印尼保險業近期的發展再次凸顯了一個關鍵問題：如何在日益複雜的商業環境、監管環境和消費者行為中有效實施風險保障。從因駕駛疏忽導致洪水期間車輛索賠被拒，到金融服務管理局（OJK）對保險法規進行重大改革，再到信用保險進入線上借貸生態系統——所有這些事件都表明，保險不僅僅是一種保障產品，更是一種高度依賴治理、風險管控和合規性的工具。本期內容總結了七則近期保險業新聞，反映了印尼風險保障格局的重大變化，這些變化對消費者、企業和監管機構都產生了深遠影響。
勇敢地趟過洪水？做好你的汽車保險索賠被拒的準備吧！
許多車主誤以為即使車輛魯莽地駛入洪水，保險也會自動賠償洪水造成的損失。汽車業專家安賈爾·萊克薩納強調，駕車駛入洪水嚴重違反了保險條款，幾乎肯定會導致理賠被拒。保險公司擁有嚴格的檢查程序和檢測工具，能夠識別損失是否由駕駛員疏忽造成。
此外，一個常見的錯誤是忘記續保。許多車主認為即使保單已經過期，在災難發生時仍享有保障。在這種情況下，即使損失嚴重，也無法進行理賠。但是，也有一些例外情況，例如車輛文件因洪水而丟失，而保險公司仍然擁有可以核實的電子資料。
另一個致命的錯誤是在車輛被淹沒後啟動引擎。這種行為被視為人為失誤，是保險公司拒賠的重要原因。安賈爾建議車主立即聯絡保險公司呼叫中心安排拖車，切勿嘗試啟動引擎或任何電氣系統。
他也強調了了解保險類型的重要性。 TLO 僅承保超過 75% 的損失或損壞，而對於雅加達大都會區（Jabodetabek）等易受洪水災害影響地區的車主，建議購買包含擴展洪水險的綜合保險，以確保獲得最佳保障。
印尼金融服務管理局（OJK）全面改革保險法規！嚴格監理醫療理賠，正式引進共同支付機制
印尼金融服務管理局（OJK）正式通過頒布2025年第33號和第36號條例，加強了保險、擔保和退休基金行業的基礎建設。這兩項條例是旨在提升行業競爭力並加強基於風險的監管的策略性舉措。 2025年第33號條例規定了採用基於風險的監管方法評估公司健康狀況的流程，評估內容涵蓋財務表現、風險狀況、公司治理和資本充足率。該條例適用於傳統公司和符合伊斯蘭教法的公司，自2026年1月1日起生效，要求公司透過OJK官方系統提交自我評估結果。
同時，POJK 36/2025號條例著重於建構國家醫療保險體系，以遏制醫療服務過度使用。該條例要求保險公司具備充足的醫療能力、完善的資訊系統以及設立醫療諮詢委員會，以確保更規範的理賠管理。條例也規定了5%的風險分擔（共同支付）機制，門診費用最高限額為30萬印尼盾，住院費用最高限額為300萬印尼盾。這項政策旨在鼓勵更合理地使用醫療服務，降低道德風險，並維持合理的保費水準。此外，OJK還要求進行醫療服務利用審查，並與印尼國家醫療保險機構（BPJS Kesehatan）協調合作，以維持醫療保險業的效率和永續發展。
來源：https://rri.co.id/lain-lain/2116332/ojk-terbitkan-aturan-baru-perkuat-industri-asuransi-nasional
Pinjol現推出信用保險！債務會更安全嗎？還是會讓貸款機構更加肆無忌憚？
印尼金融科技貸款協會（AFPI）對線上貸款產業（pindar/pinjol）的信用保險產品的推出表示歡迎。 AFPI主席Entjik S. Djafar認為，這項政策符合金融科技貸款的商業模式，並能為貸款機構提供更多降低違約風險的選擇。儘管該政策可能對現有生態系統造成一定程度的衝擊，但AFPI認為其負面影響微乎其微，且可能有利於產業的持續發展。
然而，金融服務管理局（OJK）強調，信用保險不應被視為線上貸款機構風險管理的替代方案。 OJK保險監理局局長奧吉·普拉斯托米約諾強調，根據POJK 40/2024號條例，信用評估、催收和監管的責任仍然由線上貸款機構承擔。信用保險僅作為一種保護措施，而非放鬆審慎監理原則的理由。
從保險業角度來看，印尼普通保險協會（AAUI）表示，該產品將透過聯合體模式進行市場推廣。目前已有五家保險公司加入。此模式被認為對於按比例分擔風險、維持行業產能以及在信用保險高賠付率的情況下確保可持續保障至關重要。
朝覲保險費上漲五倍，但朝聖者卻不需要支付一分錢──誰在承擔這筆費用？
政府已正式將2026年朝覲保險費提高至每位朝覲者100裡亞爾，較上一季的20裡亞爾增長了五倍。此次漲價旨在加強朝覲者從出發、在聖地逗留期間以及返回印尼後的保障。儘管漲幅顯著，朝覲和副朝部保證，新增費用不會由朝覲者承擔，因為這些費用已由國家承擔，並包含在朝覲經費中。
朝覲部專家拉馬丹哈里斯曼解釋說，主要有兩種類型的保險。第一種是人壽保險，如果朝覲者在朝覲期間不幸身故，其繼承人將獲得賠償，賠償金額與朝覲津貼（BPIH）中的賠償金相同。第二種是健康保險，涵蓋朝覲者在沙烏地阿拉伯期間透過當地醫療機構獲得的醫療服務。所有這些保險都包含在朝覲管理費（BPIH）中。
