Liga Asuransi – 隨著金融服務管理局 (OJK) 的各種新法規的出台，印尼的保險業正面臨著巨大的變革浪潮。從威脅27家保險公司永續發展的最低資本規定，到有利有弊的第三方責任（TPL）保險政策，每一項新政策都對產業參與者、保單持有人和國民經濟產生重大影響。在這種不確定性中，利害關係人正在努力尋找解決方案並引導變革，以確保保險業未來的可持續性。查看最新的保險新聞摘要，它將深入洞察現有的挑戰和機會。
強制性 TPL 保險的影響：保障還是經濟負擔？
經濟與法律研究中心（Celios）發布了關於實施包括第三方責任（TPL）在內的強制性車輛保險的負面影響的研究結果。該研究預計，該政策可能導致經濟產出減少 68.3 兆印尼盾，國內生產毛額 (GDP) 減少 21 兆印尼盾，並導致人們收入減少 20.7 兆印尼盾。此外，勞動力吸收預計將減少340萬人。
然而，這項研究得到了風險管理從業者、印尼保險作家社群（Kupasi）總主席瓦尤丁·拉赫曼（Wahyudin Rahman）的回應。庫帕西本人是印尼保險理事會（DAI）的傑出成員。瓦胡丁對研究的結論提出質疑，強調 TPL 保險實際上提供了重要的財務保障。他解釋說，繳納保費可以防止因訴訟或事故賠償而造成更大損失。除此之外，他認為，繳保費不只是減少消費，而是將支出轉為保障形式。
此外，瓦胡丁評估說，塞利奧斯的研究沒有考慮保險業的乘數效應。他表示，該行業有潛力創造新的就業機會並提高經濟競爭力。他也否認 TPL 保費將成為中下階層負擔的說法，並表示 TPL 保費率相對較低，每年從 10,000 印尼盾到 60 萬印尼盾不等，具體取決於所選的承保限額。這個金額遠低於因事故造成的潛在損失。
除此之外，瓦胡丁強調，這項政策將分階段針對四輪或以上車輛的車主實施。透過這種漸進的方法，TPL 保險不應被視為一種負擔，而應被視為一種緊急資金和財務規劃的形式。他將保險費比喻為可以用來克服意外風險的儲蓄，特別是對於收入有限的人來說，如果他們必須承擔意外造成的損害或賠償費用，可能會遇到困難。
另一方面，Celios數位經濟總監Nailul Huda強調，他們的研究考慮了2045年的長期影響。 Huda也表示，由於這項政策，食品和飲料供應行業的地區收入預計將減少高達3540億印尼盾。
看到潛在的廣泛經濟影響，塞利奧斯建議政府重新考慮強制 TPL 保險政策的實施，以關注可能產生的社會和經濟影響。這場辯論表明需要進一步研究，以確保金融保護和對整個社會的經濟影響之間的平衡。
Jiwasraya 將於 2025 年正式關閉！退休金領取者權利法案 3,717.9 億印尼盾
PT Asuransi Jiwasraya (Persero) 現在只是一個回憶。這家國有保險公司預計將於 2025 年正式關閉。
到 2023 年，Jiwasraya 雇主退休基金（DPPK）的淨資產將達到 960.7 億印尼盾。但精算值本應達到4,678.6億印尼盾，因此存在3,717.9億印尼盾的差異。資金短缺現在是中央吉瓦斯拉亞退休金領取者協會（PPJ）的主要訴求，該協會要求立即履行他們的權利。
PPJ 的代表盧特菲解釋說，將使用三個主要來源來彌補缺口。首先，支付 DPPK 剩餘資產，包括股權和其他資產。其次，資金來自出售剩餘資產。第三是尚在清算過程中的資產的撥付。
儘管政府試圖透過各種重組計劃來拯救吉瓦斯拉亞，但殘酷的現實仍然不可避免。現在，退休人員希望在公司正式關閉之前能夠立即還清他們的權利。退休人員接下來會怎樣？公眾還在等待有關方面的確認！
來源： https://keuangan.kontan.co.id/news/manajemen-sebut-asuransi-jiwasraya-resmi-akan-bubar-tahun-ini
OJK預測2025年壽險成長僅2%-4%，錯在哪裡？
金融服務管理局（OJK）估計，2025年人壽保險業資產的成長只會在2%-4%的範圍內。這一數字遠低於一般保險預計將成長8%-10%和退休基金預計將成長9%-11%。
OJK保險、擔保和退休基金監管機構執行長Ogi Prastomiyono強調，保險業的發展不能僅僅依靠各公司的努力，而是需要所有利害關係人的通力合作。他強調了以法律法規形式發布政策以支持該行業的部會和機構之間協同作用的重要性。他於週一（2025 年 3 月 2 日）在雅加達舉行的 2025 年監管傳播日活動上發表了這項聲明。
