Liga Asuransi – 風險承擔者大家好，2024年4月的第二週我們將再次討論上週印尼保險界的發展和事件，因為眾所周知，保險的對像不僅僅是車輛、生命、健康或財產，而且可以投保的物件範圍很廣，尤其是商業領域。幾乎所有業務流程從頭到尾都可以受到保險的保障。本期我們一如既往地精選了7條值得您了解的保險相關新聞。
一如既往，如果您對本文感興趣，請與您的同事分享，以便他們和您一樣理解。
法律劇變中 Bumi Asih Jaya 保險的黯淡未來
涉及 PT Asuransi Bumi Asih Jaya 的破產案繼續面臨各方的嚴格審查，包括金融服務管理局 (OJK) 和印度尼西亞共和國法律和人權部長 (Menkumham) Yasonna Laoly。在OJK與法律與人權部長的最新會議上，透露該公司的營業執照自2013年以來已被OJK吊銷，但和解協議卻被忽視。
OJK保險、擔保和退休基金監管局（PPDP）執行長Ogi Prastomiyono解釋說，儘管其營業執照已被吊銷，但PT Asuransi Bumi Asih Jaya並未履行清償其債務和義務的條款。這導致 OJK 向商業法院申請破產，並在 2015 年最高法院做出了撤銷原判的決定。
然而，本次策展人的頻繁更迭使得問題變得更加複雜。法律與人權部長亞索尼娜·勞利表示，解決此案的主要障礙之一是頻繁更換策展人的問題以及挪用破產資產的指控。對法律程序連續性的擔憂已成為一個嚴重的焦點，尤其是策展人團隊在處理問題時缺乏嚴肅性。
為了解決這個問題，OJK、法律和人權部長與 PT Asuransi Bumi Asih Jaya 的所有者 Rudi Sinaga 之間的會議強調了修改破產法和推遲債務償還義務的緊迫性（ PKPU）。法律和人權部長 Yasonna Laoly 強調需要修改法律來解決這一曠日持久的問題。
風險管理從業人員、印尼保險作家協會（Kupasi）總主席瓦胡丁·拉赫曼（Wahyudin Rahman）認為，Bumi Asih Jaya Insurance面臨的問題大多是由策展人辦案不認真造成的。隨著資產挪用的跡像出現，人們對法律程序的信任日益受到侵蝕。
鑑於此案的複雜性和影響，利害關係人應共同努力尋找公平和可持續的解決方案。修改法律、認真處理接管問題，是避免本案解決進一步受挫的關鍵。
OJK透露7家保險公司仍受特別監管，3家公司被吊銷營業執照
2024 年初，金融服務管理局 (OJK) 將取消印尼保險公司狀況的限制。 2023年4月3日公佈的數據顯示，目前仍有7家保險公司受到特殊監管。該數字顯示自去年 1 月以來一直停滯不前的彈性，但較 2022 年 12 月的 12 家公司的情況有所下降。
OJK保險、擔保和退休基金監管局（PPDP）執行長Ogi Prastomiyono解釋說，這些公司受到特殊監管，因為它們的財務狀況不健康。造成這種情況的主要因素是償付能力不足、流動性不足、投資充足率尚未達80%。這表明需要增加公司資本以滿足設定的最低要求。
奧吉說：“這家保險公司的不健康狀況是由於缺乏資本來彌補赤字以及股東未能提供額外資本或尋找戰略投資者造成的。”
OJK強調，對於無法改善財務狀況的保險公司，他們將毫不猶豫地吊銷其營業許可證。 2023年發生了多起吊銷營業執照的案件，包括PT Asuransi Jiwa Kresna Life (Kresna Life)、Asuransi Prolife Indonesia和PT Asuransi Purna Artanugraha (Aspan)。
Kresna Life 在 2023 年 6 月 23 日失去了營業執照，因為它無法滿足 120% 的最低 RBC 要求，也無法彌補財務赤字。 Prolife Indonesia（原名 Indosurya Life）也於 2023 年 11 月 2 日失去了營業執照，因為它無法解決所面臨的問題。同時，阿斯潘因未達到規定的償付能力、股本和投資充足率而於2023年12月上旬被吊銷營業執照。
OJK對改善保險公司財務狀況的必要性的肯定是維護投保人信任的重要亮點。儘管面臨挑戰，這些公司仍有望改善業績並提高公眾對印尼保險業的信任。
印尼保險業持續成長，2024年2月總資產達1,130.05兆印尼盾