2026年，BPIH（朝覲健康保險）總額設定為8,740萬印尼盾，朝覲者只需支付約5,410萬印尼盾，其餘部分由福利金補貼。然而，該健康保險僅在沙烏地阿拉伯境內有效。如果朝覲者在印尼需要進一步治療，費用將不予報銷，因此政府要求所有朝覲者加入印尼國家醫療保險（BPJS Kesehatan），作為額外的保障。
來源：https://amnesia.id/premi-asuransi-haji-2026-naik-lima-kali-lipat/
作物歉收保險賠償即將發放！數千名中爪哇農民將獲得賠償，以下是優先賠付地區。
中爪哇省政府已確認，庫杜斯、帕蒂和格羅博甘地區受洪水影響的稻米種植保險（AUTP）理賠流程已進入最終核實階段。對於受極端天氣影響、面臨作物歉收威脅的農民來說，這項進展無疑是一劑強心針。目前，印尼保險公司（PT Asuransi Jasa Indonesia，簡稱Jasindo）正透過農業保險資訊系統（SIAP）對理賠資料進行核實，以確保援助能精準到位。
中爪哇省農業和育種局局長德弗朗西斯科·達席爾瓦·塔瓦雷斯表示，已與病蟲害防治官員進行實地核查，將實際情況與收到的報告進行比對。預計此過程將在15天內完成，優先考慮對即將收割但已無法挽救的作物進行賠償。受災最嚴重的地區是帕蒂，面積達672.12公頃，其次是庫杜斯（315.49公頃）和格羅博甘（83.3公頃）－這些地區均已納入農業和畜牧業風險地圖。
對於尚未在農業技術評估系統（AUTP）註冊的地區（例如傑帕拉地區）的農民，省政府正在免費提供種子和化肥，以幫助他們盡快恢復播種。 2026年，中爪哇省撥款18億印尼盾用於保護1,0449公頃土地。這項政策是保障糧食安全、保護農民經濟免受水文氣象災害威脅的關鍵策略。
汽車業低迷，但車輛保險費卻居高不下！這背後的秘密是什麼？
印尼綜合保險協會（AAUI）強調，儘管汽車銷售放緩，但機動車保險仍然是綜合保險保費的支柱。 AAUI主席布迪·赫拉萬解釋說，機動車保險的優勢在於其廣泛且可持續的承保基礎。保費不僅受新車銷售的影響，還取決於數百萬輛現有車輛的持續保障需求，包括年度保單續保、融資方案以及日常風險保障。
然而，保險業也面臨諸多挑戰。費率和福利方面的競爭日益激烈，而汽車市場的波動也導致理賠成本不斷攀升。消費者行為的改變，使得他們對價格更加敏感，這也迫使保險公司在風險取得和保費設定方面更加謹慎。美國保險監督官協會（AAUI）強調，加強承保、優化數位化分銷以及創新相關產品對於維持客戶忠誠度至關重要。
2025年第三季數據顯示，車險保費較去年同期下降4%至14.11兆印尼盾，而理賠額則增加0.7%至5.63兆印尼盾。印尼金融服務管理局（OJK）指出，車險仍是繼財產險和信用險之後的第三大保費來源。展望未來，預計2026年市場將保持穩定，關鍵因素在於保費成長、理賠管理以及穩健的投資組合永續性之間的平衡。
2026年最後期限將近！六家伊斯蘭教法保險公司即將分拆，產業格局將發生徹底改變嗎？
印尼金融服務管理局（OJK）宣布，將加速保險和再保險業伊斯蘭教法業務單元（UUS）的分拆進程，提前完成2026年的最後期限。截至2025年底，已有六家伊斯蘭教法業務單位正在進行分拆。其中兩家選擇成立全新的、功能齊全的伊斯蘭教法保險公司，而其餘四家則計劃將其業務組合轉移給持有牌照的伊斯蘭教法保險公司。
印尼金融服務管理局（OJK）公共事業監管部門執行長奧吉·普拉斯托米約諾解釋說，一些伊斯蘭教法業務單元（UUS）仍在準備獲得許可和開展業務。根據伊斯蘭教法業務單位分離工作計畫（RKPUS）報告，自2023年以來，共有41個伊斯蘭教法業務單位提交了計畫。其中，28個計劃成立新的伊斯蘭教法保險公司，而13個選擇進行業務組合轉移。
分拆政策由2014年第40號保險法規定，並透過POJK 11/2023號法令加以強化。其目標是加強治理、資本充足率，並專注於伊斯蘭保險業務，使其更加獨立和具有競爭力。 OJK強調，所有公司決策將根據經濟狀況、股東風險承受能力和業務可持續性進行評估。對於符合伊斯蘭教法的…
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這一系列新聞報導強調，保險若缺乏強而有力的風險管理、充分的政策理解和適應性強的監管，就無法獨立發揮作用。信貸業中信用保險的出現、醫療保險共同支付機制的實施、朝覲保險費的上漲、農作物歉收索賠以及車輛保險費的動態變化都表明，風險保障總是會帶來後果——無論是財務上的、運營上的還是行為上的。缺乏審慎原則，保險就有可能滋生新的道德風險。因此，展望未來，在保障、責任和治理之間取得平衡，將是確保保險真正發揮穩定緩衝作用，而不僅僅是偽裝成風險轉移的關鍵。
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