Liga Asuransi – 印尼的保險業正在經歷重大變化，各種新法規和行業挑戰影響著所有利害關係人。從PSAK 117的實施導致淨虧損激增，到金融服務管理局（OJK）推動擴大對中小微型企業、農民和漁民的保護範圍，2024年將是該行業充滿活力的時期。除此之外，Tokio Marine Indonesia等幾家公司的積極表現在現有挑戰中帶來了一線希望。本文將討論印尼保險業的七個最重要的新聞，包括2025年開始實施的強制車輛保險政策。我們一起來看看吧！
一般保險淨損失暴增 1,080%：實施 PSAK 117 的影響
截至 2024 年 10 月，印尼普通保險業的淨損失驚人地猛增，按月計算達 1,080.29%。這一激增反映了普通保險業在實施最新會計準則過程中面臨的主要挑戰。
PSAK 117 實施的影響
這項損失被認為與關於保險合約的財務會計準則聲明 (PSAK) 117 的實施密切相關，該準則將於 2025 年 1 月 1 日起生效。 ，改變了保險公司財務報告的範式，以與國際標準保持一致。
作為準備工作的一部分，保險公司已在 2024 年開始「平行運作」。影響之一是將保險合約組合分為無負擔、半負擔和繁重類別。繁重的合約需要更大的準備金，這會影響公司的資本。
保費儲備激增及其影響
根據金融服務管理局（OJK）的數據，保費準備金的增加是淨虧損飆升的主要因素。 10 月保費準備金躍升 308.72%（月）至 24.98 兆印尼盾，高於上個月的 6.11 兆印尼盾。其中一個重要組成部分是未到期保費準備金 (CAPYBMP)，從 7.15 兆印尼盾增加到 26.30 兆印尼盾，年增 267.45%。
由於巨額撥備，承保收入下降了 35.52%（環比）至 25.67 兆印尼盾，比去年（年比）下降了 44.68%。儘管部分索賠已轉移至再保險，但總索賠額增長了 14.22%（按月計算），達到 42.29 兆印尼盾，承保業績日益受到拖累。
獲利指標惡化
作為獲利能力主要指標的承保業績錄得10.32兆印尼盾的赤字，扭轉了上月7.20兆印尼盾的盈餘。投資回報增加 11.96%（月度）至 5.89 兆印尼盾，顯然不足以覆蓋成長 12.68%（月度）的 15.40 兆印尼盾營運費用。
因此，保險業務損失年增 1,547.38%，達到 19.83 兆印尼盾。這種情況使普通保險業在 2024 年 10 月的淨虧損達到 20.19 兆印尼盾，而 2023 年 10 月錄得的淨利潤為 7.93 兆印尼盾。
挑戰與未來展望
此次損失激增是對一般保險業更好地適應PSAK 117的警告。
從長遠來看，更周到的風險管理方法和穩健的投資策略將是恢復獲利的關鍵。儘管這個轉型期很困難，但普通保險業有機會在未來的挑戰中變得更加強大和可持續。
來源 ： https://investor.id/finance/384707/rugi-asuransi-umum-meroket-1080imbas-psak-117/
OJK 鼓勵為中小微型企業、農民和漁民提供保險保護
金融服務管理局 (OJK) 繼續鼓勵保險滲透到社會各個層面，特別是微型、小型和中型企業 (MSME)、農民和漁民。 OJK保險、擔保和退休基金監管和發展部負責人Djonieri表示，這部分社會非常適合負擔得起且滿足其需求的小額保險產品。
「OJK 透過開發價格實惠且滿足需求的小額保險產品，鼓勵保險滲透到中小微型企業、農民和漁民群體，例如水稻種植商業保險 (AUTP)、養牛商業保險 (AUTS) 和漁業保險小漁民( APUN)，」週三（2024 年12 月25 日）引用的Djonieri 說。
印尼的保險滲透率挑戰
Djonieri透露，印尼的保險深度水準仍落後於馬來西亞、新加坡和泰國等鄰國。到2024年9月，印尼的保險滲透率僅達2.8%。保險深度水準是根據保險業保費與國內生產毛額（GDP）的比率計算。
作為支持小額保險發展的一種形式，OJK 發布了第 8/2024 號 OJK 法規 (POJK)。該規定簡化了簡單保險產品的許可流程，讓保險公司更容易推出更貼合人們需求的新產品。
