Liga Asuransi – 風險承擔者大家好，2024年4月的第五週我們將再次討論上週印尼保險界的發展和事件，因為眾所周知，保險的對像不僅僅是車輛、生命、健康或財產，而且可以投保的物件範圍很廣，尤其是商業領域。幾乎所有業務流程從頭到尾都可以受到保險的保障。本期我們一如既往地精選了7條值得您了解的保險相關新聞。
一如既往，如果您對本文感興趣，請與您的同事分享，以便他們和您一樣理解。
PT Asuransi Asei Indonesia 承保業績實現正成長
PT Asuransi Asei Indonesia 在 2023 年全年取得了良好的承保業績，在保險市場的動態中表現出了令人滿意的表現。截至2023年12月31日的財務報告顯示，核保績效達1,190億印尼盾，較去年（年）成長20.7%。
儘管公司保費收入年減41.2%，從先前的4,910億印尼盾降至2,880億印尼盾，但承擔的總營運費用已成功減少至9,14億印尼盾，從先前的997億印尼盾年減8.3%。
股本方面，Asei Indonesia 2023 年股本為 4,660 億印尼盾，但較前一年下降 5.13%。同時，該公司的負債將在2023年增至1.36兆印尼盾，較前一年增加10.25%。
資產方面，Asei Indonesia年增4.72%，從2022年的2.13兆印尼盾增至2023年的2.3兆印尼盾。 265.38%到 2023 年，這一比例將從先前的 2022 年的 328.14% 增加。
Asei Indonesia Sharia Business Unit（UUS）的財務報告方面，利潤大幅增長，達到75億印尼盾，比上一年增長413.2%。 2023年保險收入也增至8.15億印尼盾，較去年同期成長7.37%。然而，保險費用也大幅成長，2023 年達到 24 億印尼盾，年增 1,245%。
然而，UUS Asei Indonesia 在 2023 年出現了 9.73 億印尼盾的 tabarru 基金赤字，而上一年則錄得 11.5 億印尼盾的盈餘。這表明需要更加關注風險管理和財務管理，以確保最佳的財務健康。
憑藉著積極的業績，但挑戰也不容忽視，PT Asuransi Asei Indonesia 繼續努力鞏固其在保險市場的地位，並確保為客戶提供優質服務。
貪腐案件調查記錄後，Antonius NS Kosasih 被免去 Taspen 主要董事職務
隔日，PT Tabungan dan Asuransi Pekawai Negeri (Taspen) 首席董事 Nontonius NS Kosasih 在 3 月初被根除腐敗委員會 (KPK) 禁止出國後，被解職。這一步驟是在根除腐敗委員會 (KPK) 於 2019 年對 PT Taspen 投資管理涉嫌腐敗展開調查後採取的。
儘管官方尚未公佈嫌疑人的身份，但根除腐敗委員會（KPK）已將案件升級至調查階段，並公佈了嫌疑人的姓名。國營企業部 (BUMN) 在審查針對安東尼烏斯·科薩西 (Antonius NS Kosasih) 的案件後，選擇將其免職。他們表示，如果根除腐敗委員會提出要求，他們願意提供必要的數據。
金融審計局（BPK）報告了對塔斯彭投資管理的審查結果後，對此案進行了調查。 BPK 的調查結果顯示，Taspen 和 PT Insight Investment Management (IIM) 之間的共同基金投資管理計畫的投資價值下降了高達 29.63%，約 2,962.5 億印尼盾。
在調查過程中，根除腐敗委員會（KPK）收集了多方的信息，包括科薩西的前妻麗娜·勞維（Rina Lauwy）以及幾位前塔斯彭高級官員。 KPK 正在計算該投資管理計畫給國家帶來的潛在損失。
