Liga Asuransi – 風險承擔者大家好，2024年4月的第一周我們將再次討論上週印尼保險界的發展和事件，因為眾所周知，保險的對像不僅僅是車輛、生命、健康或財產，而且可以投保的物件範圍很廣，尤其是商業領域。幾乎所有業務流程從頭到尾都可以受到保險的保障。本期我們一如既往地精選了7條值得您了解的保險相關新聞。
一如既往，如果您對本文感興趣，請與您的同事分享，以便他們和您一樣理解。
PT Zurich General Takaful Indonesia 的觀點，伊斯蘭債券保險保障的必要性
PT Zurich General Takaful Indonesia 對印尼伊斯蘭教保險協會 (AASI) 的一項提案做出了回應，該提案鼓勵通過法規，要求為發行伊斯蘭教債務證券或伊斯蘭債券的標的物提供保險保護。 PT Zurich General Takaful Indonesia 營運長 Dian Wibowo 認為，這項提議是加強印尼伊斯蘭教保險業並推動整個伊斯蘭教經濟發展的積極一步。不過，他表示，考慮到蘇黎世伊斯蘭銀行尚未擁有擔保產品組合，他們將對可能存在的任何風險和機會進行徹底評估。
風險管理從業者、印尼保險作家社群 (Kupasi) 總主席瓦尤丁·拉赫曼 (Wahyudin Rahman) 也支持該提案。他認為重要的是，伊斯蘭債券，特別是政府伊斯蘭教證券（SBSN），可以由伊斯蘭教保險提供擔保，因為到目前為止，擔保的主導地位仍然由傳統保險佔據。瓦胡丁也強調了伊斯蘭保險在承保伊斯蘭債券中所佔份額的不足，並看到瞭如果有法規要求的話可以提高伊斯蘭保險滲透率的機會。
儘管該提案得到了支持，但瓦胡丁也意識到了一些障礙，例如政府的支持和承諾以及必要法規的準備。他強調了產業參與者做好準備的重要性，包括準備產品和產能許可證。在此之前，AASI 主席魯迪·卡姆達尼(Rudy Kamdani) 曾表示，監管機構支持伊斯蘭教保險發展的重要性，其中一種支持形式是頒布法規，要求伊斯蘭債券需要抵押品或基礎資產才能使用伊斯蘭教保險。魯迪認為，此類法規可以加強伊斯蘭教保險的發展，而無需與傳統保險直接競爭。
金融服務管理局 (OJK) 發現 9 家保險公司股權超過 5,000 億印尼盾
金融服務管理局（OJK）剛剛透露了令人鼓舞的消息：有9家伊斯蘭教法業務部門（UUS）保險公司獲得了超過5000億印尼盾的特別股權。這表明他們已滿足加入股權保險集團（KPPE）的要求，這是一項令人自豪的成就。 OJK 保險、擔保和退休基金監管副專員 Iwan Pasila 在最近一次題為“伊斯蘭教法保險最低資本增加，因此分拆還是揮手？”的網絡研討會上對這一成就表示滿意。星期二（26/3/2024）。
伊凡表示，OJK計畫鼓勵企業分拆UUS，希望不遲於2026年完成。此舉是為了優化資本條件並增強整個保險業的實力。伊万也強調了整合伊斯蘭教保險和再保險公司以建立公眾對該行業信任的重要性。
OJK的最新數據顯示，截至2023年12月，有16家伊斯蘭教保險和再保險公司全面運作（full-fledged），以及42個伊斯蘭教業務部門，伊斯蘭教公司的工業資產總額達到44兆印尼盾。儘管如此，伊斯蘭教保險業的貢獻仍按年收縮約 9%（年比），達到 25 兆印尼盾，索賠總額為 19.6 兆印尼盾。這顯示印尼伊斯蘭教保險業仍有較大的成長空間。
除了加強資本外，伊凡還強調了開發創新產品和利用技術來增加大眾獲得伊斯蘭保險的重要性。他強調，這些努力必須得到良好治理和有效風險管理原則的支持。除此之外，伊凡還強調伊斯蘭教保險產業參與者和整個伊斯蘭教保險生態系統之間協同作用的重要性，透過與清真企業參與者合作和開發更具包容性的產品來創造永續成長。