針對這項預測，印尼人壽保險協會（AAJI）執行董事Togar Pasaribu表示，由於各種監管變化，特別是與投資聯結保險產品（PAYDI）或投資聯結保險產品相關的變化，人壽保險業目前仍處於過渡期。他認為，法規的變化，特別是有關行銷代理的變化，需要相當長的社會化過程。
「PAYDI的體系很複雜，如果規定有變化，尤其是代理商的營銷，當然必須有廣泛的社會化。這個過程不可能在短時間內完成，甚至一年都不夠。」Togar解釋道。
除了法規之外，他還強調了保險行銷中的強制性記錄法規，他認為這可能會讓潛在的保單持有人感到懷疑或不願意購買。他補充說，錄音在法庭上不被視為有效證據，不像保單持有人的簽名具有更強的法律效力。
另一個挑戰是將於2025年1月生效的國際會計準則IFRS 17或PSAK 117的實施。
「PSAK 117的實施將帶來巨大的變化。有些看起來是盈利的，有些看起來是虧損的，儘管營運上沒有重大變化。這可能會影響保險業的看法，」他說。
面對這些不同的挑戰，Togar 預計今年人壽保險資產成長仍可能低於 5%。然而，他仍然樂觀地認為行業收入將會增加，特別是隨著越來越多的參與者開始銷售單位連結和 PAYDI 產品。
根據 OJK 數據，截至 2024 年 12 月，保險業總資產達到 1,133.87 兆印尼盾。同時，AAJI指出，截至2024年1月至9月，壽險業總資產達630.12兆印尼盾，比去年同期的610.79兆印尼盾增加3.2%。
另一方面，印尼普通保險協會（AAUI）報告稱，普通保險資產達到234.84兆印尼盾，年增14.12%。再保險資產也成長 5.29%，達到 39.82 兆印尼盾。同時，截至2024年12月，退休基金產業總資產達1,508.21兆印尼盾，較上年成長7.31%。
在充滿挑戰的情況下，壽險業者面臨適應新規、增強公眾信任的艱鉅任務。這個板塊能否在壓力下崛起？我們等待進一步的進展！
OJK新規：保險業大變革，誰將生存？
金融服務管理局 (OJK) 透過實施新法規不斷加強保險業。 2023-2024 年期間，OJK 透過保險監理、退休基金、金融機構和其他金融服務機構 (PPDP) 部門發布了 18 項 OJK 條例 (POJK) 和 10 項 OJK 通函 (SEOJK)。這些法規大部分是關於發展和加強金融部門 (UU P2SK) 的 2023 年第 4 號法律的後續措施，該法律的重點是加強保險業。
OJK 專注於改善治理和資本
OJK PPDP 監管機構執行長 Ogi Prastomiyono 強調，這項新規定旨在從治理、風險管理和資本等方面加強保險業。他表示，先前現有的法規仍不足以打造更強大的產業。
「這項新法規是為了加強治理、風險管理和資本充足性。」週一（2025 年 3 月 2 日），Ogi 在雅加達舉行的 2025 年監管傳播日活動上表示，“我們還強調執行的重要性，以便該法規真正有效。”
Ogi強調，頒布的法規經歷了多個階段，包括與商業參與者和協會的協商以及與相關部會的協調。這項規定的主要目的是確保保險業能夠長期生存並具有強大的競爭力。
OJK資本的挑戰與解決方案
保險業面臨的主要挑戰之一是公司履行對投保人義務的財務能力。 OJK 制定了分階段增加保險公司股權的規則，以確保產業保持穩定。
「我們分兩個階段實施增持，即2026年底和2028年底。目前，大多數公司都達到了第一個目標，但仍有一些公司沒有實現。「我們提供了多種選擇，例如尋找戰略合作夥伴或加入保險公司業務集團（KUPA）。
該 KUPA 計劃允許資本有限的保險公司與其他擁有更多股權的公司合併，類似於銀行業的銀行業務集團 (KUB)。此步驟為未達到最低資本要求的公司提供了一個解決方案，使他們可以繼續營運而不必立即關閉。
AAJI 回應：產業仍處於轉型期
印尼人壽保險協會（AAJI）執行董事 Togar Pasaribu 對 OJK 關於增加資本的政策表示歡迎。他認為，迄今為止的保險業路線圖符合OJK政策，因此對保險公司來說應該不是一個大問題。
「未達最低資本的保險公司可以組成 KUPA，因此不必立即關閉。 「這為行業提供了確定性，並為保單持有人提供了保護，」託加爾說。
除了資本之外，託加爾也強調了與新法規相關的挑戰，例如投資連結保險產品（PAYDI）或單位連結保險產品規則的變化。他表示，這個產品的系統相當複雜，監管變化需要長時間的社會化，讓各方都了解新規則。