除了強調共同基金投資問題外，BPK 還揭露了有關 Taspen 投資管理的其他調查結果，包括該公司的償付能力和股票投資的管理，這些投資的價值並未逐年增加。
考慮到去年 PT Asuransi Jiwasraya 和 PT Asabri 發生的類似問題，該案例成為人們關注的焦點。保險觀察家警告稱，有必要對國有保險公司進行嚴格監管，以防止類似案件再次發生。
目前，根除腐敗委員會（KPK）仍在繼續進一步調查，以揭露塔斯彭投資管理中的腐敗指控。包括BUMN部門在內的多方都致力於支持這項法律程序，並確保此案處理的透明度和公平性。
保誠印尼強調保險業醫療通膨上升的挑戰
2024 年4 月25 日星期四在雅加達舉行的2023 年全年業績(FYP) 新聞發布會上，PT Prudential Life Assurance（保誠印尼）強調了壽險行業目前面臨的主要挑戰之一，即醫療通膨的上升，已達到兩位數。
保誠印尼總裁托尼貝尼特斯透露，醫療通膨率超過了整體通膨率，同期達到13.6%。醫療通膨的增加導致健康索賠增加 24.9%，或在 2023 年達到 21 兆印尼盾。
導致醫療索賠大幅上升的主要因素之一是醫療領域技術的不斷改進。這不僅增加了醫療費用，還導致治療超出了原來的估計。
除了醫療通膨上升之外，托尼還強調了保險業面臨的其他挑戰，即印尼的保險知識水平和滲透率較低。目前，印尼的保險素養水準僅達31.7%，低於金融素養水準49.7%。此外，印尼的保險深度僅0.9%，遠低於新加坡、泰國、馬來西亞和越南等鄰國。
保德信印尼強調，提高印尼的保險知識和保險深度是確保為大眾提供充分財務保障的關鍵一步。透過整體性和教育性的方法，保德信致力於繼續支持提高印尼的保險素養和滲透率，以便人們能夠了解保險保障在未來面臨健康和金融風險時的重要性。
IFG 人壽 2024 年第一季保費收入翻三倍
印尼國營企業（BUMN）金融集團（IFG）控股的人壽保險公司PT Asuransi Jiwa IFG（IFG Life）2024年第一季保費收入達3,900億印尼盾。達到1180億印尼盾。
IFG Life 公司秘書主管 Gatot Haryadi 解釋說，IFG Life 的保費收入以傳統保費為主，佔 96%。據他介紹，傳統產品仍然在公司的產品組合中佔據主導地位，因為它們在定期保費和充值方面具有巨大的潛力。加託也補充說，大眾對保險作為保障重要性的認識有所提高，因此他們傾向於選擇定期壽險、終身壽險和健康險等傳統產品。
為了繼續鼓勵保障型產品的銷售，IFG Life 將在 2024 年底之前繼續專注於公司的願景和使命。業務，同時進行銀行保險和健康保險業務的發展和轉型。
加託還表示，IFG Life 預計該行業的健康保險索賠將會增加。為了控制醫療成本，公司將監控醫療服務和藥品的提供，使其更有效率和有效。這樣做是為了確保 IFG Life 客戶能夠從合作醫療機構獲得最好的服務，保費仍然負擔得起。
健康和死亡保險成為開齋節後人們的主要選擇
這種涵蓋健康並預防死亡風險的保險越來越受到大眾的需求，尤其是在開齋節慶祝活動之後。民眾對保險福利重要性的認知日益增強。
PT Prudential Sharia Life Assurance (Prudential Syariah) 總監 Paul Setio Kartono 表示，健康保險是開齋節後最受歡迎的福利之一。 「健康與每個人息息相關，因為人們可以想像生病的感覺，」他週四（2024 年 4 月 25 日）在雅加達香格里拉酒店舉行的新聞發布會上解釋道。
除了健康保險之外，死亡險、重疾險和教育險也是今年開齋節後人們的熱門選擇。保羅解釋說，雖然對一些年輕人來說，死亡風險可能是不可想像的，但重要的是要了解，針對這種風險的財務保護非常重要。
當今保險公司面臨的最大挑戰之一是公眾對保險重要性的認知程度較低。 「我們最大的挑戰不是競爭，而是文化素養，有多少人意識到擁有保險的重要性，」保羅說。