伊斯蘭教保險業樂觀情緒高漲：32 家公司準備分拆
金融服務管理局 (OJK) 宣布，來自保險和再保險公司的多達 32 個伊斯蘭教法業務部門 (UUS) 將與其母公司分離（分拆），這一情況表明伊斯蘭教法保險行業的樂觀情緒。這是 OJK 2023 年第 11 號法規 (POJK 11/2023) 關於保險和再保險公司伊斯蘭教法單位分離的結果，該法規要求擁有 UUS 的保險公司在 2026 年 12 月 31 日之前進行分拆。保險監理、擔保和退休基金OJK 副專員Iwan Pasila 表示，根據伊斯蘭教法業務單位分離(RKPUS) 的工作計劃，42 個伊斯蘭教法保險和再保險業務單位中的32 個計劃繼續作為伊斯蘭教法保險或再保險業務單位。再保險公司。 Iwan認為，這項措施體現了業界參與者的高度樂觀態度。
然而，也有10名UUS參與者決定不再繼續在保險業開展伊斯蘭教法業務。儘管如此，Iwan 仍然認為行業參與者高度信任，42 家伊斯蘭教保險和再保險業務部門參與者中的大多數選擇繼續開展業務。 OJK也指出，自POJK 11/2023頒布以來，將不會開設新的伊斯蘭保險或再保險業務部門。此外，OJK將根據金融部門發展和強化法（UU PPSK）的授權，繼續鼓勵和加強該行業，希望這些公司能夠有效、高效地發展並為經濟提供附加價值。
OJK伊斯蘭教法人壽保險監管副總監Asep Hikayat解釋說，這10家公司決定不再繼續伊斯蘭教法業務的幾個原因包括專注於傳統業務、股本不足以及缺乏足夠的市場。這些公司將把他們的投資組合轉移給伊斯蘭教法公司，包括公司基金、tabarru基金和參與者投資基金。這個過程將涉及轉移保險公司的精算師和接收公司的精算師之間的討論，以確保相關風險得到充分承保。
Mega Insurance 樂觀地認為健康保險業務將隨著理賠和遠距醫療策略的增加而改善
Chairul Tanjung（又名 CT）擁有的 PT Asuransi General Mega 在經歷了去年 95% 的索賠率後，有信心健康保險業務將在 2024 年實現增長。 Mega Insurance 總裁 Tomy Ferdiansah 表示，索賠的增加與 Covid-19 大流行後的情況一致，該情況導致公眾就診的醫院人數激增。 Tomy 解釋說，儘管 Mega Insurance 承認與急性呼吸道感染 (ARI) 症狀相關的索賠有所增加，但它在管理健康保險索賠方面一直非常謹慎。
為了應對索賠激增的問題，Mega Insurance 與遠距醫療服務合作以降低成本。 Tomy 希望今年的健康保險索賠情況能有所改善，特別是透過該公司實施的策略，包括與數位醫療服務的合作。該公司希望客戶轉向遠距醫療，因為它很方便，客戶可以在家中諮詢醫生並更輕鬆地獲得處方和藥物。
此前，金融服務管理局 (OJK) 報告稱，2023 年健康保險索賠總額將達到 25.6 兆印尼盾。OJK 保險、擔保和退休基金監管機構首席執行官 Ogi Prastomiyono 表示，保險業需要在高索賠率。作為衛生服務數位轉型的一部分，OJK 還將索賠整合到衛生部擁有的一個平台中。
一般保險業繼續面臨市場硬化的挑戰：需要策略和適應
一般保險業仍面臨市場條件困難（市場硬化）的挑戰。只要監管機構在設定保費率方面沒有改善，預計這種情況就會持續下去。目前，OJK 監管車輛保險和財產保險的保費。 Asuransi Cakrawala Proteksi副總裁Nicolaus Prawiro解釋說，市場的硬化可以從再保險和轉分保費率的增加看出。不過，他強調，關鍵因素是公司內部管理原則，包括謹慎接受業務、運用審慎核保原則、尋找成本效益和新商機。
