Liga Asuransi – 風險承擔者們好，在2024年3月的第一周，我們將再次討論上週印尼保險界的發展和事件，因為眾所周知，保險的對像不僅僅是車輛、人壽、健康或可以投保的對象非常廣泛，尤其是商業領域。 幾乎所有業務流程從頭到尾都可以受到保險的保障。 本期我們一如既往地精選了7條值得您了解的保險相關新聞。
一如既往，如果您對本文感興趣，請與您的同事分享，以便他們和您一樣理解。
人工智慧和區塊鏈技術塑造東南亞保險業的未來
區域保險科技公司Igloo表示，到2024年，人工智慧（AI）和區塊鏈技術將對東南亞保險業的發展產生重大影響。
Igloo表示，人工智慧是保險業的重要基礎，可以改變企業分析數據和評估風險的方式。今年，Igloo 預測保險公司將越來越多地採用人工智慧來執行更複雜的數據分析，從而更深入地了解客戶行為和偏好以及相關風險。
透過利用人工智慧，保險公司有望改進其風險評估模型，產生更準確的定價，並更好地管理動態市場環境中的不確定性。
此外，區塊鏈技術繼續影響保險業，特別是在簡化索賠流程方面。區塊鏈的去中心化和透明性確保了交易能夠被有效、可靠地記錄。
疫情和理賠激增背景下信保產業面臨的最新挑戰
過去三年來，信用保險由於受 Covid-19 大流行影響而表現不佳，一直受到關注。許多保險公司因客戶未能付款而無法承保銀行和合作社提出的索賠的信用保險風險，從而陷入困境，甚至退出。同時，隨著索賠激增，再保險公司也失去了提供信用保險的利益。
根據印尼保險和再保險經紀人協會 (APARI) 總主席 Bambang Suseno 在「根據 POJK No.20/2023 協調最新信用保險產品和服務」的討論會上的發言，一些保險公司已停止提供信用保險，尤其是信用人壽保險，因為其業績不佳，而且再保險公司也不再有興趣承擔風險。
Bambang也強調了信用人壽保險領域幾家公司獲利能力受到的負面影響，有些公司甚至出現了虧損，不再繼續經營業務。對於繼續經營信用保險業務的公司來說，往往會提出更嚴格的停損、停損要求，導致保費率上升，但承保範圍變得更加有限。
不僅保險公司受到影響，銀行業也受到影響，銀行業的風險覆蓋範圍不理想，這對客戶產生了影響。這導致保險經紀人的選擇越來越有限，而整個行業也受到了重大影響。
針對這種情況，金融服務管理局(OJK) 發布了關於與伊斯蘭教信貸或融資以及伊斯蘭教擔保或擔保產品相關的保險產品的2023 年第20 號OJK 條例(POJK) (POJK 20/2023)，旨在改善條件這是透過鼓勵保險公司和銀行之間的風險分擔來實現的。
觀察印尼的第一次龍捲風。萬隆蘭恰凱克強風現象的影響及對保險業的挑戰
印尼普通保險協會 (AAUI) 表示，由於 2 月 21 日西爪哇萬隆攝政區 Rancaekek 遭受強風襲擊，保險索賠有所增加。一些工廠受到了這一自然事件的影響，儘管 AAUI 主席 Budi Herawan無法提供有關強風造成的保險索賠總額的完整數據。週三（2024 年 2 月 28 日），布迪在雅加達舉行的新聞發布會上表示：“有幾家工廠受到影響，但尚未獲得官方數據。”
布迪解釋說，這種現象與一般的龍捲風不同。 AAUI 將使用它作為研究材料來確定類似的現像是否可以歸類為颱風風暴或大風暴。 「這種現像很少發生。最初被認為是龍捲風，但BMKG表示這不是龍捲風。根據BMKG的說法，這仍然是龍捲風。」布迪說。
2024 年 2 月 21 日星期三 16 點，蘭卡凱克 (Rancaekek) 發生強風，該事件迅速傳播，因為這被認為是印尼首次發生此類事件。國家創新研究機構（BRIN）氣候與大氣研究中心研究員艾爾瑪·尤利哈斯汀（Erma Yulihastin）表示，這場強風是印尼首次出現龍捲風。儘管龍捲風在印尼是一種罕見的現象，因為該地區位於赤道，但公眾和媒體的記錄確實有助於研究人員記錄這一極端事件。
儘管「puting beliung」一詞經常被用來描述印尼多個地區的強風渦旋，但 BMKG 否認該事件是龍捲風，而只是龍捲風。 BMKG也提醒大眾對各地的極端天氣保持警惕，尤其是雨季仍有可能發生的龍捲風。萬隆BMKG負責人Teguh Rahayu表示，龍捲風導致Jatinangor區居民房屋的屋頂被掀翻，萬隆PT Kahatex的圍欄也被掀倒。
PT Asuransi BRI Life 2023 年利潤躍升 55.5% 至 5,352 億印尼盾
PT Asuransi BRI Life 於 2023 年 12 月錄得未經審計的年度利潤 5,352 億印尼盾。這一數字比上一年增長 55.5%，該 BRI 子公司實現利潤 3,443 億印尼盾。十億。
財務總監Lim Chet Ming表示，BRI Life的總資產年增9.8%，從2022年的21.5兆印尼盾增至2023年的23.6兆印尼盾。這一成長與總投資的成長一致。
截至2023年底，BRI Life的投資資產達到19.0兆印尼盾，比上年的17.0兆印尼盾成長11.8%。這導致 2023 年投資回報增加 1.2 兆印尼盾，比前一年的 9,567 億印尼盾成長 26.3%。
BRI Life 的總保費(GWP) 將從2022 年的8.8 兆印尼盾降至2023 年的7.8 兆印尼盾。考慮到錯誤銷售和資本市場狀況波動的潛在影響，該公司也逐步減少對投資連結產品的依賴。