簡化許可流程
Djonieri 解釋說，這項最新規定減少了先前成為開發保險產品障礙的官僚作風。 「保險公司只需在公司首次向客戶推銷保險產品後五個工作天內報告保險產品，」他解釋道。
這項措施預計將加速小額保險在被認為容易受到金融風險影響的中小微型企業、農民和漁民中的滲透。隨著 AUTP、AUTS 和 APUN 等產品的推出，希望這個社群群體能夠以可負擔的成本獲得足夠的保護。
小額保險的未來
OJK 的努力不僅旨在提高全國保險滲透率，而且還支持更廣泛的金融包容性。憑藉更靈活的法規和相關產品，小額保險有望成為保護先前服務不足的社會群體的有效解決方案。
未來，OJK、保險公司和政府之間的合作將是在印尼創造包容性和永續的保險生態系統的關鍵。
截至 2024 年 11 月，東京海上印尼財產保險業務表現良好，金額達 7,560 億印尼盾，成長 4%
PT Asuransi Tokio Marine Indonesia（Tokio Marine Indonesia）在財產保險業務領域表現出色。截至2024年11月，該公司錄得保費收入7,560億印尼盾，較去年同期成長4%。
週四（2024 年 12 月 26 日），東京海洋印尼公司總裁 Sancoyo Setiabudi 向 Kontan 表示：“與去年同期相比，這一價值增加了約 4%。”
商業地產板塊的主要貢獻
Sancoyo 解釋說，商業房地產領域對財產保險保費收入的貢獻最大，特別是透過日本業務組合。不過，這項成績仍低於公司今年設定的10%的成長目標。
他表示：“鑑於市場條件充滿挑戰，我們仍然很高興能夠與上一年相比實現正增長。”
房地產市場的挑戰
Sancoyo表示，由於高利率限制了市場成長，今年房地產市場仍面臨重大挑戰。這對財產保險業務產生了直接影響，過去幾季該業務往往由擁有專屬市場的公司主導。
「過去幾個季度，財產保險的成長也往往由擁有專屬市場的公司主導。明年，我們預計財產保險市場的挑戰將更大，」他表示。
不過，他仍然樂觀地認為財產保險市場仍有機會成長，儘管成長速度較前幾年放緩。
2025 年宏偉目標
Tokio Marine Indonesia的目標是到2025年財產保險保費收入達到1兆印尼盾。
為了實現這一目標，東京海上將專注於實施多項策略，例如透過經紀人加強分銷管道，這是目前一般保險市場的主要分銷管道。除此之外，該公司還計劃透過代理商管道擴大滲透，並專注於中小企業領域的產品。
Sancoyo 表示：“我們樂觀地認為，中小企業細分市場將在 2025 年成為重要的成長動力。”
專注於創新和擴張
透過各種計劃的努力，東京海上印尼致力於持續創新並鞏固其在財產保險市場的地位。該公司相信，適應性策略和對當地市場需求的關注可以幫助其在未來幾年應對挑戰並實現雄心勃勃的目標。
OJK 確認信用保險和擔保的股權和流動性義務
金融服務管理局 (OJK) 通過 OJK 法規 (POJK) no. 20/2023 規定了新規則，要求行銷信用和保證保險產品的普通保險公司截至2024 年12 月13 日必須擁有至少2500 億印尼盾的股本。 。
OJK保險、擔保和退休基金監管和發展部負責人Djonieri解釋說，除了最低股本之外，公司還需要擁有健康的流動性比率。 「目前的資產負債率必須達到至少150%。這是對可能發生的商業風險的預期步驟，」喬涅裡說。
保險公司流動性狀況
OJK 指出，銷售信用和保證保險的保險公司平均流動性為 160%。即便如此，仍有一些公司沒有完全遵守這些流動性規則。
他補充說：“考慮到流動性對維持保險公司業務連續性的重要性，我們將繼續監控並特別關注這一規則的實施。”
新規則的目的
這項規定預計將增強客戶信心，同時最大限度地降低信用保險和擔保行業的違約風險。憑藉著充足的股本和健康的流動性，保險公司有望更好地應對動態的市場挑戰。
OJK 對實施的重視