即便如此，Nico透露，近年來該公司的保費率並未因監管影響而明顯變化。然而，由於保費競爭激烈且難以獲得再保險的支持，市場硬化的影響預計將侵蝕保險公司的利潤。
面對這種情況，Asuransi Cakrawala Proteksi需要調整策略，從調整價格開始，尋找潛在的新市場空白。他們將繼續推動業務組合的改進，重點關注契約平衡、定價和綜合比率。 Nico希望保險業能回到更好的市場狀況，但表現更好、更審慎。然而，他意識到，只要監管機構在設定保費率方面沒有改善，硬化市場就可能會持續下去。總體而言，尼科強調了保險和再保險公司在政策和風險管理各個方面進行調整的重要性。
凱特米德爾頓發現癌症：是否需要保險來防範類似的威脅？
威廉王子的妻子凱特米德爾頓在從公眾面前消失後透露自己患有癌症，因此成為人們關注的焦點。他去年一月接受的腹部手術最初與癌症無關，但後續檢查證實了這個診斷，促使他開始預防性化療。凱特米德爾頓的故事提醒人們，癌症可以隨時襲擊任何人，而治療需要巨額費用。那麼問題來了，保險可以預防癌症嗎？
印尼 PT Asuransi Jiwa Generali 執行長 Edy Tuhirman 解釋說，癌症可以透過保險（包括 Generali）承保，但有一定的條款和條件。如果患者在投保後或在有效保單期間被診斷出，則可以針對癌症等危重疾病提供保障。然而，如果在投保之前已診斷出癌症（稱為既往病史），則保護不適用。
Edy強調，這些規則已在保單條款中載明，提醒客戶正確了解保單中有關重大疾病保險的條款。他也承認，隨著包括新興傳染病（EID）在內的各類疾病的發展，包括重症診斷在內的疾病風險正在增加，這些疾病可能會迅速增加，並有可能對人類產生重大影響。 。
為了因應健康發展，Generali Indonesia 推出了 MCI Pro 產品，該產品透過器官系統概念提供針對嚴重疾病的保護。本產品可保護人體七大器官系統，包括心血管、肝臟、腎臟、呼吸系統、消化系統、感覺系統以及神經和神經肌肉系統。除此之外，該產品還承保其他嚴重疾病，如中風、心臟病和末期疾病。
解決 PT Asuransi Bumi Asih Jaya 破產問題的挑戰，呼籲修改破產法
PT Asuransi Bumi Asih Jaya 的破產決議繼續遇到問題，特別是在多次更換館長的能力方面。風險管理從業人員兼印尼保險作家協會(Kupasi) 主席瓦尤丁·拉赫曼(Wahyudin Rahman) 表示，2004 年第37 號法律(UU) 關於破產和債務支付義務延期(PKPU) 的模糊性是原因之一。瓦胡丁認為，修改這些規定非常有必要。
Wahyudin 舉的一個例子是《破產法》第 17 條和 PKPU 有關策展人費用的規定。他強調需要對不再相關的條款進行更詳細的解釋和調整，特別是因為現在破產申請不再由財政部而是由 OJK 提出。不過，瓦胡丁意識到，破產法和PKPU的修訂需要時間。
在修改過程中，瓦胡丁建議並行跟進，例如重選或更換具有處理破產案件相關經驗的館長和監督法官。他也表示，Bumi Asih Jaya案件所產生的問題必須立即解決，特別是因為它已成為印尼共和國法律和人權部（Kemenkumham）和OJK的主要關注點。
此前，法律和人權部長Yasonna Laoly透露，他與OJK委員會主席Mahendra Siregar會面，討論了尚未解決的Bumi Asih保險破產案。亞索納也詢問了OJK對《破產法》和PKPU修改的看法，他認為破產法和PKPU確實需要修改。
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