印尼保險業再次受到一系列重大新聞事件的衝擊，這些事件直接影響到投保人、業內人士以及廣大民眾。從蘇門答臘島可能引發高達1000億印尼盾索賠的特大洪水，到改變保險業發展方向的新規層出不窮，再到難以預測的保費趨勢——所有這些都表明，印尼的保險生態系統正步入一個重大轉型階段。在本期《風險與保險評論》中，我們將為您總結七則最重要、最具影響力的保險新聞，幫助您了解產業現狀，並為未來制定策略。
保單保障計劃即將生效！保費預計將飆升，大眾終於可以安心了嗎？
根據2023年第4號法律，印尼存款保險公司（LPS）新增的保單擔保計畫（PPP）預計將成為印尼保險業的重大變革。 LPS董事會成員費迪南·D·普爾巴表示，PPP將大幅提升公眾信任度，正如LPS管理存款擔保計畫後銀行業所取得的成就一樣。隨著信任度的提升，預計保險費也將大幅上漲。
馬來西亞的例子也反映了類似的趨勢。自2010年實施保單保證計劃以來，保費年增率從5.5%提高到9.7%。印尼的保單擔保計畫預計在2028年正式實施後也呈現類似的成長趨勢，如果相關法規能夠加快制定，甚至可能在2027年就實施。
PPP計畫將提供三個保障：公司破產時的保單理賠保障、將投資組合轉移給營運良好的公司，以及在保額範圍內償還保單款項。保額預計為5億至7億印尼盾，可覆蓋約90%的投保人。
考慮到印尼的保險普及率僅為1.40%，遠低於其他東協國家，這一步驟至關重要。自2016年以來，大量保險公司牌照被吊銷，進一步削弱了民眾對保險業的信任。公私合營模式可望成為保險業全面復甦的解決方案。
人壽保險保費大幅下降！但是否存在某種出人意料的趨勢，反而可能推動該產業的成長？
印尼人壽保險協會（AAJI）報告稱，2025年1月至9月期間，印尼人壽保險業的業績呈現出有趣的動態變化。躉繳新業務保費收入年減9.9%，至50.18兆印尼盾，低於2024年同期的55.68兆印尼盾。這項降幅表明，民眾的購買力尚未恢復，仍面臨壓力，導致用於支付大額保費的資金進一步減少。
然而，首年常規保費實際上小幅上漲了1.2%，達到22.74兆印尼盾。這一增長被視為公眾對保險保障需求的認識不斷提高，以及人們越來越傾向於選擇分期付款等更經濟實惠的支付方式的標誌。
AAJI指出，保險公司目前正積極拓展市場，進軍中小城市和中低階市場。這項策略已初見成效，總保費收入成長5%，達到83.04兆印尼盾，便印證了這一點。整體而言，保險業總收入達到174.21兆印尼盾，較2024年成長3.2%。
投保人數也顯著增加。團體投保人數增加12.1%，達1.2925億人；個人投保人數增加16.9%，達2232萬人。這些數據表明，儘管躉繳保費有所下降，但公眾對人壽保險的興趣實際上正在增長。
來源： https://www.tempo.co/ekonomi/aaji-kesadaran-punya-asuransi-naik-namun-daya-beli-belum-pulih-2097272
TUGU 在高風險產業中佔據主導地位！其在海運、航空、能源和房地產領域的統治地位震驚了整個產業。
印尼保險業再次凸顯了四大戰略業務領域，這些領域貢獻了最多的保費：船舶險、航空險、海上能源險和財產險。在眾多主要保險公司中，TUGU憑藉其在高風險領域的持續領先地位脫穎而出。最新數據顯示，TUGU重奪船舶險和航空險的榜首位置，同時在財產險領域躍升至第二位，並在海上能源險領域保持第二的位置。
Ajaib Sekuritas 分析師 Rizal Rafly 認為，這項成就強有力地證明了 TUGU 擁有強大的技術能力和承保紀律。眾所周知，航空和能源等業務領域風險敞口巨大，這意味著只有擁有強大的再保險保障和嚴格的風險管理的公司才能生存下去。
從財務角度來看，TUGU的基本面日益穩健。截至2025年9月，該公司創投充足率（RBC）達360.9%，投資充足率（RKI）達272%，均高於同業平均。這項優異表現促成了5,948.2億印尼盾的淨利和5.98兆印尼盾的保險服務收入。積極而穩健的投資策略也帶來了21%的投資報酬率成長。
TUGU 總資產成長 19.7% 至 32.12 兆印尼盾，進一步鞏固了其在特殊風險領域的領導地位，並成為產業成長的關鍵驅動力。
全球單位連結保險市場暴漲，印尼保險市場卻暴跌！保費為何會暴跌17%？誰該為此負責？
全球投資連結保險市場預計將迎來爆炸性成長，到2034年市場規模將達到3.3兆美元。這種兼具保障和投資功能的產品因其靈活性、盈利能力以及對長期財務規劃的實用性而廣受歡迎。亞太地區憑藉著不斷提高的金融素養和收入水平，成為推動市場成長的關鍵力量。