印尼保險業持續呈現正向發展態勢，2024年2月總資產達1,130.05兆印尼盾。
OJK 保險、擔保和退休基金監管局 (PPDP) 執行長 Ogi Prastomiyono 解釋說，總資產包括商業和非商業保險（社會保險）。商業保險方面，總資產達909.77兆印尼盾，較去年同期成長2.47%。同時，包括社會安全管理局（BPJS）健康和就業在內的非商業保險達到220.27兆印尼盾。
在非商業保險領域，包括BPJS Health和BPJS就業資產，總資產達220.27兆印尼盾，年增率為0.53%。
Ogi也表示，2024年2月商業保險保費收入達到60.84兆印尼盾，年增10.88%。壽險保費收入成長1.45%，達30.77兆印尼盾；一般保險及再保險保費收入達30.07兆印尼盾，較去年同期大幅成長22.53%。
壽險和財險產業的成長有堅實的資本支撐，創投（RBC）水準分別達到452.24%和339.94%，遠高於OJK設定的120%的門檻。
退休基金產業方面，退休基金總資產也較去年同期正成長10.88%，達到1,427.01兆印尼盾。自願退休基金的資產為 372.34 兆印尼盾，每年成長 7.03%；強制性退休金計畫的資產為 1,054.67 兆印尼盾，每年成長 12.07%。
最後，擔保公司也取得了顯著成長，資產價值達到46.73兆印尼盾，年增15.50%。
這些數據表明，印尼保險業持續發展並表現出強大的韌性，讓利益相關者和保單持有人對該行業的可持續發展充滿希望，滿足需求並為社區提供良好的保護。
安聯人壽印尼公司針對凱特米德爾頓的病例推出癌症保險保障
印尼領先的人壽保險公司PT Asuransi Allianz Life Indonesia（安聯人壽）針對英國王妃凱特米德爾頓的遭遇，強調了保險保障預防癌症風險的重要性。安聯人壽印尼國家首席產品長 Himawan Purnama 表示，癌症保障可以透過各種類型的保單取得，但須遵守適用的條款和條件。
Himawan 解釋說，健康保險可以為癌症患者提供醫療費用報銷，或透過提供保額的重大疾病保險來報銷。然而，癌症的診斷必須在客戶擁有保單並且保單狀態處於活動狀態後聲明。如果客戶在購買保單之前已被診斷出患有癌症，那麼癌症風險將被排除在保單之外。
Allianz Life Indonesia 也以 SmartMed Cancer 的形式提供針對癌症的額外福利或特殊健康附加險。此附加險為所有類型的癌症提供全面的保險，包括醫療費用報銷、傳統治療、心理諮詢、營養師諮詢以及診斷檢查。
Himawan強調，透過SmartMed Cancer，客戶不僅可以獲得醫療費用報銷，還可以獲得其他有助於治療的額外福利，以便客戶可以專注於康復過程。
凱特米德爾頓在接受胃部大手術後被診斷出癌症的例子就是一個例子，凸顯了保險預防癌症的重要性。這是因為癌症是世界上死亡率最高的原因之一。透過適當的保險，個人可以獲得治療和康復所需的財務支持。
Igloo 和 Tokopedia 與 Insurtech 合作提供貨品保險
Tokopedia 是印尼領先的電子商務平台之一，已與保險科技新創公司 Igloo 建立策略合作夥伴關係，為消費者提供保險服務。透過此次合作，Tokopedia 消費者將能夠獲得電子商務、物流和金融科技領域的商品保障保險。
初期，Igloo 將在 Tokopedia 平台上提供三種商品保障保險。在繼續付款流程之前，消費者可以選擇適合自己需求的保險類型。保險費用和期限將根據所選保障類型而有所不同，包括：
小工具保護，12 個月的費用從 48,300 印尼盾起。
電子保護，12 個月期間費用從 14,334 印尼盾起。
全面損壞保護，費用從 500 印尼盾起，為期 3 至 12 個月。
除了為消費者提供商品保險外，Igloo 和 Tokopedia 也在探索其他嵌入式保險領域的合作機會。這顯示了他們致力於為 Tokopedia 平台用戶提供更好、更全面的服務的承諾。
在此之前，Tokopedia 曾與 PT 合作。 Panasonic Insurance Service 提供航運保險服務，並與 PT Asuransi Tokio Marine Indonesia 合作提供用戶交易保護。此次合作證實了 Tokopedia 致力於在其平台上進行交易時為用戶提供額外保護和安全的承諾。
