/TPL yang benar agar tidak menyesal ketiga terjadi klaim.
Nilai Membangun Kembali – Reinstatement Value
Polis asuransi CAR/EAR/TPL mensyaratkan bahwa nilai pertanggungan yang dituliskan di dalam polis asuransi berdasarkan nilai keseluruhan dari proyek pada saat proyek sudah selesai. Artinya, semua material, biaya kerja, sewa, ongkos angkut, pajak dan lain-lain menjadi nilai yang dilaporkan pada saat proyek dimulai.
Penetapan nilai pertanggung seperti sering disebut juga dengan Reinstatement Value atau nilai membangun kembali jika terjadi kecelakaan. Sebagai contoh misalnya, sebuah proyek pembangunan gedung berlantai 25 dengan total nilai kontrak sebesar USD 25 juta. Pada tahap finishing tiba-tiba terjadi gempa bumi dan merontokkan semua bangunan proyek sehingga terjadi total loss. Untuk membangun kembali gedung tersebut lebih kurang sebesar USD 25 juta. Ketika diajukan maka asuransi mengganti sebesar USD 25 juta.
Karena ada perbedaan jumlah yang tertulis di dalam polis dengan nilai membangun kembali. Hal ini mungkin karena kesalahan menghitung pada saat awal atau mungkin karena ada unsur kesengajaan untuk menghemat premi.
Tertanggung pada saat meminta polis hanya mencantum nilai proyek hanya USD 20 juta, maka jumlah maksimal klaim asuransi yang dapat diterima adalah sebesar USD 20 juta, sementara kebutuhan untuk membangun kembali adalah USD 25 juta, akibatnya tertanggung harus membayar sendiri atau “nombok” sebesar USD 5 juta.
Latar Belakang dan Tujuan Estimasi Biaya Konstruksi
Estimasi biaya konstruksi adalah proses membuat perkiraan biaya pembangunan struktur fisik. Tentu saja, pembangun dan klien sama-sama khawatir tentang dampak finansial dari pembengkakan biaya dan kegagalan menyelesaikan proyek.
Itu sebabnya mereka mencurahkan waktu dan upaya untuk memperkirakan berapa biaya proyek yang sesungguhnya sebelum memutuskan untuk melanjutkannya. Klien yang mempertimbangkan proyek besar sering kali mencari beberapa perkiraan biaya, termasuk yang disiapkan oleh kontraktor dan yang dihitung oleh penaksir independen yang biasa disebut dengan Quantity Surveyor.
Pemilik proyek membutuhkan perkiraan biaya untuk menentukan ruang lingkup dan kelayakan proyek serta untuk mengalokasikan anggaran. Kontraktor menggunakannya ketika memutuskan apakah akan menawar suatu proyek. Anda biasanya menyiapkan perkiraan dengan masukan dari arsitek dan insinyur untuk memastikan bahwa proyek memenuhi kelayakan finansial dan persyaratan ruang lingkup yang memadai.
Perkiraan biaya yang baik dapat mencegah pembangun dari kerugian dan membantu pelanggan menghindari membayar lebih. Ini adalah komponen inti dari manajemen nilai yang diperoleh, teknik manajemen proyek yang melacak kinerja proyek terhadap total waktu dan perkiraan biaya.
Pengukur Nilai Konstruksi
Membuat perkiraan biaya konstruksi adalah pekerjaan yang baik bagi siapa saja yang peduli tentang berapa biaya proyek mereka. Anda secara rutin melakukan estimasi biaya untuk semua jenis proyek konstruksi, mulai dari membangun struktur baru hingga renovasi.
Perkiraan yang akurat sangat penting untuk proyek pembangunan, yang memiliki anggaran dan jadwal yang terkait erat dengan kemampuan membayar kembali pemberi pinjaman dan untuk menghasilkan pendapatan sedini mungkin. Hal itu juga penting untuk proyek-proyek sipil besar atau mega-proyek karena cakupannya yang besar dan potensi keterlibatan uang publik.
Pada mega-proyek, membuat kesalahan perhitungan sekecil apapun dapat berakibat besar. Dalam proyek yang dibangun dengan menggunakan dana publik, perkiraan biaya meningkatkan akuntabilitas, memberikan transparansi, dan meningkatkan kepercayaan pada kemampuan Anda untuk mengelola proyek dengan benar.
Keakuratan perkiraan biaya bergantung pada beberapa hal: kualitas rencana proyek; tingkat di mana estimator mendefinisikan sebuah proyek; pengalaman dan keterampilan estimator; keakuratan informasi biaya; dan kualitas alat dan prosedur yang digunakan oleh estimator.
Estimasi biaya dapat dikerjakan oleh satu orang atau satu tim, dan estimator dapat memegang sejumlah posisi yang berbeda. Untuk beberapa proyek konstruksi, kontraktor dan subkontraktor kadang-kadang menyiapkan perkiraan biaya sendiri, meskipun ini tidak dianggap sebagai praktik terbaik.
Karyawan perusahaan konstruksi yang akan bertanggung jawab untuk membuat perkiraan. Perusahaan konsultan arsitektur mungkin memiliki estimator internal, biasanya ada orang yang mengambil fungsi estimator selain peran utama mereka. Namun, semakin banyak estimator independen yang memenuhi syarat menangani perkiraan yang digunakan untuk memverifikasi perkiraan kontraktor.
Untuk kontraktor, perkiraan biaya yang baik dapat membantu untuk memenangkan pekerjaan. Pelanggan biasanya memilih tawaran terendah yang memenuhi standar dan spesifikasi yang mereka tetapkan. Dalam situasi penawaran yang kompetitif, waktu dan upaya yang Anda habiskan untuk menyiapkan tender adalah membuat perkiraan biaya ketika menjalankan bisnis dan investasi untuk memenangkan pekerjaan.
