重型設備是建築、採礦和基礎設施項目中至關重要的資產。儘管它能帶來效率和生產力，但也存在著重大的營運風險。即使在管理完善的專案中，重型設備也可能隨時發生事故、損壞甚至遺失。
對於工業企業而言，了解重型設備的運作風險是保護投資、維護工作場所安全和確保專案連續性的第一步。本文將概述各個工作領域中出現的風險類型，以及風險管理和保險如何為企業提供有效的保障。
- 建築工程中的風險
在建築業，挖土機、推土機、起重機和混凝土泵等重型設備在高強度、高風險的環境中運作。
主要風險包括：
- 專案現場事故是由人為失誤或操作人員與工人之間的溝通不良造成的。
- 因地形惡劣、負載過重或維護不當造成的機械損壞。
- 重型設備倒塌（起重機倒塌、挖土機翻車）可能造成重大損失和致命傷亡。
- 因接觸地下設施或電纜而造成的損壞。
除了物質損失外，建築工程事故還可能導致第三方承擔法律責任。因此，承包商機械設備險（CPM）和公眾責任險是保護公司利益的關鍵組合。
採礦業的風險
採礦作業需要重型設備在極端地形（塵土飛揚、泥濘不堪、陡峭崎嶇、人跡罕至）中長時間作業。自卸卡車、輪式裝載機、平地機和推土機都在極度惡劣的條件下運作。
採礦業的具體風險包括：
- 礦區道路上發生的事故，例如車輛翻車或車輛碰撞。
- 持續高負荷運轉導致過熱和引擎故障。
- 由燃料洩漏或電氣系統引起的火災。
- 山體滑坡、洪水或礦難造成的損失。
尤其是在露天礦區，如果設備被掩埋或淹沒，全部損失的風險可能非常高。在許多情況下，索賠重型設備保險採礦業是最複雜的行業之一，因為它需要徹底的調查和完整的技術文件。
基礎建設和公路項目風險
在收費公路、橋樑或水壩建設工程中，重型設備必須在交通繁忙的開放區域作業。
常出現的一些風險：
- 與大眾運輸工具相撞造成的損壞。
- 因盜竊或故意破壞造成的損失，尤其是在易受攻擊地區的物品上。
- 由於地面不穩定或作業區域狹窄導致設備損壞。
- 洪水或雷擊等極端天氣可能會損壞現代重型設備的電子系統。
此外，設備故障導致的專案延誤也會造成間接的經濟損失，例如違約賠償。因此，強烈建議大型承包商同時投保財產綜合險（PAR）及營業中斷險（BI）。
伐木和種植園作業中的風險
在林業和種植園領域，挖土機、裝載機和卡車拖車等重型設備在偏遠地區面臨極為惡劣的工作條件。
常見的營運風險包括：
- 過木橋或濕滑土路時造成的損壞。
- 發動機與乾燥樹枝或洩漏的柴油摩擦引起的火災。
- 在偏遠無人區域因竊盜導致設備遺失。
- 種植園地塊間搬遷（內部調動）期間的損害。
在這種情況下，公司常常忘記將保險範圍擴大到非生產性（非辦公室）區域。然而，風險往往發生在主要工作區域之外。
導致事故的主要因素
經過數百起索賠案件的分析，重型設備事故的主要原因可歸納為以下幾類：
- 人為錯誤（超過 60%）－操作員疲勞、無證或忽視安全程序。
- 缺乏定期維護，導致液壓系統、煞車或引擎故障。
- 極端環境條件，包括惡劣天氣、不穩定的土壤和陡峭的地形。
- 缺乏訓練和工作監督。
有效的風險管理需要結合操作人員培訓、設備檢查、嚴格的安全程序以及透過保險提供的財務保障。
授權保險經紀人在風險管理上的重要性
管理重型設備保險不僅僅是購買一份保單。它需要技術知識和現場風險分析，以確保所有潛在損失都得到妥善賠償。
持牌保險經紀人作為公司的獨立顧問，負責分析需求、準備文件、協商最佳保費和條款，並在發生索賠時提供協助。
許多公司直接與保險公司辦理保險業務，卻不了解合約的具體條款。結果，一旦出現大額索賠，往往會發現合約中存在免責條款，導致索賠被拒絕。而透過保險經紀人的幫助，可以避免這種風險，因為所有措詞和條款都是根據實際情況設計的。
高效率的理賠解決
在重型設備領域，索賠不僅關乎賠償金額，還關乎理賠的速度和公平性。如果設備嚴重受損而理賠過程拖延不決，專案就可能被迫停工。
經驗豐富的經紀人會提供協助：
- 向保險公司提交一份簡要報告。
- 安排獨立測量員進行實地調查。
- 準備相關文件和正式函件。
- 協商調整評估結果，使其與實際損失金額相符。
事實證明，這種專業的方法可以加快理賠流程，並維持設備所有者、保險公司和承包商之間的良好關係。
案例研究：該領域的成功案例
在印尼的多個大型礦業和基礎設施項目中，許多公司都遭遇了高額重型設備損壞。例如，一台挖土機翻入泥潭，導致索賠金額超過100萬美元。
在一位經驗豐富的保險經紀人的幫助下，索賠順利解決，沒有出現任何爭議，賠償款項也迅速到達。這類案例充分體現了專業支援在重型設備風險管理系統中的重要性。
結論：計畫中的運行保護
每個行業都有不同的風險特徵，但有一條原則始終不變——重型設備是高價值資產，需要全面保護。
透過實施全面的風險管理、操作員培訓以及透過授權經紀人購買保險，公司可以保持專案的連續性，避免可能威脅業務連續性的重大損失。
作為一家經驗豐富的保險經紀公司，L&G Insurance Broker 已幫助印尼眾多企業為超過 2000 台重型設備投保，這些設備來自三一重工、徐工、柳工、山東臨工、滄柴集團、中聯重科和雷沃等知名品牌。憑藉在礦業、建築和能源領域處理數百起大型索賠案件的豐富經驗，L&G 已做好成為企業戰略合作夥伴的準備，致力於確保每台重型設備都能安全高效地運行，並獲得全面保障。
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