他還評估說，去年壽險產業的成長僅達到2%至4%，但考慮到該產業正處於轉型期，仍處於合理範圍內。不過，他樂觀地認為，隨著新會計準則 PSAK 117 的實施，2025 年成長將會有所改善。
「2025 年 1 月，PSAK 117 生效，這將改變很多事情。 「我們希望這項變革不會進一步減緩工業成長，」託加爾說。
OJK樂觀：保險業將在2025年復甦
儘管該行業仍面臨巨大挑戰，但 OJK 仍樂觀地認為 2025 年將是復甦的一年。 Ogi預計，一般保險業資產將成長8%至10%，人壽保險成長2%至4%，退休基金成長更高，即9%至11%。
然而，只有所有利害關係人之間發揮協同作用，這種成長才能實現。 「我們不僅等待，而且還接球。 「合作是這個行業能夠更快恢復的關鍵，」Ogi 總結道。
隨著各種新法規的實施，印尼保險業正進入重大轉型階段。問題是，所有公司都準備好生存和適應了嗎？只有時間會證明一切！
憲法法院判決保單必須修改，企業不能再單方面取消！
憲法法院 (MK) 裁定商法典 (KUHD) 第 251 條違憲後，印尼保險界正在經歷重大變化。這項決定震驚了保險業，因為它消除了保險公司單方面取消保單的法律依據。現在，印尼人壽保險協會（AAJI）和印尼普通保險協會（AAUI）正在共同努力修改保單以符合新規定。
不能再單方面取消政策，企業必須遵守新規則！
AAJI 執行長 Togar Pasaribu 強調憲法法院的裁決強化了這項原則 最大誠意 或善意，這意味著取消保單只能透過雙方同意或透過法院進行。託加爾強調，許多人仍然對保單取消和索賠拒絕之間的區別感到困惑。 “憲法法院的裁決是關於取消保單，而不是拒絕索賠，” 他週二（2025 年 4 月 2 日）在雅加達會面時解釋道。
根據這項新規定，保險公司不能再簡單地取消保單。因此，AAJI目前正在審查未來如何實施保單取消機制。 「問題是，這個政策什麼時候可以取消？索賠前還是索賠後？如果索賠後，不叫取消，而是起訴。因此，唯一的邏輯是必須在索賠之前取消。 託加爾解釋。
作為解決方案，AAJI 計劃調整人壽保險申請信（SPAJ）文件、保單，甚至添加一張專門的表格來規範保單取消條款。然而，討論仍在進行中，以確定最有效的格式。
AAUI 加入行動！政策評估將立即進行
AAUI 主席 Budi Herawan 也強調，普通保險協會將立即評估目前流通的所有保單。 “我們 AAUI 立即開始評估現有政策，包括仍然有效的政策和將要發布的政策，” 布迪週二（21/1/2025）在接受 CNBC 印尼採訪時說道。
此次修訂過程預計在一個月內完成。此後，修改後的結果將與監管機構討論以獲得最終批准，然後再廣泛實施。
OJK：保單條款必須更加透明、易於理解！
金融服務管理局（OJK）對憲法法院的裁決表示歡迎，並強調改善政策條款的重要性，特別是與取消相關的條款。 OJK鼓勵保險業確保保單中的每一項條款更加透明且易於客戶理解。
除此之外，OJK還要求在保險申請函（SPA）文件中包含取消條款和權利限制，以便潛在的保單持有人從一開始就了解自己的權利和義務。
結論：保險業正在大幅改善！
憲法法院的這項判決對印尼的保險業產生了重大影響。保險公司不能再單方面取消保單，保單文件的重大修改正在進行中。透過這項變化，希望對保單持有人的保障將更加有力，保險業的透明度也會提高。
對投保人來說，這無疑是個好消息！您不再需要擔心您的保單未經批准突然被取消。但請您仔細閱讀新政策中的每一條規定，以免日後產生誤會！
AAJI之家竣工！保險創新與教育中心準備投入運營
印尼人壽保險協會（AAJI）Graha 大樓的建設已正式進入最後階段。週二（2025 年 4 月 2 日），AAJI 舉行了封頂活動，標誌著位於 Jl. 的建築施工主要階段的完成。 Fatmawati Raya No. 14 這個。 Grha AAJI 被設計為人壽保險行業的創新和教育中心，預計將成為各利益相關者的合作論壇。
大約 100 名受邀嘉賓參加了這項活動，其中包括 AAJI 管理委員會、地區官員和媒體人員。 AAJI管理委員會主席Budi Tampupolon在致詞中表示，Grha AAJI的建設源於對提高保險業人力資源（HR）能力的熱情。
「這項發展的想法受到 OJK 首任主席 Muliaman D. Hadad 先生指導的啟發，他強調了保險業卓越中心的重要性。」Budi 說，「我們希望 Grha AAJI 成為一個教育中心，不僅可以供人壽保險行業使用，還可以供普通保險、伊斯蘭教法和經紀人使用。」