然而，這一全球趨勢與印尼的情況截然不同。自SEOJK 5/2022號法令頒布以來，由於監管收緊，印尼國內的投資連結保險市場實際上出現了下滑。金融服務管理局（OJK）的數據顯示，2025年第三季投資連結保險保費收入下降了17.57%，至30.67兆印尼盾。原因並非公眾興趣下降，而是由於代理人的積極性降低，他們現在必須滿足更嚴格的行銷要求。因此，許多保險公司已將其分銷策略轉向銀行保險。
事實上，就投資績效而言，許多單位掛鉤基金都取得了非常高的報酬。有些產品甚至在一年內實現了超過80%的回報率，例如Simas Jiwa Equity Fund 2，其回報率達到了86.81%。
這現象凸顯出，印尼投資連結型產品的問題不在於產品本身，而在於銷售環節，此前這些環節容易出現誤導銷售。儘管全球經濟成長蓬勃發展，印尼仍受到監管和消費者信任重建的限制。
蘇門答臘島發生大洪水！ AAJI準備支付1000億印尼盾的賠款，對人壽保險業造成衝擊。
印尼人壽保險協會（AAJI）正著手應對亞齊、北蘇門答臘和西蘇門答臘遭受特大洪災後可能出現的索賠激增。 AAJI董事會主席布迪·坦普博隆透露，隨著死亡人數持續上升，該行業可能需要支付500億至1000億印尼盾的死亡賠償金。儘管這三個省份的保險風險敞口高達數兆印尼盾，但並非所有投保人都直接受到影響。
布迪強調，理賠估算是根據預計死亡人數計算的，而非該地區的投保人總數。這意味著保險業面臨的財務風險仍在合理可控的範圍內。儘管如此，AAJI 仍採取預防措施，以確保符合資格的家庭能夠順利獲得理賠。
人壽保險業認為這起事件提醒人們，提高民眾對人壽保險的認知度和普及率至關重要，尤其是在災害易發地區。鑑於蘇門答臘島面臨的重大風險，AAJI重申其致力於透過及時準確的理賠來維護公眾信任。這次特大洪水也凸顯了人壽保險在應對突發災害時作為財務保障的關鍵作用。
健康保險費不能隨意漲！印尼金融服務管理局（OJK）公佈所有參與者必須了解的新規定
印尼金融服務管理局（OJK）強調，保險公司不能隨意提高健康保險費。在眾議院第十一委員會的工作會議上，OJK非銀行金融服務管理局（IKNB）執行長奧吉·普拉斯托米約諾表示，保費調整隻能在保單到期或續保時進行。在保單有效期限內，保費必須維持不變，不得突然上漲。
此外，印尼金融服務管理局（OJK）規定，保費審查每年最多只能進行一次。保費調整隻能基於理賠記錄、風險增加或通貨膨脹，不得以其他任何理由進行。此項規定旨在保護投保人免受不公平的保費上漲影響。
奧吉也解釋了個人參保人的等待期規定。對於新保單，一般理賠的等待期最長為30天，而慢性病或特定疾病的等待期則為6個月——比之前的12個月縮短了。此舉旨在防止受保人長期繳交保費卻得不到任何保障。
如果保單續保，則不再適用等待期，被保險人可以立即開始享有保險福利。對於團體保險，等待期由投保人與保險公司之間的合約約定決定。
聖誕節和新年假期推動保險業務激增！旅遊保險需求大幅上升，年輕人是主要動力。
金融服務管理局 (OJK) 預計，在聖誕節和新年假期前夕，旅遊保險業將迎來顯著成長。 OJK 保險監理局執行長 Ogi Prastomiyono 解釋說，公共交通出行量的增加是推動旅遊保險產品保費上漲的關鍵因素，也促進了整個保險業的成長。
此觀點與印尼普通保險協會（AAUI）的看法一致。 AAUI負責統計和研究的副主席特里尼塔·西圖梅昂（Trinita Situmeang）表示，自10月份以來，需求激增的趨勢一直持續到年底。漫長的假期讓人們更加意識到旅遊保障的重要性，尤其是航班延誤的風險以及申請簽證時必須購買保險的必要性。
一個有趣的趨勢正在顯現：年輕人正成為旅遊保險的最大購買群體，尤其是在便利的數位化管道上。除了推動銷售外，此現像也有助於提高大眾對保障產品的認知。根據印尼保險協會（AAUI）的數據，包括旅遊保險在內的其他保險產品在2025年第三季的保費收入達到3.93兆印尼盾，較去年同期成長9.4%。
印尼保險業近期的發展顯示：產業正經歷重大變革，所有利害關係人必須迅速適應。從保費動態和新規出台，到大型保險公司的業績表現，再到巨額理賠，每一件事都為保險公司、經紀人和投保人提供了重要的經驗教訓。閱讀本概要，將有助於您更好地應對未來幾年的變化。保持警惕，及時了解最新信息，確保您的保險保障能夠應對不斷變化的風險。
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