值得注意的是，PT Prudential Life Assurance（Prudential Indonesia）和PT Prudential Sharia Life Assurance（Prudential Syariah）在2023 年全年均取得了積極的業績。創下了新紀錄收入及貢獻、總資產、總投資資產均為業界第一。
托尼在同一場新聞發布會上解釋道：“我們的保費收入和繳款總額達到 22 萬億印尼盾，總資產達到 66 萬億印尼盾，是業內最大的。”他還補充說，2023年公司的總投資資產將達到59兆印尼盾，支付的索賠和福利總額將達到17兆印尼盾。
投資連結保險仍在修正，記錄因素是主要原因
印尼的人壽保險公司在銷售單位掛鉤保險產品方面面臨挑戰，其中主要關注因素之一是新實施的記錄流程。據印尼人壽保險協會（AAJI）稱，由於並非所有客戶都同意記錄在產品解釋過程中，因此一些公司的單位掛鉤保險費有所下降。
AAJI 執行董事 Togar Pasaribu 表示：“目前與單位聯動產品相關的最大問題是記錄過程，一些客戶不願意被記錄。” Togar 補充說，公眾對記錄規定的投訴已成為一個問題，AAJI 計劃與金融服務管理局 (OJK) 討論此事。
這些記錄規則受投資掛鉤保險產品 (SEOJK PAYDI) 的 2022 年第 5 號 OJK 通函的監管。該規則要求人壽保險公司向保單持有人發出歡迎電話，並以記錄形式記錄解釋產品的過程。
除了記錄問題外，SEOJK PAYDI 與先前有關單位連結產品的規則還有顯著差異：
- 產品標準： SEOJK PAYDI 規定了單位聯結產品的標準，該產品必須具有明確的死亡風險保障比例和投資收益，以及具體的投資策略。同時，先前的法規更著重於承諾福利和死亡風險承保的價值。
- 模態最小值： SEOJK PAYDI 規定，行銷單位關聯的保險公司在開展業務之前必須至少擁有 1,500 億印尼盾至 2,500 億印尼盾的資本。此前的規定並未對資本要求做出規定。
- 自然死亡保險價值： SEOJK PAYDI根據所繳納的保費或繳款額來設定自然死亡保額的最低值，而先前的規定是根據一定金額或保費的幾倍來設定保費的價值。
儘管如此，AAJI希望能夠與OJK再次討論記錄規則，希望找到一個能夠滿足保險公司和客戶需求的解決方案。
2024年開齋節期間巨額保險理賠運作穩定全年保費成長30%
PT Asuransi General Mega（Mega Insurance）透露，2024年開齋節假期期間，他們收到多達200份車輛保險索賠申請。儘管沒有具體說明索賠的名義總額，但風險、法律和合規總監 Diang Edelina 表示，每項索賠的平均價值幾乎相同，達到 600 萬印尼盾左右。這表明，今年開齋節期間的保險理賠情況與去年同期相比較為穩定。
另一方面，兆豐保險在2024年返鄉期間的保費收入也錄得顯著增長，與2023年同期相比，同比增長30%。的收入。
Mega Insurance 技術長 Indrajaya Wardhana 透露，該公司已製定了管理高風險業務的緩解策略。這些步驟包括減少可能產生大額索賠的帳戶，例如木材廠和紡織廠。 Mega Insurance 還透過選擇品質風險和增加 CT Corp 專屬市場以外的業務合作夥伴來專注於與毛保費相比的獲利能力。
車輛保險仍然是 Mega Insurance 的最大貢獻者，約佔總保費的 36%。其次是財產險和健康險板塊。憑藉此成就，Mega Insurance於2023年12月錄得保費收入1.65兆印尼盾，較前一年大幅成長78.3%。
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