在節目中接受 CNBC Indonesia 採訪 能量午餐 週二（2024年12月24日），Djonieri強調OJK將繼續監督該規定的實施情況。 「我們致力於確保所有保險公司遵守這項新規定。如果發現違規行為，OJK 將採取堅決措施，」他說。
未來的挑戰與希望
OJK希望透過這項規定的實施，信用保險和擔保產業能夠更加穩定，為國家經濟做出更大的貢獻。儘管挑戰仍然存在，但這一步被認為是創造更健康、更永續的保險生態系統的重要一步。
未來，OJK計劃繼續制定政策，以包容的方式支持保險業的發展，保護社會的利益。 「我們相信，透過監管機構和行業參與者之間的協同，我們可以創造一個更強大、更值得信賴的保險業，」Djonieri 總結道。
2025 年起強制車輛保險：您需要了解什麼？
2025 年，機動車車主（包括汽車和摩托車）將面臨新規定，要求他們購買保險 第三方責任 (TPL)。這項政策是政府加強保險業並保護公眾免受交通事故損失的努力的一部分。
什麼是第三方責任 (TPL) 保險？
TPL保險是一種向因受保車輛造成事故而遭受損失的第三方提供賠償的保護類型。儘管目前車輛保險仍然是自願的，但最近的立法，即 金融部門發展與強化法 (P2SK)，為所有車主有義務購買此保險鋪平了道路。
新法規正在製定中
OJK保險、擔保和退休基金監管機構執行長Ogi Prastomiyono表示，有關強制車輛保險的規定仍處於起草階段。政府希望根據授權，不晚於2025年1月出台相關規定 聚相移鍵控。 「到 2025 年，每輛車都必須擁有 TPL，」Ogi 解釋道。
為什麼 TPL 保險很重要？
強制車輛保險已在包括東協國家在內的許多國家實施。這項政策旨在鼓勵社會相互合作，當發生多方事故時，更容易管理和分擔損失。
小木表示，推行TPL保險對於深化全國保險市場也很重要。目前，保險公司資產僅佔國內生產毛額（GDP）的5.32%，這個數字被認為很低。因此，希望這項保單能擴大保險深度，為民眾提供更多保障。
下一步
規範車輛保險義務的政府法規（PP）仍在討論中。財政部（Kemenkeu）目前正在起草一份法規草案，隨後將以表格形式提交 金融服務管理局條例 (POJK)。這項政策的實施需要保險業的充分準備以及政府和相關部門的密切合作。
面臨的挑戰
儘管這項想法得到了支持，但實施機制仍面臨很大挑戰。其中之一是創建一個可以識別每輛車的保險類型的平台。如果沒有這個系統，TPL保險義務的履行將難以監控。
不過，小木樂觀地認為，透過良好的合作和保險產品的創新，這項政策能夠得到很好的實施。他補充說：“保險業必須創新，才能提供適合人們需求的保險產品。”
結論
隨著新規則將於2025年生效，每個車主都必須購買TPL保險，這是加強第三方保護和深化保險市場滲透的重要一步。儘管挑戰依然存在，但政府和金融部門正在共同努力，確保社會監管公平有效。
OJK 撤銷 PT AXA Insurance Indonesia Sharia 單位許可證，投資組合轉移至 PT Zurich General Takaful
金融服務管理局 (OJK) 已正式撤銷設立 PT AXA Insurance Indonesia 伊斯蘭教法部門的許可證，這是在完成將 PT AXA Insurance Indonesia 伊斯蘭教法部門的會員資格轉移至 PT Zurich General 的程序後採取的步驟印尼回教保險。
這項決定是在 2024 年 12 月 9 日發布的法令中宣布的。的要求。
投資組合轉移流程
隨著伊斯蘭教法單位許可證的撤銷，PT AXA Insurance Indonesia Syariah Unit 的全部會員資格現已轉移至 PT Zurich General Takaful Indonesia。這標誌著目前位於雅加達 AXA 大樓的 AXA 伊斯蘭教法部門的營運結束。
Asep 解釋說：“隨著 PT AXA Insurance Indonesia 設立伊斯蘭教法部門的許可證被撤銷，該公司被禁止在伊斯蘭教法保險領域開展業務活動。”
對伊斯蘭教保險業的影響