印尼人壽保險協會（AAJI）數據顯示，2023年全年人壽保險業投保人數將達8,480萬人。BRI Life在投保人數和保單數量上領先，共有2,040萬投保客戶和 990 萬份保單。 。
BRI Life 的風險資本 (RBC) 也為 524.0%，遠高於 120% 的最低要求。為了保護 RBC，該公司製定的投資政策考慮了負債特徵、資產品質和所需的流動性。
Asei Insurance與銀行就信用保險事宜進行談判以遵守最新規定
印尼出口保險公司（Asuransi Asei）正在努力與銀行業就信用保險服務達成協議。此舉是為了回應 2023 年金融服務管理局 (POJK) 第 20 號法規，該法規要求銀行和保險公司分擔風險。 Asei Insurance 總裁 Dody Dalimunthe 透露，他們正在說服銀行根據這項新規定設定保費。除了收入共享之外，該規定還強調了銀行和保險公司之間分擔風險的重要性。 Asei 也正在與保險經紀人協調，以便他們向銀行解釋這項變更。 Dody表示承諾遵守POJK 20/2023，以最佳方式進行信用保險服務。他也強調了保險、銀行和經紀業作為保險和銀行之間的調解人協調觀點的重要性。
在此背景下，Asei做了提供專門單位、精算師等特殊準備。多迪也強調了銀行業採取措施評估潛在藉款人以避免問題貸款的重要性。不過，多迪也意識到，信用保險業經歷了衝擊，尤其是最近幾年。他將違約風險增加歸因於 COVID-19 大流行的影響，這也導致許多企業倒閉。
Dody引用POJK 20/2023的規定，要求一般保險公司與信用保險產品的債權人分擔風險。該規則規定債權人所承擔的風險值必須至少達到授信餘額的25%。此外，最高承保額為保險公司股權的10%。從一般保險業表現來看，信保費上升至第二位，成為僅次於財產保費的最大貢獻者。考慮到在過去三年中，信用保險一直低於財產和機動車輛保險，這是一個顯著的跳躍。儘管保費增加，但信用保險賠償索賠也有所增加，特別是在小額保險和人民商業信貸（KUR）等生產部門。
OJK 報告稱，沒有精算師的保險公司數量下降：保險業的積極趨勢
金融服務管理局 (OJK) 報告稱，仍有 21 家保險和再保險公司沒有精算師，其中包括兩家人壽保險公司和 19 家普通保險公司和再保險公司的詳細資料。不過，與先前截至 2023 年 10 月 9 日的數據相比，這一數字有所下降，當時有 27 家公司沒有精算師。這種發展被認為是一個積極的趨勢，特別是在一般保險和再保險行業。
OJK 保險、擔保和退休基金監管首席執行官 Ogi Prastomiyono 強調，他的政黨將繼續監督這些要求的履行情況，特別是在實施 PSAK 117（以前稱為 PSAK 74）的背景下。精算師的角色被認為在準備全面的財務報告和有效比較保險公司業績方面非常重要。 PSAK 117 計劃於 2025 年 1 月 1 日生效。
OJK 指出，迄今為止，96% 的人壽保險公司都擁有印尼精算師協會 (FSAI) 級別的精算師，FSAI 人員總數為 240 人。在一般保險和再保險領域，約76%的公司擁有FSAI精算師，總數為83人。保險和再保險公司精算師的義務受有關保險的 2014 年第 40 號法律和有關保險業許可的 OJK 條例第 67/POJK.05/2016 號規定。
不過，印尼普通保險協會（AAUI）主席布迪·赫拉萬（Budi Herawan）表示，滿足精算要求對保險公司尤其是普通保險來說仍然是一個挑戰。可用精算師的數量有限以及僱用他們所需的成本本身就是問題。 Budi 對保險公司能夠滿足這些要求持樂觀態度，特別是考慮到 2025 年需要遵守 IFRS 17 的實施。
2023年人壽保險保費下降7.1%，但投資連結產品成長仍強勁
AAJI管理委員會主席Budi Tampubolon表示，去年人壽保險保費收入下降的原因是投資連結產品保費年減22.6%。儘管如此，該產品仍呈現成長態勢，2023年營收達85.33兆印尼盾。同時，傳統壽險產品收入成長14.1%，達到92.33兆印尼盾。
Budi表示，投連保險保費貢獻了該行業總保費收入的48%，而傳統保費則貢獻了52%。投資績效也呈現46.2%的正成長，總額達到32.03兆印尼盾。
截至2023年底，壽險總收入達219.70兆印尼盾，比前一年小幅下降2%。不過，參保人數也取得了正面進展，參保人數增加了0.5%，達到8,484萬人，參保總額增加了9.9%，達到53,43.43兆印尼盾。
此外，由於醫療通膨高企和公眾對醫療服務意識的提高，醫療保險索賠大幅增加。為了克服這項挑戰，人壽保險業正在採取措施，例如審查與醫院的合作，根據理賠經驗評估產品和保費，以及支持OJK透過優質健康保險產品和服務加強健康生態系統的步驟。
AAJI 掃盲和消費者保護主管 Freddy Thamrin 表示，2023 年人壽保險業支付的索賠額為 162.75 兆印尼盾，比前一年減少 6.8%。這些索賠包括合約終止索賠、死亡索賠、保單贖回索賠和部分撤回索賠。
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