Untuk bisa memahami estimasi biaya mengharuskan Anda untuk menguasai pemahaman dasar tentang proses konstruksi.
Berikut adalah lima fase dasar proyek pembangunan:
- Menugaskan Proyek: commisioning pada dasarnya adalah proses verifikasi yang memastikan pembangun mendesain, membangun, dan mengirimkan proyek sesuai dengan persyaratan pemilik. Dimulai pada awal proses konstruksi dan dapat bertahan hingga satu tahun hunian atau penggunaan. Penyedia komisioning melaksanakan komisioning, biasanya perusahaan yang berpengalaman dalam komisioning gedung yang melayani fungsi tertentu.
- Menentukan Persyaratan: Langkah nyata pertama dalam membangun sebuah proyek adalah fase pra-desain atau fase perencanaan. Fase pra-desain melibatkan penentuan persyaratan proyek: apa fungsinya, berapa biayanya, di mana lokasinya, dan persyaratan hukum apa pun yang harus dipatuhi.
- Membentuk Tim Desain: Pemilik proyek membuat kontrak dengan seorang arsitek atau kantor konsultan arsitek yang kemudian akan memilih konsultan khusus lainnya untuk membentuk tim desain. Proyek yang kompleks dan proyek yang memerlukan pemenuhan persyaratan desain khusus — seperti akustik atau bahan berbahaya perumahan — akan memiliki lebih banyak konsultan khusus untuk memastikan desain memenuhi persyaratan. Arsitek umumnya bertanggung jawab untuk mengawasi dan mengkoordinasikan proses desain, meskipun untuk beberapa proyek (seperti konstruksi industri), seorang insinyur mungkin salah satu orang yang mengawasi desain.
- Merancang Struktur: Langkah ini berkaitan dengan arsitek yang membuat serangkaian desain. Arsitek bekerja pertama dengan pemilik untuk memutuskan garis besar desain dan kemudian semakin dekat dengan anggota tim desain lainnya untuk menyempurnakan desain struktur sesuai dengan persyaratan. Merancang berkembang dari fase desain skematik, ketika arsitek menyajikan desain tingkat tinggi kepada pemilik untuk disetujui, ke fase pengembangan desain, ketika arsitek bekerja dengan konsultan desain untuk memutuskan spesifikasi desain konstruksi. Tahap terakhir adalah tahap dokumen konstruksi, yaitu membuat gambar konstruksi dan spesifikasi dari mana kontraktor akan membangun. Spesifikasi, yang dibaca oleh berbagai peserta dalam proses konstruksi, muncul dalam format standar yang disebut MasterFormat, yang dikembangkan oleh Lembaga Spesifikasi Konstruksi. Penaksir menghasilkan dan merevisi perkiraan biaya untuk proyek saat arsitek menyempurnakan desain.
- Penawaran Berdasarkan Ruang Lingkup Pekerjaan: Setelah dokumen konstruksi selesai, mereka dilepaskan ke kontraktor yang ingin menawar proyek tersebut. Bersamaan dengan dokumen penawaran ini, mereka menyertakan instruksi tentang cara mengajukan penawaran, contoh perjanjian kontrak, dan persyaratan keuangan dan teknis untuk kontraktor. Dokumen-dokumen ini, yang secara efektif menentukan ruang lingkup pekerjaan, merupakan dasar bagi kontraktor untuk menyiapkan perkiraan mereka. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara mengembangkan pernyataan kerja, lihat panduan ini. Untuk memastikan penawaran yang adil, semua kontraktor menerima informasi yang sama, dan pemilik proyek biasanya memilih penawar dengan kualifikasi terendah. Kerangka tabulasi tawaran ini dapat membantu Anda menyusun taksiran.
Penentuan nilai proyek konstruksi yang akan diasuransikan sangat penting karena jika terjadi kecelakaan maka penggantian yang diberikan oleh perusahaan asuransi cukup untuk memperbaiki kerusakan yang terjadi atau membangun kembali.
Sangat disayangkan sering terjadi beberapa pemilik proyek atau kontraktor berusaha mengurangkan nilai proyek untuk diasuransikan dari nilai yang sebenarnya (replacement value) dengan maksud untuk menekan biaya premi asuransi. Tapi ketika mereka mengajukan klaim mereka terkena “penalty” under insurance atau jaminan asuransi di bawah harga. Padahal selisih antara biaya preminya yang bisa dihemat sangat kecil dibandingkan dengan jumlah penalti yang harus mereka tanggung sendiri.
Mengurus polis asuransi CAR/EAR/TPL yang baik tidak mudah karena harus mempertimbangkan faktor teknis, manajemen resiko, teknis asuransi dan hubungan yang luas di industri asuransi. Karena resikonya yang tinggi, tidak banyak perusahaan asuransi yang tertarik untuk menjamin pekerjaan konstruksi.
Cara terbaik untuk mendapatkan jaminan asuransi adalah dengan menggunakan jasa perusahaan broker asuransi yang berpengalaman di bidang risiko konstruksi. Salah perusahaan broker asuransi yang berpengalaman adalah L&G Insurance Broker.
Untuk semua kebutuhan asuransi Anda hubungi L&G sekarang juga!
—
Mencari Produk Asuransi? Hubungi Kami Sekarang Juga
HOTLINE L&G 24JAM: 0811-8507-773 (Call – Whatsapp – SMS)
website: lngrisk.co.id
E-mail: customer.support@lngrisk.co.id
—
Kenapa Broker Asuransi sering juga disebut sebagai Advocate asuransi?