OJK 的這項決定標誌著印尼伊斯蘭教保險業格局的重大變化。儘管 PT AXA Insurance Indonesia 繼續在一般保險領域運營，但該公司無法再在市場上提供伊斯蘭教保險產品。
該許可證的撤銷也為 PT Zurich General Takaful Indonesia 在收到 AXA 投資組合轉讓後擴大其客戶群和伊斯蘭教保險投資組合提供了機會。
伊斯蘭教法保險業的下一步
這項變化突顯了印尼伊斯蘭教保險業的動態，該產業不斷發展，需要進行監管調整以適應市場需求。 OJK 將繼續監測該市場的發展，並確保所實施的政策能夠支持印尼伊斯蘭教保險業的成長。
這項決定也提醒產業參與者繼續遵守適用的法規，以維護印尼伊斯蘭教法保險市場的穩定性和完整性。
Askrindo進行董事和委員改組，專注於加強績效和公司治理
國有企業部 (BUMN) 與印尼金融集團 (IFG) 作為 PT Asuransi Kredit Indonesia (Askrindo) 的股東，剛剛對公司董事會和委員進行了重大改組。這一步驟是組織流程的一部分，旨在提高績效並實現公司作為印尼最好、最強的普通保險提供者的願景。
董事會變動
在 2024 年 12 月 24 日發布的一項決定中，BUMN 部長透過以下方式授權對 Askrindo 董事會進行變更： 法令 SK-313/MBU/12/2024。主要變化之一是任命 R·馬赫蘭·普拉班塔里克索 接替合規、人力資源與風險管理總監 寫《啟示錄守望者》 誰被光榮解雇了。
Askrindo 的主要總監， M範卡爾烏姆蘭，透露這項變更是該組織持續發展歷程的一部分。他表示：「我們希望，除了繼續已啟動的工作程序外，新董事還能帶來新的視角和工作方式，以實現公司 2025-2029 年長期計劃 (RJPP) 中闡述的公司願景。」 。
監事會變動
除了董事會變動外，IFG還宣布了專員層級的變動。基於 法令 SK-312/MBU/12/2024，兩名阿斯林多委員， 阿尼迪塔·埃卡·維比索諾 和 凱末爾·阿塔圖爾克·阿爾賈德，光榮地被解雇了。作為替補， 維維特·薩維特里·普特里 被任命為新任獨立專員。
IFG管理層對更換的董事會成員的奉獻精神和做出的巨大貢獻表示感謝。 IFG 也歡迎新成員的加入，即 R·馬赫蘭·普拉班塔里克索 和 維維特·薩維特里·普特里，預計未來將加強Askrindo的管理團隊。
改變目標和未來的希望
IFG 代理公司秘書， 丹尼·阿傑解釋說，這項變更旨在加強 Askrindo 在提供永續保險和擔保服務方面的表現，並確保公司保持良好的治理。 「作為 IFG 控股的一部分，在支持國家經濟發展，特別是透過發展和保護中小微型企業部門方面發揮著重要作用，我們對新的董事會和委員能夠加強業務績效並創建一家公司寄予厚望。這是健康、可持續的，並為客戶提供最好的服務，」丹尼解釋道。
Askrindo 董事和專員的最新組成
以下是 PT Asuransi Kredit Indonesia (Askrindo) 的最新董事和委員組成：
董事：
- 總裁董事： 烏姆蘭扇
- 財務總監： 萊昂納多·亨利·加瓦扎
- 技術總監： 文森蒂斯威利安托
- 業務總監： 布迪·諾維安托
- 合規、人力資源與風險管理總監： R·馬赫蘭·普拉班塔里克索
監事會：
- 主要專員： 維多多·埃卡賈亞納
- 專員： 恩塞普·蘇達爾萬
- 獨立專員： 赫魯·克里希納·禮薩
- 獨立專員： 雷尼·奧克塔維亞努斯·羅榮
- 獨立專員： 維維特·薩維特里·普特里
在新管理層的帶領下，Askrindo 預計將繼續發展，並在提供創新、可靠和滿足市場需求的保險服務方面變得更加紮實，特別是在該公司的主要業務領域中小微企業領域。
來源 ： https://mediaasuransinews.co.id/asuransi/ifg-rombak-susunan-direksi-dan-komisaris-askrindo/
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