保險培訓認證中心
AAJI 現在越來越重視提升保險業人力資源的品質。透過Grha AAJI，協會將定期舉辦培訓、研討會和策略討論，以加強行業參與者的專業水平。 AAJI 監事會 Firdaus Djaelani 補充說，二十多年來，AAJI 一直是印尼人壽保險從業者溝通和提高能力的論壇。
Firdaus 解釋道：“Grha AAJI 將作為保險代理人和更廣泛社區的教育、培訓和認證中心。在印度尼西亞保險和服務專家專業認證機構 (LSP AAJI) 的支持下，我們致力於繼續為建設更加專業和更具競爭力的保險業做出貢獻。”
人壽保險業未來的象徵
Grha AAJI開發團隊主席Wiroyo Karsono透露，該計畫從破土動工到最終按照既定時間表到達封頂階段，經歷了各個階段。由三張土地證書組成的 1,841 平方米土地現已正式成為 AAJI 資產。
“透過施工團隊、工料測量師和專案管理人員之間的密切合作，我們確保每個施工過程順利進行。”Wiroyo 解釋道，“這座建築不僅僅是基礎設施，更是 AAJI 致力於建設人壽保險行業未來的象徵。”
希望Grha AAJI能夠在2025年底開始運營，對產業和社會產生正面影響。該建築擁有現代化的設施和環保理念，將成為教育、培訓和創新中心，鼓勵提高人壽保險業的素養和專業水平。
Wiroyo 總結道：“此次封頂標誌著保險業在創建更專業、更具競爭力的生態系統方面向前邁出了一步。我們樂觀地認為，Grha AAJI 的存在將為印尼人壽保險業的發展做出重大貢獻。”
27家保險公司受威脅！ OJK 關於最低資本的新規定會讓您破產嗎？
金融服務管理局 (OJK) 的新規定有可能撼動印尼的一般保險業。根據 OJK 條例 (POJK) 第 20/2023 號，一般保險公司的股本必須至少為 2,500 億印尼盾，才能繼續經營和行銷保險和保證產品。然而，這項政策據稱將威脅到27家未達到最低資本要求的保險公司的可持續性。
PT Asuransi Kredit Indonesia（Askrindo）總裁Fankar Umran透露，印尼共有72家傳統普通保險公司，其中27家的股本仍低於2500億印尼盾。儘管該族群僅佔普通保險保費市場份額的10%左右，但數量相當可觀，達到現有普通保險公司總數的37.5%。
「這個群體是受這項政策影響最大的。在這72家公司中，有27家的資金仍低於2500億印尼盾，而其他公司則擁有更大的資本。” Fankar 在周四（2025 年 1 月 30 日）的保險媒體網路研討會上說道。
另一方面，資本額在1兆印尼盾以上的公司有17家，控制著62%的市場份額，而資本額在5,000億至1兆印尼盾之間的其他7家公司則控制著9%的市場份額。除此之外，資本額在2,500億印尼盾至5,000億印尼盾之間的公司有21家，高端市佔率為19%。
危機影響與延遲外溢效應
Fankar也強調了經濟危機導致的「滯後外溢效應」或延遲外溢效應的存在。他表示，2020 年 COVID-19 大流行期間發生的危機的影響至今仍然存在。這從信用保險理賠比例的不斷上升中可見一斑，信用保險理賠比例從2019年的61%躍升至2024年第三季的86%。
他強調，雖然加強資本對於增加保險業的穩定性非常有必要，但這項規定也必須為未達到最低資本要求的公司提供成長空間。 “資本強化是必要的，但必須以一種仍然為所有公司繼續生存提供公平機會的方式進行，” 他補充道。
AAUI 要求 OJK 放鬆
印尼普通保險協會 (AAUI) 主席 Budi Herawan 透露，該協會已致函 OJK，要求放寬滿足 POJK 20/2023 規定的最低權益的時間。
「我們已經向 OJK 提交了請求，要求給予時間放寬，至少到 2026 年底。但是，到目前為止，我們還沒有收到監管機構的回應。” 布迪說。
AAUI希望OJK能夠提供類似2023年POJK 23規定的時間餘地，為2026年之前的資本履行提供階段。
「如果 OJK 不提供放鬆，這些公司的命運可能會受到威脅。因此，我們將繼續爭取讓他們有機會在 2026 年之前滿足最低資本要求，” 他強調。
有了這項政策，27 家受影響保險公司的未來現在掌握在 OJK 手中。監管機構是否會做出讓步或堅持可能導致一些公司破產的規則？我們等待進一步的進展！
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