來源 ： https://id.techinasia.com/tokopedia-kerja-sama-igloo
2023年印尼證券交易所上市各類保險發行人的業績
從多家在印尼證券交易所上市的保險發行人2023年的業績走勢可以看出，其中幾家公司發布的財務報告呈現出不同的業績。
例如，PT Asuransi Bintang Tbk (ASBI) 實現利潤 58.26 億印尼盾，比上年增長 13.22%。承保收入也增加了3.5%，而毛保費則下降了17.62%。
同時，PT Maskapi Reinsurance Indonesia Tbk (MREI) 也取得了可觀的利潤，較上年增長 63.25%，達到 613.56 億印尼盾。承保收入和毛保費也大幅增加。
另一方面，PT Asuransi Bina Dana Arta Tbk (ABDA) 儘管毛保費收入正成長 15%，但利潤卻下降了 7.19%。 Oona Indonesia執行長Vincent C. Soegianto表示，儘管利潤有所下降，但這一成績在業界仍具有相當的競爭力。
Vincent也強調了該公司在RBC（基於風險的資本）方面的實力，截至2023年底已達到701.4%，顯示出客戶對其產品的極大信任。
針對這一趨勢，Vincent透露ABDA將在技術、人力資源和品牌上進行投資，以增加已經下滑的利潤。
Reliance Sekuritas 分析師 Reza Priyambada 評估了多家保險發行人的正面表現。他重點介紹了 PT Panin Financial Tbk (PNLF) 和 PT Malacca Trust Wuwungan Insurance Tbk (MTWI) 等基本面強勁且表現積極的股票。
儘管禮薩沒有對保險股提供具體建議，但他強調了考慮基本面強勁、業績積極的保險發行人股票的重要性。
來源 ： https://keuangan.kontan.co.id/news/begini-kata-analis-soal-rekomendasi-saham-emiten-asuransi
PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk (TUGU) 業績亮麗，2023年取得顯著進步
PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk (TUGU) 的財務報告顯示，2023 年業績取得了令人矚目的成長。
根據所提交的財務報告，歸屬於母公司所有者的年度綜合利潤達到1.32兆印尼盾。這標誌著Tugu保險的淨利較上年同期躍升281%，僅達3,471.5億印尼盾。
這項非凡成就也體現在 Tugu Insurance 的綜合保費收入達到 7.7 兆印尼盾。與前一年相比增長了 15%，達到 6.7 兆印尼盾。
從保費生產細節來看，2023年，消防與財產、雜項、工程和航空領域將是最大的貢獻者。
Tugu保險總裁Tatang Nurhidayat解釋說，Tugu保險當年的總支出為1.96兆印尼盾，比前一年的2.59兆印尼盾大幅下降24%。
大唐強調，公司將繼續努力謹慎、一致地管理各種風險。他補充說，Tugu Insurance 2024年初的保費產量仍符合公司工作計畫和預算（RKAP）中設定的目標。
保險業監理機構和企業界人士也持樂觀態度，預計2024年普險保費收入成長率可望達10%以上。圖穀保險本身樂觀地認為，2024年將持續實現保費產量的成長。
今年，途穀保險的重點將放在開展業務活動的策略上，透過優化幾個主要領域的自保業務，以及透過產品、服務和分銷管道創新來增加非自保業務。預計這將為滲透到更廣泛的中小企業、零售和 BUMN 協同市場提供機會。
來源 ： https://keuangan.kontan.co.id/news/laba-asuransi-tugu-pratama-tugu-melesat-281-intip-penopangnya
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